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【 個案健診 】1500 大企業,貸 100 萬過不了?

許多人在 貸款 的時候,都會遇到各式各樣的問題。最常見的從 信用貸款額度、利率試算 到、個人 信貸 哪裡找?信貸 好過 嗎?等等的問題。這些問題也都因為 個案的狀況不同( 借款條件、借款用途、時空背景……等等 )而會有不同的應對方案與解方。

貸鼠先生特別整理了各大論壇( PTT Loan 板、Mobile01、yahoo ! 知識 +……等等 )上面有關 信貸 的疑難雜症,透過解答這些問題,讓大家自身再出現類似情境的時候,可以加以運用。

信用貸款個案健診
mobile 信貸個案健診

個案摘要

年收入:42 萬
負債比:22 倍內
往來銀行:第一銀行、台新、花旗 ( 信用卡 )
欲貸款金額:100 萬元,分 7 年 ( 84 期繳納 )

貸鼠先生建議

根據 DBR 22 倍規定,貸款人無法順利貸到想要的額度

DBR ( Debt Burden Ratio,即負債比 ) 不能超過 22 倍,與其他負債( 月負債、總資產負債比…..等等 )不同的是,其他負債都是銀行、金融機構、貸款公司所自己制訂的試算規則,但是 DBR 22 倍是金管會所制訂的,所有銀行都必須遵守

根據個案主角的薪資試算,月薪假設有 4 萬,DBR 22 倍的最高額度為 88 萬。一般銀行會再打個 8 折,所以個案主角約可以 貸到 65 萬元

良好理財習慣

個案主角雖無法貸到他期望的 100 萬額度,但是只要符合 DBR 22 倍原則,他的利率是有機會很漂亮的。原因很簡單,個案主角在過去一年裡有良好的理財習慣,持有三家銀行之信用卡且 沒有任何遲繳紀錄。在 1500 大企業工作( 理論上有薪轉證明 )且 長達一年以上

結論

若要貸款,可以利用薪資 DBR 22 倍先行試算。另外,若要拿到 比較高的額度比較好的利率,則可以善用理財工具,持有信用卡並正常刷卡、準時繳款。若有穩定的工作,年資越長,銀行也越能相信申貸者的還款能力,貸款者在申貸時就能有效 降低申貸時間,增加申貸額度!

信用貸款銀行方案比較
銀行ImageImageImage
方案名稱居家貸數時貸個人信貸
手續費NT$ 3,000NT$ 888 起綁約:NT$ 3,000
不綁約:NT$ 9,000
貸款額度最高 NT$ 350 萬最高 NT$ 500 萬最高 NT$ 500 萬
貸款年限最長 7 年最長 7 年最長 7 年
貸款利率前 3 期:0.88%
第 4 期起:
2.99% ~17.99%
前 2 期:0.1%
第 3 期起:
3.56%~14.50%
前 2 期:0.1%
第 3 期起:
2.54% ~13.19%
總費用
年百分率
3.20%~16.57% 3.45%~14.81%綁約:2.78%~12.69%
不綁約:3.61%~13.58%
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(即日起至 2021/9/30)
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還可另享 300 元電子券回饋
(至 2021/9/30 止)
適用對象信用良好且收入穩定者信用良好且收入穩定者20~55 歲信用正常
年收入 30 萬元以上
申請比較ImageImageImage
製表日期:2021/09/09
資料來源:各銀行官網

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