中國旅平險推薦》2026去中國保險怎麼買？5家旅平險不便險比較懶人包！

袋鼠金融導讀｜中國幅員遼闊，擁有世界級的自然景觀與歷史文化景點，無論是長城、張家界、九寨溝，還是上海、北京等國際大都市，都是旅遊熱門選擇。但準備前往中國之前，不免要想到旅遊時可能發生的意外狀況，行李延誤、航班取消、突發疾病、交通事故等問題。因此投保適合的旅平險與旅遊不便險，就能給自己一個安心的保障，讓自己可以相對無憂地享受旅程。本篇將比較並試算 2026 年多家適合前往中國的旅遊險方案，幫助你選出最適合您需求的保單！近期正規畫前往中國旅遊的行程嗎？請參考袋鼠金融為您整理的中國翻牆網卡推薦、支付寶台灣合作銀行推薦、海外消費信用卡懶人包。

3 個去中國旅遊需要買保險的理由

理由一、醫療費用昂貴，突發疾病可能成為經濟負擔

在中國，一般小病如感冒或腸胃不適，若選擇當地公立醫院，掛號費大約 人民幣 40 元（約 NT$ 200 元），含藥費則來到大約 人民幣 150 元（約 NT$ 670 元），費用相對低廉，然而公立醫院經常人滿為患，排隊看診可能耗費數小時以上，對於旅客來說並不方便。

若是選擇不需要長時間排隊，可以快速接受治療的國際診所或私立醫院，費用則高出許多！例如在 北京、上海等一線城市的私立醫院，單純的感冒診療費就高達 人民幣 500 元（約 NT$ 2,250 元），若需額外檢查或服用進口藥品，費用更可能倍增，萬一不慎發生意外需住院，治療費用可能達數萬甚至數十萬台幣，對旅客而言是筆龐大的負擔！

理由二、機場繁忙、人流量大，航班與行李延誤風險高

在全球 100 座最繁忙的機場中，班機延誤排名前 7 的全都位於中國，包括北京、上海和深圳這三個主要樞紐，因此，除了基本的海外醫療險之外，袋鼠也建議搭配旅遊不便險一起買。在購買旅遊險時，要注意不便險理賠條件與最高理賠上限，否則當意外發生時可能面臨求償無門的窘境。一般來說，許多保單會將航班延誤定義為延遲 6 小時以上才能申請理賠，因此購買不便險時，需特別留意保單的理賠條件及最高理賠金額，確保在遇到突發狀況時能獲得適當的補償。

理由三、一線城市人潮眾多，財物遺失、財物失竊風險高

中國的大城市如上海、北京、廣州人流量大，尤其在旅遊旺季時，機場、火車站、地鐵等地容易發生行李遺失或財物被竊等情況。袋鼠提醒您，在擁擠的地方掏出手機或錢包，尤其是用手機拍照或查地圖時，務必提高警惕。在使用手機掛繩時也需小心，雖然手機掛繩能讓手機不易丟失，但也可能引起小偷注意！

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中國大陸旅遊要買哪種保險？

雖然兩岸語言相通，但大陸的醫療體制需要台灣旅客全額自費，並且非常依賴昂貴的數據化檢查，生小病也需要大量檢查，導致醫療費用驟增，此外大陸的空域頻繁受到管制，夏季雷雨或冬季濃霧也常導致交通大亂，為了確保旅程能玩得安心，除了「旅行平安險」及「旅遊不便險」，「海外突發疾病險」也是不可缺少的強力保障。

旅行平安險

旅行平安險是旅遊保障的基石，主要轉嫁在旅遊期間因遭受「非疾病」的突發外來意外事故，所導致的身故、失能以及意外醫療開銷。

大陸的部分熱門景區如張家界、黃山、九寨溝或西藏等地，地形普遍險峻且體力消耗大，加上點與點之間頻繁搭乘長途大巴、高鐵或景區接駁車，意外受傷的風險不可輕忽，因此在規劃旅平險主約的身故失能額度之餘，務必注意是否有充足的「意外傷害醫療險」，用來支應在當地因跌倒、扭傷或車禍所產生的骨科、外傷就醫費用。

若是要前往內陸、邊疆或高海拔地區旅遊時，還必須考量極端風險，萬一不幸在偏遠地區發生重大意外，當地醫療資源不足以應付時，可能會需要動用醫療專機轉運或緊急返台治療，這筆費用往往高達數百萬元，因此在投保時也要特別留意，確認方案內是否包含足額的「海外緊急救援費用」，才能確保，並分擔親友前往探視的開銷。

旅遊不便險

旅遊不便險專門用來補償因大環境、航空公司或突發狀況，導致旅客在行程與財務上蒙受的實質損失。

大陸一線城市如上海、北京、廣州或深圳的機場，空域交通極為繁忙，班機頻繁受到軍事「流量管制」的干擾，加上季節性的雷雨或濃霧，班機延誤的機率相對較高，在挑選不便險時，可以優先選擇延誤四小時即啟動定額理賠的產險方案，並仔細確認條款是否將「非航空公司疏失（如軍事管制、氣象原因）」明確納入理賠範圍，避免發生看得到卻賠不到的爭議。

現在大陸已全面普及微信與支付寶等行動支付進行日常消費，扒手偷竊皮夾或現金的案件大幅減少，取而代之的是「手機」成為旅行中最核心的資產，一旦手機在當地遺失、遭竊或摔壞，就算身上還有現金，也會因絕大多數商家擔心偽鈔而不接受現金，面臨無法付款、無法出示車票與無法導航的斷聯窘境，選擇包含「旅行期間行動電話或隨身財物竊盜損失」的保險方案，能為隨身的數位工具多加一層防護，但理賠時記得在當地公安局報案並索取報案回執（報案證明）。

海外突發疾病醫療險

海外突發疾病險專門轉嫁因「疾病」在國外必須即時就醫的醫療費用，例如急性腸胃炎、嚴重流感、高山症或闌尾炎，在去大陸旅遊的所有保障中，這項保障的優先順序在多數情況下甚至高於不便險。

雖然台灣健保提供境外突發疾病核退機制，但核退金額設有每日上限，且每 3 個月會動態調整，面對大陸一線城市私立醫院、台資高階診所或公立醫院特需門診動輒數千元台幣的診療費，健保核退的幫助有限，如果沒有商業海外突發疾病險來補足差額，旅客回台後必須自行吸收高達數萬元甚至數十萬元的醫療費。

許多人在挑選海外突發疾病險時，往往只注意到動輒百萬的「住院」保額，卻忽略了「門診」與「急診」的限額通常只有主約的百分之一或千分之五，例如大陸公立三甲醫院的就醫文化高度依賴數據化檢查，看個感冒或急性腸胃炎，醫生常會安排全套抽血、照 X 光、電腦斷層（CT），並搭配留觀打點滴，一場門診下來的總費用很容易突破台幣數千元甚至上萬元，如果方案中門診的額度太低，將完全無法發揮轉嫁風險的效果。

有健保核退還要買保險嗎？

雖然台灣健保提供「境外突發疾病核退」機制，但根據 2026 健保署最新公告，健保核退設有每日上限，4 月至 6 月國外或大陸地區自墊醫療費用門診每次最高核退 NT$ 1,121、急診每次最高核退 NT$ 3,844、住院每日最高核退 NT$ 6,686，金額每季都會動態調整。

2026 在國外或大陸地區自墊醫療費用核退上限
項目	門診( 每次 )	急診( 每次 )	住院( 每日 )
2026.01~2026.03	NT$1,133	NT$3,825	NT$6,887
2026.04~2026.06	NT$1,121	NT$3,844	NT$6,686

面對私立醫院動輒數千元的門診費或高昂的住院費，健保核退金額僅是杯水車薪，其餘差額必須全數自付，出發前仍須規劃好保額充足的海外突發疾病醫療險，才能真正轉嫁高額的醫療風險。

大陸旅遊自費門診費用與保險核退
評估項目 \ 醫院類型	公立普通門診 (二甲/三甲)	公立特需/檢查門診	國際/私立醫療中心
醫療環境與體驗	人滿為患、排隊需數小時，不接受海外卡	獨立診區、免長時間排隊	環境隱密舒適、可刷外卡
單次門診估計費用 (含掛號、基本藥費)	RMB 150 – 400 (約 NT$ 670 – 1,800)	RMB 500 – 1,500 (約 NT$ 2,250 – 6,750)	RMB 1,500 – 3,000 (約 NT$ 6,750 – 13,500)
常見醫療行為	單純看診、開立 3~5 天基本本土藥物。	包含抽血檢驗、照 X 光/CT、留觀打點滴。	常見感冒發燒、使用進口藥物、全套精準檢查。
健保核退金額 (2026.04~2026.06)	最高 NT$ 1,121	最高 NT$ 1,121	最高 NT$ 1,121
花費評估	扣除自付額後，勉強可全額 Cover	核退金額不足，出現千元自費破口	健保遠遠不夠賠！ 須自行吸收萬元差額

中國旅遊保險要多少錢？中國旅平險推薦

成人中國旅平險/不便險比較表

對於一般成人旅客而言，選擇旅平險時，應著重在意外醫療、海外突發疾病（含法定傳染病）、緊急救援與旅遊不便險等保障，針對以下個別針對成人、孩童及長者所推薦的旅平險方案，提供涵蓋範圍與保費比較，能幫助您找到最適合的商品！

👉想了解更多害外疾病險含法傳的海外傳染病，請參考 2026 海外旅平險法定傳染病比較》出國染疫／得流感這 6 家會理賠！

以一個成人去中國五天、意外身故及失能保額 500 萬為例：

成人中國旅平險+不便險比較推薦表
險種	保險公司	新光產險 國外旅遊綜合保險保障B方案	新安東京海上產險 國外旅行綜合險	和泰產險 國外旅遊綜合保險尊旅型
旅平險	意外身故、失能保險	500萬	500萬	500萬
	意外傷害醫療保險	50萬	50萬	50萬
	個人責任保險	20萬 (自負額2,500)	60萬 (自負額2,500)	10萬
	海外突發疾病住院醫療保險	45萬	40萬(不含法傳)	15萬(不含法傳)
	海外突發疾病急診醫療保險	2.25萬	4千(不含法傳)	1,500(不含法傳)
	海外突發疾病門診醫療保險	2.25萬	4千(不含法傳)	1,500(不含法傳)
	緊急救援費用保險	8萬美金(250萬)	150 萬	100 萬
不便險	旅程取消保險	3萬	1萬	2萬
	旅程更改保險	3萬	1萬	1萬
	旅行文件損失保險	2千／次，最多2次	3千／次，最多2次	3千
	行李損失保險	3千／次，最多2次	6千／次，最多2次	2千
	行李延誤保險	每6小時3千／次，最多2次	每6小時6千／次，最多2次	3千
	班機延誤保險	每4小時3千，每次最高6千 最多2次	每4小時6千，每次最高1.2萬 最多2次	每4小時3千，每次最高6千 最多2次
	其他費用補償保險	班機改降保險金 3千／次，最多2次 劫機慰問保險金 3千／日，最多10日 食物中毒慰問保險金 3千 信用卡盜用損失補償費用 2萬 旅行期間居家竊盜保險 3萬 現金竊盜損失補償費用 5千 租車事故補償保險金 1千	班機改降保險金 2千／次，最多2次 劫持事故補償保險 10萬 食物中毒慰問保險金 3千 信用卡盜用損失保險 5萬 旅行期間居家竊盜保險 5萬 現金竊盜損失保險 3千 行動電話強盜搶奪補償保險 2千	班機改降保險金 5千 劫持事故補償保險 5萬 食物中毒慰問保險金 3千 旅行期間居家竊盜保險 5萬 居家火災臨時住宿補償保險 3萬 信用卡盜用損失保險 8千
試算保費		598元／人	628元／人	494元／人

（以上方案皆為袋鼠金融整理，請以各家保險公司官網方案為準）

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7歲以下孩童中國旅平險/不便險比較表

帶小朋友去中國旅遊時，需特別留意孩童的突發疾病與意外傷害風險。兒童較容易因環境變化而生病，或在遊玩時發生摔倒、燙傷等意外。因此，旅平險的醫療保障額度是否足夠，會是家長投保時的重要考量。此外，有些保險公司提供兒童專屬的旅遊不便險，針對航班延誤、旅程取消等狀況提供額外補償，減輕突發狀況帶來的影響。

以一個孩童隨家長去中國五天、喪葬費用額度 69 萬為例：

7歲以下孩童中國旅平險+不便險比較推薦表
險種	保險公司	新光產險 國外旅遊綜合保險保障B方案	新安東京海上產險 國外旅行綜合險	富邦產險 國外旅遊不便險 E方案
旅平險	意外身故、失能保險	69萬	69萬	69萬
	意外傷害醫療保險	3萬	6萬	5萬
	個人責任保險	20萬(自負額2,500)	60萬	50萬
	海外突發疾病住院醫療保險	3萬	6萬(不含法傳)	5萬
	海外突發疾病急診醫療保險	1,500	600(不含法傳)	2,500
	海外突發疾病門診醫療保險	1,500	600(不含法傳)	500
	緊急救援費用保險	8萬美金(250萬)	150萬	50萬
不便險	旅程取消保險	3萬	1萬	3萬
	旅程更改保險	3萬	1萬	3萬
	旅行文件損失保險	2千／次，最多2次	3千／次，最多2次	3千／次，最多2次
	行李損失保險	3千／次，最多2次	6千／次，最多2次	5千／次，最多2次
	行李延誤保險	每6小時3千／次，最多2次	每6小時6千／次，最多2次	每6小時3千／次，最多2次
	班機延誤保險	每4小時3千，每次最高6千 最多2次	每4小時6千，每次最高1.2萬 最多2次	每4小時3千，最多2次
	其他費用補償保險	班機改降保險金 3千／次，最多2次 劫機事故慰問金 3千／日，最多10日 食物中毒慰問保險金 3千 信用卡盜用保險 2萬 旅行期間居家竊盜保險 3萬 現金竊盜損失補償 5千 租車事故補償保險 1千	班機改降保險金 2千／次，最多2次 劫持事故補償保險 10萬 食物中毒慰問保險金 3千 信用卡盜用損失保險 5萬 旅行期間居家竊盜保險 5萬 現金竊盜損失保險 3千 行動電話強盜搶奪補償保險 2千	班機改降保險金 3千／次，最多2次 食物中毒慰問金保險 3千 水陸公共交通工具延誤保險 1千 特定票券取消補償保險 2千
試算保費		231元／人	371元／人	236元／人

（以上方案皆為袋鼠金融整理，請以各家保險公司官網方案為準）

70 歲以上老人中國旅平險/不便險比較表

銀髮族前往中國旅遊時，應優先考量突發疾病與緊急救援的保障，由於高齡旅客較容易因氣候變化或舟車勞頓而產生健康問題，建議選擇有較高額度醫療保障的旅平險，部分產險公司對於 70 歲以上的旅客限制最高保額只能到 500 萬，保費也相對較高，投保前務必確認相關條件與除外責任，避免保障缺口！

以一位 70 歲長者去中國五天、意外身故及失能保額 500 萬為例：

70歲以上老人中國旅平險+不便險比較推薦表
險種	保險公司	和泰產險 國外旅遊綜合保險尊旅型	富邦產險 國外旅遊不便險B方案	中信產險 國外方案
旅平險	意外身故、失能保險	500萬	500萬	500萬
	意外傷害醫療保險	50萬	50萬	50萬
	個人責任保險	10萬	50萬	100萬
	海外突發疾病住院醫療保險	15萬(不含法傳)	40萬	40萬
	海外突發疾病急診醫療保險	1,500(不含法傳)	2萬	2萬
	海外突發疾病門診醫療保險	1,500(不含法傳)	8千	4千
	緊急救援費用保險	100萬	50萬	30萬
不便險	旅程取消保險	2萬	3萬	4萬
	旅程更改保險	1萬	3萬	4萬
	旅行文件損失保險	3千	3千／次，最多2次	3千／次，最多2次
	行李損失保險	2千	5千／次，最多2次	6千／次，最多2次
	行李延誤保險	6小時3千	每6小時6千／次，最多2次	每6小時6千／次，最多2次
	班機延誤保險	每4小時3千，每次最高6千 最多2次	每4小時3千，最多2次	每4小時6千，每次最高1.2萬 最多2次
	其他費用補償保險	班機改降保險金 5千 劫機事故慰問金 5萬 食物中毒慰問保險金 3千 信用卡盜用保險 8千 旅行期間居家竊盜保險 5萬 居家火災臨時住宿補償保險 3萬	班機改降保險金 3千／次，最多2次 食物中毒慰問保險金 3千 行動電話被竊損失保險 1千 水陸公共交通工具延誤保險 1千 特定票券取消補償保險 2千	班機改降保險金 3千 劫持慰問金保險 10萬 食物中毒慰問金保險 3千 信用卡盜用損失保險 6萬 旅行期間居家竊盜保險 6萬 現金竊盜損失保險 3千 租車事故補償保險金 3千 特定活動取消慰問金 3千
試算保費		494元／人	719元／人	783元／人

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中國旅遊不便險、旅平險挑選重點

當計劃前往中國旅遊時，選擇合適的旅遊保險可說是相當重要，只要記住以下關鍵，就能確保旅程中的安全與權益：

重點一、旅遊平安與不便險一起購買，保障加倍提升

購買旅遊保險時，許多人會只考慮旅遊平安險，但實際上搭配旅遊不便險才能獲得更完整的保障，簡單來說旅平險主要保障「人」，而不便險則保障「物」與「行程」，兩者相輔相成，能有效降低旅途中可能遇到的風險。

✅ 旅遊平安險：提供 「意外傷害、突發疾病、海外醫療費用」 等保障，確保旅客在旅途中若發生意外事故或身體不適，都能獲得理賠。例如，若在中國旅遊期間不慎感染流感或發生交通事故，旅平險就能補償醫療費用，減輕經濟負擔。

✅ 旅遊不便險：則涵蓋 「行李遺失、班機延誤、旅程取消、財物損失等突發狀況」，幫助旅客應對非人為可控的意外。例如，若因航空公司調度問題導致班機延誤，不便險可以補償餐飲與住宿費用；又或者行李托運過程中遭遇遺失或損壞，也能獲得相應賠償。

重點二、確認旅平險醫療保障額度是否足夠

前往中國旅遊時，除了規劃行程與準備必要的證件，旅遊保險的選擇也是不可忽視的關鍵。首先，應確認旅遊平安險的醫療保障額度是否足夠，因為旅途中可能發生突發狀況，如意外受傷或突發疾病。中國各地的醫療資源與收費標準差異甚大，若不慎遇到醫療需求，可能面臨高額的治療費用。選擇醫療保障額度至少 40 萬元以上、海外突發疾病至少 20 萬元以上的保險，可確保在需要時獲得及時且適當的醫療協助，減少財務負擔與後續處理的困擾。

重點三、旅程是否安排登山、高空彈跳等高風險運動

此外，旅遊行程的安排也需特別注意是否包含登山、高空彈跳等高風險運動。這類活動雖然充滿刺激與挑戰，卻伴隨較高的安全風險，且一般旅遊保險可能不涵蓋相關意外事故。若計畫參與此類活動，應額外確認保險條款，確保其包含極限運動的保障，或考慮購買專門的高風險活動保險，以應對可能發生的意外。透過完善的保險規劃，才能在旅途中更加安心，享受中國各地的風景與文化。

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中國旅遊保險理賠怎麼申請？

班機延誤險理賠申請

不論是因為大陸特有的軍事流量管制、天候不佳（如暴雨、大雪），還是飛機機械故障，只要延誤達到了保單規定的啟動門檻（通常為 4 小時），即可申請定額或實支實付理賠，但要確保當下入手以下文件：

1. 班機延誤證明： 一旦確認班機延誤，請立刻前往航空公司在機場的櫃檯、或是透過該航空公司的官方 App（如中國國際航空、東方航空、南方航空等）開立「航班延誤證明」，證明上必須載明原訂起飛時間、實際起飛時間以及延誤原因。

2.登機證與電子機票： 去程與回程的登機證（紙本或電子存檔）務必保留好，這是證明你「確實有去搭乘該班機」的證據。

隨身財物 / 行動電話竊盜損失險理賠申請

雖然在大陸因為全面普及微信與支付寶，扒手偷皮夾的機率變低，但「手機、相機、隨身包包」一旦遭竊、搶劫或強盜，請務必優先處理以下程序：

1. 發現財物遭竊後，必須立刻前往距離案發現場最近的中國公安局（派出所）報案。

2. 做完筆錄後，務必向公安索取蓋有公安局公章的「報案回執」，回執上必須清楚寫明報案人姓名、案發時間、地點以及損失物品的品項（例如：iPhone 15 手機乙部），保險公司不接受回台後才補報警的證明。

要注意的是不便險的財物損失通常只賠「強盜、搶奪、竊盜」，如果是自己不小心「遺失」、「忘記拿」或「掉進水裡」，在保險條款中屬於個人疏忽，保險公司是不予理賠的，因此在當地公安局做筆錄時，務必明確陳述物品是「被偷/被搶」而非自行遺失。

大陸就醫理賠住院滿五天的特殊規定

一旦在大陸地區因突發疾病或意外傷害而「住院滿五天（含）以上」，回台不論是要向健保署申請醫療費用核退，還是要向商業保險公司申請旅平險理賠，都無法直接拿當地的醫療收據出險，旅客必須在出院後、離開大陸前，前往當地的「公證處」辦理醫療收據與診斷書的「公證書」，等公證書正本寄達台灣後，再前往海基會辦理驗證，只有走完這套法律規定的流程，台灣的相關單位才會正式受理理賠，若是需要申請理賠須特別留意！

1. 出院時，務必備妥所有醫療文件，前往醫院所在地的「市級公證處」（例如：上海市公證處、成都市公證處）辦理診斷證明書與醫療收據的「公證書」。

2. 辦理時需向公證處說明此公證書將「用於台灣理賠」，大陸公證處會交付公證書的正本，並將副本透過中國公證員協會寄送給台灣的「海基會」。

3. 回台約 3 至 4 週後，當海基會收到大陸寄來的副本，必須帶著公證書正本前往海基會辦理「文書驗證」，取得海基會的驗證核章後，醫療文件才會正式具備台灣的法律效力。

如果住院「未滿五天」或僅看門診／急診，該如何理賠？

如果只有看門診、掛急診，或是住院天數在 4 天（含）以下，則不需要在當地跑公證處流程，回台後可以直接帶著醫院開立的原件申請理賠，但無論住院天數長短，在離開大陸醫院結帳時，務必在現場索齊以下「理賠文件檢查清單」：

1. 原始診斷證明書（或出院小結）必須蓋有醫院的「疾病證明章」或「醫院公章」。

2. 請確保醫療費用明細發票上有蓋「醫院財務專用章」，並印有詳細的收費項目（如藥費、檢查費明細）。

3. 大陸醫院通常會列印一張長長的費用總清單，請務必妥善保管，這會是保險公司核對實支實付時必備的文件。

先健保後理賠

回台申請理賠時，請記得「先健保、後理賠」，因為部分旅平險含有「健保打折條款」（若未先經健保核退，理賠金會打 65 折至 7 折），因此回台後請先向中央健保署申請「自墊醫療費用核退」，等健保署核退下來並開立「核定通知書」後，再將差額發票與核定書交給保險公司申請旅平險與海外突發疾病險，這樣才能拿到最完整的理賠金額，絕不讓權益受損！

中國旅平險常見問題