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居家綜合保險是什麼?各家住宅綜合險承保範圍、費用詳細整理

袋鼠金融導讀|房產是大多數民眾一生中花費最高的物件,如果你旗下有房產,對於各式房屋保險一定不陌生,但你知道「居家綜合保險」與住宅火險地震險的差異嗎?,又或是如果你是小資租屋族,是不是也需要居家綜合保險呢?想知道「居家綜合保險」可以帶給你什麼保障嗎?本篇文章.袋鼠金融將會帶你了解產險中的居家綜合保險是什麼?居家綜合保險與住宅火險的差異?如果想要帶給自己的住宅多一點保障,不妨跟我們一起看下去吧!

居家綜合保險是什麼?

居家綜合保險(又可以稱為住家綜合險),主要是將日常居家生活安全都納入保障的範圍,承保項目包含不動產、動產,不僅限於房屋相關的:住宅火災險、天災損失、裝潢、第三人責任險及家庭成員意外傷害保險等項目,就算是住戶的人身安全都在保險的範圍項目內。

市面上大多的產險公司推出的居家綜合險,多以一年一約的短期產品為主,但到期後通常都可以直接續保,不過建議大家對於這種短期保險,還是要記得定期檢查,以免真的需要用時才發現自己的投保已經過期,才不會喪失自己的保障唷。

居家綜合保險的承保範圍

居家綜合險的保障項目大多包含:

  • 住宅火災保險
  • 天災災害費用補償
  • 第三人責任險
  • 家庭成員意外傷害保險

以下詳細說明承保範圍:

住宅火災保險

保險標的物因火災、閃電雷擊、爆炸、航空器墜落、機動車輛碰撞、意外事故所致之煙燻、罷工暴動、民眾騷擾或惡意破壞行為、水漬、竊盜發生損失,產險公司依約定負賠償責任。

天災災害費用補償

提供地震及颱洪災害修復費用補償

第三人責任險

因下列事故致第三人體傷、死亡或財物受有損害:

  1. 被保險人因所有、使用或管理本保險契約所載明住所地址之住宅建築物及其內動產所引起之意外事故
  2. 被保險人因日常活動所引起之意外事故

家庭成員意外傷害保險

被保險人在保險期間內於主保險契約載明保險標的物所在地址內,因遭受下列危險事故,致其身體蒙受傷害、殘廢或死亡時,產險公司依照本附加保險之約定,給付保險金。

  1. 火災
  2. 閃電雷擊
  3. 爆炸
  4. 航空器及其零配件之墜落
  5. 機動車輛碰撞
  6. 罷工暴動、民眾騷擾或惡意破壞行為
  7. 意外事故所致之煙燻
  8. 其他非由疾病引起之外來突發事故

居家綜合保險也不限於擁有房子的所有權才能投保,這個保險可以加強住宅內動產的保險,就算是租屋族,也可以針對「裝潢、家具」去做投保項目喔!

但也要提醒,投保的時候,要仔細看清楚要投保的產險公司保障的項目差異,選擇適合自己的保險產品,有些居家綜合險可能僅承保動產,有些保單是建築物、動產都有保障。

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居家綜合保險保額、保費多少?

投保居家綜合險的保費,會以房屋為主要的評估項目,依照房屋所在位置、年份、建築物總樓層、建築物面積、建築使用建材、裝潢總價、投保人使用情況(自用或是承租)等等的項目,一起涵蓋做投保金額的評估。

以泰安產物保險官網上的「住宅fun心動產保障」-居家綜合險的保費資料來看,如果是以台北市20坪房子 (總樓層15樓) 為例,房子投保金額為 250 萬,一年保費2278元(含基本地震險、附加第三人責任險 600萬保障),也因為與住火險不同的是,居家綜合險因為多附加第三人責任險等其他責任險保障,保障的範圍較廣,相較來說保費也會比較高。

居家綜合保險跟其他房屋險差異?

居家綜合險、住宅火災險這兩種保險雖然都有保障火災險、地震險等住家安全的項目,兩種保險產品也在市面上常被一起討論、比較,但因為居家綜合險比住宅火災險承保的項目更多元,兩種保險理賠金的計算方式也有所不同,整理出了以下比較表格,讓大家比較清楚可以理解:

居家綜合險 住宅火災險
險種 住宅火災險 居家綜合險
保障 住宅火災保險
地震基本保險
住宅第三人責任基本保險(有些公司已包含、有些是需要額外加保)
住宅玻璃保險
住宅颱風及洪水災害補償保險
雜費理賠
住宅火災保險
地震基本保險
天災災害費用補償
第三人責任險(已包含)
住宅玻璃保險
家庭成員意外傷害保險
財產損失基本保險
賠償 不動產:以重置價格基礎計算(不扣折舊)
動產:以實際現金基礎計算(需扣折舊)
實際賠償時的計算原則:
▪️動產、不動產保險金額採分開計算。
▪️動產保障最高80萬。
注意!理賠時要被扣折舊,所以實際拿到的金額會更低。
動產以重置價格計算(不扣折舊)
實際賠償時的計算原則:
▪️動產、不動產共用保險金額
▪️動產不扣折舊,實損實賠。
特色 一年一約,到期後必須再續保才享有保障 一年一約,到期後必須再續保才享有保障
費用 保費較便宜 相較於住宅火災險,保費比較貴

居家綜合保險與火險的差異?買哪一個比較好?

從上面的文章內容可以看出相較於住宅火災險,居家綜合險的保障範圍更多更廣,也因為居家綜合險理賠時是採取實損實賠不扣折舊的方式,也相較於住宅火災險在實際遇到災害後,會寄送房屋的折舊情況,實際拿到的理賠金額會比較低,所以也是大家投保前要特別留意的。

但如果想要有全方位的保障,市面上也有居家動產綜合保險+住宅火災險的組合可以考慮,但大家還是可以依照自己的預算、投保考量去做決定。

Mr. Roo

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