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信用卡額度怎麼調?信用卡額度查詢、調整方式一次看!

當申辦完信用卡,並且拿到卡片時,最期待的就是看看信用卡額度有多少,但你知道信用卡額度怎麼算嗎?以及到底該如何調整信用卡額度和控制信用額度使用率呢?袋鼠金融今天幫大家整理了信用卡額度的相關資訊,像是信用卡額度如何決定、信用卡額度如何調整、信用卡額度提的高秘訣以及信用卡額度常見問題,也歡迎多參考2024 信用卡推薦信用卡年費信用卡分期,了解更多信用卡的細節,避免自己的權益受損哦!

信用卡額度是什麼?

信用卡額度是指信用卡最多可以使用的金額,也代表銀行對客戶的信賴程度,以及銀行認定客戶的還款能力。

使用信用卡也可以算是一種借貸行為,假設你的信用卡額度是 NT$ 50,000,這就表示銀行最高一期可以先借你 NT$ 50,000 使用,當刷卡買了 NT$ 10,000 時,會由銀行先將 NT$ 10,000 付給店家,大家只要等到帳單來了再還給銀行就好。

要特別注意的是,信用卡額度並不會每個月恢復!

舉例來說:現在一個月的信用卡額度是 NT$ 50,000,這個月消費 NT$ 10,000 後,等到帳單來了卻沒有將卡費繳清,下個月可以用的信用卡額度就會是 NT$ 40,000,並不會恢復到原本的 NT$ 50,000 哦!

此外,沒有在繳費截止日之前繳清,可是會扣到信用評分以及會啟動循環利息。想了解卡費沒有繳清,是否會啟動循環利息的話,可以參考「信用卡循環利息是什麼?循環利息怎麼算?帳單只付最低應繳款之前,你必須知道的事」。

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信用卡額度如何決定?

其實銀行在幫大家決定信用卡額度時,會根據申請信用卡時所填寫的資料以及提供的相關證明文件,來綜合評估,而主要的判斷因素為以下 3 點:

1. 財力證明

由於信用卡的使用類似借貸行為,因此銀行需要評估申請者的還款能力,不然給了很高的額度卻無力償還,對銀行而言也是一種損失;而大多數可作為財力證明的資料,袋鼠金融已經幫大家依照接受度高低來進行分類:

  • 接受度高
    • 薪資收入證明:像是存摺、薪轉明細,最直接說明收入的方式,基本上有固定收入 3 個月以上,銀行都會直接認列
    • 扣繳憑單、報稅明細:銀行接受度很高的方式之一,但由於扣繳憑單是一年一次的,所以可能會有時效性問題,假設收到明細半年後,再做為證明,銀行不一定會認列
    • 同一家銀行的存摺、理財帳戶:如果和想申辦的信用卡是同一家銀行就非常有參考價值喔,但要注意記得存款至少要滿 2 個月以上,否則會被認為是流動資金
  • 接受度中等
    • 不動產證明:像是房子、土地權狀也可以作為證明喔
    • 他行存款、理財帳戶:雖然相較於同一家銀行的存款、理財帳戶接受度較低一點點,大多數銀行還是會認列的
  • 接受度低
    • 儲蓄險保單:儲蓄險是在保單到期後可以領回的一種保險,類似定存,所以部分銀行也將其認列
    • 基金、股票:由於這類投資都偏高風險,銀行習慣將其認定為流動資產

2. 信用分數

除了財力證明外,信用分數更是間接決定了還款能力的高低,當然也會影響到大家的信用卡額度

信用評分的結果主要有三種:有信用評分者暫時無法評分者給予固定評分者;有信用分數的話會介於 200 – 800 分,一年可以到聯徵中心網站免費查詢一次。

更多有關信用分數的資訊,請參考「聯徵中心揭秘!聯徵分數是什麼,影響信用評分分數的 5 大因素」。

3. 他行往來情況

除了上述 2 項因素外,銀行也會觀察申辦者過去和別家銀行的金融互動狀況來進行評估,例如:繳款情形他行信用卡的額度等因素,如果 A 銀行給的額度是 NT$ 100,000,現在要申請 B 銀行的額度卻是 NT$ 1,000,000,則是不太可能的事情。

信用卡額度調整方式

調整信用卡額度的方式,主要分成臨時調額永久調額。

首先是臨時調額,當你臨時需要大筆資金時,可向銀行申請立即調高信用卡額度,不用附上財力證明最高上限是年平均收入的 22 倍,額度維持上限為 60 ,但增加的額度並不能享有原本信用卡的回饋,也不能同時申辦分期付款;另外則是永久調額當持卡超過 6 個月以上,就能向銀行提出申請,必須附上財力證明給銀行審核。

除上述兩種方式外,另一種比較特別的方式叫溢繳,能夠讓大家完成超出額度的交易,也就是先預付即將消費的金額給銀行,銀行會確認有無債權風險、刷卡目的的合理性等,沒問題的話就會同意刷卡!

溢繳不一定要等到信用卡帳單到時才能繳納,如果確定近期有大額消費需求,可查看帳單上的繳款帳號或是直接詢問客服,預先將溢繳款項匯到繳款帳號,就能提升可用餘額囉!

但要注意的是,溢繳經常是洗錢的一種手法,所以非必要千萬別使用這個機制,若有疑似洗錢嫌疑,需要向法務部調查局辦理申報。

總結來說,只要有持續用卡,加上還款紀錄和信用良好,信用卡調額是不會太困難的!

信用卡額度如何調整?

當你想要使用上述方式來調整信用卡額度時,可以透過以下 3 種方式來進行額度的調整,如下:

● 電洽客服

直接撥打客服專線,通常是最快的方法,特別是申請臨時調額的時候,一通電話說明刷卡目的以及想調整的額度,可以有效的幫助大家節省時間哦!

● 線上申辦

自行到銀行的網站申辦也是一種方式,但缺點是比較不即時,因此建議大家在較不緊迫的情況使用。

● 等銀行自動聯絡

通常來說,正常持卡半年以上,經常消費且都有在期限內還款的話,銀行會主動詢問有沒有需要調升額度,這時候就可以依照個人需求來決定是否調升額度。

袋鼠金融提醒大家!當你主動申請額度調整時,銀行還是會評估持卡人的使用狀況來決定是否允許,過去如果有不良紀錄、沒檢附相關證明等,還是有可能不通過哦!

信用卡額度 3 大提高秘訣

信用卡高額度的好處在於,能夠讓金錢運用更便利。舉例來說,當你要買一個價值超過 NT$ 100,000 的家電用品時,身上卻只有 3 張額度不到 NT$ 50,000 的卡片,這時候就必須拆成三次刷卡,這過程中可能會無法累積回饋、相關優惠等,但如果有一張額度夠高的信用卡就能省去許多麻煩,這也正是大家使用信用卡的意義。

而為了讓大家能夠更方便的使用信用卡,袋鼠金融幫大家整理出 3 個提高信用卡額度的秘訣,讓大家在申辦以及使用信用卡時,都能夠妥善運用自己的信用卡!

1. 頻繁且穩定的使用

提出永久調額的首要條件是必續持卡 6 個月以上,同時也要經常使用,否則銀行會認定這張卡片為「呆卡」,也就是沒在刷的意思。因此在調整額度前,大家每個月的刷卡使用額度,可以維持在 30% 左右,如此一來銀行才會認為經常性消費提升,確實有增加額度的需求。

2. 在期限內還款

如果你在使用信用卡時,不小心留下逾期未繳款的紀錄,銀行就會認為使用者無法負擔目前額度,同時聯徵中心也會留下紀錄,造成日後較難調高信用卡額度,因此袋鼠金融建議大家評估好自身的消費習慣,並掌握消費金額,不僅是讓自己在未來能輕鬆調高信用卡額度,同時也能增加自己的信用分數哦!

3. 善用分期付款

這是來自卡友的經驗分享,認為偶爾分期付款並如期還款,能夠讓銀行賺取利息,並認定使用者確實有這個需求,有利可圖的情況下,銀行也較願意提高使用額度!

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信用卡額度常見問題

Q1. 如何查信用卡額度?

要知道自己的信用卡額度,除了可以從每月收到的信用卡帳單來查詢,現在大多銀行 APP 也都提供額度查詢功能呦!

Q2.信用卡額度一般是多少?

信用卡額度最低通常為 3-5 萬元,像剛畢業的社會新鮮人或信用小白,拿到的第一張卡通常都是 3 萬元額度。

Q3.信用卡額度會自動調高嗎?

通常要調整固定/永久額度會需要持卡滿 6 個月以後才能夠做申請,建議準備好最新的財力證明,便可以電話請銀行客服來做調整。

Q4. 信用卡額度使用率會影響信用分數嗎?

會!
信用卡額度使用率=信用餘額/信用卡額度上限
根據資料顯示,信用卡額度使用率過高確實會影響信用分數,由於信用額度代表銀行認定卡友的還款能力,當卡友的信用卡額度使用率較高,表示消費的金額接近還款能力的上限,信用風險當然也就提升了。
一般來說,建議信用卡額度利用率在 10% ~ 30% 的範圍最合適!

Q5. 信用卡額度高,被盜刷怎麼辦?

個人最高負擔金額:NT$ 3,000。
相信有很多人是因為怕被盜刷而不敢將額度調高,但其實政府有規定自負額的上限是 NT$ 3,000,因此即使被盜刷NT$ 1,000,000,民眾仍然只需要付 NT$ 3,000,其餘將由銀行自行吸收

Q6. 信用卡額度共享是什麼?

一個持卡人擁有同一家銀行信用卡,並共同使用一個額度。
例如:Richart 的額度為 NT$ 200,000,則 FlyGo 卡與 @GoGo 卡共同使用這 20 萬元。

Q7. 申請臨時調額需要什麼資料嗎?等多久?

由於臨時調整額度大多發生在緊急的情況下,大部分銀行都接受來電申請,銀行再根據過去用戶的資料來審核是否同意調升。最快一小時就能知道結果。

Q8. 臨時調額可以維持多久?

臨時調升額度期限最長為 60 天,時間到了會回復到原本的信用額度。

Q9. 申請臨時調額可以申請永久調額?

可以,兩者並不衝突,如果因情況緊急先申請臨時調額後,想要繼續使用新額度的話可以再申請永久調額。

Q10.信用卡額度是薪水的幾倍?

由於使用信用卡也可以算是一種借貸行為,法令是有規定,信用卡持卡人的無擔保債務餘額是不得超過借款人月收入的 22 倍的喔!

延伸閱讀:
1.為什麼有信用卡年費?繳年費比較不划算?減免年費4大招學起來!
2.信用卡如何繳卡費最好?6 種繳卡費方法比較報你知!
3.信用卡被盜刷怎麼辦?3 步驟處理不用負擔盜刷費用

 
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