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社會新鮮人信用卡怎麼選?3 張高回饋第一張信用卡推薦 小白也能輕鬆賺回饋!

袋鼠金融導讀|相信不少剛出社會的新鮮人已經面臨小部分的財務壓力,相信大家都會想從「省錢」開始。而說到省錢,就不得不提信用卡了,為什麼要辦信用卡?信用卡不但可以讓現金流更方便流動,還能賺取回饋,進而達成「省錢」的奇效哦!要透過信用卡省錢,就要曉得自己適合什麼樣的信用卡。今天,袋鼠金融根據消費習慣挑選出了免年費或免年費門檻低、高回饋、核卡簡單的信用卡給各位新鮮人,希望能幫助大家成功申辦人生中的第一張信用卡,同時達成省錢的效果!倘若你之前有申辦信用卡沒成功,可以看看這篇哪家信用卡比較好過;若在求職上需要幫忙,也可以看看新鮮人找工作平台以及青年就業補助這兩篇文章哦!

新鮮人信用卡推薦

新鮮人第一張信用卡該怎麼選擇才好呢?袋鼠金融建議新鮮人們可以根據自己平常消費的習慣、常用通路,進而來決定該使用哪張信用卡;若還不確定自身消費習慣的朋友,也可以花一週的時間來記錄,好更認識自己是如何「花錢」——才能近一步曉得該使用什麼樣的信用卡來「省錢」。舉例來說,如果你是一個經常使用網購與外送平台的人,你就很適合使用滙豐匯鑽卡,取得他在這類指定通路所給予的高額回饋。

袋鼠金融根據網路各大論壇網友的花費習慣,整理了不同情境的推薦信用卡:針對 LINE Pay 愛好者適用的聯邦賴點卡,以及通路繁多、皆享高額回饋的國泰 CUBE 卡,希望大家能對自己適合什麼樣的信用卡,有更進一步的認識:

新鮮人信用卡推薦 TOP3!
信用卡 回饋內容 優缺點
✅ 國內消費最高 1.68% LINE POINTS 無上限
✅ 海外消費 2.68% LINE POINTS 無上限
✅ 一卡通自動加值享 2% IPASS MONEY 儲值金回饋
✅ 指定餐飲消費最高 10% 回饋
(~ 2024/07/31)
優點:
⭕️ 國內外消費皆享無上限高額回饋
⭕️ 回饋 LINE POINTS ,適合 LINE Pay 用戶
缺點:
❌ 特定通路回饋有上限,且回饋為 LINE POINTS
以下通路皆享 3% 小樹點回饋無上限
✅ 玩數位:Disney+、Netflix、Spotify、網購平台等
✅ 樂饗購:百貨、國內餐廳、外送平台、國內藥妝等
✅ 趣旅行:指定國家消費、國內租車、全球機票、旅遊訂房平台等
✅ 集精選:中油直營、7-11、全家、全聯、麥當勞等
(~ 2024/3/31)
優點:
⭕️ 通路非常多,且權益切換正確可享 3% 小樹點
⭕️ 特定通路、生日還有回饋加碼
缺點:
每天僅能切換一次權益
❌ 特定通路需先至 App 領取優惠
✅ 精選網購、行動支付享 3.8%回饋(~ 2024/03/31)
✅ Agoda 訂房最高 12% 優惠(~ 2024/12/31)
優點:
⭕️最高 3.8% 現金回饋直接存入帳戶
⭕️ 回饋通路多、回饋方式直接,適合一張刷到底
缺點:
❌ 精選回饋每期上限 NT$1,000

LINE Pay 用戶推薦:聯邦賴點卡



聯邦賴點卡作為最推薦的 LINE Pay 信用卡之一,不只享國內消費 1.68% 、國外 2.68% 無上限,一卡通自動加值也有單筆最高 2% IPASS MONEY 的回饋。如果是新戶申辦聯邦賴點卡,核卡後 30 日內累積消費滿 NT$ 888 享 LINE POINTS 300 點!是一張超適合 LINE Pay 愛好者的卡!(~ 2024/07/31)

學生/信用卡小白最愛:國泰 CUBE 卡



主打回饋通路超多的 CUBE 卡, 共分為:玩數位、樂饗購、趣旅行、集精選 4 大通路種類,只要卡片權益選擇對了,該權益內的通路皆享 3% 小樹點回饋無上限(1 小樹點 = NT$ 1)。不只如此,國泰 CUBE 卡還推出各種加碼活動,只要前往國泰世華 App 中領取,就能享有更多優惠,是張不管到哪都可以刷的卡!(~ 2024/3/31)

回饋最直接:台新 @GOGO 卡



台新 @GOGO 卡不管是使用 LINE Pay、全支付、全盈+PAY 還是台新 Pay,都享有 3.8% 現金回饋,在蝦皮、momo、PChome 等各大網購平台也享有同樣回饋,而且回饋金額在下個月直接匯入帳戶,對於懶得兌換點數的人來說真的超級方便!(~ 2024/03/31)

🔥 熱門神卡推薦 🔥
👍 網購超給力
精選網購、行動支付最高 3.8%!

台新 @GoGo 卡

立即申請
✨精選消費 最高 3.8 %
基本回饋0.5%無上限!完成任務即升級享精選網購、行動支付最高 3.8% 回饋 !
精選網購: 蝦皮、momo、PChome、Yahoo、Amazon
精選行動支付: LINE Pay、全支付、全盈+PAY、台新Pay

活動截止日:2024/3/31
👍 影音娛樂/ 美食外送/網購神卡
指定通路最高 6% 回饋

滙豐匯鑽卡

立即申請
✨現金回饋 最高 6 %
指定外送/網購/行動支付通通最高 6%現金回饋
精選通路: 街口支付、Uber Eats、momo 購物網、Netflix

活動截止日:2024/3/31
🎁 假日超好用
3% 現金回饋

台新玫瑰Giving卡

立即申請
✨ 國內假日 & 國外享最高 3% 回饋
完成台新帳戶扣繳台新卡費設定,
可續享節假日 3% 回饋,未完成台新帳戶扣繳台新卡費設定則從第 3 期帳單起恢復 2% 回饋。

🏡 居家好幫手
平日消費滿NT$9萬享居家清潔服務一次,
達NT$18萬享2次
活動截止日:2024/06/30
謹慎理財 信用至上

新鮮人信用卡回饋放大術:綁定數位帳戶

數位帳戶搭配信用卡是許多銀行推銷的利器,一方面增加存戶數量、一方面增加信用卡優惠,消費者還能享有回饋,創造雙贏局面,剛出社會的新鮮人,袋鼠金融建議要累積資產、聰明消費,因此,可從搭配數位帳戶有回饋的信用卡開始下手,擁有自己的第一張信用卡,同時開立帳戶開始存錢。針對數位帳戶+信用卡之優惠整理及推薦以下幾家:

台新銀行 Richart 數位帳戶 + 台新 @GoGo 卡



使用數位帳單(含電子或行動帳單),並以 Richart 帳戶自動扣繳 @GOGO 卡帳單,即享有精選回饋 3.8%(原基本回饋 0.5%)。且 Richart 帳戶每月有 5 次跨行提款 / 轉帳免手續費優惠,在 2024/01/01 前申辦數位張戶並完成任務還享有最高 3.2% 的活儲利率!(~2024/03/31)

聯邦 New New Bank +聯邦吉鶴卡



聯邦 New New Bank 本就有 10 萬內 2% 活儲利率優惠,首次開戶者,更可享有一次最高 8% 的活儲利率!而若你又是聯邦新卡友,申辦吉鶴卡享有一般消費 1.5% ,首次開立數位帳戶再加碼 1% ,等於國內消費最高有 2.5% 回饋喔!除了國內消費回饋,吉鶴卡的另一大賣點就是日幣消費,日幣消費可享最高 4.5% 回饋!(含日本 Apple Pay 加碼 1.5% 回饋)聯邦吉鶴卡適合常在國內日系商店消費,或前往日本旅遊的朋友。想了解更多聯邦吉鶴卡權益,可以點擊上方卡片唷!(~2024/07/31)

富邦奈米存數位帳戶+富邦 J 卡



富邦數位帳戶有有跨提跨轉最高 15 次的優惠,加上申辦富邦 J 張卡搭配數位帳戶扣繳卡費,國內一般消費可享 1% ,富邦 J 卡回饋的也可以是 LINE Points 或現金 ,有時常在使用 LINE Pay & 折抵 LINE Points ,這樣的組合搭配可參考看看。此外,富邦 J 卡也是一張 LINE Pay 信用卡,日韓旅遊許多商店也可享回饋,國內消費所獲得的回饋皆會以 LINE POINTS 或現金的方式返還唷!(~2024/06/30)

第一次辦信用卡要注意的事

是否要繳年費?

許多的信用卡在申辦時都會告訴消費者免年費,然而,推銷員沒說的是這些卡往往都只有首年免年費,在首年後往往都需要達到一定的金額或條件才能達到免年費的標準,因此,在辦卡時要注意這個小細節,以免省了小錢,花了大錢。

回饋的 % 數與方法

在廣告中,我們常常會看到某張信用卡給予很高的 % 回饋,然而,這個 % 數往往是要達到許多條件最後加總而來的。舉例來說,當一張信用卡說它的回饋高達 8 %,這時你要注意的有以下這幾點:

  1. 回饋有沒有上限,如果有那上限是多少?

  2. 回饋 % 是如何來的,是要使用特定方式支付如 LINE Pay,加上在特定場合消費如屈臣氏才有,又或是有什麼樣的規定須看清楚。

  3. 回饋的方式是現金或是點數?若是點數又是哪一家的,多久才會回饋給您、累積滿多少點才可以兌現,也是很重要的。

第一張信用卡常見問題

Q1. 第一張信用卡推薦哪張最優惠?

在挑選信用卡時,無非是希望獲得更好的優惠與回饋,除了本篇文以外袋鼠金融也有寫了一篇 2024 信用卡推薦!有興趣的人不妨也可以從中挑選出適合您的信用卡呦!

Q2. 如何輕鬆審核過關?

新鮮人選擇第一張信用卡時,想要比較容易審核通過的話,建議以下3點為挑選基準
1. 經常往來的銀行
2. 首選新上市的信用卡
3. 主打年輕調性的信用卡

Q3. 第一張信用卡額度通常是多少?

第一張信用卡的額度通常會在 NT$ 20,000 至  NT$ 100,000 以內,每月消費額度上限比較低,不過主要還是以申辦者的條件給予信用卡額度。若往後按時繳清帳單,累積良好的信用紀錄,未來就可以提高額度或是申請高額度的信用卡唷!

Mr. Roo

袋鼠金融希望能建立一個安全、值得信任的平台,讓民眾可以在這裡找到最好的金融方案,用資金繼續實現夢想的藍圖。 袋鼠金融聯手多間銀行提供優惠金融方案,不僅運用 Gogolook 防詐資料庫與 AI 技術,更符合金管會開放銀行 (Open Banking) 政策中資安認證與資料傳輸規範。袋鼠金融為每一位民眾創造便捷、安全、高效的金融服務體驗,以實踐普惠金融的價值。

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