哪家信用卡比較好過?好過卡的 5 個小妙招趕快學起來!

真的有比較好過的信用卡嗎?其實有的!只要了解自身財務條件,並選擇適合的卡片,核卡機率就可以大大提升唷!

這篇文章首先會介紹信用卡的好處、辦卡所需文件等基本資訊,另外想知道哪家信用卡比較好過嗎?貸鼠先生會告訴你 5 個信用卡好過的小妙招,以及銀行辦卡的 4 大地雷,相信你把握原則後,核卡機率就會 up up up!最後如果你覺得信用卡種類太多,不知道從何選起,別擔心,貸鼠先生會教你如何挑選適合自己的信用卡,讓你消費愈多、省愈多!

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好過卡的5個小秘訣

申辦信用卡的好處

大家都在討論要辦哪張卡、回饋好禮有哪些,但申辦信用卡真的有這麼多好處嗎?事實上,只要信用卡使用得當,每月按時還款,不只可享有刷卡優惠回饋,還可以累積信用唷!趕快來看看信用卡有哪些好處吧:

  • 累積個人信用
    持有信用卡就能累積個人信用長度,是個人信用的一大加分!信用長度是聯徵計算個人信用評分的重要指標,持有信用卡時間愈長,信用長度就愈長,未來需要與銀行往來,也能如魚得水。

  • 享有信用卡優惠回饋
    第一次刷卡不只可以享有銀行提供的首刷禮和新戶優惠,除此之外,根據信用卡種類不同,刷卡消費還能享有不同優惠和服務,讓你消費愈多省愈多!像是現金回饋、哩程累積、電影院優惠、機場接送、機場貴賓室等等優惠服務,讓你花一樣的錢,享受更好的服務。

  • 可以分期付款 / 延遲付款
    信用卡其中最吸引人的地方就是可以分期付款!現在許多銀行和店家都推出分期付款零利率的方案,大筆消費金額不用利息也可以分期攤還,可以大大減少還款壓力呢!

申辦信用卡必備文件

貸鼠先生列出了申辦信用卡的必備文件,一次備妥所需文件,就可以省去來來回回的時間,讓信用卡更好過唷!

如果是大學生的話,通常另外要再附上學生證正反面影本,並且年收入需要大於 10 萬元。以上文件在申請信用卡時絕對是必備唷!

信用卡好過 5 個小妙招

想要讓信用卡更好過嗎?貸鼠先生教你 5 個小妙招,信用卡更好過!不過要注意的是,這些小妙招沒辦法保證一定會核卡,不過可以提高核卡率,讓信用卡比較好過。讓我們趕快看下去吧!

  1. 辦理薪轉銀行的信用卡
    自己的薪轉銀行留有薪水入帳、常用往來的紀錄,可以大大提升核卡機率,所以如果是第一張信用卡,建議向薪轉銀行辦理,核卡的機會非常大!

  2. 申辦主打年輕族群的信用卡
    有些銀行也針對年輕族群推出信用卡,這些卡片回饋不比別人差,核卡率也比較一般信用卡高,像花旗現金回饋 Plus 鈦金卡、台新 GOGO 卡、國泰 KOKO 卡等信用卡,都對信用小白比較友善。但要注意的是,這並不保證百分百的過件率唷,只是核卡的機會比較大。

  1. 選擇「聯名卡」申辦
    聯名卡通常是「功能性」比較強的卡片,如量販店、數位支付等聯名卡,通常這樣的信用卡核卡率會相對比較高喔。

  2. 選擇「新上市」的信用卡申辦
    一般來說,新上市的信用卡,會為了擴大市占率、衝發卡量,而稍微降低核卡的門檻。所以想要信用卡比較好過的話,不妨可以申辦看看新上市的信用卡。

  3. 選擇定存 / 存款較多的銀行信用卡
    如果沒有薪轉帳戶的話,也可以選擇存款較多的銀行申辦信用卡,或是開戶並存入一筆錢,這樣一來,核卡率也會稍稍提升唷!

銀行辦卡 4 大地雷

為什麼信用卡總是過不了?如果你正在納悶這個問題,這裡貸鼠先生列出了銀行信用卡申辦的 4 大地雷,若踩到以下任一地雷,銀行是絕對不會核准通過信用卡的唷!

  1. 短期內辦卡頻繁
    如果申辦信用卡頻頻被打槍,建議不要馬上換別家申請, 每一次申辦信用卡就會增加 1 次聯徵次數,3 個月內聯徵次數超過 3 次,就會讓銀行認為你急需用錢,不予以核卡。

    此外,有一群人為了貪圖信用卡的首刷禮,短期內辦了很多張卡、又迅速剪卡,這樣做不但會造成日後辦卡困難,甚至可能被銀行列為黑名單、拒絕來往,所以千萬別為了首刷禮賠了自己的信用啊!

  1. 沒有穩定收入
    如果沒有穩定收入,或年收入低於銀行規定門檻,銀行會質疑申辦人的還款能力,信用卡過件也會非常困難。

  2. 有重大信用瑕疵
    若過去信用有重大信用瑕疵,例如嚴重延遲繳款、法院催繳等信用紀錄,銀行通常會直接拒絕。畢竟信用卡的擔保就是個人信用,有重大信用瑕疵對銀行來說風險太高。

  3. 負債比過高
    若負債比過高,銀行會認為申辦人急需資金、手頭緊,屬於高風險族群,因此也不太願意核卡。

如何挑選適合的信用卡?

市面上信用卡種類五花八門,每張卡片都有各自主打的優惠服務,如現金回饋、紅利累積、哩程累積、數位支付綁定回饋等。但是要如何做,才能在百百種的卡片中,找到自己命定的信用卡呢?別擔心,跟著貸鼠先生 3 步驟,就能找到最適合自己的信用卡!

挑選適合信用卡 3 步驟
挑選適合信用卡 3 步驟(製圖:貸鼠先生)

1. 了解自己的消費習慣

首先要了解自己的消費習慣,也是挑選信用卡的重要關鍵步驟!

大家可以看看過去 1 年來自己的主要消費是花在哪些地方,比如說旅遊、聚餐、看電影、網購,還是加油、保險費等支出,消費習慣的辨別是你選擇信用卡的重要依據喔!

2. 了解信用卡類型

接下來就是針對自己的消費習慣,找到相對應的卡片類型。這邊我們一起來看幾個例子,以及對應到的信用卡類型有哪些吧!

喜愛出國旅遊海外消費高現金回饋、哩程累積、旅遊飯店兌換、免費機場貴賓室、機場接送
愛聚餐看電影電影票優惠、餐廳折扣回饋高
喜歡網購主打網路購物或指定網購通路,可享高現金回饋
開車族特約停車場優惠、加油站回饋優惠、免費道路救援服務
刷卡繳保險費保費回饋高
喜歡行動支付行動支付消費高回饋

重點就是從自身的消費習慣出發,看看有哪些需要,就可以確認自己需要的信用卡屬於哪種類型。

3. 比較各張卡片特性

決定想申辦的卡片類型之後,就可以針對特定類型比較各家銀行、卡片特性。除了比較優惠回饋、年費高低等條件,最重要的是要注意各張卡的使用規則和限制!

以下我們來討論最常見的「回饋上限 」以及「時間限制」:

回饋上限

有些現金回饋%數看起來很高,或哩程累積換算很高,但每月回饋其實有上限額度。舉例來說,某張卡主打說有 5% 現金回饋,但實際每月回饋上限只有 300 元,這樣一來,每月消費 6,000 元以內才能享有 5% 回饋,消費金額超過愈多,回饋%數也自然下降。

因此,可以看自己平均消費金額,選擇最划算的現金回饋卡,或是選擇回饋%數相對沒那麼高的,但是沒有上限規定的信用卡。

時間限制

有些信用卡的回饋是有時間限制的,過期的話回饋、哩程就會歸零!

尤其在選擇哩程累積卡時要特別注意,如果沒信心在時間限制內,換得免費機票或飯店的話,就可以參考看看累積%數較低,但沒有時間限制的哩程累積卡。另外,若是現金回饋卡,也要另外注意回饋金額,有沒有規定要在一定時間內使用完畢。

想要比較每張信用卡的特性,可以使用像貸鼠先生這樣的信用卡比較平台,1 分鐘就可以免費比較出最適合的信用卡!

貸鼠先生,比較信用卡平台

給新手的小建議

如果你是信用卡新手的話,貸鼠先生這邊有幾個小建議,不妨可以參考看看唷!

  • 了解無法過件的原因最重要
    如果信用卡無法過件,最重要的是找出根本原因並嘗試解決。除了上述的銀行辦卡 4 大地雷,也可能是別的原因造成辦卡失敗,建議向銀行詢問清楚。要記得,如果一直不過件,盡量等到 6 個月後再次申辦信用卡,避免短期內聯徵次數過多,影響個人信用。

  • 首推選擇「現金回饋卡」
    對信用卡新手來說,貸鼠先生首推現金回饋卡!對於不熟悉信用卡使用的人來說,現金回饋卡的規則最簡單也最直接,累積的回饋可以直接折抵當期帳單金額或直接回饋到帳戶上,無腦刷也能輕鬆省!

  • 手上持有信用卡盡量在 3 張以內
    貸鼠先生不建議辦太多張卡,持有的信用卡盡量在 3 張以內,才能集中消費,也比較容易享受到銀行的優惠。

  • 至少有 1 張卡片累積信用長度
    身上可以選定 1 張卡,每月準時繳款並累積信用長度。持有時間愈長,信用長度也愈長,如果日後需要與銀行往來,過往的良好信用紀錄,會讓你的信用評分大大加分唷!

比較好過的信用卡推薦

想知道哪家信用卡比較好過嗎?這邊貸鼠先生針對不同需求,推薦了 5 張信用卡,都是銀行最新上市、主打小資年輕族群的信用卡,如果想要找比較好過的信用卡,可以看看這些卡片有沒有符合你的需求唷!

小資無腦刷推薦 – 花旗現金回饋 Plus 鈦金卡

花旗現金回饋 Plus 鈦金卡國內外消費,沒有消費門檻,全部都 2% 回饋!選擇 10 大行動支付消費還能享 10% 回饋,讓你輕鬆無腦刷就能享回饋!

花旗現金回饋 Plus 鈦金卡

卡片特色:
1. 海內外一般消費 2% 回饋(無最低消費門檻)
2. 新戶首 3 月指定 10 大行動支付消費享最高 10% 回饋
3. 加油最優 14% 回饋
4. 享威秀影城電影票優惠 6 折起

年費:首年免年費
免年費條件:次年累積消費達 60,000 元 或 不限金額消費達 12 次
國內消費回饋:2%
國外消費回饋:2%
申辦條件:正卡申請人年齡最低 20 歲,最低年薪要求 NT$270,000

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小白聯名卡推薦  – 國泰 KOKO icash 聯名卡

國泰 KOKO 卡的主打客群就是年輕人,最近推出新的 icash 聯名卡,不只功能性強,辦卡門檻也相對低,對信用小白相對友善唷!

國泰 KOKO icash 聯名卡

卡片特色:
1. 指定網購/超商/交通/餐廳通路刷卡享 3% 現金回饋!
2. 國賓/台中新光影城 6 折起!
3. KKBOX線上音樂 67 折!

年費:首年免年費
免年費條件:申辦電子帳單,或年消費滿 NT$36,000 或 6 次
國內消費回饋:0.3% (指定通路消費享 3% 回饋)
國外消費回饋:0.3%
申辦條件:正卡申請人年齡最低 20 歲,最低年薪要求 NT$200,000

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網購族推薦 – 永豐現金回饋卡

永豐現金回饋卡是永豐新上市的現金回饋卡,針對網購,像是PChome、 momo、蝦皮,推出現金 6 % 超高回饋,喜歡網購的你千萬不要錯過!

永豐現金回饋卡

卡片特色:
1. 國外 2%、國內 1% 現金回饋無上限
2. 網購刷這張, PChome、 momo、蝦皮等現金回饋 6 %
3. 飲品及外送平台最高 10% 回饋

年費:首年免年費
免年費條件:申請信用卡電子對帳單且取消實體帳單,即可免年費
國內消費回饋:1%
國外消費回饋:2%
申辦條件:20 ~ 70歲者

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保費高回饋推薦 – 滙豐現金回饋御璽卡

滙豐現金回饋御璽卡不限保險公司、不限種類,保費分期 0 利率,還可享 1.22% 現金回饋唷!

滙豐現金回饋御璽卡

卡片特色:
1. 新戶辦卡樂享最高 1,500 元刷卡金回饋!
2. 不限保險公司或險種,保費分期 0 利率,享 1.22% 回饋
3. 海外 2.22%,國內 1.22% 現金回饋無上限
4. 信用卡綁定 Open 錢包享額外 3% 回饋

年費:首年免年費
免年費條件:前一年之累積消費金額達 150,000 元 或 不限金額消費達 12 次
國內消費回饋:1.22%
國外消費回饋:2.22%
申辦條件:正卡申請人年齡最低 20 歲,最低年薪要求 NT$300,000

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哩程累積推薦 – 滙豐旅人輕旅卡

小資族看過來!想要申請門檻低的哩程累積卡,滙豐旅人輕旅卡是個好選擇唷!

滙豐旅人輕旅卡

卡片特色:
1. 最優享 NTD$ 20 元 = 1 哩 回饋無上限
2. 哩享兌換 20 家以上的航空(含廉航)和上萬間飯店
3. 年享免費機場接送 1 次
4. Agoda / Hotels.com / Booking.com 特定日最優 85 折

年費:首年免年費
免年費條件:前一年之累積金額達 8 萬元 或 不限金額消費達 12 次
國內消費回饋:20 元 = 1 哩
國外消費回饋:20 元 = 1 哩
申辦條件:正卡申請人年齡須介於 20 至 65 歲,最低年薪要求 NT$ 250,000

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