滙豐信貸好過嗎？ 滙豐銀行貸款方案條件＆申請流程大整理

當看到信貸推薦中密密麻麻的方案，或是看到網友們針對各個信貸的評價、對其他網友信貸條件給出的建議，你是否感到眼花撩亂？貸鼠先生深知你的煩惱，因此為你整理了滙豐銀行信用貸款比較，一起來了解滙豐信貸各方案，也會告訴你滙豐銀行信用貸款好過嗎？申請滙豐信貸流程如何？是否可以提前還款？讓你按著條件、總費用年百分率、可貸金額年限找到適合自己的貸款方案，如果沒有適合的也沒關係，你也可以參考渣打銀行信貸方案，看看其他家銀行的信貸方案有沒有適合你的。

滙豐信貸方案懶人一覽表

滙豐信貸方案懶人 一覽表
	信用貸款	滙優貸（新客戶）	滙優貸（卡友）	醫師族群	公教／菁英／專業人士族群	卓越理財客戶專屬
最高可貸額度	NT$ 500 萬	NT$ 500 萬	NT$ 500 萬	NT$ 500 萬	NT$ 500 萬	NT$ 500 萬
貸款利率	前 3 期利率 0.1 % 第 4 期起 2.54 % ~ 15.06 %	2.06 % ~ 15.06 %	2.06 % ~ 15.06 %	前 3 期利率 0.1 % 第 4 期起 2.54 %	前 3 期利率 0.1 % 第 4 期起 2.95 %	前 3 期利率 0.1 % 第 4 期起 2.60 %
貸款期限	3 ~ 7 年	3 ~ 7 年	3 ~ 7 年	3 ~ 7 年	3 ~ 7 年	3 ~ 7 年
手續費	綁約 NT$ 6,000 不綁約 NT$ 9,000	NT$ 9,000 元	NT$ 9,000 元	綁約 NT$ 6,000 不綁約 NT$ 9,000	綁約 NT$ 6,000 不綁約 NT$ 9,000	綁約 NT$ 6,000 不綁約 NT$ 9,000
總費用年百分率	綁約 3.11 % ~ 14.34 % 不綁約 3.53 % ~ 14.79 %	3.77 % ~ 16.45 %	3.77 % ~ 16.45 %	綁約 3.11 % 不綁約 3.53 %	綁約 3.48 % ~ 14.34 % 不綁約 3.90 % ~ 14.79 %	綁約 3.17 % 不綁約 3.58 %

滙豐信貸產品有哪些？

滙優貸（新客戶）

滙優貸是滙豐銀行針對新客戶與卡友提供的貸款方案，最高額度 NT$ 500 萬，最長可分 7 年償還，手續費 NT$ 9,000，撥款時自貸款金額扣除。線上申請貸款只要將身分證件、名片拍照上傳，系統將自動幫忙填入資料，你還可以使用他行臨櫃開立帳戶驗證身分，輸入存款帳戶、行動電話通過簡訊認證，藉此加速貸款審核。

• 貸款額度：NT$ 10 萬 ~ NT$ 500 萬
• 貸款利率：採滙豐銀行每季調整之優利型房貸指標利率加碼 2.06 % ~ 15.06 %
• 貸款年限：3 ~ 7 年（須綁約 18 個月）
• 手續費：NT$ 9,000（將於撥款時，自貸款金額扣除）
• 總費用年百分率：3.77 % ~ 16.45 %
• 提前清償違約金：本金金額之 4 %（6 個月內）或本金金額之  3 % （第 7 至 18 個月），不綁約方案不在此限。
• 貸款對象：須為滙豐銀行全新客戶，且年滿 20 ~ 55 歲，年收入 NT$ 30 萬以上，且無不良信用紀錄之中華民國國民，並為下列任一對象：
  • 醫師、律師、會計師、建築師、牙醫師、精算師等專業人士
  • 中華徵信所Top 5,000
  • 財星 500 大公司
  • Forbes Global 2,000 公司在台分公司／子公司
  • 台灣證券交易所上市櫃公司、金融機構、教育機構、醫療體系、公司實收資本額達 NT$5,000 萬以上且設立滿 5 年。
  • 軍公教人員
  • 符合本行規定之滙豐銀行財富管理客戶

滙優貸（卡友專屬）

滙優貸卡友方案最高額度 NT$ 500 萬，最長可分 7 年償還，手續費 NT$ 9,000，撥款時自貸款金額扣除。只要你是滙豐信用卡持卡 3 個月以上之正卡持卡人，年收入 30 萬元以上，且無不良信用紀錄就可申請。滙豐銀行也提供非常方便的線上申請服務，只要使用簡訊認證，系統就會自動預填資料，幫你加速申請貸款流程。

• 貸款額度：NT$ 10 萬 ~ NT$ 500 萬
• 貸款利率：採滙豐銀行每季調整之優利型房貸指標利率加碼 2.06 % ~ 15.06 %
• 貸款年限：3 ~ 7 年（須綁約 18 個月）
• 手續費：NT$ 9,000（將於撥款時，自貸款金額扣除）
• 總費用年百分率：3.77 % ~ 16.45 %
• 提前清償違約金：本金金額之 4 %（6 個月內）或本金金額之  3 % （第 7 至 18 個月），不綁約方案不在此限。
• 貸款對象：須符合以下條件
  • 滙豐信用卡持卡 3 個月以上之正卡持卡人。
  • 年滿 20 ~ 60 歲信用正常之中華民國國民。
  • 年收入 30 萬元以上。
  • 本行及他行繳款正常且無不良信用記錄。

醫師族群

滙豐銀行針對醫師族群提供優惠信用貸款，最高額度 NT$ 500 萬，最長可分 7 年償還，提供前 3 期利率 0.1% ，第 4 期起 2.54 % 的優惠，因此總費用年百分率也較低。滙豐銀行信用貸款方案可選擇綁約或不綁約，不過若是綁約了就會有提前清償違約金，申請前務必仔細評估。

• 貸款額度：最高額度 NT$500 萬
• 貸款利率：前 3 期利率 0.1 %，第 4 期起 2.54 %（按本行優利型房貸指標利率加碼 1.81 % 計息）
• 貸款年限：3 ~ 7 年（須綁約 18 個月）
• 手續費：綁約 NT$ 6,000、不綁約 NT$ 9,000
• 總費用年百分率：綁約 3.48 % ~ 14.34 %、不綁約 3.90 % ~ 14.79 %
• 提前清償違約金：本金金額之 4 %（6 個月內）或本金金額之  3 % （第 7 至 18 個月），不綁約方案不在此限。
• 貸款對象：須符合以下條件
  • 執業醫師。
  • 年滿 20 ~ 55 歲中華民國國民
  • 年收入 NT$30 萬以上

公教／菁英／專業人士族群

滙豐銀行針對公教／菁英／專業人士族群提供優惠信用貸款，最高額度 NT$ 500 萬，最長可分 7 年償還，提供前 3 期利率 0.1% ，第 4 期起 2.95 % 的優惠，還可選擇綁約或不綁約，但若是綁約了就會有提前清償違約金，申請前務必仔細評估。

• 貸款額度：最高額度 NT$500 萬
• 貸款利率：前 3 期利率 0.1 %，第 4 期起 2.95 %（按本行優利型房貸指標利率加碼 2.22 % 計息）
• 貸款年限：3 ~ 7 年（須綁約 18 個月）
• 手續費：綁約 NT$ 6,000、不綁約 NT$ 9,000
• 總費用年百分率：綁約 3.48 % ~ 14.34 %、不綁約 3.90 % ~ 14.79 %
• 提前清償違約金：本金金額之 4 %（6 個月內）或本金金額之  3 % （第 7 至 18 個月），不綁約方案不在此限。
• 貸款對象：須符合以下條件
  • 精選企業公司 / 金融同業 / 公教人員 / 律師 / 會計師 / 建築師 / 精算師
  • 年滿 20 ~ 55 歲中華民國國民
  • 年收入 NT$30 萬以上

卓越理財客戶專屬

滙豐銀行針對卓越理財客戶提供優惠信用貸款，只要在滙豐銀行開戶滿 6 個月，且近 3 個月帳戶每月月底餘額達 NT$300 萬元（含）以上，年收入 NT$30 萬以上中華民國國民。卓越理財客戶專屬信用貸款最高額度 NT$ 500 萬，最長可分 7 年償還，提供前 3 期利率 0.1% ，第 4 期起 2.60 % 的優惠，也有綁約、不綁約兩種方案可供選擇。

• 貸款額度：最高額度 NT$500 萬
• 貸款利率：前 3 期利率 0.1 %，第 4 期起 2.60 %（按本行優利型房貸指標利率加碼 1.87 % 計息）
• 貸款年限：3 ~ 7 年（須綁約 18 個月）
• 手續費：綁約 NT$ 6,000、不綁約 NT$ 9,000
• 總費用年百分率：綁約 3.17 %、不綁約 3.58 %
• 提前清償違約金：本金金額之 4 %（6 個月內）或本金金額之  3 % （第 7 至 18 個月），不綁約方案不在此限。
• 貸款對象：
  • 於本行開戶滿 6 個月
  • 近 3 個月帳戶每月月底餘額需達 NT$300 萬元（含）以上
  • 20 ~ 55 歲本國國民
  • 年收入達 30 萬元以上

滙豐信貸評價好嗎？

滙豐信貸好過嗎？

如果是 20 ~ 55 歲信用良好的用戶，並有穩定收入、財務狀況正常，那麼申請貸款的過件率會很大，但是貸款利率、額度等，仍會因為個人的狀況條件不同而有所差異。因此建議申請貸款前多加比較與諮詢，並且了解自己的信用狀況，藉此找到適合自己的信貸方案。

滙豐信貸審核時間長嗎？

根據滙豐銀行官網表示，申請貸款後約須等候 1 ~ 3 個工作天，讓銀行進行審核及撥款作業。網路上多位網友的申請經驗都是送件後 1 ~ 3 天就收到核准通知，對保後隔天就撥款，整個流程大約花費 4 天的時間。

滙豐信貸可以提前還款嗎？

滙豐信貸可以提前還款，但是須確認貸款方案為綁約或不綁約，若是不綁約則不須負擔手續費，若是綁約的信貸方案，提前償還須支付違約金，本金金額之 4 %（6 個月內）或本金金額之  3 % （第 7 至 18 個月）。

滙豐信貸申請必知 3 事項

再三確認該方案適合自己

各間銀行信貸方案百百種，確認貸款對象資格是否符合之外，也記得要試算貸款的總費用年百分率、月付金，貨比三家並評估還款能力與貸款金額，不要看到廣告優惠費率就倉促決定，你也可以使用貸鼠先生的信貸月付金試算來比較各貸款實際月付金額，並以信貸額度試算評估合適的貸款金額，藉此找到最適合的貸款方案。

備妥對應申請文件

申請時要準備什麼呢？貸鼠先生幫你統整了申請滙豐信貸的文件，只要都準備好以下文件就可以申請。

1. 申請書
2. 身分證影本
3. 收入證明

確認貸款額度、利率、還款期限、合約內容

選定貸款方案或是正式簽約前，一定要向銀行了解與確認貸款的內容，有任何疑問都要及時提出，藉此全盤了解貸款方案，確認方案真的適合自己。滙豐銀行業務通常都會提供較低利率，如果想要辦理，建議先電話與業務諮詢，在決定之前也一定要了解清楚方案與合約內容，不要等到簽約後才發現對內容有誤會，讓自己揹上過重的貸款壓力。

滙豐信貸申請流程 4 步驟

備妥申請書和所需文件後，即可至滙豐銀行各分行臨櫃辦理信用貸款。現在滙豐銀行也推出 e 指享貸 ，免出門即可線上申辦，最快 1 個工作天即可撥款！

若你是滙豐新客戶：

1. 填寫基本聯絡資訊
2. 選擇申貸方案及內容
3. 上傳證件，系統可預填資料好方便
4. 透過其他銀行帳戶驗證
5. 完成送件

若你是滙豐卡友、既有客戶：

1. 填寫基本聯絡資訊
2. 簡訊驗證、確認身份
3. 選擇申貸方案及內容
4. 系統可預填資料好方便
5. 完成線上申請

滙豐信貸未通過怎麼辦？

如果滙豐信貸沒過怎麼辦？銀行行員會主動聯繫你進到申覆的流程，讓你補上相關財力、收入證明文件、或保人等，藉此提升核貸機率。如果在此之前已經被多間銀行拒絕申請，貸鼠先生建議你先回頭審視自己的信貸條件，先找出被拒絕的原因並解決，等聯徵多查紀錄取消後，再進行申請。如果急用資金，也可參考其他小額借貸方案，籌措足夠的資金度過難關。

滙豐信貸常見問題

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