滙豐信貸好過嗎？ 有哪些方案？滙豐銀行貸款方案條件和申請流程大整理

袋鼠金融導讀｜你正在比較各家銀行的信貸方案嗎？今天袋鼠金融將為大家介紹滙豐信貸有哪些方案，這些方案的利率、額度以及適用對象，也會告訴你滙豐銀行信用貸款好過嗎？申請滙豐信貸流程如何？是否可以提前還款？讓你按著條件、總費用年百分率、可貸金額年限找到適合自己的滙豐信貸方案。如果你還想比較其他銀行的信貸產品方案，可以在信貸推薦中進行捉對比較，或是參考新光銀行信貸和台新銀行信貸。

滙豐信貸有哪些特色？

滙豐信貸擁有獨特的產品特色，主打「滙簡便」、「滙快速」、「滙有力」、「最優滙」四大亮點。在申貸過程中，強調客戶僅需透過線上申請，無需繁瑣的列印和郵寄程序，大大提高了申貸的便捷性。此外，滙豐信貸以高效率為目標，最快僅需 1 天即可完成核貸流程，確保客戶能夠快速取得所需資金。

在貸款方案方面，滙豐信貸提供最高可貸 800 萬的額度，貸款年限最長可達 7 年，以滿足不同客戶的財務需求。值得一提的是，首期利率更是極具競爭力，最低僅需 0.01%，為客戶提供了更具吸引力的貸款條件！

滙豐信貸有哪些方案？

滙豐信貸提供多樣化的貸款產品，其中包括適用於新客戶和卡友的「匯優貸」。根據不同的族群需求，滙豐信貸特別推出了針對「醫師族群」、「公教 / 菁英族群」、「專業人士族群」以及「卓越理財貴賓」的貸款方案。多元化的產品結構，能夠更貼近客戶的專業、職業和理財需求，提供更精準的貸款解決方案。無論是新客戶還是滙豐信用卡持有者，都能夠找到適合自己的貸款選項。

袋鼠金融也在下方分別列出了每個方案的詳細資訊和限制，讓大家可以找到最合適的方案

滙優貸（新客戶）

滙優貸（新客戶）是滙豐銀行針對新客戶提供的貸款方案，最高額度 NT$ 800 萬，最長可分 7 年償還，手續費 NT$ 9,000，撥款時自貸款金額扣除。線上申請貸款只要將身分證件、名片拍照上傳，系統將自動幫忙填入資料，你還可以使用他行臨櫃開立帳戶驗證身分，輸入存款帳戶、行動電話通過簡訊認證，藉此加速貸款審核。

• 貸款額度：NT$ 10 萬 ~ NT$ 800 萬
• 貸款利率：採滙豐銀行每季調整之優利型房貸指標利率加碼 1.05% ~14.50%
• 貸款年限：3 ~ 7 年（須綁約 18 個月）
• 手續費：NT$ 9,000（將於撥款時，自貸款金額扣除）
• 總費用年百分率：3.77 % ~ 17.39 %
• 提前清償違約金：本金金額之 4 %（6 個月內）或本金金額之  3 % （第 7 至 18 個月），不綁約方案不在此限。
• 適用對象：須為滙豐銀行全新客戶，且年滿 18 ~ 55 歲，年收入 NT$ 30 萬以上，且無不良信用紀錄之中華民國國民，並為下列任一對象：
  • 醫師、律師、會計師、建築師、牙醫師、精算師等專業人士
  • 中華徵信所 Top 5,000
  • 財星 500 大公司
  • Forbes Global 2,000 公司在台分公司／子公司
  • 台灣證券交易所上市櫃公司、金融機構、教育機構、醫療體系、公司實收資本額達 NT$5,000 萬以上且設立滿 5 年。
  • 軍公教人員
  • 符合本行規定之滙豐銀行財富管理客戶

滙優貸（卡友專屬）

若你本身就是滙豐的卡友，那麼你就可以適用這項卡友專屬的方案！滙優貸卡友方案最高額度 NT$ 800 萬，最長可分 7 年償還，手續費 NT$ 9,000，撥款時自貸款金額扣除。只要你是滙豐信用卡持卡 3 個月以上之正卡持卡人，年收入 30 萬元以上，且無不良信用紀錄就可申請。滙豐銀行也提供非常方便的線上申請服務，只要使用簡訊認證，系統就會自動預填資料，幫你加速申請貸款流程。

• 貸款額度：NT$ 10 萬 ~ NT$ 800 萬
• 貸款利率：採滙豐銀行每季調整之優利型房貸指標利率加碼 1.05% ~14.50%
• 貸款年限：3 ~ 7 年（須綁約 18 個月）
• 手續費：NT$ 9,000（將於撥款時，自貸款金額扣除）
• 總費用年百分率：3.77 % ~ 17.39 %
• 提前清償違約金：本金金額之 4 %（6 個月內）或本金金額之  3 % （第 7 至 18 個月），不綁約方案不在此限。
• 適用對象：須符合以下條件
  • 滙豐信用卡持卡 3 個月以上之正卡持卡人。
  • 年滿 20 ~ 60 歲信用正常之中華民國國民。
  • 年收入 30 萬元以上。
  • 本行及他行繳款正常且無不良信用記錄。

醫師族群

滙豐銀行針對醫師族群提供優惠信用貸款，最高額度 NT$ 800 萬，提供首期利率 0.01% ，第 2 期起 2.54% 的優惠，因此總費用年百分率也較低。滙豐銀行信用貸款方案可選擇綁約或不綁約，不過若是綁約了就會有提前清償違約金，申請前務必仔細評估。

• 貸款額度：最高額度 NT$ 800 萬
• 貸款利率：首期利率 0.1 %，第 2 期起 2.54%（按本行優利型房貸指標利率加碼 1.81 % 計息）
• 貸款年限：3 ~ 7 年（須綁約 18 個月）
• 手續費：綁約 NT$ 6,000、不綁約 NT$ 9,000
• 總費用年百分率：綁約 3.27% 起、不綁約 3.69% 起
• 提前清償違約金：本金金額之 4 %（6 個月內）或本金金額之  3 % （第 7 至 18 個月），不綁約方案不在此限。
• 貸款對象：須符合以下條件
  • 執業醫師。
  • 年滿 18 ~ 55 歲中華民國國民
  • 年收入 NT$30 萬以上

公教／菁英族群

滙豐銀行針對公教／菁英族群提供優惠信用貸款，最高額度 NT$ 800 萬，最長可分 7 年償還，首期利率 0.01% ，第 2 期起 2.95% 的優惠，還可選擇綁約或不綁約，但若是綁約了就會有提前清償違約金，申請前務必仔細評估。

• 貸款額度：最高額度 NT$ 800 萬
• 貸款利率：首期利率 0.01% ，第 2 期起 2.95%
• 貸款年限：3 ~ 7 年（須綁約 18 個月）
• 手續費：綁約 NT$ 6,000、不綁約 NT$ 9,000
• 總費用年百分率：綁約 3.67% ~ 16.31%、不綁約 4.09% ~ 16.78%
• 提前清償違約金：本金金額之 4 %（6 個月內）或本金金額之  3 % （第 7 至 18 個月），不綁約方案不在此限。
• 貸款對象：須符合以下條件
  • 精選企業公司 / 金融同業 / 公教人員 / 律師 / 會計師 / 建築師 / 精算師
  • 年滿 18 ~ 55 歲中華民國國民
  • 年收入 NT$30 萬以上

專業人士族群

滙豐銀行針對律師 / 會計師 / 建築師 / 精算師族群提供優惠信用貸款，最高額度 NT$ 800 萬，最長可分 7 年償還，首期利率 0.01% ，第 2 期起 2.95% 的優惠，還可選擇綁約或不綁約，但若是綁約了就會有提前清償違約金，申請前務必仔細評估。

• 貸款額度：最高額度 NT$ 800 萬
• 貸款利率：首期利率 0.01% ，第 2 期起 2.95%
• 貸款年限：3 ~ 7 年（須綁約 18 個月）
• 手續費：綁約 NT$ 6,000、不綁約 NT$ 9,000
• 總費用年百分率：綁約 3.67% ~ 16.31%、不綁約 4.09% ~ 16.78%
• 提前清償違約金：本金金額之 4 %（6 個月內）或本金金額之  3 % （第 7 至 18 個月），不綁約方案不在此限。
• 貸款對象：須符合以下條
  • 精選企業公司 / 金融同業 / 公教人員 / 律師 / 會計師 / 建築師 / 精算師
  • 年滿 18 ~ 55 歲中華民國國民
  • 年收入 NT$30 萬以上

卓越理財客戶專屬

滙豐銀行針對卓越理財客戶提供優惠信用貸款，只要在滙豐銀行開戶滿 6 個月，且近 3 個月帳戶每月月底餘額達 NT$ 300 萬元（含）以上，年收入 NT$ 30 萬以上中華民國國民。卓越理財客戶專屬信用貸款最高額度 NT$ 800 萬，最長可分 7 年償還，提供首期利率 0.01% ，第2期起 2.60% 的優惠，也有綁約、不綁約兩種方案可供選擇。

• 貸款額度：最高額度 NT$ 800 萬
• 貸款利率：首期利率 0.01% ，第 2 期起 2.95%
• 貸款年限：3 ~ 7 年（須綁約 18 個月）
• 手續費：綁約 NT$ 6,000、不綁約 NT$ 9,000
• 總費用年百分率：綁約 3.67% ~ 16.31%、不綁約 4.09% ~ 16.78%
• 提前清償違約金：本金金額之 4 %（6 個月內）或本金金額之  3 % （第 7 至 18 個月），不綁約方案不在此限。
• 貸款對象：本行之卓越理財客戶
  • 年滿 18 歲到 55 歲中華民國國民
  • 年收入新台幣 30 萬以上

滙豐信貸評價好嗎？

滙豐信貸好過嗎？

如果是 18 ~ 55 歲信用良好的用戶，並有穩定收入、財務狀況正常，那麼申請貸款的過件率會很大，但是貸款利率、額度等，仍會因為個人的狀況條件不同而有所差異。因此建議申請貸款前多加比較與諮詢，並且了解自己的信用狀況，藉此找到適合自己的信貸方案。

滙豐信貸審核時間長嗎？

根據滙豐銀行官網表示，申請貸款後約須等候 1 ~ 3 個工作天，讓銀行進行審核及撥款作業。網路上多位網友的申請經驗都是送件後 1 ~ 3 天就收到核准通知，對保後隔天就撥款，整個流程大約花費 4 天的時間。

滙豐信貸可以提前還款嗎？

滙豐信貸可以提前還款，但是須確認貸款方案為綁約或不綁約，若是不綁約則不須負擔手續費，若是綁約的信貸方案，提前償還須支付違約金，本金金額之 4 %（6 個月內）或本金金額之  3 % （第 7 至 18 個月）。

滙豐信貸申請必知 3 事項

再三確認該方案適合自己

各間銀行信貸方案百百種，確認貸款對象資格是否符合之外，也記得要試算貸款的總費用年百分率、月付金，貨比三家並評估還款能力與貸款金額，不要看到廣告優惠費率就倉促決定，你也可以使用袋鼠金融的信貸月付金試算來比較各貸款實際月付金額，並以信貸額度試算評估合適的貸款金額，藉此找到最適合的貸款方案。

備妥對應申請文件

申請時要準備什麼呢？袋鼠金融幫你統整了申請滙豐信貸的文件，只要都準備好以下文件就可以申請。

1. 申請書
2. 身分證影本
3. 收入證明

確認貸款額度、利率、還款期限、合約內容

選定貸款方案或是正式簽約前，一定要向銀行了解與確認貸款的內容，有任何疑問都要及時提出，藉此全盤了解貸款方案，確認方案真的適合自己。滙豐銀行業務通常都會提供較低利率，如果想要辦理，建議先電話與業務諮詢，在決定之前也一定要了解清楚方案與合約內容，不要等到簽約後才發現對內容有誤會，讓自己揹上過重的貸款壓力。

滙豐信貸申請流程 4 步驟

備妥申請書和所需文件後，即可至滙豐銀行各分行臨櫃辦理信用貸款。現在滙豐銀行也推出 e 指享貸 ，免出門即可線上申辦，最快 1 個工作天即可撥款！

若你是滙豐新客戶：

1. 填寫基本聯絡資訊
2. 選擇申貸方案及內容
3. 上傳證件，系統可預填資料好方便
4. 透過其他銀行帳戶驗證
5. 完成送件

若你是滙豐卡友、既有客戶：

1. 填寫基本聯絡資訊
2. 簡訊驗證、確認身份
3. 選擇申貸方案及內容
4. 系統可預填資料好方便
5. 完成線上申請

滙豐信貸 袋鼠金融專屬申辦連結

💰 至 2024 年 12 月 31 日前，滙豐信貸最高可借 NT$800 萬，總費用年百分率為 2.46% 起

💰 首期 0.01%，第 2 期起 2.54% 起機動計息

💰 2024 年1 月 31 日前透過下方袋鼠金融專屬連結線上申辦，並於 2024 年 2 月 7 日前完成撥貸，即享開辦費 0 元

💰 申貸後最快一天內撥款

滙豐信貸未通過怎麼辦？

如果滙豐信貸沒過怎麼辦？銀行行員會主動聯繫你進到申覆的流程，讓你補上相關財力、收入證明文件、或保人等，藉此提升核貸機率。如果在此之前已經被多間銀行拒絕申請，袋鼠金融建議你先回頭審視自己的信貸條件，先找出被拒絕的原因並解決，等聯徵多查紀錄取消後，再進行申請。如果急用資金，也可參考其他小額借貸方案，籌措足夠的資金度過難關。

滙豐信貸常見問題

延伸閱讀：
1. 信用貸款條件》把握 7 大信貸條件讓你申貸好過件！
2.【小額信貸完整指南】小額貸款4大注意事項！教你快速核貸不受騙
3. 信用貸款陷阱有哪幾種？3 步驟讓你成功避開信用貸款陷阱