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滙豐信貸好過嗎? 有哪些方案?滙豐銀行貸款方案條件和申請流程大整理

袋鼠金融導讀|你正在比較各家銀行的信貸方案嗎?今天袋鼠金融將為大家介紹滙豐信貸有哪些方案,這些方案的利率、額度以及適用對象,也會告訴你滙豐銀行信用貸款好過嗎?申請滙豐信貸流程如何?是否可以提前還款?讓你按著條件、總費用年百分率、可貸金額年限找到適合自己的滙豐信貸方案。如果你還想比較其他銀行的信貸產品方案,可以在信貸推薦中進行捉對比較,或是參考新光銀行信貸台新銀行信貸

滙豐信貸有哪些特色?

滙豐信貸擁有獨特的產品特色,主打「滙簡便」、「滙快速」、「滙有力」、「最優滙」四大亮點。在申貸過程中,強調客戶僅需透過線上申請,無需繁瑣的列印和郵寄程序,大大提高了申貸的便捷性。此外,滙豐信貸以高效率為目標,最快僅需 1 天即可完成核貸流程,確保客戶能夠快速取得所需資金。

在貸款方案方面,滙豐信貸提供最高可貸 800 萬的額度,貸款年限最長可達 7 年,以滿足不同客戶的財務需求。值得一提的是,首期利率更是極具競爭力,最低僅需 0.01%,為客戶提供了更具吸引力的貸款條件!

滙豐信貸有哪些方案?

滙豐信貸提供多樣化的貸款產品,其中包括適用於新客戶和卡友的「匯優貸」。根據不同的族群需求,滙豐信貸特別推出了針對「醫師族群」、「公教 / 菁英族群」、「專業人士族群」以及「卓越理財貴賓」的貸款方案。多元化的產品結構,能夠更貼近客戶的專業、職業和理財需求,提供更精準的貸款解決方案。無論是新客戶還是滙豐信用卡持有者,都能夠找到適合自己的貸款選項。

袋鼠金融也在下方分別列出了每個方案的詳細資訊和限制,讓大家可以找到最合適的方案

滙豐信貸方案一覽表
滙優貸(新客戶) 滙優貸(卡友) 醫師族群 公教/菁英/族群 專業人士族群 卓越理財貴賓
最高可貸額度 NT$ 800 萬
貸款利率 1.05% ~ 14.50% 首期優惠利率 0.01%
第2期起 2.54%
首期優惠利率 0.01%
第2期起 2.95%
首期優惠利率 0.01%
第2期起 2.60%
貸款期限 3 ~ 7 年 最短 3 年
手續費 NT$ 9,000 元 綁約 NT$ 6,000

不綁約 NT$ 9,000
總費用年百分率 3.77 % ~ 17.39 % 綁約 3.27 %
不綁約 3.69 %
綁約 3.67% ~ 16.31%
不綁約 4.09% ~ 16.78%
綁約 3.33 %
不綁約 3.76 %

滙優貸(新客戶)

滙優貸(新客戶)是滙豐銀行針對新客戶提供的貸款方案,最高額度 NT$ 800 萬,最長可分 7 年償還,手續費 NT$ 9,000,撥款時自貸款金額扣除。線上申請貸款只要將身分證件、名片拍照上傳,系統將自動幫忙填入資料,你還可以使用他行臨櫃開立帳戶驗證身分,輸入存款帳戶、行動電話通過簡訊認證,藉此加速貸款審核。

  • 貸款額度:NT$ 10 萬 ~ NT$ 800 萬
  • 貸款利率:採滙豐銀行每季調整之優利型房貸指標利率加碼 1.05% ~14.50%
  • 貸款年限:3 ~ 7 年(須綁約 18 個月)
  • 手續費:NT$ 9,000(將於撥款時,自貸款金額扣除)
  • 總費用年百分率:3.77 % ~ 17.39 %
  • 提前清償違約金:本金金額之 4 %(6 個月內)或本金金額之  3 % (第 7 至 18 個月),不綁約方案不在此限。
  • 適用對象:須為滙豐銀行全新客戶,且年滿 18 ~ 55 歲,年收入 NT$ 30 萬以上,且無不良信用紀錄之中華民國國民,並為下列任一對象:
    • 醫師、律師、會計師、建築師、牙醫師、精算師等專業人士
    • 中華徵信所 Top 5,000
    • 財星 500 大公司
    • Forbes Global 2,000 公司在台分公司/子公司
    • 台灣證券交易所上市櫃公司、金融機構、教育機構、醫療體系、公司實收資本額達 NT$5,000 萬以上且設立滿 5 年。
    • 軍公教人員
    • 符合本行規定之滙豐銀行財富管理客戶

滙優貸(卡友專屬)

若你本身就是滙豐的卡友,那麼你就可以適用這項卡友專屬的方案!滙優貸卡友方案最高額度 NT$ 800 萬,最長可分 7 年償還,手續費 NT$ 9,000,撥款時自貸款金額扣除。只要你是滙豐信用卡持卡 3 個月以上之正卡持卡人,年收入 30 萬元以上,且無不良信用紀錄就可申請。滙豐銀行也提供非常方便的線上申請服務,只要使用簡訊認證,系統就會自動預填資料,幫你加速申請貸款流程。

  • 貸款額度:NT$ 10 萬 ~ NT$ 800 萬
  • 貸款利率:採滙豐銀行每季調整之優利型房貸指標利率加碼 1.05% ~14.50%
  • 貸款年限:3 ~ 7 年(須綁約 18 個月)
  • 手續費:NT$ 9,000(將於撥款時,自貸款金額扣除)
  • 總費用年百分率:3.77 % ~ 17.39 %
  • 提前清償違約金:本金金額之 4 %(6 個月內)或本金金額之  3 % (第 7 至 18 個月),不綁約方案不在此限。
  • 適用對象:須符合以下條件
    • 滙豐信用卡持卡 3 個月以上之正卡持卡人。
    • 年滿 20 ~ 60 歲信用正常之中華民國國民。
    • 年收入 30 萬元以上。
    • 本行及他行繳款正常且無不良信用記錄。

醫師族群

適用執業醫師

首期優惠利率 0.01%

滙豐銀行針對醫師族群提供優惠信用貸款,最高額度 NT$ 800 萬,提供首期利率 0.01% ,第 2 期起 2.54% 的優惠,因此總費用年百分率也較低。滙豐銀行信用貸款方案可選擇綁約或不綁約,不過若是綁約了就會有提前清償違約金,申請前務必仔細評估。

  • 貸款額度:最高額度 NT$ 800 萬
  • 貸款利率:首期利率 0.1 %,第 2 期起 2.54%(按本行優利型房貸指標利率加碼 1.81 % 計息)
  • 貸款年限:3 ~ 7 年(須綁約 18 個月)
  • 手續費:綁約 NT$ 6,000、不綁約 NT$ 9,000
  • 總費用年百分率:綁約 3.27% 起、不綁約 3.69% 起
  • 提前清償違約金:本金金額之 4 %(6 個月內)或本金金額之  3 % (第 7 至 18 個月),不綁約方案不在此限。
  • 貸款對象:須符合以下條件
    • 執業醫師。
    • 年滿 18 ~ 55 歲中華民國國民
    • 年收入 NT$30 萬以上

公教/菁英族群

適用公教/菁英族群

首期優惠利率 0.01%

滙豐銀行針對公教/菁英族群提供優惠信用貸款,最高額度 NT$ 800 萬,最長可分 7 年償還,首期利率 0.01% ,第 2 期起 2.95% 的優惠,還可選擇綁約或不綁約,但若是綁約了就會有提前清償違約金,申請前務必仔細評估。

  • 貸款額度:最高額度 NT$ 800 萬
  • 貸款利率:首期利率 0.01% ,第 2 期起 2.95%
  • 貸款年限:3 ~ 7 年(須綁約 18 個月)
  • 手續費:綁約 NT$ 6,000、不綁約 NT$ 9,000
  • 總費用年百分率:綁約 3.67% ~ 16.31%、不綁約 4.09% ~ 16.78%
  • 提前清償違約金:本金金額之 4 %(6 個月內)或本金金額之  3 % (第 7 至 18 個月),不綁約方案不在此限。
  • 貸款對象:須符合以下條件
    • 精選企業公司 / 金融同業 / 公教人員 / 律師 / 會計師 / 建築師 / 精算師
    • 年滿 18 ~ 55 歲中華民國國民
    • 年收入 NT$30 萬以上

專業人士族群

適用公教/菁英族群

前 3 期優惠利率 0.1%

滙豐銀行針對律師 / 會計師 / 建築師 / 精算師族群提供優惠信用貸款,最高額度 NT$ 800 萬,最長可分 7 年償還,首期利率 0.01% ,第 2 期起 2.95% 的優惠,還可選擇綁約或不綁約,但若是綁約了就會有提前清償違約金,申請前務必仔細評估。

  • 貸款額度:最高額度 NT$ 800 萬
  • 貸款利率:首期利率 0.01% ,第 2 期起 2.95%
  • 貸款年限:3 ~ 7 年(須綁約 18 個月)
  • 手續費:綁約 NT$ 6,000、不綁約 NT$ 9,000
  • 總費用年百分率:綁約 3.67% ~ 16.31%、不綁約 4.09% ~ 16.78%
  • 提前清償違約金:本金金額之 4 %(6 個月內)或本金金額之  3 % (第 7 至 18 個月),不綁約方案不在此限。
  • 貸款對象:須符合以下條
    • 精選企業公司 / 金融同業 / 公教人員 / 律師 / 會計師 / 建築師 / 精算師
    • 年滿 18 ~ 55 歲中華民國國民
    • 年收入 NT$30 萬以上

卓越理財客戶專屬

適用滙豐銀行卓越理財客戶

首期優惠利率 0.01%

滙豐銀行針對卓越理財客戶提供優惠信用貸款,只要在滙豐銀行開戶滿 6 個月,且近 3 個月帳戶每月月底餘額達 NT$ 300 萬元(含)以上,年收入 NT$ 30 萬以上中華民國國民。卓越理財客戶專屬信用貸款最高額度 NT$ 800 萬,最長可分 7 年償還,提供首期利率 0.01% ,第2期起 2.60% 的優惠,也有綁約、不綁約兩種方案可供選擇。

  • 貸款額度:最高額度 NT$ 800 萬
  • 貸款利率:首期利率 0.01% ,第 2 期起 2.95%
  • 貸款年限:3 ~ 7 年(須綁約 18 個月)
  • 手續費:綁約 NT$ 6,000、不綁約 NT$ 9,000
  • 總費用年百分率:綁約 3.67% ~ 16.31%、不綁約 4.09% ~ 16.78%
  • 提前清償違約金:本金金額之 4 %(6 個月內)或本金金額之  3 % (第 7 至 18 個月),不綁約方案不在此限。
  • 貸款對象:本行之卓越理財客戶
    • 年滿 18 歲到 55 歲中華民國國民
    • 年收入新台幣 30 萬以上

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活動辦法:2024/4/30 前成功撥貸
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滙豐信貸評價好嗎?

滙豐信貸好過嗎?

如果是 18 ~ 55 歲信用良好的用戶,並有穩定收入、財務狀況正常,那麼申請貸款的過件率會很大,但是貸款利率、額度等,仍會因為個人的狀況條件不同而有所差異。因此建議申請貸款前多加比較與諮詢,並且了解自己的信用狀況,藉此找到適合自己的信貸方案。

滙豐信貸審核時間長嗎?

根據滙豐銀行官網表示,申請貸款後約須等候 1 ~ 3 個工作天,讓銀行進行審核及撥款作業。網路上多位網友的申請經驗都是送件後 1 ~ 3 天就收到核准通知,對保後隔天就撥款,整個流程大約花費 4 天的時間。

滙豐信貸可以提前還款嗎?

滙豐信貸可以提前還款,但是須確認貸款方案為綁約或不綁約,若是不綁約則不須負擔手續費,若是綁約的信貸方案,提前償還須支付違約金,本金金額之 4 %(6 個月內)或本金金額之  3 % (第 7 至 18 個月)。

滙豐信貸申請必知 3 事項

再三確認該方案適合自己

各間銀行信貸方案百百種,確認貸款對象資格是否符合之外,也記得要試算貸款的總費用年百分率、月付金,貨比三家並評估還款能力與貸款金額,不要看到廣告優惠費率就倉促決定,你也可以使用袋鼠金融信貸月付金試算來比較各貸款實際月付金額,並以信貸額度試算評估合適的貸款金額,藉此找到最適合的貸款方案。

備妥對應申請文件

申請時要準備什麼呢?袋鼠金融幫你統整了申請滙豐信貸的文件,只要都準備好以下文件就可以申請。

  1. 申請書
  2. 身分證影本
  3. 收入證明

確認貸款額度、利率、還款期限、合約內容

選定貸款方案或是正式簽約前,一定要向銀行了解與確認貸款的內容,有任何疑問都要及時提出,藉此全盤了解貸款方案,確認方案真的適合自己。滙豐銀行業務通常都會提供較低利率,如果想要辦理,建議先電話與業務諮詢,在決定之前也一定要了解清楚方案與合約內容,不要等到簽約後才發現對內容有誤會,讓自己揹上過重的貸款壓力。

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滙豐信貸申請流程 4 步驟

備妥申請書和所需文件後,即可至滙豐銀行各分行臨櫃辦理信用貸款。現在滙豐銀行也推出 e 指享貸 ,免出門即可線上申辦,最快 1 個工作天即可撥款!

若你是滙豐新客戶:

匯豐信貸新戶線上申請
(圖片來源:滙豐銀行官網)
  1. 填寫基本聯絡資訊
  2. 選擇申貸方案及內容
  3. 上傳證件,系統可預填資料好方便
  4. 透過其他銀行帳戶驗證
  5. 完成送件

若你是滙豐卡友、既有客戶:

匯豐信貸線上舊戶申請
(圖片來源:滙豐銀行官網)
  1. 填寫基本聯絡資訊
  2. 簡訊驗證、確認身份
  3. 選擇申貸方案及內容
  4. 系統可預填資料好方便
  5. 完成線上申請

滙豐信貸 袋鼠金融專屬申辦連結

💰 至 2024 年 12 月 31 日前,滙豐信貸最高可借 NT$800 萬,總費用年百分率為 2.46% 起

💰 首期 0.01%,第 2 期起 2.54% 起機動計息

💰 2024 年1 月 31 日前透過下方袋鼠金融專屬連結線上申辦,並於 2024 年 2 月 7 日前完成撥貸,即享開辦費 0 元

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滙豐信貸未通過怎麼辦?

如果滙豐信貸沒過怎麼辦?銀行行員會主動聯繫你進到申覆的流程,讓你補上相關財力、收入證明文件、或保人等,藉此提升核貸機率。如果在此之前已經被多間銀行拒絕申請,袋鼠金融建議你先回頭審視自己的信貸條件,先找出被拒絕的原因並解決,等聯徵多查紀錄取消後,再進行申請。如果急用資金,也可參考其他小額借貸方案,籌措足夠的資金度過難關。

小額貸款推薦一覽表
貸款額度
最高 5 萬
貸款額度
最高 25 萬
貸款額度
最高 200 萬
年利率
8% 起
貸款利率
9.9% 起
貸款利率
5.9% 起
無每月最低還款金額
無每月最低還款金額
無每月最低還款金額
貸款期限
依各專案條件而定
貸款期限
最長 24 期
貸款期限
最長 60 期
手續費 NT$ 300 起
動保設定費 NT$ 3,500
動保設定費 NT$ 3,500
符合規定之手機
皆可辦理
國產或進口白牌機車
出廠 10 年內皆可辦理
國產或進口汽車、
黃牌以上大重機
出廠 15 年內皆可辦理

✨方案特色✨

• 免出門:
線上填寫資料、專人服務

• 先試算:
試算完滿意再辦理

• 最快 30 分鐘:
從試算到撥款,最快30分鐘完成。


✨方案特色✨

• 免聯徵:
不受信用評分影響、也不佔信用額度

• 免留機車:
貸款期間仍可正常使用

• 最高可貸 25 萬:
一般機車貸額度為 15 萬

• 不限職業、免保人、全程保密


✨方案特色✨

• 免留車:
貸款期間仍可正常使用

• 不限職業、免保人、全程保密

最高可貸 200 萬元:
最快30分鐘內聯繫、
60分鐘內審核、
24小時內撥款

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滙豐信貸常見問題

Q1. 滙豐信貸好過嗎?

如果是信用良好的用戶,並有穩定收入、財務狀況正常,那麼申請貸款的過件率較大,但審核通過與否仍須以銀行審核結果與條件為依據。

Q2. 滙豐信貸審核時間多久?

官網表示進行審核及撥款作業約 1 ~ 3 天,網友的經驗從申請到撥款則是花了約 4 天左右的時間。

Q3. 滙豐信貸可以提前還款嗎?

滙豐信貸可以提前還款,若是不綁約則不須負擔手續費,若是綁約的信貸方案,提前償還須支付違約金,本金金額之 4 %(6 個月內)或本金金額之 3 % (第 7 至 18 個月)。

Q4. 滙豐信貸未通過怎麼辦?

先進行申覆的流程,補上相關財力、收入證明文件、或保人等,藉此提升核貸機率。
如果還是未過,建議找出並解決被拒絕的原因,等聯徵多查紀錄取消後,再進行申請。如果急用資金,也可參考其他小額借貸方案,籌措足夠的資金度過難關。

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Mr. Roo

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