信貸沒過怎麼辦？多久才能再申請？信貸沒過原因與後續解決辦法一次看！

袋鼠金融導讀｜信貸沒過怎麼辦？信貸沒過多久才能再申請？申辦信用貸款，卻不知道為什麼銀行審核沒過嗎？向銀行或是 JUJI 招財麻吉申辦信貸時，除了要先知道申辦信貸條件有哪些、信貸額度有多少以外，也要知道信貸沒過的原因有哪些。袋鼠金融今天就整理了信貸沒過原因分析、信貸沒過該如何處理以及信貸沒過的常見問題，讓大家能更全面的了解信貸大小事，不再擔心信貸沒過的問題！

信貸沒過 4 大原因

申辦信貸時，若申貸人不幸的沒有通過銀行審核，這時又無法知道信貸沒過的原因有哪些時，建議大家可以先回頭檢查以下 4 件事情！

是否信用評分不足？

申請信貸時，個人信用評分是一項很重要的評估項目。而會影響信用評分的因素包含「信用卡使用紀錄不良」、「有停卡紀錄」、「信貸還款紀錄不良」等等狀況。

若你發現自己的財力證明、職業等等都沒太多問題時，建議先暫緩信貸申請 3 個月，將信用評分提高後，再申請信貸會比較容易通過哦！

是否財力證明不足？

若申貸人提供的財力證明不夠完整，同樣也會影響到審核結果。為避免財力證明不足以證明未來穩定還款的依據，建議各位準備銀行偏好的財力證明，例如：薪資證明、薪轉戶存摺紀錄、扣繳憑單等等，來提高信貸通過的機率。

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是否負債比過高？

若申貸人本身就有負債（例如：信用卡帳單未繳清、已有信貸），且負債比已接近平均月薪的 22 倍，會被銀行評估為無法負擔新的貸款，最後導致信貸申辦無法通過。

※ 個人負債比 ＝ 無擔保債務總額 ÷ 平均月收入

若是還不了解負債比，或是想知道更多負債比（DBR）資訊，也歡迎參考以下文章：

DBR 22 倍是什麼？揭密決定個人信貸額度關鍵，3 分鐘看懂計算公式！

職業類型或年資高低如何？

若你本身工作年資少於一年，或是從事沒有勞保、薪轉的工作，例如：自由業、仲介、攤販、電商等等被銀行視為收入穩定度低且具高風險的行業，那麼信貸沒過的機率會較大。

但如果你本身是專業 3 師、公務人員、百大企業員工、上市櫃公司員工，銀行審核過件的機率不僅較高，也有機會提供更優惠的信貸利率。

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信貸沒過怎麼辦？

若申辦信貸沒過，申貸人可以在審核後向銀行提出「重新覆審」，也就是信貸申覆。

信貸申覆流程

提出申覆

當申貸人申請貸款時，會有一名銀行業務負責處理申貸人的業務。無論信貸是否有通過，只要在銀行審核之後，向銀行業務提出申覆即可。若你是透過線上申請的信貸，可以致電到銀行客服，請客服聯絡你的業務員，接著再向業務提出申覆。

申覆時間

申請信貸申覆，從補交資料、提出申覆，再到收到申覆結果大致需要 1～2 個工作天。若超過 3 個工作天沒有收到申覆結果，建議申貸人主動致電詢問銀行業務。

改往小額貸款管道

以小額貸款方式應急

假如金流在周轉上有急需，但信貸無法過件的狀況下，或許「小額貸款」也是一個不錯的選擇。小額貸款的種類繁多，像是最簡單的手機貸、機車貸等等，小額貸款通常對於信用分數的要求門檻相對較為寬鬆，許多有小金額需求的用戶也會選擇利用小額貸款來周轉。

與其他金融機構申貸

如果真的急需用錢，也確信自己在上述所說的四個原因中都有妥善改善、達到標準，那麼也可以嘗試向其他間金融機構申貸，可以參考袋鼠金融所整理的信貸優惠方案，多方比較並選出最適合自己的方案！不過，還是要記得萬萬不可短期內聯徵超過三次，這樣反而會降低申貸成功的機率唷！

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信貸沒過常見問題