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超額責任險有什麼作用?汽車、機車超額責任險一起看!

袋鼠金融導讀|超額責任險的作用有許多,它除了可以彌補汽車保險一些不足的部分外,最重要的是,除了汽車可以保汽車超額責任險,機車也可以保機車超額責任險哦!汽車保險除了車體險、強制險、第三責任險外,超額責任險(又被稱為超跑險)能在事故時提供額外的保障,超額責任險則是讓我們在事故時有額外保障,有更高的理賠額度,現在就讓我們看看超額責任險有什麼種類,以及差異吧!

誰需要超額責任險?

不論你是剛上路的新手駕駛、熟練的老司機或營業用車的駕駛,「超額責任險」是每一位駕駛都會需要的保險,就算是機車,也可以保超額責任險!無論你的駕駛經驗多豐富,意外事故總是難以預料。即使你是謹慎小心的駕駛者,一次意外事故可能引發嚴重的傷害或財務損失。

袋鼠金融建議每一位駕駛都應該將超額責任險列入保險的選擇中,而以下這些駕駛朋友尤其需要考慮加保超額責任險:

  • 新手駕駛
  • 經常開車或騎車
  • 營業用車駕駛(計程車、多元計程車)
  • 機車駕駛
  • 高風險駕駛

為什麼需要超額責任險?

補足第三責任險無法承擔的額度

當對方車輛毀損超過 50 萬,已超出部份第三責任險理賠範圍

最近幾年來,袋鼠金融經常在新聞上看到一些令人驚恐的車禍案例,其中涉及了高額的賠償金。

撞豪華車輛 / 超跑:

前幾個月,一名年輕男大學生在騎車時不慎撞上一輛價值千萬的限量賓利(Bentley)車款。這場車禍造成了對方車頭完全損毀,並且對肇事大學生提出了將近 300 萬的高額的賠償要求。如果這位大學生只依賴強制險與第三責任險,很可能無法承擔這樣龐大的賠償費用,一夜致「負」!

爆衝店面 / 房屋:

一名駕駛在行駛時意外失去控制,車子衝進了一家超商,造成了巨大的損壞。這場意外不僅對超商造成了重大損失,還導致商家對駕駛提出高額的賠償。如果這名駕駛也沒有超額責任險作為額外的保障,他可能在將會因此負擔龐大的債務。

花小錢,省大錢

每年只需支付幾千元的保費,獲得高達千萬的理賠金額

看完以上的案例,大家可能會覺得以後面對價值不斐的車輛時應該避而遠之。但是,實際上可以採取更有保障的做法,那就是加保「超額責任險」。保險每年的費用會根據所選的保額和產險公司而有所不同,但大部分的每年費用在 NT$ 1,000 至 NT$ 2,000 之間,保額從 NT$ 500 萬至 NT$ 2,000萬之間。

雖然每年的保費需要支付幾千元,但這相對於發生事故的高額賠償所的負擔來說,是非常合理和划算的。這筆費用能夠為駕駛的財務狀況提供充分的支援和保障。

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資訊內容由袋鼠金融提供,僅供參考用途,實際保險商品內容,請以各保險公司公告為準

超額責任險的與其他汽車保險的不同之處

超額責任險,顧名思義便是指當第三責任險無法涵蓋全部賠償金額時,超額責任險可以填補這個差額。然而,超額責任險與其他車險相比有幾個特點值得我們特別注意,袋鼠金融為大家整理在下方:

  • 體傷、財損全額理賠:不管是第三人體傷還是財損(車、機車、房),超額責任險都可以提供全額理賠。
  • 體傷與財損共用額度:當如事故中既有人身受傷又有財物損壞,這兩個部分的賠償金額會共同計算在超額責任險的額度之內。
  • 附加險不可單獨購買:超額責任險是第三責任險的附加險,無法單獨購買。要獲得超額責任險的保障,必須事先購買基本的第三責任險。
  • 保障範圍與第三責任險相同:超額責任險提供的保障範圍與第三責任險相同,只是在賠償金額上有所增加。

此外,超額責任險不僅適用於汽車,也適用於機車!

超額責任險的種類

甲式與乙式的差異

市面上常見的產險公司提供的超額責任險通常分為甲式和乙式(亦被稱為基本行與保障型),這兩種類型的差異僅在是否包含「我方乘客體傷」的超額責任,大家可以根據自己的用車環境選擇最適合的方案。

  • 甲式(保障型)超額責任險:理賠對方的體傷 + 財損 + 車內乘客體傷
  • 乙式(基本型)超額責任險:理賠對方的體傷 + 財損

超額責任險計次型與額度型的差異

超額責任險有兩種主要形式:計次型和額度型,這將會影響理賠可獲得的額度。

  • 計次型超額責任險:在投保期間內,每次發生事故都會重新計算可用的保額。換句話說,每次事故都可以獲得新的超額理賠金額。
  • 額度型超額責任險:根據投保期間內的總額度來計算可用的超額理賠金額,一旦超額理賠額度用完,保險公司將不再提供額外的賠償金額。

汽車超額責任險

汽車超額責任險有些是附加於第三人責任險中,需要保第三人責任險才可以保超額責任險,不過超額責任險每一次事故保額都一樣,不會因為之前已經出過意外事故,就保額減少哦!汽車超額責任顯得理賠額度通常落在最高達 NT$1,000 萬 – NT$2,000 萬之間。保費則是 NT$1,067 – NT$1,412 之間。可以說是花小錢,保大錢!

(參考資料:國泰產險、新光產物保險)

機車超額責任險

機車也有超額責任險哦!機車險也依據輕型機車以及重型機車來分保費與額度差別。機車超額責任險保險額度落在 NT$300萬。一年期輕型機車保費為 NT$ 65,重型機車則是 NT$ 73。並不會花費太多金額!

(參考資料:華南產物保險)

超額責任險理賠情境

小明在開車時因為分心而撞上了要價 700 萬的 BMW 7 系列豪華房車

🤦‍♂️小明所投保的汽車險
強制險:醫療 20 萬 / 死亡及失能 200 萬
第三責任險:每一意外事故傷害 400 萬 / 每一意外事財損 30 萬
超額責任險:1,000 萬

🤷‍♂️對方向小明求償:
財損(車輛維修) 300 萬
體傷(車主受重傷) 400 萬

小明還需要自付賠償金額嗎?
答案:不用!由超額責任險負擔超過第三責任險的賠償金,也就是說若是小明沒有保超額責任險,則必須自行承擔剩餘的 270 萬財損。

賠償試算表
強制險 第三責任險 超額責任險
財損 NT$ 300 萬 財損不賠 賠 NT$ 30 萬 賠剩餘的 NT$ 270 萬
體傷 NT$ 400 萬 賠 NT$ 20 萬 賠剩餘的 NT$ 80 萬 體傷已賠完

Mr. Roo

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