by 什麼股最適合存股？金融股常會是大家說的存股標的，或者是 ETF 投資，但因為目前台灣的 ETF 投資價格較高，如果不是藉由零股交易，購買一張的成本比金融股存股高，所以金融股存股常是大家所津津樂道的標的。貸鼠先生帶你在金融股存股前先了解，金融股推薦、金融股配息、升息金融股，讓你在金融股存股時可以無往不利！
目錄
金融股存股有哪些可以存呢？
金融股是屬於金控公司底下相關子公司的股票，主要包含：銀行業、證券業、金融業三大類型，其中有些會額外加入保險公司、投信公司與租賃公司；並且可再根據政府或國營事業是否持有股份而分成「官股」和「民營股」。
| 金融股 官股 vs. 民營股 | |||
|---|---|---|---|
| 類別 | 特質 | 種類 | 個股名稱 |
| 官股 | 由政府官方掌控，擁有安全、可靠的特性，獲利狀況通常會保持穩定水平，因此成長幅度也不會有太大的變化。 | 金控 | 華南金、兆豐金、第一金、合庫金 |
| 銀行 | 彰化銀、臺企銀 | ||
民營股 |
由民間企業掌控，以獲取利潤為主要目標，因此擁有較大的報酬率優勢，然而需承擔的風險也相對更高。 |
金控 | 富邦金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、台新金、新光金、國票金、永豐金、中信金、日勝金 |
銀行 |
京城銀、台中銀、華票、高雄銀、安泰銀、聯邦銀、遠東銀、王道銀行、上海商銀 | ||
| 保險 | 中壽、中再保、台產、第一保、 旺旺保、新產 |
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| 證券 | 美好證、大展證、康和證、群益證、宏遠證、統一證 | ||
金融股存股有哪些優點？
金融股之所以會成為人們爭相投資的目標，有 2 個重要原因：
1. 金融業的穩定性質
金融業的成立與經營，受到嚴格規範，不易產生競爭者，政府也會投入密切的管控與保護，因此與其他種類的產業相比，倒閉機率較低，也能帶給投資者足夠的信賴感與安全感。
2. 投資門檻較低
金融業的股價大多落在 10 到 30 元之間，對於想嘗試投資，又沒有太多存款的年輕人，以及希望長期穩定存股的小資族來說，都是容易入手的選擇。
金融股存股與升息有何關聯？
一般而言，在中央宣布升息時，會建議大家選擇主業為「銀行業」的金融股，因為銀行多半會受到 Fed 的升息循環影響來調整利率，並從升息後的放款與存款利差中獲益，連帶改變金融股走勢。不過，每家銀行有各自的營收策略，因此可從升息獲益的比例也不盡相同，此外銀行亦有部分收益是來自於債券，而升息會導致債券價格下降，讓銀行損失部分資產額，因此仍需慎防一定的風險。
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金融股存股 2 大注意事項
「存股」是形容如同在銀行儲蓄般，長期持有同一項股票。對投資者而言，能有機會在領取股利的同時，再由價差獲得利潤，故成為一種新興投資策略。然而，投資終究不等於儲蓄，每項投資都必定伴隨著風險，不存在絕對永久的穩賺不賠。下列是貸鼠先生對於金融股常見迷思的觀念釐清，在進行投資前，請記得先將這些概念納入考量：
1. 未來無法預測，有得必有失
以銀行業為例，縱使目前的獲利狀況與其他產業比起來相對穩定許多，在 2008 年時仍發生過因金融海嘯來襲而導致股價大跌，造成銀行業極大的損失；同時，金融股的狀況也與景氣息息相關，隨時可能發生變動。
2. 並非每股都能穩定配息
並不是所有的金融股都可以給予投資者穩定配息，是容易被忽略的重點；除此之外，臺灣股市的成立尚未成熟，無法作為能夠長期提供穩定配息的參考依據。
金融股存股的 8 大挑選重點
首先，需評估個人承擔風險的能力程度，並掌握不同個股每年可獲得的股利、股價波動幅度，依據自身經濟狀況決定該選擇保守收益還是積極跟進。
接著，要進一步篩選出優質金融股，可參照以下指標：
1. 股息殖利率
殖利率（Dividend yield）是指將每股的現金股利，即每股股息除以買入的股價，所計算出的投資報酬率。因此在股息相同的前提下，以越低的價格買進，所獲得的利潤越高。因此，挑選「股息殖利率高於 4%」的公司，能確保自己在較划算的狀況進行購買。
2. EPS（每股盈餘）
EPS（Earning per Share）指的是每股盈餘，計算方式為「稅後淨利 ÷ 在外流通的股數」，即代表每張股票所賺的金額，也可看出產業的獲利能力如何。若 EPS 持續上升，便代表其在股市擁有一定成長性，故最好選擇至少能「穩定高於 1 元 EPS」 的金融股來投資。
3. 填權息天數
填權息指的在股票除權息後，股價的下修缺口填平，恢復成除權息前一日金額的過程；若填權息所需天數越短，則代表投資者能在越短的時間內獲得報酬。臺灣目前的股市平均交易天數是 240 天，可用以作為評估的基本條件。
4. 本益比
本益比指的是「市場股價 ÷ EPS」 ，數值越小，代表要達成回本所需花費的時間越短，不過之所以會產生數值低落的本益比，除了股價被低估，也可能反映出該金融業前景不佳或是存在潛藏危機，因此須留心相關風險，此外未來實際狀況不一定與預估的完全相同，因此僅能暫時作為短期參考。
5. BIS（資本適足率）
資本適足率（Bank of International Settlement ratio，BIS）指的是銀行自有資本淨額在風險性資產中所佔有的比率，可從中判別銀行的風險承受能力：資本適足率越高，代表擁有的風險性資產相對較低，能夠負擔風險的能力越強。建議參考臺灣的現行法規，選擇「至少超過 8%的資本適足率」的項目。
6. ROA（資產報酬率）
資產報酬率（Return on Assets, ROA）是指金融業每單位資產的利潤比例，進而反應出該產業創造績效收入的能力效率。如果高於 1%，便可說是表現優異、值得投資。
7. 逾放比率
逾放比率全名為逾期放款比率（Non-Performing Loans Ratio），是指未按時繳出本息的放款在整體中所佔有的比率，也代表該金融業的顧客授信品質，通常需維持在 3% 以下，以保障其他存戶的存款安全。
8. 備抵呆帳覆蓋率
呆帳是指銀行貸款後無法收回的款項，而備抵呆帳覆蓋率（Coverage Ratio）則是指其為填補呆帳準備的金額，備抵呆帳覆蓋率越高，表示銀行能夠負擔越多呆帳、面臨財務危機的可能性越低。因此數值越大越好，至少要高過 100％，才能減少因呆帳造成的損失。
根據現今股市狀態，該不該投資金融股？
目前股市整體較為浮動，投資者們對於是否該在此時「進場」金融股市，也呈現正反兩極的激烈爭論。貸鼠先生建議大家可以依照前面所提到的方式，將自己的投資特質作為優先評估的重點：
1. 若你屬於較保守型的投資者，或許可考慮用「定期定額」的方式穩定投入，將目光放置於股市幾年後的長期成長。
2. 若你屬於較積極型的投資者，則可同時將其他類型的股票、ETF 也一併列入考量。
最後別忘了審慎評估自身狀態，以可負擔的虧損風險為前提進行投資哦！
