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金融股存股標的該如何挑選?輕鬆看懂金融股存股的注意事項與必知挑選依據!

袋鼠金融導讀|論及投資,相信許多人都會想到零股交易ETF 投資、金融股等等,而在聊到金融股時又會想到什麼呢?是金融股推薦金融股殖利率,還是升息金融股呢?金融股相對其他的股票來說,最為人稱道的一點就是其穩定的特性,對於想小試身手的朋友來說是不錯的選擇。那麼,金融股存股該如何進行呢?金融股存股的標的又該如何挑選呢?別擔心,就讓袋鼠金融透過這篇文章一次告訴你!

金融股存股有哪些可以存呢?

金融股是屬於金控公司底下相關子公司的股票,主要包含:銀行業、證券業、金融業三大類型,其中有些會額外加入保險公司、投信公司與租賃公司;並且可再根據政府或國營事業是否持有股份而分成「官股」和「民營股」。

金融股 官股 vs. 民營股
類別 種類 特質 個股名稱
官股 金控 由政府官方掌控,擁有安全、可靠的特性,獲利狀況通常會保持穩定水平,因此成長幅度也不會有太大的變化。 華南金、兆豐金、第一金、合庫金
銀行 彰化銀、臺企銀

民營股
金控
由民間企業掌控,以獲取利潤為主要目標,因此擁有較大的報酬率優勢,然而需承擔的風險也相對更高。
富邦金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、台新金、新光金、國票金、永豐金、中信金、日勝金

銀行
京城銀、台中銀、華票、高雄銀、安泰銀、聯邦銀、遠東銀、王道銀行、上海商銀
保險 中壽、中再保、台產、第一保、旺旺保、新產、三商壽
證券 美好證、大展證、康和證、群益證、宏遠證、統一證
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金融股存股有哪些優點?

金融股之所以會成為人們爭相投資的目標,有 2 個重要原因:

金融業的穩定性質

金融業的成立與經營,受到嚴格規範,不易產生競爭者,政府也會投入密切的管控與保護,因此與其他種類的產業相比,倒閉機率較低,也能帶給投資者足夠的信賴感與安全感。

投資門檻較低

金融業的股價大多落在 10 到 30 元之間,對於想嘗試投資,又沒有太多存款的年輕人,以及希望長期穩定存股的小資族來說,都是容易入手的選擇。

金融股存股與升息有何關聯?

一般而言,在中央宣布升息時,會建議大家選擇主業為「銀行業」的金融股,因為銀行多半會受到 Fed 的升息循環影響來調整利率,並從升息後的放款與存款利差中獲益,連帶改變金融股走勢。不過,每家銀行有各自的營收策略,因此可從升息獲益的比例也不盡相同,此外銀行亦有部分收益是來自於債券,而升息會導致債券價格下降,讓銀行損失部分資產額,因此仍需慎防一定的風險。


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金融股存股 2 大注意事項

「存股」是形容如同在銀行儲蓄般,長期持有同一項股票。對投資者而言,能有機會在領取股利的同時,再由價差獲得利潤,故成為一種新興投資策略。然而,投資終究不等於儲蓄,每項投資都必定伴隨著風險,不存在絕對永久的穩賺不賠。下列是袋鼠金融對於金融股常見迷思的觀念釐清,在進行投資前,請記得先將這些概念納入考量:

未來無法預測,有得必有失

以銀行業為例,縱使目前的獲利狀況與其他產業比起來相對穩定許多,在 2008 年時仍發生過因金融海嘯來襲而導致股價大跌,造成銀行業極大的損失;同時,金融股的狀況也與景氣息息相關,隨時可能發生變動。

並非每股都能穩定配息

並不是所有的金融股都可以給予投資者穩定配息,是容易被忽略的重點;除此之外,臺灣股市的成立尚未成熟,無法作為能夠長期提供穩定配息的參考依據。

・・・

金融股存股的 8 大挑選重點

首先,需評估個人承擔風險的能力程度,並掌握不同個股每年可獲得的股利、股價波動幅度,依據自身經濟狀況決定該選擇保守收益還是積極跟進。

接著,要進一步篩選出優質金融股,可參照以下指標:

股息殖利率

殖利率(Dividend yield)是指將每股的現金股利,即每股股息除以買入的股價,所計算出的投資報酬率。因此在股息相同的前提下,以越低的價格買進,所獲得的利潤越高。因此,挑選「股息殖利率高於 4%」的公司,能確保自己在較划算的狀況進行購買。

EPS(每股盈餘)

EPS(Earning per Share)指的是每股盈餘,計算方式為「稅後淨利 ÷ 在外流通的股數」,即代表每張股票所賺的金額,也可看出產業的獲利能力如何。若 EPS 持續上升,便代表其在股市擁有一定成長性,故最好選擇至少能「穩定高於 1 元 EPS」 的金融股來投資。

填權息天數

填權息指的在股票除權息後,股價的下修缺口填平,恢復成除權息前一日金額的過程;若填權息所需天數越短,則代表投資者能在越短的時間內獲得報酬。臺灣目前的股市平均交易天數是 240 天,可用以作為評估的基本條件。

本益比

本益比指的是「市場股價 ÷ EPS」 ,數值越小,代表要達成回本所需花費的時間越短,不過之所以會產生數值低落的本益比,除了股價被低估,也可能反映出該金融業前景不佳或是存在潛藏危機,因此須留心相關風險,此外未來實際狀況不一定與預估的完全相同,因此僅能暫時作為短期參考。

CAR(資本適足率)

資本適足率(Capital Adequacy Ratio, CAR)指的是銀行自有資本淨額在風險性資產中所佔有的比率,可從中判別銀行的風險承受能力:資本適足率越高,代表擁有的風險性資產相對較低,能夠負擔風險的能力越強。

不過資本適足率是一體兩面的指標,對於金融業來說,資本適足率越低象徵獲利越高,因此政府為了避免金融業者利用大量放款來達到短期的高獲利,才以法規來管制金融業需要達到一定的資本適足率。

而對投資人來說,則要確保資本適足率有超過一定的門檻,資本適足率愈高象徵愈穩定,即使受到些許影響,也不致整體崩塌。因此建議大家在挑選時參考臺灣的現行法規,選擇「至少超過 8%的資本適足率」的項目。

ROA(資產報酬率)

資產報酬率(Return on Assets, ROA)是指金融業每單位資產的利潤比例,進而反應出該產業創造績效收入的能力效率。如果高於 1%,便可說是表現優異、值得投資。

逾放比率

逾放比率全名為逾期放款比率(Non-Performing Loans Ratio),是指未按時繳出本息的放款在整體中所佔有的比率,也代表該金融業的顧客授信品質,通常需維持在 3% 以下,以保障其他存戶的存款安全。

備抵呆帳覆蓋率

呆帳是指銀行貸款後無法收回的款項,而備抵呆帳覆蓋率(Coverage Ratio)則是指其為填補呆帳準備的金額,備抵呆帳覆蓋率越高,表示銀行能夠負擔越多呆帳、面臨財務危機的可能性越低。因此數值越大越好,至少要高過 100%,才能減少因呆帳造成的損失。

根據現今股市狀態,該不該投資金融股?

目前股市整體呈現回溫上漲的趨勢,投資者們對於是否該在此時「進場」金融股市,也呈現正反兩極的激烈爭論。袋鼠金融建議可以如同前面所提過的,將自己的投資特質作為優先評估的重點:

1. 若你屬於較保守型的投資者,或許可考慮用「定期定額」的方式穩定投入,將目光放置於股市幾年後的長期成長。

2. 若你屬於較積極型的投資者,則可同時將其他類型的股票、ETF也一併列入考量。

最後別忘了審慎評估自身狀態,以可負擔的虧損風險為前提進行投資哦!

金融股存股常見問題

Q1.金融股存股的優點是什麼?

金融股存股的優點即是其投資的門檻較低,對於想小試身手、試試水溫的入門新手來說是相對友好的標的,且金融業整體較穩定,可以帶給投資人一定的信賴與安全感。

Q2.金融股存股挑選要考慮哪些要素?

針對金融股存股,袋鼠金融建議大家參考以下八個面向:股息殖利率、EPS、填權息天數、本益比、CAR、ROA、逾放比率、備抵呆帳覆蓋率,投資人可以透過這八個要素來合理判斷該標的是否適合自己。

Roo 考股團

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