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金融股殖利率大揭曉》一次告訴你金融股殖利率與金融股配息怎麼計算!

袋鼠金融導讀|因為金融股較穩定的緣故,許多人會選擇金融股存股作為一種投資的手段,而在購買金融股時,金融股殖利率與金融股配息想必是大家最為關注的要素之一,那麼除了升息金融股會有所影響之外,還有哪些因子會影響金融股殖利率的高低呢?金融股殖利率較高的好處又是什麼?就讓袋鼠金融與你一起了解更多和金融股殖利率有關的資訊!不過如果你是初入股海的新手,還不知道從何投資起的話,也可以參考零股投資試試水溫唷!

金融股配息、殖利率是什麼?

金融股配息

配息指的是,將公司賺到的錢,以「現金」的方式發還給投資者,且是以股為單位配息。也被稱為現金股利。

配息公式:現金股利 x 持有股數

舉例來說:中信金將發放現金股利 NT$ 1.25,而我目前有兩張 ( 2,000 股 ) 中信金的股票,而我可以獲得 2000 x 1.25 = 2,500,所以我可以獲得 NT$ 2,500 的現金股利。

金融股殖利率

殖利率代表著投資股票的重要利潤計算,計算方法就是用公司發放的現金股利除以股票價格。

殖利率計算公式:現金殖利率(%)=每股現金股利 ÷ 每股股價

假如:A 股票發放的現金股利是 NT$ 10,如果你以 NT$ 600 買進。

股票殖利率=現金股利 ÷ 股價,也就是 10 ÷ 600=1.6%

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金融股配息、殖利率整理大公開!

以下幫各位整理出公股及民營股,金融股最新配息、近三年來的殖利率以及個股 EPS 讓大家參考!

公股金融股

公股金融股
最新股息 2 年平均EPS 3 年平均殖利率
華南金 (2880) 0.78 1.3 ( 元 ) 4.51%
兆豐金 (2886) 1.4 1.89 ( 元 ) 5.06%
第一金 (2892) 1 1.52 ( 元 ) 5.07%
合庫金 (5880) 1 1.51 ( 元 ) 5.13

民營股金融股

民營股金融股
最新股息 2 年平均EPS 3 年平均殖利率
富邦金 (2881) 3.5 12.49 ( 元 ) 5.61%
國泰金 (2882) 3.5 10.43 ( 元 ) 5.52%
開發金 (2883) 1 0.98 ( 元 ) 5.89%
玉山金 (2884) 0.2 1.1 ( 元 ) 3.96%
元大金 (2885) 1.5 2.87 ( 元 ) 6.23%
台新金 (2887) 0.6 1.09 ( 元 ) 6.31%
新光金 (2888) 0.4 0.1 ( 元 ) 4.34%
國票金 (2889) 0.65 1.3 ( 元 ) 7.22%
永豐金 (2890) 0.8 1.4 ( 元 ) 5.51%
中信金 (2891) 1.25 2.73 ( 元 ) 4.92%
日盛金 (5820) 0.7 1.06 ( 元 ) 4.86%
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金融股配息、殖利率高的好處在哪?

金融股最廣為人知的就是穩定,且殖利率高,殖利率高可以當作投資報酬利潤的要素,且金融股穩定的價格加上穩定配息,讓金融股的殖利率通常維持在高標準。

那殖利率高的好處在哪呢?好處在於適合長期持有並賺取利息,慢慢累積財富,雖然金融股通常不太能從價差上賺到「爆擊」,但金融股可以藉由長期持有賺取利息並且慢慢存股的情況下,累積不小的財富,且因為金融股在漲幅上比起權值股及科技股的動能相對沒那麼高,因此當動能較大的股票下殺時,金融股的傷害可能相對小很多。且此時高殖利率的優勢就顯現出來了!

金融股配息外關注 3 大金融股財報指標

投資理財本來就有一定風險,但是如果能學會關注相關的財務指標,就能有效且清楚分析適合購入怎樣、適合自己的股票,而金融股的重要財報指標有三個,以下將詳細為大家說明:

指標一:備抵呆帳覆蓋率

備抵呆帳覆蓋率是評估金融機構承受呆帳的能力,備抵呆帳覆蓋率大於 100%,代表「銀行承受呆帳的能力越強」。因此能夠承受的呆帳率越高代表,當黑天鵝事件來襲受傷幅度可能較小。

指標二:ROA

想評估金融股的獲利能力需要使用 ROA ( 每一單位的資產能夠創造多少淨值 ),當 ROA 大於 1% 就是獲利能力優良的展現。因為一般使用 ROE ( 股東權益報酬率 ) 來判斷企業好壞,但金融業屬於高槓桿的產業,若使用 ROE 計算出的虧損及獲利率都可能放大數倍。

指標三:逾期放款比率

超過一定期限未正常繳納本息的放款占總放款的比率,若比率較低代表該銀行收款能力較好,因此呆帳情形也較少。通常逾期放款比率在 3% 以下,代表「放款品質較佳」。

金融股配息常見問題

Q1. 什麼是殖利率?

殖利率代表著投資股票的重要利潤計算,計算方法就是用公司發放的現金股利除以股票價格。
殖利率計算公式:現金殖利率(%)=每股現金股利 ÷ 每股股價

Q2. 金融股選擇原則只要參考殖利率嗎?

金融股雖然有不會輕易倒閉的保護傘,但建議在挑選金融股時可以除了參考殖利率外,多看配息、EPS 資料等當作參考。也可透過可透過三大指標: ROA 大於 1% 、通常逾期放款比率在 3% 以下、備抵呆帳覆蓋率大於 100% 來有效分析適合購入、適合自己的股票。

Q3. 近三年平均金融股殖利率排行

目前前段班的前五名為:中信金(2891)的 4.02%,永豐金(2888) 3.46%,接著第三名元大金 ( 2885 ) 3.43%、第四名是兆豐金(2886)3.22%、第五名台新金(2887)2.68%。

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Mr. Roo

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