by 袋鼠金融（原：貸鼠先生）導讀 – 金融股在資產配置中，總是佔有一席之地，即使金融股不會讓你一夜致富，但仍可以穩定獲利，因此在討論投資標的時，不少人特別提到金融股推薦。本篇會告訴你，金融股推薦的原因、金融股推薦優點，同時從金融股存股、金融股殖利率、升息金融股相關訊息來解析，為何會推薦金融股。讀者也可參考我們的證券戶手續費比較頁面，比較各家手續費。
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金融股是什麼？市場金融股推薦原來有 X 種分類！
金融股是「金融控股公司」所發行的股票，金控公司通常包含了三種金融業的公司，為「銀行業、證券業、保險業」。而由於金控公司背後有的金融業務種類繁多，因此購買金融股，就類似於買這間金控公司 ETF 的感覺。金控公司在台灣有 15 家，其中又有「官股」、「民營股」之分。
台灣金融股有哪些？
金融股可以大致分為「公股」與「民營」，分法依據是是否有政府持有股份，依照業務範疇則可細分為金控、銀行、保險、證券、期貨以及租賃，其中，金控的獲利、配息狀況最受大家關注，
因為金控的投資範圍包括銀行、壽險、證券、投信、投顧等事業體。目前台灣上市櫃的金控共有15家，分別是華南金、富邦金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、兆豐金、台新金、新光金、國票金、永豐金、中信金、第一金、日盛金和合庫金。
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| 金融股 | ||
|---|---|---|
| 類型 | 銀行 | |
| 官股 | 金控 | 華南金、兆豐金、第一金、合庫金 |
| 銀行 | 彰化銀、臺企銀 | |
| 民營 | 金控 | 富邦金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、台新金 新光金、國票金、永豐金、中信金、日勝金 |
| 銀行 | 京城銀、台中銀、華票、高雄銀、安泰銀、聯邦銀 遠東銀、王道銀行、上海商銀 |
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| 保險 | 中壽、中再保、台產、第一保、旺旺保、新產 | |
| 證券 | 大慶證、大展證、康和證、宏遠證、群益證、統一證 | |
金融股推薦 5 大優點
- 受政府監管
由於金融業在世界各地都是屬於較特殊的行業，因為是「通過政府批准」才可營業的行業，因此能夠執行金融業務的公司，都是由政府篩選過且會高度監督的，在安全性上比其他行業來的高。 - 可取代性低
金融業與變化快的科技業不同，不需要一直為了趕上市場變化的速度，而花費高昂金費來支撐企業成長，再加上金融業的存在歷史悠久，且金融業的需求在市場上都是必須的，因此銀行的取代性較低。 - 配息穩定
金控公司大多屬於獲利較穩定的公司，因此在於配股、配息上相對穩定、優渥。 - 資金成本低
相較於權值股、科技股等，通常金融股的價格較低廉，因此投資的門檻較低，成本也較低。 - 風險較低
金融股的波動相較於其他種類股票小，因此投資上面臨的風險也較低。
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金融股推薦 3 項缺點
- 在多頭市場獲利較差
金融業屬於成熟產業，雖然股價穩定，但當遇到多頭市場時，表現上比起大盤來說較差。 - 也有系統性風險
金融股雖然穩定，但仍避免不了系統性風險的影響，如：景氣欠佳、戰爭、能源危機等。 - 流動性風險
金融股投資時間要拉長才能累積獲利，因此在資金的挪用對於急需用錢的朋友來說，可能會出現流動性風險。
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金融股推薦挑選策略
雖然金融股大多屬於較穩定的股票，但仍然有挑選策略，在眾多金融股中找到適合自己的！
觀察 EPS
從 EPS 可以簡單地觀察出這家公司是否有在賺錢，在投資穩定的股票時， 有沒有賺錢更是一件重要的事，畢竟你不會去挑一間「虧錢公司」去投資吧！
配息 ( 現金股利 ) 穩定
挑選穩定成長的股票，就是為了有長期的被動收入，也就是股息，因此在挑選股票上要挑選「穩定發放股息的」，而不是那種今年發，明年不發的。若屬於上述狀況，金融股的優勢就少了許多了。
殖利率 > 4%
殖利率 > 4% 在金融股來說，算是蠻常見的，由於金融股屬於穩定的股票，因此殖利率越高，也代表自己得到的利息較高，對於想要靠被動收入穩定獲利的朋友是值得參考的部分。但殖利率 > 4% 並非一定的標準，仍要考慮其他因素再進行投資唷！
日均交易量大
對於許多購買金融股的朋友，金融股都是拿來存股的，交易量大各有優劣。
當存股到一個階段時，有些朋友會將一部份的股票脫手，而當交易量大時，代表其股票要脫手較方便，不會遇到有了股票卻賣不出去紙上富貴的窘境。
而在多頭市場行情好的時候，對於想存股的朋友，當時的股價可能較高，難以出手，怕存股成本過高。
因此在購買金融股時，可以先將此股票定位好，究竟是要賺多頭短利，還是存股賺取被動收入，不要被市場輕易地牽著鼻子走！
填權息天數小於 240 天
每當企業發放高額的現金股利，必須「完成填息」才表示投資人「真正」獲得殖利率報酬，因此每年填權息天數的表現至關重要！至少要在下一次股利發放前完成填息，可以將一年股市的平均交易天數 240 日設為基本門檻。
金融股常見問題
金融股指的是金控公司的股票。常見的金控公司由銀行業、證券業與保險業這三大種類子公司所組成，有的再加入產險公司或投信公司，並依有無政府持有股份，又分為「公股」與「民營」兩種不同類別。
目前台灣上市櫃的金控共有 15 家：華南金、富邦金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、兆豐金、台新金、新光金、國票金、永豐金、中信金、第一金、日盛金和合庫金。
挑選金融股可參考：股息殖利率至少 4%、填息天數小於 240 天、EPS 穩定大於 1，其中金融股的殖利率表現是最重要的獲利關鍵要素。
