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金融股推薦如何挑選?一次看懂金融股優缺點與選股策略!

袋鼠金融導讀|當討論到穩定的資產配置時,金融股可以說是話題中的固定班底,無論是升息金融股金融股存股金融股殖利率等等都是常見的相關討論之一,由此可見金融股對於穩健型投資人的重要性。相信許多人在投入股市前,除了透過證券戶手續費比較來研究手續費之外,對於如何達成穩定的獲利也十分注重,因此,在這篇文章中,袋鼠金融將帶你一解金融股推薦的原因、金融股推薦優缺點,以及金融股推薦的選股策略參考,想一覽金融股相關資訊的你千萬不要錯過啦!

金融股是什麼?市場金融股推薦原來有 X 種分類!

金融股是「金融控股公司」所發行的股票,金控公司通常包含了三種金融業的公司,為「銀行業、證券業、保險業」。而由於金控公司背後有的金融業務種類繁多,因此購買金融股,就類似於買這間金控公司 ETF 的感覺。金控公司在台灣有 15 家,其中又有「官股」、「民營股」之分。

台灣金融股有哪些?

金融股可以大致分為「公股」與「民營」,分法依據是是否有政府持有股份,依照業務範疇則可細分為金控、銀行、保險、證券、期貨以及租賃,其中,金控的獲利、配息狀況最受大家關注,
因為金控的投資範圍包括銀行、壽險、證券、投信、投顧等事業體。目前台灣上市櫃的金控共有15家,分別是華南金、富邦金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、兆豐金、台新金、新光金、國票金、永豐金、中信金、第一金、日盛金和合庫金。


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金融股統整
類型 銀行
官股 金控 華南金、兆豐金、第一金、合庫金
銀行 彰化銀、臺企銀
民營 金控 富邦金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、台新金
新光金、國票金、永豐金、中信金、日勝金
銀行 京城銀、台中銀、華票、高雄銀、安泰銀、聯邦銀
遠東銀、王道銀行、上海商銀
保險 中壽、中再保、台產、第一保、旺旺保、新產、三商壽
證券 大慶證、大展證、康和證、宏遠證、群益證、統一證
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金融股推薦 5 大優點

受政府監管

由於金融業在世界各地都是屬於較特殊的行業,因為是「通過政府批准」才可營業的行業,因此能夠執行金融業務的公司,都是由政府篩選過且會高度監督的,在安全性上比其他行業來的高。

可取代性低

金融業與變化快的科技業不同,不需要一直為了趕上市場變化的速度,而花費高昂金費來支撐企業成長,再加上金融業的存在歷史悠久,且金融業的需求在市場上都是必須的,因此銀行的取代性較低。

配息穩定

金控公司大多屬於獲利較穩定的公司,因此在於配股、配息上相對穩定、優渥。

資金成本低

相較於權值股、科技股等,通常金融股的價格較低廉,因此投資的門檻較低,成本也較低。

風險較低

金融股的波動相較於其他種類股票小,因此投資上面臨的風險也較低。

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金融股推薦 4 項缺點

受政府監管

正如同上述談到,受政府監管擁有穩定且安全的好處,但同時就像雙面刃般,亦擁有其無法忽視的劣勢,即「成長性較小」。且此一成長性會與政府監管強度成反比,意味著政府監管強度愈大,則成長性愈小。

在多頭市場獲利較差

金融業屬於成熟產業,雖然股價穩定,但當遇到多頭市場時,表現上比起大盤來說較差。

系統性風險

金融股雖然穩定,但仍避免不了系統性風險的影響,如:景氣欠佳、戰爭、能源危機等。

無法預料的潛在風險

因其業內競爭較強,加上政府監管等因素,金融股的成長幅度並不高,因此金融股需要將投資時間拉長才能看到成效。然而,未來無法預測且變動因子多,誰都無法保證在投注金融股的期間,是否仍舊屹立不搖,早年國泰金也曾飆升到近兩千元,近年卻只在 45 塊上下波動。

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金融股推薦挑選策略

雖然金融股大多屬於較穩定的股票,但仍然有挑選策略,在眾多金融股中找到適合自己的!

觀察 EPS

從 EPS 可以簡單地觀察出這家公司是否有在賺錢,在投資穩定的股票時, 有沒有賺錢更是一件重要的事,畢竟你不會去挑一間「虧錢公司」去投資吧!

配息 ( 現金股利 ) 穩定

挑選穩定成長的股票,就是為了有長期的被動收入,也就是股息,因此在挑選股票上要挑選「穩定發放股息的」,而不是那種今年發,明年不發的。若屬於上述狀況,金融股的優勢就少了許多了。

高於股市殖利率平均

由於金融股屬於穩定的股票,因此殖利率越高,也代表自己得到的利息較高。目前台股近十年來的殖利率約落在 3.97% ,對於想要靠被動收入穩定獲利的朋友來說,透過兩相比較得出的結果是值得參考的資料。但殖利率與其平均並非一定的標準,仍要考慮其他因素再進行投資唷!  

日均交易量大

對於許多購買金融股的朋友,金融股都是拿來存股的,交易量大各有優劣。

當存股到一個階段時,有些朋友會將一部份的股票脫手,而當交易量大時,代表其股票要脫手較方便,不會遇到有了股票卻賣不出去紙上富貴的窘境。

而在多頭市場行情好的時候,對於想存股的朋友,當時的股價可能較高,難以出手,怕存股成本過高。

因此在購買金融股時,可以先將此股票定位好,究竟是要賺多頭短利,還是存股賺取被動收入,不要被市場輕易地牽著鼻子走!

完成填權息耗時較少

每當企業發放高額的現金股利,必須「完成填息」才表示投資人「真正」獲得殖利率報酬,因此每年完成填權息的表現至關重要,想以此做為參考的投資人可以比較市面上的各式金融股,觀察各金融股完成填權息的時間,藉著判斷耗時多寡來當作選擇的依據唷!

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金融股常見問題

Q1. 金融股是什麼?

金融股指的是金控公司的股票。常見的金控公司由銀行業、證券業與保險業這三大種類子公司所組成,有的再加入產險公司或投信公司,並依有無政府持有股份,又分為「公股」與「民營」兩種不同類別。

Q2. 台灣有哪些金融股?

目前台灣上市櫃的金控共有 15 家:華南金、富邦金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、兆豐金、台新金、新光金、國票金、永豐金、中信金、第一金、日盛金和合庫金。

Q3. 怎麼挑選金融股?

挑選金融股可參考:殖利率高於股市殖利率平均、完成填權息耗時較少、EPS 穩定大於 1,其中金融股的殖利率表現是最重要的獲利關鍵要素。

Mr. Roo

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