袋鼠金融(原:貸鼠先生)導讀 – 金融股在資產配置中,總是佔有一席之地,即使金融股不會讓你一夜致富,但仍可以穩定獲利,因此在討論投資標的時,不少人特別提到金融股推薦。本篇會告訴你,金融股推薦的原因、金融股推薦優點,同時從金融股存股、金融股殖利率、升息金融股相關訊息來解析,為何會推薦金融股。讀者也可參考我們的證券戶手續費比較頁面,比較各家手續費。
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金融股是什麼?市場金融股推薦原來有 X 種分類!
金融股是「金融控股公司」所發行的股票,金控公司通常包含了三種金融業的公司,為「銀行業、證券業、保險業」。而由於金控公司背後有的金融業務種類繁多,因此購買金融股,就類似於買這間金控公司 ETF 的感覺。金控公司在台灣有 15 家,其中又有「官股」、「民營股」之分。
台灣金融股有哪些?
金融股可以大致分為「公股」與「民營」,分法依據是是否有政府持有股份,依照業務範疇則可細分為金控、銀行、保險、證券、期貨以及租賃,其中,金控的獲利、配息狀況最受大家關注,
因為金控的投資範圍包括銀行、壽險、證券、投信、投顧等事業體。目前台灣上市櫃的金控共有15家,分別是華南金、富邦金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、兆豐金、台新金、新光金、國票金、永豐金、中信金、第一金、日盛金和合庫金。
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金融股 | ||
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類型 | 銀行 | |
官股 | 金控 | 華南金、兆豐金、第一金、合庫金 |
銀行 | 彰化銀、臺企銀 | |
民營 | 金控 | 富邦金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、台新金 新光金、國票金、永豐金、中信金、日勝金 |
銀行 | 京城銀、台中銀、華票、高雄銀、安泰銀、聯邦銀 遠東銀、王道銀行、上海商銀 |
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保險 | 中壽、中再保、台產、第一保、旺旺保、新產 | |
證券 | 大慶證、大展證、康和證、宏遠證、群益證、統一證 |
金融股推薦 5 大優點
- 受政府監管
由於金融業在世界各地都是屬於較特殊的行業,因為是「通過政府批准」才可營業的行業,因此能夠執行金融業務的公司,都是由政府篩選過且會高度監督的,在安全性上比其他行業來的高。 - 可取代性低
金融業與變化快的科技業不同,不需要一直為了趕上市場變化的速度,而花費高昂金費來支撐企業成長,再加上金融業的存在歷史悠久,且金融業的需求在市場上都是必須的,因此銀行的取代性較低。 - 配息穩定
金控公司大多屬於獲利較穩定的公司,因此在於配股、配息上相對穩定、優渥。 - 資金成本低
相較於權值股、科技股等,通常金融股的價格較低廉,因此投資的門檻較低,成本也較低。 - 風險較低
金融股的波動相較於其他種類股票小,因此投資上面臨的風險也較低。
金融股推薦 3 項缺點
- 在多頭市場獲利較差
金融業屬於成熟產業,雖然股價穩定,但當遇到多頭市場時,表現上比起大盤來說較差。 - 也有系統性風險
金融股雖然穩定,但仍避免不了系統性風險的影響,如:景氣欠佳、戰爭、能源危機等。 - 流動性風險
金融股投資時間要拉長才能累積獲利,因此在資金的挪用對於急需用錢的朋友來說,可能會出現流動性風險。
金融股推薦挑選策略
雖然金融股大多屬於較穩定的股票,但仍然有挑選策略,在眾多金融股中找到適合自己的!
觀察 EPS
從 EPS 可以簡單地觀察出這家公司是否有在賺錢,在投資穩定的股票時, 有沒有賺錢更是一件重要的事,畢竟你不會去挑一間「虧錢公司」去投資吧!
配息 ( 現金股利 ) 穩定
挑選穩定成長的股票,就是為了有長期的被動收入,也就是股息,因此在挑選股票上要挑選「穩定發放股息的」,而不是那種今年發,明年不發的。若屬於上述狀況,金融股的優勢就少了許多了。
殖利率 > 4%
殖利率 > 4% 在金融股來說,算是蠻常見的,由於金融股屬於穩定的股票,因此殖利率越高,也代表自己得到的利息較高,對於想要靠被動收入穩定獲利的朋友是值得參考的部分。但殖利率 > 4% 並非一定的標準,仍要考慮其他因素再進行投資唷!
日均交易量大
對於許多購買金融股的朋友,金融股都是拿來存股的,交易量大各有優劣。
當存股到一個階段時,有些朋友會將一部份的股票脫手,而當交易量大時,代表其股票要脫手較方便,不會遇到有了股票卻賣不出去紙上富貴的窘境。
而在多頭市場行情好的時候,對於想存股的朋友,當時的股價可能較高,難以出手,怕存股成本過高。
因此在購買金融股時,可以先將此股票定位好,究竟是要賺多頭短利,還是存股賺取被動收入,不要被市場輕易地牽著鼻子走!
填權息天數小於 240 天
每當企業發放高額的現金股利,必須「完成填息」才表示投資人「真正」獲得殖利率報酬,因此每年填權息天數的表現至關重要!至少要在下一次股利發放前完成填息,可以將一年股市的平均交易天數 240 日設為基本門檻。
金融股常見問題
金融股指的是金控公司的股票。常見的金控公司由銀行業、證券業與保險業這三大種類子公司所組成,有的再加入產險公司或投信公司,並依有無政府持有股份,又分為「公股」與「民營」兩種不同類別。
目前台灣上市櫃的金控共有 15 家:華南金、富邦金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、兆豐金、台新金、新光金、國票金、永豐金、中信金、第一金、日盛金和合庫金。
挑選金融股可參考:股息殖利率至少 4%、填息天數小於 240 天、EPS 穩定大於 1,其中金融股的殖利率表現是最重要的獲利關鍵要素。