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基金手續費有哪些?手續費怎麼算?投資前必看基金費用比較

袋鼠金融導讀|新手如何買基金?對於剛踏入投資市場的新手來說,基金投資算是入門門檻相對較低的選擇,要了解的資訊也相較其他來得少,只要掌握基金手續費、基金贖回基金淨值等等概念即可。那麼,基金手續費囊括了哪些呢?基金手續費又該如何計算呢?別擔心,就讓袋鼠金融一次告訴你!

基金手續費有哪些

基金手續費有很多種,袋鼠金融將手續費收取切成三個階段:買基金、贖回基金、投資期間,讓你更好了解不同階段所收取的費用。

買基金的手續費

常聽到的申購手續費、交易手續費是一樣的,都是在買基金時付的手續費用,公定價為股票型 3%、債券型 1.5%、平衡型 3%,基金平台都會在申購手續費做折扣,因此每一家購買下來的手續費都不大一樣,建議投資人可多方比較,比如鉅亨買基金有全站 0 元手續活動。

投資期間的手續費

買完基金後、基金贖回前的投資期間,也會有手續費!這類的手續費不會向投資人額外收取,而是從基金淨值中扣除,所以有人稱為「內扣成本」,主要為分銷費、經理費、保管費三種。

  1. 分銷費:分銷費也是後收型基金才會產生的費用,每年依照資產按比例扣除。
  2. 經理費:也稱管理費,是支付給基金管理公司的費用,用於基金資產的日常管理和投資決策,通常按年計算,一年會收取約資產的 1% – 2% 。
  3. 保管費:支付給保管資產的銀行,一年約收 0.2%。

贖回基金手續費

基金贖回手續費包括「或有遞延手續費、信託管理費」,這兩種手續費通常是不會收取的,只在特殊狀況下收費。

  1. 信託管理費:也有人叫帳管費,是只有透過銀行投資基金才有的費用,銀行作為信託的受託人,按照投資人的指令,向各家國內外基金機構執行買賣指令。因此,贖回基金時銀行從基金的淨值中扣除一定比例的信託管理費。
  2. 或有遞延手續費:在購買後收型基金時,才會有的費用,如果你看到產品標榜【xx 年不贖回享免手續費】,就是後收型基金。或有遞延手續費就是在合約期滿前,把基金提前贖回的手續費用,簡單來說,就是提前贖回手續費啦!

其他費用

除了上述費用外,投資基金可能有其他費用,如轉換手續費、短線交易費、換匯成本等,這些費用一般不會寫在在費用表中,投資者可到不同基金平台查看,或詳細閱讀基金的招募說明書,持續關注基金的年度報告,以了解這些隱藏費用的相關資訊。

為什麼基金手續費很重要?

因保管費、經理費是每年收取,且從基金淨值中扣除,這些費用在時間的累積下,昂貴的手續費可能會降低投資者的實際收益。

以申購手續費為例,假設投資人申購 NT$ 10,000 的基金,手續費率為 1.2%,則投資人實際投入的資金僅為 NT$ 9,880 ,若該基金的年化報酬率為 10%,則投資人在一年後的投資報酬率將為 8.8%,而非 10%。投資人應充分了解基金手續費的相關資訊,並選擇適合自己的投資通路,以降低投資成本,提高投資報酬率。

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基金手續費怎麼計算

基金手續費的計算方式是以申購金額乘以手續費率來計算,假設申購金額為 NT$ 10,000 ,手續費率為 1.2%,則手續費為 NT$ 120 ;如果是每年扣的經理費,假設為 1%,費用就是 10,000 x 1% = 100 / 年,基金持有時間如果是 10 天,那就是 10,000 x 1% / 365 x 10 = 2.7。

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如何省基金手續費?

選手續費低的基金

基金類型繁多,包括股票型基金、債券型基金、平衡型基金等,不同類型的基金因其運作方式和風險特性的不同,手續費也有所差異。例如,指數型基金(ETF)管理費會相對較低,投資者同時應根據風險承受能力和投資目標,選擇合適的基金類型,以達到最高效益的投資。

挑選折扣多的基金平台

基金平台的手續費折扣有所差異,投資人可多加比較,選擇最優惠的方案。例如,若投資人經常在銀行申購基金,可留意銀行的定期定額申購優惠。

定期檢視、汰弱留強

投資人應時常關注基金的績效表現,若基金表現不佳,可考慮贖回並轉投資其他手續費較低、表現較佳的基金。

長期持有或定期定額

長期持有基金,盡量避免頻繁買賣基金,減少交易手續費,還有因短線交易而產生的額外費用,而定期定額投資則可以平均成本,降低市場波動的影響,這兩種策略都有助於投資者在控制風險的同時,有效管理投資成本。

常見問題

Q1. 基金手續費包括哪些費用?

基金手續費包括申購手續費、保管費、信託管理費、經理費。

Q2. 投資境外基金時,需要注意哪些額外費用?

除了基本必收的申購費外,還可能涉及匯率轉換成本、國際交易費等,這些額外費用也應該納入總成本考量中。

Q3. 基金手續費有優惠嗎?

經理費、保管費、分銷費則是每年從基金資產中扣除,其他是購買或贖回時付一次。

Q4. 如何降低基金手續費?

進行基金投資前,仔細比較不同基金和交易平台的費用結構。考慮選擇指數基金或其他低費用基金產品,並利用定期定額投資計劃來降低成本。

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Mr. Roo

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