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【基金投資入門】投資新手必看!5 分鐘搞懂基金投資基本知識

基金投資是什麼?「投資一定有風險,基金投資有賺有賠!」相信這句廣告台詞是許多人對基金直接印象,現在基金種類越來越多元,像是外匯投資、或是 ETF 定期定額等等,那麼到底什麼是基金,跟投資股票有什麼差別?該怎麼買賣?到底台詞中說的風險又有哪些呢?貸鼠先生簡單整理了基金的運作方式,而購買基金也要知道怎麼股票開戶,並且也有會有股票手續費,今天就讓我們一起來了解它吧!開始前也可以先參考股票入門,為你投資基金前打穩基礎,挑選合適的投資標的!若你是保守型投資人,那麼投資型保單,可能就會比上述的投資方法更適合你喔!

基金投資是什麼?

試想一下今天你去買菜時,在大賣場看到各式各樣不同的菜、肉等,種類之多令你難以下手,無法決定到底該買哪些作為今天的晚餐。這時,你眼角餘光突然發覺一袋晚餐組合包,其中有一道菜所需的各種材料,並提供售後料理服務,省去所有麻煩。基金,就是在投資市場中如同上述組合包的存在。由各家基金公司提供,省去投資人逐個研究投資市場商品的時間,並交由基金公司的專業經理人代為操作,使投資人在無需定期追蹤投資市場的情況下,打造被動收入。

除打造被動收入的優勢外,由於基金為一群投資人共同出資,其投資金額總數龐大得以分散投資風險,達到「把雞蛋分散放到不同籃子」的目的。龐大的投資金額總數亦使個別投資人可以以較小的金額購入心儀之股票,降低投資所需門檻。

台灣基金投資買賣 6 大管道

看完以上的介紹後,相信你對於基金已經有基本的理解了!接著要和大家介紹基金的各大銷售通路,供有興趣的投資人踏出買賣基金的第一步。

銀行

郵局

保險公司

證券公司

投信、投顧公司

基金平台

基金投資介紹:基金種類有哪些?

基金的分類方式百百種,幾乎各大基金公司都有自己一套分類方式。倘若以投資標的物來區分,大略可分為三大種:股票型基金、債券型基金、平衡型基金。以下就先針對最常見的以投資標的區分的基金分類進行介紹:

股票型基金

股票型基金顧名思義就是以股票為投資標的之基金。由基金公司根據市場走向分析,預先幫投資人挑選股票組成基金,並交由專業經理人進行後續操作。

債券型基金 

債券型基金意指以債券為投資標的之基金。與股票型基金相同,由基金公司根據市場走向分析,推出「債券組合包」供投資人購買,購買後亦交由專業經理人進行後續操作。

平衡型基金 

平衡型基金以債券和股票為投資標的。其特色在於兼顧債券、股票,並可根據經理人根據市場波定決策調整兩者比例。

除用投資標的做為基金分類方式外,依據基金發行國家亦可將其區分為「境內基金」與「境外基金」。

境內基金

由在國內註冊之基金公司所發行的基金,主要販售對象為國內投資人,受國內法律規範。

境外基金

由在國外註冊之基金公司所發行的基金,並由國內金融機構代理向國內投資人發售。

貸鼠先生小提醒❗境內基金與境外基金分類方式取決於發行基金的公司在國內或國外註冊。即便該基金公司發行的基金投資標的組成為國外股票、債券,只要該公司是於國內註冊,即為境內基金喔。

基金投資獲利方式大公開

細心的你看到這裡一定會發現,假使基因是由不同種的股票、債券等組成,那麼購買基金的投資人到底要怎麼從中獲利呢?是可以把基金中單一股份賣掉嗎?還是説一次就要賣掉整個基金呢?別著急,以下就來介紹基金的兩種獲利方式!

單筆投資

投資人一次性購入基金,並於適當時機賣出,賺取期間基金價差。舉例而言,若投資人以 1,000 元購入單位淨值為 20 元之基金,投資人則擁有 50 個基金。倘若半年後其基金的單為淨值增長為 25 元,該投資人的淨利則為(1,000 / 20)*(25 – 20)= 250元。*單為淨值為基金的最小計算單位。

定期定額

投資人每月撥款固定金額購入基金。舉例而言,若投資人選擇每月定期以購入 1,000 購入單位淨值為 20 元之基金,假設一個月後該基金下跌至單位淨值為 10 元,則屆時投資人將擁有(1,000 / 20 )+(1,000 / 10 )個基金。倘若再一個月後基金漲至單位淨值為 30 元,而投資人選擇在此時售出,則他的淨獲利為(1,000 / 20 )*(30 – 20)+(1,000 / 10 )*(30 – 10)= 2,500元。

基金投資隱藏費用要小心!

由於基因是由基金公司組合投資標的物,並交由專業經理人管理經營,基金公司會像基金的持有者收取不同種的費用,常見之費用包含基金手續費經理費以及保管費

基金手續費

投資人在購買基金時,會被收取申購金額一定比例之費用。一般來說,債券型為1.5%、股票型3%,不過各通路可能有不同優惠供投資人選擇。

保管費

由於基金公司旗下的基金皆由第三方的銀行進行保管,因此投資人須向該銀行交付賬戶管理費。

經理費

此費用為投資人付給基金公司/專業經理人之管理基金費用。由於該費用將按照單位淨值之一定比例中扣除,亦被稱為「內扣費用」。

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Roo 考股團

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