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基金投資是什麼?基金投資必知的 3 大挑選技巧!

袋鼠金融導讀|基金投資與股票有什麼不同?有一說法是基金投資較能分散風險,原因是基金投資能一次購買到多種標的,比起單一標的投資產品,風險波動較小,現也有許多線上基金平台,可用銅板價投資基金。在進行基金投資前,必須先瞭解基金是什麼、基金投資的獲利方式與風險、基金投資標的有哪些分類,做好功課切勿盲目投資。如果你已經了解基金,想開始行動,可參考【新手如何買基金】、【基金贖回】教學文章,讓你聰明投資、安心獲利。

基金投資是什麼?

基金,就是在投資市場中的組合包,透過各家基金公司提供的投資標的組合,省去投資人逐個研究投資市場商品的時間,並交由基金公司的專業經理人代為操作,使投資人在無需定期追蹤投資市場的情況下,打造被動收入。基金投資是指投資者將資金交給專業的基金公司,由該公司的基金經理進行管理和投資,以達到分散風險、獲得長期回報的目的。

除打造被動收入的優勢外,由於基金為一群投資人共同出資,其投資金額總數龐大得以分散投資風險,達到「把雞蛋分散放到不同籃子」的目的。龐大的投資金額總數亦使個別投資人可以以較小的金額購入心儀之股票,降低投資所需門檻。因此,基金投資是目前許多小資族所喜愛的投資方式。

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基金有哪些分類?

基金的分類很多種,光是招募方式、投資標的就有不同的基金分類,袋鼠金融整理大家在投資基金時,最常聽到的幾種。

投資標的

  1. 股票型基金:投資標的為股票,由專業經理人依照不同股票的特色來招募投資人的資金以進行投資。
    通常不會只投資一檔股票,而會針對多檔共同類型的股票來進行投資,屬於一籃子的投資法。
  2. 債券型基金:投資標的為債券,在收益上較為穩定且波動小,屬於較為保險的基金類別。
  3. 平衡型基金:同時持有股票和債券的基金組合,依照景氣和發展前景來調整兩種投資類別的基金組合。屬於較為靈活的投資選項。
  4. 貨幣型基金:購買 1 年內到期的票據,如國庫券、銀行定期存款單、政府債等,相對安全與穩定。

發行單位

以發行單位區分有「境外基金」與「境內基金」,境內基金由在國內註冊之基金公司所發行的基金,主要販售對象為國內投資人,受國內法律規範;境外基金由在國外註冊之基金公司所發行的基金,並由國內金融機構代理向國內投資人發售。簡單來說,分類方式取決於發行基金的公司在國內或國外註冊,即便該基金公司發行的基金投資標的組成為國外股票、債券,只要該公司是於國內註冊,即為境內基金。

募資對象

依據是否公開、是否向特定人士招募資金,來分成「公募基金」和「私募基金」。一般投資的基金屬於公募基金,所有人都可以買;但像是當沖、避險基金就屬於「私募基金」,沒有對外公開,只有向少數特定人士招募資金。

發行單位數

以發行單位數量固定,可分為「封閉型基金」與「開放型基金」。封閉型基金的發行單位數固定,而且交易對象不是基金公司,而是其他投資人,有點像是股票,想要買就要有人賣;開放型基金相反,沒有發行單位數限制,可隨時進行買賣交易。

投資區域

以基金投資的地區來區分的話,有分「海外基金」與「國內基金」,與境內外的差異在於,「海外」是投資的區域、「境外」是發行單位的註冊地,雖然只有一字之差,兩者意義差很多!

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基金投資及獲利方式

細心的你看到這裡一定會發現,假使基金是由不同種的股票、債券等組成,那麼購買基金的投資人到底要怎麼從中獲利呢?是可以把基金中單一股份賣掉嗎?還是説一次就要賣掉整個基金呢?別著急,以下就來介紹基金的兩種投資方式!

單筆申購投資

投資人一次性購入基金,並於適當時機賣出,賺取期間基金價差。舉例而言,若投資人以 NT$ 1,000 購入單位淨值為 NT$ 20 之基金,投資人則擁有 50 個基金。

倘若半年後其基金的單為淨值增長為 NT$ 25 ,該投資人的淨利則為(1,000 / 20)*(25 – 20)= NT$ 250。

* 單位淨值為基金的最小計算單位。

定期定額申購

投資人每月撥款固定金額購入基金。舉例來說,若投資人選擇每月定期以 NT$ 1,000 購入單位淨值為 NT$ 20 之基金,假設一個月後該基金下跌至單位淨值為 NT$ 10 ,則投資人在這兩個月將擁有(1,000 / 20 )+(1,000 / 10 )個基金。

倘若再一個月後基金漲至單位淨值為 NT$ 30 ,而投資人選擇在此時售出,則他的淨獲利為(1,000 / 20 )*(30 – 20)+(1,000 / 10 )*(30 – 10)= NT$ 2,500。

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基金投資 3 大風險指標

在了解完選擇基金的指標過後,袋鼠金融要為你介紹相關的風險指標。你知道什麼是夏普值嗎?標準差真的越小越好嗎?Beta 值到底代表什麼呢?讓我們為你娓娓道來!

風險指標一覽表
指標種類 簡介
夏普值 🔺每單位風險承受的報酬,因此夏普值越高越好。

🔺如果一筆基金風險高、報酬高,那麼平均下來的夏普值就會略趨普通;如果是風險低、報酬高,那麼夏普值就會偏高。
標準差 🔺即為波動大小

🔺標準差越小,波動也越小。
Beta 值 🔺指基金相對於大盤的漲幅狀況。

🔺若 Beta 值 = 1.5,那麼就代表大盤上漲 100% 時,該檔基金上漲 150%,但同樣地下跌狀況也會是大盤的 1.5 倍。因此要搭配報酬一起觀察才行。

基金投資 3 大挑選技巧

看完這麼多基金種類後,是不是有點眼花撩亂了呢?那麼,要如何選擇出最適合自己的基金組合?這裡袋鼠金融列出以下三點,供大家參考。

1. 選擇規模較大的投資公司

由於基金多半由投資公司所推出,因此投資公司在基金上扮演了很重要的角色。而規模較大的投資公司除了能夠帶給消費者更多的保障之外,也會因為不想要賠上長期以來的信譽,在基金的選擇上也會較為謹慎,對於消費者來說也是一種保障。 

2. 選擇歷史較久的基金組合

歷史較久的基金組合除了證明它的獲益能力歷久不衰之外,也可以觀察在金融海嘯和日前疫情期間的獲益狀況,讓投資人可以參考在遇到低點時的收益是否符合預期,不失為另一項投資指標。

3. 選擇負擔得起的基金選項

在投資過程中,最重要的就是量力而為,也因為基金的投資本金也有大大的不同,因此袋鼠金融

還是要鼓勵投資人選擇自己負擔得起的投資方式。如果高本金的基金能夠帶來非常高的投資報酬率,但假如自身無法負荷投資的金額的話,還是建議尋找其他投資的替代方案,以避免讓投資變成了額外的負擔!


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基金投資手續費有哪些?

由於基因是由基金公司組合投資標的物,並交由專業經理人管理經營,基金公司會像基金的持有者收取不同種的費用,常見之費用包含基金手續費、經理費以及保管費。

申購手續費

投資人在購買基金時,會被收取申購金額一定比例之費用。一般來說,債券型為 1.5%、股票型 3%,不過各通路可能有不同優惠供投資人選擇。

保管費

由於基金公司旗下的基金皆由第三方的銀行進行保管,因此投資人須向該銀行交付賬戶管理費。

經理費

此費用為投資人付給基金公司/專業經理人之管理基金費用。由於該費用將按照單位淨值之一定比例中扣除,亦被稱為「內扣費用」。

信託帳戶管理費

公定價為每年 0.2%,是向銀行購買、在基金贖回時才會產生的費用,一般基金公司基本上不會收取。

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基金投資 vs. 其他金融產品

在前面的段落提及了基金投資的介紹與優缺點分析,那麼現在袋鼠金融要為你介紹更多金融產品,並且將這些投資方式的優缺點一併為你解析。想要踏入投資市場的你可要看仔細囉!

基金投資 vs. 其他金融產品
種類 簡介 優點 缺點
ETF 意即該檔股票中包含了數個股票組合,而消費者購買的就是多檔股票所共同組成的基金指標。

ETF 的交易時段為「盤中交易」;而基金為「盤後交易」
⭕ 可分散投資風險

⭕ 較多參考資料

⭕ 可購買零股
❌ ETF 較不會出現大幅漲跌的狀況,獲益速度較慢。
儲蓄型保單 投資人透過購買保險並定期繳納保費後,於保險期滿後領回本金與收益。 ⭕ 利率比定存、儲蓄險還要高

⭕ 可強迫養成儲蓄習慣
❌ 無法提早解約,可能會賠上本金。

❌ 資金運用較不靈活
股票 投資股票來獲得利益 ⭕ 波動性大

⭕ 變現速度快
❌ 波動性大是優點也是缺點,雖然能夠快速獲益,不過也很有可能快速虧損。

❌ 相較於 ETF 和儲蓄險,股票的收入狀況更加不穩定。
投資型保單 保戶每期會繳納一筆金額,而保險的費用會從這筆金額中扣除,剩下的金額則會按照保戶在簽約時所設定的比例來進行投資。 ⭕ 保險與投資兼具,同時達成保險與投資的功能 ❌ 獲利有風險:因為仍然包含投資的項目,因此並非百分之百獲利。

在看完以上的投資項目大比拚之後,是不是對於投資的管道更加了解了呢?袋鼠金融要提醒你,投資時務必要量力而為,千萬要記得在能夠負擔的範圍內進行投資,才不會讓投資小確幸變成大煩惱喔!

Roo 考股團

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