基金投資是什麼？基金投資必知的 3 大挑選技巧！

袋鼠金融（原貸鼠先生）導讀 – 基金投資與股票有什麼不同哪？基金投資可以一次購買到多種標的，有一說法是比單支股票，基金投資較能分散風險，關於基金投資你可能還聽過對沖基金、定期定額基金、基金淨值等等，別擔心！今天就要來為你整理熱門的基金投資方式，還有其他投資產品的比較及證券戶手續費比較，讓你聰明投資、安心獲利。

基金投資是什麼？

基金，就是在投資市場中的組合包。透過各家基金公司提供的投資標的組合，省去投資人逐個研究投資市場商品的時間，並交由基金公司的專業經理人代為操作，使投資人在無需定期追蹤投資市場的情況下，打造被動收入。

除打造被動收入的優勢外，由於基金為一群投資人共同出資，其投資金額總數龐大得以分散投資風險，達到「把雞蛋分散放到不同籃子」的目的。龐大的投資金額總數亦使個別投資人可以以較小的金額購入心儀之股票，降低投資所需門檻。因此，基金投資是目前許多小資族所喜愛的投資方式。

基金怎麼買？

在了解完基金是什麼之後，袋鼠金融（原貸鼠先生）就要來教大家如何購入基金！袋鼠金融（原貸鼠先生）為你整理出以下步驟，讓你輕鬆購入人生當中第一筆基金！

第一步：備妥相關證件

原則上在購買基金之前，都會需要先開立帳戶。而開立帳戶也當然需要準備相關證件啦！其中包含印章、身分證件等，記得帶齊了再出門開戶！

第二步：選擇開戶機構

過往只有在銀行才比較可以購買基金，而現在除了銀行之外，也可以到郵局、投信投顧，以及基金平台購買基金囉！雖然一樣都可以購買基金，不過各個機構都有其優缺點。如到投信投顧公司有專員可以詢問，而部分基金平台會有手續費優惠等。端看大家的需求不同，來選擇開戶機構囉！

第三部：設定帳戶

在開戶過後，只要在基金戶內存入一定的金額，就可以透過存入的金額來購買基金！而基金的購買除了臨櫃之外，也可以透過線上下單，更加便利。

基金投資種類有哪些？

基金是由專業的財務管理人著手的投資操作。這些具有金融專業的管理人在看上某一檔具有發展潛力的投資標的（通常是股票或是債券等金融商品）過後，會向投資人募集資金來進行投資，而投資人就會擔任負擔風險和獲益時依比例分配收益的角色。

市面上常見的基金投資方式多半可以分為五類，分別為股票型基金、債券型基金、平衡型基金，除了上述三種以投資標的做為分類方式的基金，還有依據基金發行國家區分的境內基金與境外基金。袋鼠金融（原貸鼠先生）在這裡列一個表格，讓大家可以迅速地弄清楚這幾種基金的差別在哪裡！

基金投資種類一覽表
基金種類	簡介
股票型基金	由專業經理人依照不同股票的特色來招募投資人的資金以進行投資。 通常不會只投資一檔股票，而會針對多檔共同類型的股票來進行投資，屬於一籃子的投資法。
債券型基金	在收益上較為穩定且波動小，屬於較為保險的基金類別。
平衡型基金	同時持有股票和債券的基金組合，依照景氣和發展前景來調整兩種投資類別的基金組合。屬於較為靈活的投資選項。
境內基金	由在國內註冊之基金公司所發行的基金，主要販售對象為國內投資人，受國內法律規範。
境外基金	由在國外註冊之基金公司所發行的基金，並由國內金融機構代理向國內投資人發售。

❗袋鼠金融（原貸鼠先生）小提醒❗境內基金與境外基金分類方式取決於發行基金的公司在國內或國外註冊。即便該基金公司發行的基金投資標的組成為國外股票、債券，只要該公司是於國內註冊，即為境內基金喔。

基金投資 3 大風險指標

在了解完選擇基金的指標過後，袋鼠金融（原貸鼠先生）要為你介紹相關的風險指標。你知道什麼是夏普值嗎？標準差真的越小越好嗎？Beta 值到底代表什麼呢？讓我們為你娓娓道來！

風險指標一覽表
指標種類	簡介
夏普值	🔺每單位風險承受的報酬，因此夏普值越高越好。 🔺如果一筆基金風險高、報酬高，那麼平均下來的夏普值就會略趨普通；如果是風險低、報酬高，那麼夏普值就會偏高。
標準差	🔺即為波動大小 🔺標準差越小，波動也越小。
Beta 值	🔺指基金相對於大盤的漲幅狀況。 🔺若 Beta 值 = 1.5，那麼就代表大盤上漲 100% 時，該檔基金上漲 150%，但同樣地下跌狀況也會是大盤的 1.5 倍。因此要搭配報酬一起觀察才行。

基金投資推薦

看完以上的基金種類過後，對於基金是不是更了解了呢？在開始投資基金時，不妨讓袋鼠金融（原貸鼠先生）為你推薦國內幾檔相當熱門的基金推薦，順便提醒你基金的選擇要點，讓你第一次投資基金就上手！

對於第一次投資基金的小白來說，可以先從幾間國內較大的基金投資公司所推出的產品開始觀察。如野村投信、元大投信、安聯投信等。這些大規模的投資公司不僅較有保障，通常也會有較高的機會獲利以吸引更多投資人前來投資。如果是選擇 ETF 來投資的話，也可以多多觀望元大台灣 50（0050）、元大高股息（0056），或是國泰永續高股息（00878）等較有規模的 ETF 基金。

除了以上的選項之外，市場上也有許多五花八門的基金供消費者選擇。如地區性、時間性等不同特性的基金選項。大家可以根據自己的需求，挑選出最適合自己投資的基金種類哦！

基金投資 3 大挑選技巧

看完這麼多基金種類後，是不是有點眼花撩亂了呢？那麼，要如何選擇出最適合自己的基金組合？這裡袋鼠金融（原貸鼠先生）列出以下三點，供大家參考。

1. 選擇規模較大的投資公司

由於基金多半由投資公司所推出，因此投資公司在基金上扮演了很重要的角色。而規模較大的投資公司除了能夠帶給消費者更多的保障之外，也會因為不想要賠上長期以來的信譽，在基金的選擇上也會較為謹慎，對於消費者來說也是一種保障。 

2. 選擇歷史較久的基金組合

歷史較久的基金組合除了證明它的獲益能力歷久不衰之外，也可以觀察在金融海嘯和日前疫情期間的獲益狀況，讓投資人可以參考在遇到低點時的收益是否符合預期，不失為另一項投資指標。

3. 選擇負擔得起的基金選項

在投資過程中，最重要的就是量力而為，也因為基金的投資本金也有大大的不同，因此袋鼠金融（原貸鼠先生）還是要鼓勵投資人選擇自己負擔得起的投資方式。如果高本金的基金能夠帶來非常高的投資報酬率，但假如自身無法負荷投資的金額的話，還是建議尋找其他投資的替代方案，以避免讓投資變成了額外的負擔！

基金投資獲利方式大公開

細心的你看到這裡一定會發現，假使基因是由不同種的股票、債券等組成，那麼購買基金的投資人到底要怎麼從中獲利呢？是可以把基金中單一股份賣掉嗎？還是説一次就要賣掉整個基金呢？別著急，以下就來介紹基金的兩種獲利方式！

單筆投資

投資人一次性購入基金，並於適當時機賣出，賺取期間基金價差。舉例而言，若投資人以 NT$ 1,000 購入單位淨值為 NT$ 20 之基金，投資人則擁有 50 個基金。

倘若半年後其基金的單為淨值增長為 NT$ 25 ，該投資人的淨利則為（1,000 / 20）*（25 – 20）= NT$ 250。

* 單位淨值為基金的最小計算單位。

定期定額

投資人每月撥款固定金額購入基金。舉例來說，若投資人選擇每月定期以 NT$ 1,000 購入單位淨值為 NT$ 20 之基金，假設一個月後該基金下跌至單位淨值為 NT$ 10 ，則投資人在這兩個月將擁有（1,000 / 20 ）+（1,000 / 10 ）個基金。

倘若再一個月後基金漲至單位淨值為 NT$ 30 ，而投資人選擇在此時售出，則他的淨獲利為（1,000 / 20 ）*（30 – 20）+（1,000 / 10 ）*（30 – 10）= NT$ 2,500。

基金投資隱藏費用有哪些？

由於基因是由基金公司組合投資標的物，並交由專業經理人管理經營，基金公司會像基金的持有者收取不同種的費用，常見之費用包含基金手續費、經理費以及保管費。

基金手續費

投資人在購買基金時，會被收取申購金額一定比例之費用。一般來說，債券型為 1.5%、股票型 3%，不過各通路可能有不同優惠供投資人選擇。

保管費

由於基金公司旗下的基金皆由第三方的銀行進行保管，因此投資人須向該銀行交付賬戶管理費。

經理費

此費用為投資人付給基金公司/專業經理人之管理基金費用。由於該費用將按照單位淨值之一定比例中扣除，亦被稱為「內扣費用」。

基金投資 vs. 其他金融產品

在前面的段落提及了基金投資的介紹與優缺點分析，那麼現在袋鼠金融（原貸鼠先生）要為你介紹更多金融產品，並且將這些投資方式的優缺點一併為你解析。想要踏入投資市場的你可要看仔細囉！

基金投資 vs. 其他金融產品
種類	簡介	優點	缺點
ETF	意即該檔股票中包含了數個股票組合，而消費者購買的就是多檔股票所共同組成的基金指標。	⭕ 可分散投資風險 ⭕ 較多參考資料	❌ ETF 較不會出現大幅漲跌的狀況，獲益速度較慢。
儲蓄型保單	投資人透過購買保險並定期繳納保費後，於保險期滿後領回本金與收益。	⭕ 利率比定存、儲蓄險還要高 ⭕ 可強迫養成儲蓄習慣	❌ 無法提早解約，可能會賠上本金。 ❌ 資金運用較不靈活
股票	投資股票來獲得利益	⭕ 波動性大 ⭕ 變現速度快	❌ 波動性大是優點也是缺點，雖然能夠快速獲益，不過也很有可能快速虧損。 ❌ 相較於 ETF 和儲蓄險，股票的收入狀況更加不穩定。
投資型保單	保戶每期會繳納一筆金額，而保險的費用會從這筆金額中扣除，剩下的金額則會按照保戶在簽約時所設定的比例來進行投資。	⭕ 保險與投資兼具，同時達成保險與投資的功能	❌ 獲利有風險：因為仍然包含投資的項目，因此並非百分之百獲利。

在看完以上的投資項目大比拚之後，是不是對於投資的管道更加了解了呢？袋鼠金融（原貸鼠先生）要提醒你，投資時務必要量力而為，千萬要記得在能夠負擔的範圍內進行投資，才不會讓投資小確幸變成大煩惱喔！