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哪家信用卡比較好過?好過卡的 5 個小妙招趕快學起來!

真的有比較好過的信用卡嗎?其實有的!只要了解自身財務條件,並選擇適合的卡片,無論是新鮮人第一張信用卡,核卡機率也會大大提升唷!申辦信用卡不僅能享有精美好禮的信用卡首刷禮,在防疫期間綁定行動支付,利用 LINE Pay 信用卡的優勢還能享有翻倍的 LINE POINTS 點數回饋。如果覺得信用卡種類太多,不知道從何選起,別擔心,貸鼠先生會分享如何挑選適合自己的信用卡, 還會告訴您 5 個信用卡好過的小妙招,以及銀行辦卡的 4 大地雷,相信你把握原則後,核卡機率就會 up up up!,讓你消費愈多、省愈多!想知道更多就趕快看下去吧👇👇👇👇👇

好過卡的5個小秘訣

比較好過的信用卡推薦

想知道哪家信用卡比較好過嗎?這邊貸鼠先生針對不同需求,推薦了 3 張信用卡,都是銀行最新上市、主打小資年輕族群的信用卡,如果想要找比較好過的信用卡,可以看看這些卡片有沒有符合你的需求唷!

日常小資無腦刷 – 花旗現金回饋 Plus 鈦金卡

花旗現金回饋 Plus 鈦金卡國內外消費,沒有消費門檻,全部都 2% 回饋!選擇 11 大行動支付消費還能享 10% 回饋,讓你輕鬆無腦刷就能享回饋!

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信用小白好過件推薦 – 國泰世華 CUBE 卡

國泰 CUBE 卡的特色是玩數位、樂饗購、趣旅行這 3 大通路組合的超高優惠,可以每天免費切換 1 次,不僅擁有許多通路優惠,兌換亞洲萬里通的哩程還享有最低 NT$ 4 = 1 哩回饋唷!

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申辦信用卡的好處

大家都在討論要辦哪張卡、回饋好禮有哪些,但申辦信用卡真的有這麼多好處嗎?事實上,只要信用卡使用得當,每月按時還款,不只可享有刷卡優惠回饋,還可以累積信用唷!趕快來看看信用卡有哪些好處吧:

  • 累積個人信用
    持有信用卡就能累積個人信用長度,是個人信用的一大加分!信用長度是聯徵計算個人信用評分的重要指標,持有信用卡時間愈長,信用長度就愈長,未來需要與銀行往來,也能如魚得水。

  • 享有信用卡優惠回饋
    第一次刷卡不只可以享有銀行提供的首刷禮和新戶優惠,除此之外,根據信用卡種類不同,刷卡消費還能享有不同優惠和服務,讓你消費愈多省愈多!像是現金回饋、哩程累積、電影院優惠、機場接送、機場貴賓室等等優惠服務,讓你花一樣的錢,享受更好的服務。

  • 可以分期付款 / 延遲付款
    信用卡其中最吸引人的地方就是可以分期付款!現在許多銀行和店家都推出分期付款零利率的方案,大筆消費金額不用利息也可以分期攤還,可以大大減少還款壓力呢!

申辦信用卡必備文件

貸鼠先生列出了申辦信用卡的必備文件,一次備妥所需文件,就可以省去來來回回的時間,讓信用卡更好過唷!

如果是大學生的話,通常另外要再附上學生證正反面影本,並且年收入需要大於 10 萬元。以上文件在申請信用卡時絕對是必備唷!

信用卡好過 5 個小妙招

想要讓信用卡更好過嗎?貸鼠先生教你 5 個小妙招,信用卡更好過!不過要注意的是,這些小妙招沒辦法保證一定會核卡,不過可以提高核卡率,讓信用卡比較好過。讓我們趕快看下去吧!

  1. 辦理薪轉銀行的信用卡
    自己的薪轉銀行留有薪水入帳、常用往來的紀錄,可以大大提升核卡機率,所以如果是第一張信用卡,建議向薪轉銀行辦理,核卡的機會非常大!

  2. 申辦主打年輕族群的信用卡
    有些銀行也針對年輕族群推出信用卡,這些卡片回饋不比別人差,核卡率也比較一般信用卡高,像花旗現金回饋 Plus 鈦金卡、台新 GOGO 卡、國泰 KOKO 卡等信用卡,都對信用小白比較友善。但要注意的是,這並不保證百分百的過件率唷,只是核卡的機會比較大。

  1. 選擇「聯名卡」申辦
    聯名卡通常是「功能性」比較強的卡片,如量販店、數位支付等聯名卡,通常這樣的信用卡核卡率會相對比較高喔。

  2. 選擇「新上市」的信用卡申辦
    一般來說,新上市的信用卡,會為了擴大市占率、衝發卡量,而稍微降低核卡的門檻。所以想要信用卡比較好過的話,不妨可以申辦看看新上市的信用卡。

  3. 選擇定存 / 存款較多的銀行信用卡
    如果沒有薪轉帳戶的話,也可以選擇存款較多的銀行申辦信用卡,或是開戶並存入一筆錢,這樣一來,核卡率也會稍稍提升唷!

銀行辦卡 4 大地雷

為什麼信用卡總是過不了?如果你正在納悶這個問題,這裡貸鼠先生列出了銀行信用卡申辦的 4 大地雷,若踩到以下任一地雷,銀行是絕對不會核准通過信用卡的唷!

  1. 短期內辦卡頻繁
    如果申辦信用卡頻頻被打槍,建議不要馬上換別家申請, 每一次申辦信用卡就會增加 1 次聯徵次數,3 個月內聯徵次數超過 3 次,就會讓銀行認為你急需用錢,不予以核卡。

    此外,有一群人為了貪圖信用卡的首刷禮,短期內辦了很多張卡、又迅速剪卡,這樣做不但會造成日後辦卡困難,甚至可能被銀行列為黑名單、拒絕來往,所以千萬別為了首刷禮賠了自己的信用啊!

  1. 沒有穩定收入
    如果沒有穩定收入,或年收入低於銀行規定門檻,銀行會質疑申辦人的還款能力,信用卡過件也會非常困難。

  2. 有重大信用瑕疵
    若過去信用有重大信用瑕疵,例如嚴重延遲繳款、法院催繳等信用紀錄,銀行通常會直接拒絕。畢竟信用卡的擔保就是個人信用,有重大信用瑕疵對銀行來說風險太高。

  3. 負債比過高
    若負債比過高,銀行會認為申辦人急需資金、手頭緊,屬於高風險族群,因此也不太願意核卡。

如何挑選適合的信用卡?

市面上信用卡種類五花八門,每張卡片都有各自主打的優惠服務,如現金回饋、紅利累積、哩程累積、數位支付綁定回饋等。但是要如何做,才能在百百種的卡片中,找到自己命定的信用卡呢?別擔心,跟著貸鼠先生 3 步驟,就能找到最適合自己的信用卡!

挑選適合信用卡 3 步驟
挑選適合信用卡 3 步驟(製圖:貸鼠先生)

1. 了解自己的消費習慣

首先要了解自己的消費習慣,也是挑選信用卡的重要關鍵步驟!

大家可以看看過去 1 年來自己的主要消費是花在哪些地方,比如說旅遊、聚餐、看電影、網購,還是加油、保險費等支出,消費習慣的辨別是你選擇信用卡的重要依據喔!

2. 了解信用卡類型

接下來就是針對自己的消費習慣,找到相對應的卡片類型。這邊我們一起來看幾個例子,以及對應到的信用卡類型有哪些吧!

喜愛出國旅遊海外消費高現金回饋、哩程累積、旅遊飯店兌換、免費機場貴賓室、機場接送
愛聚餐看電影電影票優惠、餐廳折扣回饋高
喜歡網購主打網路購物或指定網購通路,可享高現金回饋
開車族特約停車場優惠、加油站回饋優惠、免費道路救援服務
刷卡繳保險費保費回饋高
喜歡行動支付行動支付消費高回饋

重點就是從自身的消費習慣出發,看看有哪些需要,就可以確認自己需要的信用卡屬於哪種類型。

3. 比較各張卡片特性

決定想申辦的卡片類型之後,就可以針對特定類型比較各家銀行、卡片特性。除了比較優惠回饋、年費高低等條件,最重要的是要注意各張卡的使用規則和限制!

以下我們來討論最常見的「回饋上限 」以及「時間限制」:

回饋上限

有些現金回饋%數看起來很高,或哩程累積換算很高,但每月回饋其實有上限額度。舉例來說,某張卡主打說有 5% 現金回饋,但實際每月回饋上限只有 300 元,這樣一來,每月消費 6,000 元以內才能享有 5% 回饋,消費金額超過愈多,回饋%數也自然下降。

因此,可以看自己平均消費金額,選擇最划算的現金回饋卡,或是選擇回饋%數相對沒那麼高的,但是沒有上限規定的信用卡。

時間限制

有些信用卡的回饋是有時間限制的,過期的話回饋、哩程就會歸零!

尤其在選擇哩程累積卡時要特別注意,如果沒信心在時間限制內,換得免費機票或飯店的話,就可以參考看看累積%數較低,但沒有時間限制的哩程累積卡。另外,若是現金回饋卡,也要另外注意回饋金額,有沒有規定要在一定時間內使用完畢。

想要比較每張信用卡的特性,可以使用像貸鼠先生這樣的信用卡比較平台,1 分鐘就可以免費比較出最適合的信用卡!

給新手的小建議

如果你是信用卡新手的話,貸鼠先生這邊有幾個小建議,不妨可以參考看看唷!

  • 了解無法過件的原因最重要
    如果信用卡無法過件,最重要的是找出根本原因並嘗試解決。除了上述的銀行辦卡 4 大地雷,也可能是別的原因造成辦卡失敗,建議向銀行詢問清楚。要記得,如果一直不過件,盡量等到 6 個月後再次申辦信用卡,避免短期內聯徵次數過多,影響個人信用。

  • 首推選擇「現金回饋卡」
    對信用卡新手來說,貸鼠先生首推現金回饋卡!對於不熟悉信用卡使用的人來說,現金回饋卡的規則最簡單也最直接,累積的回饋可以直接折抵當期帳單金額或直接回饋到帳戶上,無腦刷也能輕鬆省!

  • 手上持有信用卡盡量在 3 張以內
    貸鼠先生不建議辦太多張卡,持有的信用卡盡量在 3 張以內,才能集中消費,也比較容易享受到銀行的優惠。

  • 至少有 1 張卡片累積信用長度
    身上可以選定 1 張卡,每月準時繳款並累積信用長度。持有時間愈長,信用長度也愈長,如果日後需要與銀行往來,過往的良好信用紀錄,會讓你的信用評分大大加分唷!

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