ETF 定期定額推薦！4 招 ETF 定期定額選擇妙計和獲利試算幫你輕鬆投資

袋鼠金融導讀｜ETF 對於沒有太多時間關注個股的朋友是很方便的投資工具，ETF 定期定額更是許多朋友的首選，ETF 定期定額除了投資可以分攤風險外，還是遵守投資紀律最輕鬆的方式！ETF 定期定額對於零股交易的朋友也十分友善。說了這麼多 ETF 定期定額的優勢，定期定額優缺點還是要先考慮清楚唷！另外，還不太清楚 ETF 怎麼買的朋友可以先參考這篇文章唷！

ETF 定期定額該怎麼買才對？

ETF 定期定額怎麼買才正確？定期定額是不少新手在購買 ETF 時的考量之一。透過定期定額 ETF，可以省去沒日沒夜盯盤的緊張感、避免因市場或情緒波動導致追高殺低的情況。其實 ETF 定期定額該怎麼選並沒有絕對的答案，完全端看你對 ETF 有什麼樣的預期。不過，我們仍可以透過市場上各檔 ETF 的交易量、定期定額名次，以及各個股市專家自己遵循的策略來歸納出適合自己的 ETF 定期定額策略。

挑選前要知道 ETF 投資時間要長

ETF 的概念是券商根據某一指數、產業收納對應的股票，也就是所謂「一籃子的股票」，且多建議長期持有。無論是選擇選擇追隨大盤指數的 ETF（0050、006208），或是購買對應產業（00895 富邦未來車）、對應功能（0056 元大高股息）的 ETF，真正關鍵的仍在於「投資時間」。

以大盤指數為例，透過歷史數據與市場預測皆可以發現，在 5 至 30 年間的長期大盤走勢會持續上漲；此外，大盤 ETF 能根據市場狀況做成分股的調整，降低單一股票績效帶來的影響力，避免大漲大跌的波動性。而以產業趨勢為例，一個未來產業（如：近年興起的 AI ETF）是否能成功發展，仍須待長期觀察其應用面向與趨勢才能得知。因此，ETF 的投資時間盡量愈長愈好，不只可以因大盤與產業長期走勢持續向上發展連帶獲利，也可因為長時間的定期定額，而降低平均成本。

挑選時選擇適合長期投資的 ETF

因 ETF 多建議長期持有，因此在選擇 ETF 投資標的上便格外重要。以下是袋鼠金融推薦的幾種建議長期投資的 ETF，而無論選擇哪種，建議都要先評估自身財務狀況與規劃，深入研究過後再做決定哦！

• 「被動」追蹤大盤指數的 ETF（如：0050、006208）
• 流動性、交易量較高的 ETF
• 熱門或穩定性高、具有成長性的產業 ETF
• 該主動選股策略適合自身的 ETF

若想檢視該 ETF 的成分與投資策略是否符合自己，最直接的方法就是搜尋並下載該 ETF 的公開說明書，建議可以詳細閱讀「基金投資策略」。此外，也可以上網參考各大投資專家、YouTuber 對該檔 ETF 的評價與建議，透過比較多檔 ETF 性質的影片，作為投資前的參考哦！

而同質性的 ETF 也可以透過比較下列 4 個面向，來決定該選擇哪一檔 ETF：

• 資金規模大小
• 成立時間長短
• 追蹤誤差高低
• 管理費用多寡

挑選後固定關注投資報酬率、新聞

無論是大盤或是產業型 ETF，在股票市場中的趨勢都有所謂的「週期」。以大盤為例就是所謂的「景氣循環」，而不同產業也有自己的循環與成長起伏。建議可以養成每天固定收看財經新聞的習慣，透過產業新知、企業財報、專家文章、Podcast 等多元渠道，對投資標的做更深入的研究，並適時調整投資策略，才是與時俱進的好方法哦！

舉例來說：

• 喜好被動投資大盤的朋友，可以參考「 Izaax 愛榭客」景氣循環投資法的文章；
• 關注特定產業（如：晶片、半導體），則可以參考「財報狗」分析文章與 Podcast。

挑選後調整交易策略

買入

定期定額的買入方法可以分為 2 種：委託券商購買與自行購買。

2 種方法都有各自的優缺點，委託券商較省時間、購買時間也較固定；而自行購買則彈性較大，但需要花較多時間分析市場現況與走勢，因為自行購買的主要目的就是想要自行擇時、選擇進出場時間，進而提高投資報酬率。

定期定額買入方法
	委託券商購買	自行購買
優點	較省時、購買時間固定	彈性較大
缺點	無法根據實際情況調整投資策略	需要花時間瞭解市場現況

而除了自行定期定額購買外，對股市較為瞭解的話推薦可以選擇「定期不定額」，根據市場狀況調整投資策略，讓我們能在價格便宜時加碼購入，價格貴時斟酌投資，進而更有效地拉低平均買入成本。

賣出

在股票市場中唯有將手上的股票與 ETF 賣出、轉換為現金，才是真正的將錢賺入自己的口袋。在達到原先預估的的投資報酬率後，建議大家可以花時間研究該 ETF 是否還要投資、現階段的成長性為何、是否需要調整目標？若達成投報率，且經評估後認為沒有持續投資的理由，就可以停利將該檔 ETF 賣出，換成現金運用在其他資產配置中。

而除了停利外，相信許多人也好奇該如何「停損」。袋鼠金融想提醒大家：不要忘記自己是為了什麼目的而購買的！以投資大盤的朋友為例，當大盤下跌時只要資金足夠，建議就可「低檔加碼」、讓我們能以更便宜價格買入！但若購買某產業型 ETF，發現而該產業的趨勢已日趨下降、不符合當初投資的目的，就得適時停損，以免造成更多不必要的損失。

ETF 定期定額推薦 TOP 20

定期定額交易戶數
排名	2023.11			2023.12
	ETF 代號	ETF 名稱	11 月交易戶數	ETF 代號	ETF 名稱	12 月交易戶數
1	0050	元大台灣50	214,648	0056	元大高股息	222,057
2	0056	元大高股息	213,526	00878	國泰永續高股息	216,739
3	00878	國泰永續高股息	211,435	0050	元大台灣50	214,303
4	006208	富邦台50	110,282	006208	富邦台50	111,978
5	00713	元大台灣高息低波	65,745	00713	元大台灣高息低波	70,310
6	00929	復華台灣科技優息	33,378	00919	群益台灣精選高息	41,977
7	00692	富邦公司治理	33,075	00929	復華台灣科技優息	39,557
8	00919	群益台灣精選高息	28,133	00692	富邦公司治理	33,999
9	00881	國泰台灣5G+	20,511	00850	元大臺灣ESG永續	21,684
10	00850	元大臺灣ESG永續	19,377	00881	國泰台灣5G+	20,111
11	00885	富邦越南	11,702	00885	富邦越南	11,348
12	00893	國泰智能電動車	10,932	00893	國泰智能電動車	10,657
13	00646	元大S&P500	10,458	00646	元大S&P500	10,617
14	00900	富邦特選高股息30	7,247	00923	群益台ESG低碳50	8,241
15	00923	群益台ESG低碳50	6,923	00900	富邦特選高股息30	7,760
16	00662	富邦NASDAQ	6,224	00662	富邦NASDAQ	6,573
17	00712	復華富時不動產	6,219	00757	統一FANG+	6,240
18	00757	統一FANG+	5,706	00712	復華富時不動產	6,181
19	00922	國泰台灣領袖50	5,675	00922	國泰台灣領袖50	6,110
20	00701	國泰股利精選30	5,629	00701	國泰股利精選30	5,405

根據證交所 2023 年 11 月至 2023 年 12 月所公布的每月交易戶數排行榜中，前 5 檔最多交易戶數的熱門定期定額 ETF 分別為：

• 第１名：0050 元大台灣 50
• 第 2 名：00878 國泰永續高股息
• 第 3 名：0056 元大高股息
• 第 4 名：006208 富邦台 50
• 第 5 名：00713 元大台灣高息低波

在這 5 檔 ETF 中，0050、006208 為被動追蹤大盤指數的 ETF；0056、00878 則是近年來盛行的高股息 ETF；最後的 00692 富邦公司治理則為主動選股的 ETF。再搭配上方 Top 20 的表格，大家便可以發現前 3 名的 0050、0056、00878 流動性較高。因此，並非排名愈前面就愈值得大家購買！除了比較流動性外，建議大家也要考量其他因素，如：比較同類型的 ETF 交易費用等。

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影音版本👇

ETF 定期定額試算：花多久才能存到第一桶金？

若想要靠投資存入人生的第一桶金，到底要存多久？

1. 首先，袋鼠金融選擇較能反映多數人薪資水平的 2022「年薪中位數」，也就是 NT$ 51.8 萬
2. 接著再依照「136」存錢法，將薪水的 30% 作為投資，也就是每年 NT$ 51.8 萬 * 30% = NT$ 15.54 萬
3. 再將這 NT$ 15.54 萬平均分配至每個月，也就是每月定期定額 NT$ 12,950
4. 最後，再以對應的年報酬率 10% 帶入計算，即可知道要花多久時間：
   • 年報酬率 6%：5 年 1 個月
   • 年報酬率 8%：4 年 9 個月
   • 年報酬率 10%：4 年 7 個月
   • 年報酬率 12%：4 年 5 個月

若想要在更短時間內靠 ETF 定期定額來存到一桶金，除了選擇有較高報酬率的 ETF 外，更重要的其實在於「增加本金」——提高收入、減少開銷。在同樣年報酬率為 10% 的情況下，只要適當地開源節流，想辦法將每月定期定額金額提升至 NT$ 23,934，即可在 3 年後存入一桶金。

很多朋友一定也好奇，以市場上現有的定期定額標的，每年有 10% 報酬率合理嗎？不用擔心，以 0050 元大台灣 50 來說：截至 2023 年 6 月 18 日，一年績效為 11.54%，三年績效為 62.08 %。平均每年報酬率都會超過 10 %。

再以 0056 元大高股息為例，截至 2023 年 6 月 18 日，一年績效為 19.17%，三年績效為 40.35 %。加上每年配息率大約都有 5.41%、5.59 %，每年報酬率會超過 10 %。

ETF 定期定額有缺點嗎？

只要是投資產品，皆必定有其優缺點與風險，以下袋鼠金融就列出 3 個定期定額的缺點，大家在做投資規劃時，務必納入考量哦！

資金需要長期投入，短期有資金需求者不適合

新手投資人可能還無法準確判斷股價走勢，若投資區間太短，價格會過於集中。假使目前市場正處於熊市，股價持續探底，平均成本雖然會越來越來越低；然而，若要賣出變現，由於股價仍在下探中，賣出仍會是賠錢。

以下圖為例，如果定期定額扣款區間為紫色線區間，單位平均成本的確會越買越低。然而，若當下有資金需求，急需賣出變現，那麼，總體報酬率仍會是負數。

長時間投資，後期投入資金佔比下降，降低成本力度減弱

隨著投入定期定額的時間愈長，拉低成本的效益會愈來愈低。若持續投入本金，隨著本金累積越來越多，後期投入的資金佔比會越來越低，影響整體平均成本的力度就會下降。

舉例來說：每月固定投入 NT$ 1 萬本金，1 年下來投入 NT$ 12 萬。在第 2 年第 1 個月， NT$ 1 萬本金的佔比為 8.3%。經過了 10 年後，總體累積了 NT$ 120 萬投資本金， NT$ 1 萬本金的佔比為 0.83%；而即便這 NT$ 1 萬本金時逢史上最低點，影響整體平均成本的比例也僅佔 0.83% 。

切莫只知道定期定額買入，卻忽略賣出贖回

定期定額目的在於分散價格風險，而投資成效在於賣出時間點。許多投資人以為只要定期定額投資，就能累積可觀資產，這觀念只對了一半。實際上，資金投入投資市場，其資金部會隨著市場上漲而變大，也會隨著市場下跌而變小，能否有正報酬，取決於賣出時間點。

值得留意的是，台股交易以先進先出原則，因此，如果投資人並非賣出全部庫存，實際報酬率計算方式會是：

賣出時的股價－前面幾批買入股價＝實際報酬率 來計算。

ETF 定期定額要怎麼挑選適合自己的券商

在投資前應先根據自身財務狀況，分配每月的投資金額，以決定投資策略。接著，事先研究想投資哪些 ETF 及適合的券商，就可以開始定期定額投資囉！

挑選券商 3 大重點

1. 確認想要投資的 ETF 標的，券商有無提供。（最重要！）

2. 比較券商交易手續費。建議，手續費低消為 NT$ 1，較適合小額投資人；更優得可以選擇手續費單一價為 NT$ 1 的券商。 （下方袋鼠金融有仔細比較）（最重要！）

3. 了解券商每筆定期定額交易門檻。多數券商單筆交易為 NT$ 1,000 ； 如果有更小額投資需求，永豐金證券每筆交易只要 NT$ 100、中信證券則是以定期定股進行交易，最小交易單位為 1 股。