by ETF投資是股神巴菲特都推薦投資工具。定期定額投資美股 ETF，在股票入門中更是適合投資新手，投資人不僅不須要鑽研單一個股基本面，也無須精通技術分析了解價格走勢，定期定額能有效分散價格風險。然而，定期定額 ETF 也有缺點，例如：不適合短線投資。本文貸鼠先生將仔細介紹定期定額 ETF 怎麼買？ 要存到百萬桶金，試算每月定期定額本金；比較各家銀行券商手續費，並列出市場投資人推薦 10 檔最熱門 ETF 標的，讓新手投資人快速上手，想要進場股市的新鮮人快看下去吧！
目錄
ETF 定期定額市場最熱門 Top 15
ETF 被動追蹤特定指數，讓新手投資人無須挑選單一個股，一舉買入一籃子股票、債券。台灣集中市場共計有 144 檔 ETF，其中包含 2022 年 7 月 20 日上市的 00910 第一金太空衛星 ETF；上櫃 ETF 則計有 87 檔。上市上櫃 ETF 共計有 231 檔。究竟市場投資人推薦哪些定期定額 ETF 標的？
根據證交所 2022 年 6 月公布每月交易戶數排行榜中，前 5 檔最多交易戶數的熱門定期定額 ETF 分別為：
第１名：0050 元大台灣50
第 2 名：0056 元大高股息
第 3 名：00878 國泰永續高股息
第 4 名：006208 富邦台50
第 5 名：00692 富邦公司治理
其中，6 月擁有超過 10 萬定期定額交易戶的 ETF 標的則只有名列 1 & 2 的 0050 元大台灣50 以及 0056 元大高股息，分別為 154,213 戶以及 122,821 戶。
若以成長幅度來觀察市場熱門交易風向，00878 國泰永續高股息則是成長速度最快的一檔熱門 ETF，相較 5 月，該檔 ETF 定期定額交易戶數 1 個月成長 3.83%，其受益人數也已超越 ETF 始祖 – 0050 元大台灣50，總計 709,244 人。
以各檔 ETF 受益人數來排行，就是指無論是零股交易、單筆交易、定期定額交易，只要持有零股 1 股以上就納入統計，前 3 名分別為：
第１名：0056 元大高股息
第 2 名：00878 國泰永續高股息
第 3 名：0050 元大台灣50
下方請見貸鼠先生詳細整理表。
| 市場推薦 15 檔熱門定期定額 ETF | ||||
|---|---|---|---|---|
| ETF | 6月 交易戶數 | 5月交易戶數 | 成長幅度 | 受益人數(總持有人數） |
| 0050 元大台灣50 | 154,213 | 154,047 | 0.11% | 574,157 人 |
| 0056 元大高股息 | 122,821 | 122,313 | 0.42% | 709,244 人 |
| 00878 國泰永續高股息 | 79,473 | 76,543 | 3.83% | 582,567 人 |
| 006208 富邦台50 | 68,455 | 68,426 | 0.04% | 198,927 人 |
| 00692 富邦公司治理 | 28,327 | 28,962 | -2.19% | 88,391 人 |
| 00881 國泰台灣5G+ | 25,290 | 26,216 | -3.53% | 377,394 人 |
| 00850 元大臺灣ESG永續 | 12,817 | 13,351 | -4.00% | 66,795 人 |
| 00885 富邦越南 | 11,986 | 11,649 | 2.89% | 114,918 人 |
| 00893 國泰智能電動車 | 9,979 | 10,370 | -3.77% | 202,551 人 |
| 00701 國泰股利精選30 | 8,189 | 8,524 | -3.93% | 62,869 人 |
| 00646 元大S&P500 | 7,069 | 7,114 | -0.63% | 21,991 人 |
| 00891 中信關鍵半導體 | 5,826 | 6,142 | -5.14% | 155,744 人 |
| 006205 富邦上証 | 5,199 | 5,351 | -2.84% | 14,706 人 |
| 資料來源：證券交易所 6 月數據、集中保管結算所 7 月 22 日數據 製表：貸鼠先生 |
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ETF 定期定額怎麼買？
定期定額能有效降低價格風險，透過固定頻率，定期投入固定資金，投資人無須考量市場如何劇烈波動，無論股價大漲、大跌，都有紀律扣款，就能降低單位平均成本。定期定額的重點在於：
挑選適合長期投資的標的
ETF 為定期汰弱納強的基金，相較單一個股，更適合長期投資。
有紀律地拉長投資時間到 3 年以上
每檔標的循環週期不一，然而，投資時間太短，單位成本過於集中，無法有效降低平均成本。
仍要時常進入券商軟體關注報酬率。
透過定期定額降低平均成本，唯有時常關注報酬率，才知道何時能收割獲益。
在達到目標報酬率後，有紀律地獲利了結，入袋才是真獲利。
承上，當達到目標報酬率，唯有賣出持有股票，並將獲利再次投入投資市場，實現投資複利。
台股投資市場，自 2017 年 1 月 16 日起，投資人能以「 定期定額」方式投資股票、ETF，造福許多投資新手、小資族。截至 2022 年 7月，共計有 231 檔上市上櫃 ETF，未必每一檔 ETF 都能定期定額投資。各家銀行券商會各自挑選市場熱門 ETF 標的供投資人挑選，依據券商差異，能定期定額交易的 ETF 從 9 檔 到 190 檔。
其中，熱門交易的 ETF，包含 0050 元大台灣50、 0056 元大高股息、00878 國泰永續高股息等，投資人幾乎都可以申請定期定額交易。
比如說，投資新手大雄想要投資 0050 元大台灣50，參與台灣前 50 大市值公司投資 ，7 月 22 日收盤價為每股 NT$ 116.8 ，未來股價會繼續上漲，或是反轉下跌，大雄無從判斷起。最簡單的方法就是，每月固定投資一定金額，在股價低點買入較多股數 （ 低檔加碼 ），在股價高點也持續買入，降低每股平均成本。
ETF 定期定額試算：存百萬桶金.每期定期定額多少錢？
如果要在 6 年後存到百萬資金，以報酬率 10 % 試算，每月定期定額金額為 NT$ 10,108。
如果要在 3 年後存到百萬資金，以報酬率 10 % 試算，每月定期定額金額為 NT$ 23,736。
那麼，以目前市場上定期定額 ETF 標的，每年有 10 % 報酬率合不合理？
以 0050 元大台灣50來說：
截至 2022 年 6 月 30 日，一年績效為 15.06%，兩年績效為 35.25%，三年績效為 56.01 %。平均每年報酬率都會超過 10 %。
以 0056 元大高股息來說：
截至 2022 年 6 月 30 日，一年績效為 17.33%，兩年績效為 7.82%，三年績效為 23.13 %。加上每年配息率大約都有 5.41%、5.59 %，每年報酬率會超過 10 %。
ETF 定期定額有缺點嗎？
每一種金融商品都有其優點、缺點，以下簡單列出定期定額 ETF 的注意事項：
資金需要長期投入，短期有資金需求者不適合。
新手投資人正因為無法準確判斷股價走勢，如果投資區間太短，價格會過於集中。假使正處於市場熊市，股價持續探底，平均成本雖然越來越來越低，然而，若要賣出變現，由於股價仍在下探中，賣出仍會是賠錢。以下圖為例，如果定期定額扣款區間為紫色線區間，單位平均成本的確會越買越低。然而，若當下有資金需求，急需賣出變現，那麼，總體報酬率仍會是負數。
長時間投資，後期投入資金佔比下降，降低成本力度減弱。
長時間定期且固定金額，持續投入本金，隨著本金累積越來越多，後期投入的資金佔比會越來越低，影響整體平均成本的力度會下降。
舉例來說：每月固定投入 NT$ 1 萬本金，1 年下來投入 NT$ 12 萬。在第 2 年第 1 個月， NT$ 1 萬本金的佔比為 8. 3%。經過了 10 年後，總體累積了 NT$ 120 萬投資本金， NT$ 1 萬本金的佔比為 0.83%；而即便這 NT$ 1 萬本金時逢史上最低點，影響整體平均成本的比例也僅佔 0.83% 。
切莫只知道定期定額買入，卻忽略賣出贖回。
定期定額目的在於分散價格風險，而投資成效在於賣出時間點。許多投資人以為只要定期定額投資，就能累積可觀資產，這觀念只對了一半。實際上，資金投入投資市場，其資金部會隨著市場上漲而變大，也會隨著市場下跌而變小，能否有正報酬，取決於賣出時間點。
值得留意的是，台股交易以先進先出原則，因此，如果投資人並非賣出全部庫存，實際報酬率計算方式會是：
賣出時的股價－前面幾批買入股價＝實際報酬率 來計算。
如何挑選適合自己的券商？
首先，先決定自己每月投資總金額，比如說，每月固定可投資的預算為 NT$ 8,000；接著，挑選適合自己的券商，就能開始每月定期定額投資。
挑選券商 3 大重點
1. 確認想要投資的 ETF 標的，券商有無提供。（最重要！）
2. 比較券商交易手續費。建議，手續費低消為 NT$ 1，較適合小額投資人；更優得可以選擇手續費單一價為 NT$ 1 的券商。 （下方貸鼠先生有仔細比較）（最重要！）
3. 了解券商每筆定期定額交易門檻。多數券商單筆交易為 NT$ 1,000 ； 如果有更小額投資需求，永豐金證券每筆交易只要 NT$ 100、中信證券則是以定期定股進行交易，最小交易單位為 1 股。
ETF 定期定額各家券商手續費低消比一比
ETF 定期定額的手續費跟台股交易一樣，手續費收取成交金額的 0.1425 ％，買入、賣出都會收取。各家券商針對電子下單提供手續費折扣，從 2.8 折 到 6.6 折不等。即便交易手續費已經打折，然而，部分券商仍設有手續費最低收取 NT$ 20 低消 ，對於小額投資人來說，長期來說也是一筆可觀的投資成本。
舉例來說：大雄決定每月投入 NT$ 1 萬，定期定額投資 0050 以及 0056 各 NT$ 5千。每月交易 2 次，每筆交易金額為 NT$ 5 千，每筆手續費為 NT$ 7.125，若券商有手續費低消 NT$ 20 規定，那麼大雄投資每筆投資就得超額支付 NT$ 20，占他的投資本金 0.4%。
好消息是，已有部分券商針對小資投資人推出台股定期定額 ETF 手續費最低僅收 NT$ 1，換句話說，小資族大雄就可以挑選適合自己的券商，降低投資成本。
以下貸鼠先生整理了 17 家國內券商 「 ETF 定期定額手續費優惠 」，歡迎大家分享。
| ETF 定期定額手續費一覽表 | ||
|---|---|---|
| 券商 | 定期定額手續費低消 | 手續費優惠細節 |
| 元大證券 | NT$1 / 筆 | 單筆手續費 NT$ 1 ~2023/1/31 |
| 玉山證券 | NT$1 / 筆 | 交易金額 NT$ 2 萬以內收 NT$ 1 ～2022 / 12 / 31 |
| 新光證券 | NT$1 / 筆 | 交易金額 NT$ 2 萬以內收 NT$ 1 |
| 中信證券( 定期定股 ） | NT$1 / 筆 | 交易金額 NT$ 1萬以內收 NT$ 1 交易金額 NT$ 1萬 ~ 3 萬享 1折 交易金額 NT$ 5 萬以上享 5 折 ～ 2022/11/30 |
| 國泰證券 | NT$1 / 筆 | 交易金額 NT$ 1萬 以內收 NT$ 1 ～2022 / 12 / 31 |
| 永豐金證券 | NT$1 / 筆 | 交易金額 NT$ 1萬以內收 NT$ 1 交易金額 NT$ 1萬 ~ 100 萬享 1折 交易金額 NT$ 100 萬以上享 5 折 ～ 2022/12/31 |
| 富邦證券 | NT$1 / 筆 | 每月累積交易金額 NT$ 1萬以內收 NT$1 每月累積交易金額 NT$ 1萬以上享 1折 |
| 凱基證券 | NT$1 / 筆 | 買進最低 NT$ 1 賣出依原訂手續費 ~2022/7/31 |
| 台新證券 | NT$1 / 筆 | – |
| 群益證券 | NT$1 / 筆 | – |
| 元富證券 | NT$1 / 筆 | – |
| 華南永昌 | NT$1 / 筆 | – |
| 國票證券 | NT$1 / 筆 | – |
| 第一金證券 | NT$1 / 筆 | 手續費享 2.8 折 |
| 康和證券 | NT$1 / 筆 | – |
| 兆豐證券 | NT$ 20 / 筆 | – |
| 日盛證券 | NT$ 1 / 筆NT$ 20 / 每戶每日 | 手續費享 6 折 |
| 製表：貸鼠先生 資料日期：2022 /8/3 | ||
小結：各家券商手續費比較
多數券商對於小額投資人都相當友善，投資交易手續費大多低消為 NT$ 1，也就是單筆交易超過 NT$ 701，投資人都不須「 超額 」支付手續費。既然，定期定額交易手續費低消 NT$ 1 為基本盤，那麼，就有券商提供更加優惠的手續費方案吸引投資人。
各家券商 ETF 定期定額手續費中，以元大證券最優惠，無論交易金額多少，都僅收取單一價 NT$ 1，優惠期間到 2023 年 1 月 31 日。其次優惠的是玉山證券、新光證券，單筆交易 NT$ 2 萬元以內，原本依照手續費 0.1425％ 要收取 NT$ 28.5，在 2022年 底前，每筆交易手續費單一價，僅收 NT$ 1。
同理，中信證券、國泰證券、永豐金證券則是單筆交易 NT$ 1 萬元以內皆收取手續費單一價 NT$ 1 （ 原本則是要收取 NT$ 14.25 ），也相當適合小額投資人。
