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ETF 定期定額推薦》4 招 ETF 定期定額必知妙招幫你選對 ETF&提高潛在報酬

剛接觸投資,一定有許多名詞讓大家看得眼花撩亂吧!不只如此,各式各樣的交易方式也讓人看得霧煞煞,如:個股交易、零股交易、ETF / 個股定期定額⋯⋯等,每種交易方式又衍生出其他專有名詞需要認識,而各個交易方式所能使用的策略、股票手續費有所不同。為了讓大家更清楚 ETF 怎麼買貸鼠先生今天統整了近半年來 TOP 20 的 ETF 定期定額推薦清單,並搭配 4 招 ETF 定期定額妙招,幫助大家更了解在購買 ETF 的前、中、後要做些什麼,好提升自己的報酬率。各位想要進場的股市新鮮人,趕緊往下看吧!

ETF 定期定額該怎麼選才對?

ETF 定期定額到底要怎麼買才正確?相信這是許多股市新手想要定期定額買入 ETF 時必問的問題之一。事實上,ETF 定期定額該怎麼買並沒有絕對的答案,完全端看大家對 ETF 有什麼樣的預期。不過,我們仍然可以透過市場上各檔 ETF 的交易量、定期定額名次,以及各個股市專家自己遵循的策略來歸納出適合自己的 ETF 定期定額策略。

挑選前要知道 ETF 投資時間要長

ETF 這一概念也就是券商根據某一指數、產業收納對應的股票,也就是常人所述的「一籃子的股票」。不管今天是選擇投入追隨大盤指數的 ETF(0050、006208),還是選擇對應產業(00910 第一金太空衛星)、對應功能(0056 元大高股息)的 ETF,真正關鍵地就是「投資時間」。

以大盤與產業趨勢為例,股票市場一再地證明股市大盤放長期來看(5 ~ 30 年)多以向上漲為主;而一個未來產業(如電動車相關產業鍊)是否能成功發展,也是需要一定時間才可以觀察(3 ~ 10 年)。因此,ETF 的投資時間盡量愈長愈好,如此不只可以享受到大盤或產業的向上發展所帶動的獲利,也可以因為長時間的定期定額,而降低平均成本。

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挑選時選擇適合長期投資的 ETF

既然要將投資時間拉長,那選擇什麼樣投資標的就顯得十分重要。總不能選擇一個夕陽產業持續投資,卻希望該產業能改天翻轉吧?其實選擇能長期投資的標的並沒有想像中的困難,貸鼠先生認為下列特性的 ETF,都可以納入投資考量中:

  • 「被動」追蹤大盤指數的 ETF(0050、006208);
  • 流動性、交易料較高的 ETF;
  • 自己研究過,認為該產業有成長性的 ETF;
  • 自己研究過,認為該主動選股策略適合自身的 ETF。

要如何仔細檢視該 ETF 呢?最直接的方法就是搜尋並下載該 ETF 的公開說明書,建議可以詳細閱讀「基金投資策略」。不過貸鼠先生平日下班已經很晚、想儘快休息,沒有那麼多時間一檔、一檔地查看,怎麼辦?我們可以直接查詢該 ETF 名稱,並且看看各大投資專家、YouTuber 怎麼看待這該 ETF,就能略知一二囉!

此外,同質性的 ETF 也可以透過比較下列 4 者,來決定該選擇哪一檔:

  • 資金規模大小
  • 成立時間長短
  • 追蹤誤差高低
  • 管理費用多寡

貸鼠先生 ETF 挑選小技巧:建議大家直接查看「比較」性質的影片解說,並且可以多花一些時間找尋自身認同的投資專家、YouTuber,查看他們怎麼看待同類型或不同類型的 ETF。

挑選後固定關注投資報酬率、新聞

不管是大盤還是產業,其實都存在著所謂的「週期」。以大盤來說為「景氣循環」,而產業當然也有自己的「循環」。雖然大家不用每天盯盤,但貸鼠先生建議大家可以每天固定看看財經新聞,或者是做更深入的研究、預測,才能夠讓自己的投資報酬率提高。

舉例來說:

  • 喜好被動投資大盤的朋友,可以參考 Izaax 愛榭客 的景氣循環投資法;
  • 特別關注某一產業(如晶片),則可以看看 財報狗 的分析文章與 PodCast。

挑選後調整交易策略

買入

所謂的「定期定額」,其實可以分成 2 種:一種是委託券商幫你定期定額,另一種則是自行定期定額。 2 種方法都有各自的優劣,委託券商比較省時間,購買時間也比較固定;而自行購買則彈性較大,但也代表自己得花些時間來研究線圖、趨勢,因為自行購買的主要目的就是想要自行擇時、選擇進出場時間,進而提高投資報酬率。

而除了自行擇時外,也有專家推薦可以「定期不定額」,讓我們能在價格便宜時多買一點,價格貴時少買一點,進而更有效地拉低平均買入成本。

賣出

大家也別忘記,唯有將手上的股票、ETF 賣出、獲利了解,才是真正的將錢賺入自己的口袋。倘若達到自身期望的投資報酬率後,建議大家可以花時間研究該 ETF 是否還能投資、自己是否需要調整目標?若達成投報率,且沒有讓你留下來繼續投資的理由,則可以停利、將錢納入口袋!

除了停利外,相信大家也最在意「停損」。這邊貸鼠先生只想提醒大家:不要忘記自己是為了什麼目的而購買的!簡單來說,對於投資大盤的朋友來說,當大盤下跌時只要資金足夠,就是「低檔加碼」、讓我們能以便宜價格買入的時候!但若購買某產業的 ETF,而該產業的趨勢逐漸走下坡、已經不符合當初投資的目的,則我們得適時停損,以免愈虧愈多

ETF 定期定額推薦 TOP 20

2022 台灣 ETF Top 20 比較
排名 10 月 11 月
ETF 代號 ETF 名稱 10 月交易戶數 ETF 代號 ETF 名稱 11 月交易戶數
1 0050 元大台灣 50 163,324 0050 元大台灣 50 164,569
2 0056 元大高股息 127,254 0056 元大高股息 131,348
3 00878 國泰永續高股息 99,724 00878 國泰永續高股息 104,203
4 006208 富邦台 50 73,857 006208 富邦台 50 74,513
5 00692 富邦公司治理 28,087 00692 富邦公司治理 27,981
6 00881 國泰台灣 5G+ 22,538 00881 國泰台灣 5G+ 21,781
7 00885 富邦越南 12,632 00885 富邦越南 12,361
8 00850 元大臺灣 ESG 永續 11,725 00850 元大臺灣 ESG 永續 11,656
9 00893 國泰智能電動車 8,989 00893 國泰智能電動車 8,720
10 00701 國泰股利精選 30 7,916 00646 元大 S&P500 7,824
11 00646 元大 S&P500 7,760 00701 國泰股利精選 30 7,776
12 00713 元大台灣高息低波 7,143 00713 元大台灣高息低波 7,699
13 006205 富邦上証 4,845 006205 富邦上証 4,655
14 00891 中信關鍵半導體 4,774 00891 中信關鍵半導體 4,647
15 00900 富邦特選高股息 30 4,341 00900 富邦特選高股息 30 4,359
16 00662 富邦 NASDAQ 4,294 00662 富邦 NASDAQ 4,265
17 0052 富邦科技 4,258 0052 富邦科技 4,209
18 00830 國泰費城半導體 4,182 00830 國泰費城半導體 4,109
19 00712 FH 富時不動產 3,488 00712 FH 富時不動產 3,453
20 00895 富邦未來車 3,440 00895 富邦未來車 3,354

根據證交所 2022 年 6 月至 2022 年 11 月所公布的每月交易戶數排行榜中,前 5 檔最多交易戶數的熱門定期定額 ETF 分別為:

  • 第1名:0050 元大台灣 50
  • 第 2 名:0056 元大高股息
  • 第 3 名:00878 國泰永續高股息
  • 第 4 名:006208 富邦台 50
  • 第 5 名:00692 富邦公司治理

在這 5 檔 ETF 中,0050、006208 為被動追蹤大盤指數的 ETF;0056、00878 則是近年來盛行的高股息 ETF;最後的 00692 富邦公司治理則為主動選股的 ETF。再搭配上方 Top 20 的表格,大家便可以發現前 3 名的 0050、0056、00878 流動性較高。大家也千萬不要忘記,並非排名愈前面就愈值得大家購買!除了比較流動性外,建議大家多多比較其他因素,如:將同類型的 ETF 進行交易費用的比較等。

ETF 定期定額試算:花多久才能存到第一桶金?

若想要靠投資存入人生的第一桶金,到底要存多久?

  1. 首先,貸鼠先生選擇較能反應多數人薪資水平的 2021「年薪中位數」,也就是 NT$ 50.4 萬;
  2. 接著再依照「136」存錢法,將薪水的 30% 作為投資,也就是每年 NT$ 50.4 萬 * 30% = NT$ 15.12 萬;
  3. 再將這 NT$ 15.12 萬平均分配至每個月,也就是每月定期定額 NT$ 12,600;
  4. 最後,再以對應的年報酬率 10% 帶入計算,即可知道要花多久時間:
    • 年報酬率 6%:5 年又 7 個月
    • 年報酬率 8%:5 年又 5 個月
    • 年報酬率 10%:5 年又 2 個月
    • 年報酬率 12%:5 年

若想要在更短時間內靠 ETF 定期定額來存到一桶金,除了選擇有較高報酬率的 ETF 外,更重要的其實在於「增加本金」——提高收入、減少開銷。在同樣年報酬率為 10% 的情況下,只要適當地開源節流,想辦法將每月定期定額金額提升至 NT$ 23,736,即可在 3 年後存入一桶金。

很多朋友一定也好奇,以市場上現有的定期定額標的,每年有 10% 報酬率合理嗎?不用擔心,以 0050 元大台灣 50 來說:截至 2022 年 6 月 30 日,一年績效為 15.06%,兩年績效為 35.25%,三年績效為 56.01 %。平均每年報酬率都會超過 10 %。

再以 0056 元大高股息為例,截至 2022 年 6 月 30 日,一年績效為 17.33%,兩年績效為 7.82%,三年績效為 23.13 %。加上每年配息率大約都有 5.41%、5.59 %,每年報酬率會超過 10 %。

ETF 定期定額有缺點嗎?

每一種金融商品都有其優點、缺點,以下簡單列出定期定額 ETF 的注意事項:

資金需要長期投入,短期有資金需求者不適合。

新手投資人正因為無法準確判斷股價走勢,如果投資區間太短,價格會過於集中。假使正處於市場熊市,股價持續探底,平均成本雖然越來越來越低,然而,若要賣出變現,由於股價仍在下探中,賣出仍會是賠錢。以下圖為例,如果定期定額扣款區間為紫色線區間,單位平均成本的確會越買越低。然而,若當下有資金需求,急需賣出變現,那麼,總體報酬率仍會是負數

長時間投資,後期投入資金佔比下降,降低成本力度減弱。

長時間定期且固定金額,持續投入本金,隨著本金累積越來越多,後期投入的資金佔比會越來越低,影響整體平均成本的力度會下降。

舉例來說:每月固定投入 NT$ 1 萬本金,1 年下來投入 NT$ 12 萬。在第 2 年第 1 個月, NT$ 1 萬本金的佔比為 8. 3%。經過了 10 年後,總體累積了 NT$ 120 萬投資本金, NT$ 1 萬本金的佔比為 0.83%;而即便這 NT$ 1 萬本金時逢史上最低點,影響整體平均成本的比例也僅佔 0.83% 。

切莫只知道定期定額買入,卻忽略賣出贖回。

定期定額目的在於分散價格風險,而投資成效在於賣出時間點。許多投資人以為只要定期定額投資,就能累積可觀資產,這觀念只對了一半。實際上,資金投入投資市場,其資金部會隨著市場上漲而變大,也會隨著市場下跌而變小,能否有正報酬,取決於賣出時間點。

值得留意的是,台股交易以先進先出原則,因此,如果投資人並非賣出全部庫存,實際報酬率計算方式會是:

賣出時的股價-前面幾批買入股價=實際報酬率 來計算。

如何挑選適合自己的券商?

首先,先決定自己每月投資總金額,比如說,每月固定可投資的預算為 NT$ 8,000;接著,挑選適合自己的券商,就能開始每月定期定額投資。

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挑選券商 3 大重點

1. 確認想要投資的 ETF 標的,券商有無提供。(最重要!)

2. 比較券商交易手續費。建議,手續費低消為 NT$ 1,較適合小額投資人;更優得可以選擇手續費單一價為 NT$ 1 的券商。 (下方貸鼠先生有仔細比較)(最重要!)

3. 了解券商每筆定期定額交易門檻。多數券商單筆交易為 NT$ 1,000 ; 如果有更小額投資需求,永豐金證券每筆交易只要 NT$ 100、中信證券則是以定期定股進行交易,最小交易單位為 1 股。

ETF 定期定額各家券商手續費低消比一比

ETF 定期定額的手續費跟台股交易一樣,手續費收取成交金額的 0.1425 %,買入、賣出都會收取。各家券商針對電子下單提供手續費折扣,從 2.8 折 到 6.6 折不等。即便交易手續費已經打折,然而,部分券商仍設有手續費最低收取 NT$ 20 低消 ,對於小額投資人來說,長期來說也是一筆可觀的投資成本。

舉例來說:大雄決定每月投入 NT$ 1 萬,定期定額投資 0050 以及 0056 各 NT$ 5千。每月交易 2 次,每筆交易金額為 NT$ 5 千,每筆手續費為 NT$ 7.125,若券商有手續費低消 NT$ 20 規定,那麼大雄投資每筆投資就得超額支付 NT$ 20,占他的投資本金 0.4%。

好消息是,已有部分券商針對小資投資人推出台股定期定額 ETF 手續費最低僅收 NT$ 1,換句話說,小資族大雄就可以挑選適合自己的券商,降低投資成本

以下貸鼠先生整理了 17 家國內券商 「 ETF 定期定額手續費優惠 」,歡迎大家分享。

ETF 定期定額手續費優惠
券商 定期定額
手續費低消
手續費優惠細節
元大證券 NT$1 / 筆 單筆手續費 NT$ 1
~2023/1/31
玉山證券 NT$1 / 筆 交易金額 NT$ 2 萬以內收 NT$ 1
~2022 / 12 / 31
新光證券 NT$1 / 筆 交易金額 NT$ 2 萬以內收 NT$ 1
中信證券 NT$1 / 筆 交易金額 NT$ 2萬以內收 NT$ 1
交易金額 NT$ 2萬 ~ 5 萬享 1折
交易金額 NT$ 5 萬以上享 26 折
~ 2023/12/31
國泰證券 NT$1 / 筆 交易金額 NT$ 1萬 以內收 NT$ 1
~2022 / 12 / 31
永豐金證券 NT$1 / 筆 交易金額 NT$ 1萬以內收 NT$ 1
交易金額 NT$ 1萬 ~ 100 萬享 1折
交易金額 NT$ 100 萬以上享 5 折
~ 2022/12/31
富邦證券 NT$1 / 筆 每月累積交易金額 NT$ 1萬以內收 NT$1
每月累積交易金額 NT$ 1萬以上享 1折
凱基證券 NT$1 / 筆 買進最低 NT$ 1
賣出依原訂手續費
~2022/7/31
台新證券 NT$1 / 筆
群益證券 NT$1 / 筆
元富證券 NT$1 / 筆
華南永昌 NT$1 / 筆
國票證券 NT$1 / 筆
第一金證券 NT$1 / 筆 手續費享 2.8 折
康和證券 NT$1 / 筆
兆豐證券 NT$ 20 / 筆
日盛證券 NT$ 1 / 筆NT$ 20 / 每戶每日 手續費享 6 折
製表:貸鼠先生 資料日期:2022 / 7/ 24

小結:各家券商手續費比較

多數券商對於小額投資人都相當友善,投資交易手續費大多低消為 NT$ 1,也就是單筆交易超過 NT$ 701,投資人都不須「 超額 」支付手續費。既然,定期定額交易手續費低消 NT$ 1 為基本盤,那麼,就有券商提供更加優惠的手續費方案吸引投資人。

各家券商 ETF 定期定額手續費中,以元大證券限制較少,無論交易金額多少,都僅收取單一價 NT$ 1,優惠期間到 2023/12/31。而中信證券則是單筆交易 NT$ 2 萬元以內皆收取手續費單一價 NT$ 1,也相當適合小額投資人。

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Roo 考股團

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