剛接觸投資,一定有許多名詞讓大家看得眼花撩亂吧!不只如此,各式各樣的交易方式也讓人看得霧煞煞,如:個股交易、零股交易、ETF / 個股定期定額⋯⋯等,每種交易方式又衍生出其他專有名詞需要認識,而各個交易方式所能使用的策略、股票手續費有所不同。為了讓大家更清楚 ETF 怎麼買,貸鼠先生今天統整了近半年來 TOP 20 的 ETF 定期定額推薦清單,並搭配 4 招 ETF 定期定額妙招,幫助大家更了解在購買 ETF 的前、中、後要做些什麼,好提升自己的報酬率。各位想要進場的股市新鮮人,趕緊往下看吧!
目錄
ETF 定期定額該怎麼選才對?
ETF 定期定額到底要怎麼買才正確?相信這是許多股市新手想要定期定額買入 ETF 時必問的問題之一。事實上,ETF 定期定額該怎麼買並沒有絕對的答案,完全端看大家對 ETF 有什麼樣的預期。不過,我們仍然可以透過市場上各檔 ETF 的交易量、定期定額名次,以及各個股市專家自己遵循的策略來歸納出適合自己的 ETF 定期定額策略。
挑選前要知道 ETF 投資時間要長
ETF 這一概念也就是券商根據某一指數、產業收納對應的股票,也就是常人所述的「一籃子的股票」。不管今天是選擇投入追隨大盤指數的 ETF(0050、006208),還是選擇對應產業(00910 第一金太空衛星)、對應功能(0056 元大高股息)的 ETF,真正關鍵地就是「投資時間」。
以大盤與產業趨勢為例,股票市場一再地證明股市大盤放長期來看(5 ~ 30 年)多以向上漲為主;而一個未來產業(如電動車相關產業鍊)是否能成功發展,也是需要一定時間才可以觀察(3 ~ 10 年)。因此,ETF 的投資時間盡量愈長愈好,如此不只可以享受到大盤或產業的向上發展所帶動的獲利,也可以因為長時間的定期定額,而降低平均成本。
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挑選時選擇適合長期投資的 ETF
既然要將投資時間拉長,那選擇什麼樣投資標的就顯得十分重要。總不能選擇一個夕陽產業持續投資,卻希望該產業能改天翻轉吧?其實選擇能長期投資的標的並沒有想像中的困難,貸鼠先生認為下列特性的 ETF,都可以納入投資考量中:
- 「被動」追蹤大盤指數的 ETF(0050、006208);
- 流動性、交易料較高的 ETF;
- 自己研究過,認為該產業有成長性的 ETF;
- 自己研究過,認為該主動選股策略適合自身的 ETF。
要如何仔細檢視該 ETF 呢?最直接的方法就是搜尋並下載該 ETF 的公開說明書,建議可以詳細閱讀「基金投資策略」。不過貸鼠先生平日下班已經很晚、想儘快休息,沒有那麼多時間一檔、一檔地查看,怎麼辦?我們可以直接查詢該 ETF 名稱,並且看看各大投資專家、YouTuber 怎麼看待這該 ETF,就能略知一二囉!
此外,同質性的 ETF 也可以透過比較下列 4 者,來決定該選擇哪一檔:
- 資金規模大小
- 成立時間長短
- 追蹤誤差高低
- 管理費用多寡
貸鼠先生 ETF 挑選小技巧:建議大家直接查看「比較」性質的影片解說,並且可以多花一些時間找尋自身認同的投資專家、YouTuber,查看他們怎麼看待同類型或不同類型的 ETF。
挑選後固定關注投資報酬率、新聞
不管是大盤還是產業,其實都存在著所謂的「週期」。以大盤來說為「景氣循環」,而產業當然也有自己的「循環」。雖然大家不用每天盯盤,但貸鼠先生建議大家可以每天固定看看財經新聞,或者是做更深入的研究、預測,才能夠讓自己的投資報酬率提高。
舉例來說:
- 喜好被動投資大盤的朋友,可以參考 Izaax 愛榭客 的景氣循環投資法;
- 特別關注某一產業(如晶片),則可以看看 財報狗 的分析文章與 PodCast。
挑選後調整交易策略
買入
所謂的「定期定額」,其實可以分成 2 種:一種是委託券商幫你定期定額,另一種則是自行定期定額。 2 種方法都有各自的優劣,委託券商比較省時間,購買時間也比較固定;而自行購買則彈性較大,但也代表自己得花些時間來研究線圖、趨勢,因為自行購買的主要目的就是想要自行擇時、選擇進出場時間,進而提高投資報酬率。
而除了自行擇時外,也有專家推薦可以「定期不定額」,讓我們能在價格便宜時多買一點,價格貴時少買一點,進而更有效地拉低平均買入成本。
賣出
大家也別忘記,唯有將手上的股票、ETF 賣出、獲利了解,才是真正的將錢賺入自己的口袋。倘若達到自身期望的投資報酬率後,建議大家可以花時間研究該 ETF 是否還能投資、自己是否需要調整目標?若達成投報率,且沒有讓你留下來繼續投資的理由,則可以停利、將錢納入口袋!
除了停利外,相信大家也最在意「停損」。這邊貸鼠先生只想提醒大家:不要忘記自己是為了什麼目的而購買的!簡單來說,對於投資大盤的朋友來說,當大盤下跌時只要資金足夠,就是「低檔加碼」、讓我們能以便宜價格買入的時候!但若購買某產業的 ETF,而該產業的趨勢逐漸走下坡、已經不符合當初投資的目的,則我們得適時停損,以免愈虧愈多。
ETF 定期定額推薦 TOP 20
2022 台灣 ETF Top 20 比較 | ||||||
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排名 | 10 月 | 11 月 | ||||
ETF 代號 | ETF 名稱 | 10 月交易戶數 | ETF 代號 | ETF 名稱 | 11 月交易戶數 | |
1 | 0050 | 元大台灣 50 | 163,324 | 0050 | 元大台灣 50 | 164,569 |
2 | 0056 | 元大高股息 | 127,254 | 0056 | 元大高股息 | 131,348 |
3 | 00878 | 國泰永續高股息 | 99,724 | 00878 | 國泰永續高股息 | 104,203 |
4 | 006208 | 富邦台 50 | 73,857 | 006208 | 富邦台 50 | 74,513 |
5 | 00692 | 富邦公司治理 | 28,087 | 00692 | 富邦公司治理 | 27,981 |
6 | 00881 | 國泰台灣 5G+ | 22,538 | 00881 | 國泰台灣 5G+ | 21,781 |
7 | 00885 | 富邦越南 | 12,632 | 00885 | 富邦越南 | 12,361 |
8 | 00850 | 元大臺灣 ESG 永續 | 11,725 | 00850 | 元大臺灣 ESG 永續 | 11,656 |
9 | 00893 | 國泰智能電動車 | 8,989 | 00893 | 國泰智能電動車 | 8,720 |
10 | 00701 | 國泰股利精選 30 | 7,916 | 00646 | 元大 S&P500 | 7,824 |
11 | 00646 | 元大 S&P500 | 7,760 | 00701 | 國泰股利精選 30 | 7,776 |
12 | 00713 | 元大台灣高息低波 | 7,143 | 00713 | 元大台灣高息低波 | 7,699 |
13 | 006205 | 富邦上証 | 4,845 | 006205 | 富邦上証 | 4,655 |
14 | 00891 | 中信關鍵半導體 | 4,774 | 00891 | 中信關鍵半導體 | 4,647 |
15 | 00900 | 富邦特選高股息 30 | 4,341 | 00900 | 富邦特選高股息 30 | 4,359 |
16 | 00662 | 富邦 NASDAQ | 4,294 | 00662 | 富邦 NASDAQ | 4,265 |
17 | 0052 | 富邦科技 | 4,258 | 0052 | 富邦科技 | 4,209 |
18 | 00830 | 國泰費城半導體 | 4,182 | 00830 | 國泰費城半導體 | 4,109 |
19 | 00712 | FH 富時不動產 | 3,488 | 00712 | FH 富時不動產 | 3,453 |
20 | 00895 | 富邦未來車 | 3,440 | 00895 | 富邦未來車 | 3,354 |
根據證交所 2022 年 6 月至 2022 年 11 月所公布的每月交易戶數排行榜中,前 5 檔最多交易戶數的熱門定期定額 ETF 分別為:
- 第1名:0050 元大台灣 50
- 第 2 名:0056 元大高股息
- 第 3 名:00878 國泰永續高股息
- 第 4 名:006208 富邦台 50
- 第 5 名:00692 富邦公司治理
在這 5 檔 ETF 中,0050、006208 為被動追蹤大盤指數的 ETF;0056、00878 則是近年來盛行的高股息 ETF;最後的 00692 富邦公司治理則為主動選股的 ETF。再搭配上方 Top 20 的表格,大家便可以發現前 3 名的 0050、0056、00878 流動性較高。大家也千萬不要忘記,並非排名愈前面就愈值得大家購買!除了比較流動性外,建議大家多多比較其他因素,如:將同類型的 ETF 進行交易費用的比較等。
ETF 定期定額試算:花多久才能存到第一桶金?
若想要靠投資存入人生的第一桶金,到底要存多久?
- 首先,貸鼠先生選擇較能反應多數人薪資水平的 2021「年薪中位數」,也就是 NT$ 50.4 萬;
- 接著再依照「136」存錢法,將薪水的 30% 作為投資,也就是每年 NT$ 50.4 萬 * 30% = NT$ 15.12 萬;
- 再將這 NT$ 15.12 萬平均分配至每個月,也就是每月定期定額 NT$ 12,600;
- 最後,再以對應的年報酬率 10% 帶入計算,即可知道要花多久時間:
- 年報酬率 6%:5 年又 7 個月
- 年報酬率 8%:5 年又 5 個月
- 年報酬率 10%:5 年又 2 個月
- 年報酬率 12%:5 年
若想要在更短時間內靠 ETF 定期定額來存到一桶金,除了選擇有較高報酬率的 ETF 外,更重要的其實在於「增加本金」——提高收入、減少開銷。在同樣年報酬率為 10% 的情況下,只要適當地開源節流,想辦法將每月定期定額金額提升至 NT$ 23,736,即可在 3 年後存入一桶金。
很多朋友一定也好奇,以市場上現有的定期定額標的,每年有 10% 報酬率合理嗎?不用擔心,以 0050 元大台灣 50 來說:截至 2022 年 6 月 30 日,一年績效為 15.06%,兩年績效為 35.25%,三年績效為 56.01 %。平均每年報酬率都會超過 10 %。
再以 0056 元大高股息為例,截至 2022 年 6 月 30 日,一年績效為 17.33%,兩年績效為 7.82%,三年績效為 23.13 %。加上每年配息率大約都有 5.41%、5.59 %,每年報酬率會超過 10 %。
ETF 定期定額有缺點嗎?
每一種金融商品都有其優點、缺點,以下簡單列出定期定額 ETF 的注意事項:
資金需要長期投入,短期有資金需求者不適合。
新手投資人正因為無法準確判斷股價走勢,如果投資區間太短,價格會過於集中。假使正處於市場熊市,股價持續探底,平均成本雖然越來越來越低,然而,若要賣出變現,由於股價仍在下探中,賣出仍會是賠錢。以下圖為例,如果定期定額扣款區間為紫色線區間,單位平均成本的確會越買越低。然而,若當下有資金需求,急需賣出變現,那麼,總體報酬率仍會是負數。
長時間投資,後期投入資金佔比下降,降低成本力度減弱。
長時間定期且固定金額,持續投入本金,隨著本金累積越來越多,後期投入的資金佔比會越來越低,影響整體平均成本的力度會下降。
舉例來說:每月固定投入 NT$ 1 萬本金,1 年下來投入 NT$ 12 萬。在第 2 年第 1 個月, NT$ 1 萬本金的佔比為 8. 3%。經過了 10 年後,總體累積了 NT$ 120 萬投資本金, NT$ 1 萬本金的佔比為 0.83%;而即便這 NT$ 1 萬本金時逢史上最低點,影響整體平均成本的比例也僅佔 0.83% 。
切莫只知道定期定額買入,卻忽略賣出贖回。
定期定額目的在於分散價格風險,而投資成效在於賣出時間點。許多投資人以為只要定期定額投資,就能累積可觀資產,這觀念只對了一半。實際上,資金投入投資市場,其資金部會隨著市場上漲而變大,也會隨著市場下跌而變小,能否有正報酬,取決於賣出時間點。
值得留意的是,台股交易以先進先出原則,因此,如果投資人並非賣出全部庫存,實際報酬率計算方式會是:
賣出時的股價-前面幾批買入股價=實際報酬率 來計算。
如何挑選適合自己的券商?
首先,先決定自己每月投資總金額,比如說,每月固定可投資的預算為 NT$ 8,000;接著,挑選適合自己的券商,就能開始每月定期定額投資。
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挑選券商 3 大重點
1. 確認想要投資的 ETF 標的,券商有無提供。(最重要!)
2. 比較券商交易手續費。建議,手續費低消為 NT$ 1,較適合小額投資人;更優得可以選擇手續費單一價為 NT$ 1 的券商。 (下方貸鼠先生有仔細比較)(最重要!)
3. 了解券商每筆定期定額交易門檻。多數券商單筆交易為 NT$ 1,000 ; 如果有更小額投資需求,永豐金證券每筆交易只要 NT$ 100、中信證券則是以定期定股進行交易,最小交易單位為 1 股。
ETF 定期定額各家券商手續費低消比一比
ETF 定期定額的手續費跟台股交易一樣,手續費收取成交金額的 0.1425 %,買入、賣出都會收取。各家券商針對電子下單提供手續費折扣,從 2.8 折 到 6.6 折不等。即便交易手續費已經打折,然而,部分券商仍設有手續費最低收取 NT$ 20 低消 ,對於小額投資人來說,長期來說也是一筆可觀的投資成本。
舉例來說:大雄決定每月投入 NT$ 1 萬,定期定額投資 0050 以及 0056 各 NT$ 5千。每月交易 2 次,每筆交易金額為 NT$ 5 千,每筆手續費為 NT$ 7.125,若券商有手續費低消 NT$ 20 規定,那麼大雄投資每筆投資就得超額支付 NT$ 20,占他的投資本金 0.4%。
好消息是,已有部分券商針對小資投資人推出台股定期定額 ETF 手續費最低僅收 NT$ 1,換句話說,小資族大雄就可以挑選適合自己的券商,降低投資成本。
以下貸鼠先生整理了 17 家國內券商 「 ETF 定期定額手續費優惠 」,歡迎大家分享。
ETF 定期定額手續費優惠 | ||
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券商 | 定期定額 手續費低消 |
手續費優惠細節 |
元大證券 | NT$1 / 筆 | 單筆手續費 NT$ 1 ~2023/1/31 |
玉山證券 | NT$1 / 筆 | 交易金額 NT$ 2 萬以內收 NT$ 1 ~2022 / 12 / 31 |
新光證券 | NT$1 / 筆 | 交易金額 NT$ 2 萬以內收 NT$ 1 |
中信證券 | NT$1 / 筆 | 交易金額 NT$ 2萬以內收 NT$ 1 交易金額 NT$ 2萬 ~ 5 萬享 1折 交易金額 NT$ 5 萬以上享 26 折 ~ 2023/12/31 |
國泰證券 | NT$1 / 筆 | 交易金額 NT$ 1萬 以內收 NT$ 1 ~2022 / 12 / 31 |
永豐金證券 | NT$1 / 筆 | 交易金額 NT$ 1萬以內收 NT$ 1 交易金額 NT$ 1萬 ~ 100 萬享 1折 交易金額 NT$ 100 萬以上享 5 折 ~ 2022/12/31 |
富邦證券 | NT$1 / 筆 | 每月累積交易金額 NT$ 1萬以內收 NT$1 每月累積交易金額 NT$ 1萬以上享 1折 |
凱基證券 | NT$1 / 筆 | 買進最低 NT$ 1 賣出依原訂手續費 ~2022/7/31 |
台新證券 | NT$1 / 筆 | |
群益證券 | NT$1 / 筆 | |
元富證券 | NT$1 / 筆 | |
華南永昌 | NT$1 / 筆 | |
國票證券 | NT$1 / 筆 | |
第一金證券 | NT$1 / 筆 | 手續費享 2.8 折 |
康和證券 | NT$1 / 筆 | |
兆豐證券 | NT$ 20 / 筆 | |
日盛證券 | NT$ 1 / 筆NT$ 20 / 每戶每日 | 手續費享 6 折 |
製表:貸鼠先生 資料日期:2022 / 7/ 24 |
小結:各家券商手續費比較
多數券商對於小額投資人都相當友善,投資交易手續費大多低消為 NT$ 1,也就是單筆交易超過 NT$ 701,投資人都不須「 超額 」支付手續費。既然,定期定額交易手續費低消 NT$ 1 為基本盤,那麼,就有券商提供更加優惠的手續費方案吸引投資人。
各家券商 ETF 定期定額手續費中,以元大證券限制較少,無論交易金額多少,都僅收取單一價 NT$ 1,優惠期間到 2023/12/31。而中信證券則是單筆交易 NT$ 2 萬元以內皆收取手續費單一價 NT$ 1,也相當適合小額投資人。