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ETF 定期定額怎麼買 ?  市場最熱門 15 檔大公開

ETF投資是股神巴菲特都推薦投資工具。定期定額投資美股 ETF,在股票入門中更是適合投資新手,投資人不僅不須要鑽研單一個股基本面,也無須精通技術分析了解價格走勢,定期定額能有效分散價格風險。然而,定期定額 ETF 也有缺點,例如:不適合短線投資。本文貸鼠先生將仔細介紹定期定額 ETF 怎麼買? 要存到百萬桶金,試算每月定期定額本金;比較各家銀行券商手續費,並列出市場投資人推薦  10 檔最熱門 ETF 標的,讓新手投資人快速上手,想要進場股市的新鮮人快看下去吧!

ETF 定期定額市場最熱門 Top 15

ETF 被動追蹤特定指數,讓新手投資人無須挑選單一個股,一舉買入一籃子股票、債券。台灣集中市場共計有 144 檔 ETF,其中包含 2022 年 7 月 20 日上市的 00910 第一金太空衛星 ETF;上櫃 ETF 則計有 87 檔。上市上櫃 ETF 共計有 231 檔。究竟市場投資人推薦哪些定期定額 ETF 標的?

根據證交所 2022 年 6 月公布每月交易戶數排行榜中,前 5 檔最多交易戶數的熱門定期定額 ETF 分別為:

第1名:0050 元大台灣50

第 2 名:0056 元大高股息

第 3 名:00878 國泰永續高股息

第 4 名:006208 富邦台50

第 5 名:00692 富邦公司治理

其中,6 月擁有超過 10 萬定期定額交易戶的 ETF 標的則只有名列 1 & 2 的 0050 元大台灣50 以及 0056 元大高股息,分別為 154,213 戶以及 122,821 戶。

若以成長幅度來觀察市場熱門交易風向,00878 國泰永續高股息則是成長速度最快的一檔熱門 ETF,相較 5 月,該檔 ETF 定期定額交易戶數 1 個月成長 3.83%,其受益人數也已超越 ETF 始祖 – 0050 元大台灣50,總計 709,244 人。

以各檔 ETF 受益人數來排行,就是指無論是零股交易、單筆交易、定期定額交易,只要持有零股 1 股以上就納入統計,前 3 名分別為:

第1名:0056 元大高股息

第 2 名:00878 國泰永續高股息

第 3 名:0050 元大台灣50

下方請見貸鼠先生詳細整理表。

市場推薦 15 檔熱門定期定額 ETF
ETF 6月 交易戶數 5月交易戶數 成長幅度 受益人數(總持有人數)
0050 元大台灣50 154,213 154,047 0.11% 574,157 人
0056 元大高股息 122,821 122,313 0.42% 709,244 人
00878 國泰永續高股息 79,473 76,543 3.83% 582,567 人
006208 富邦台50 68,455 68,426 0.04% 198,927 人
00692 富邦公司治理 28,327 28,962 -2.19% 88,391 人
00881 國泰台灣5G+ 25,290 26,216 -3.53% 377,394 人
00850 元大臺灣ESG永續 12,817 13,351 -4.00% 66,795 人
00885 富邦越南 11,986 11,649 2.89% 114,918 人
00893 國泰智能電動車 9,979 10,370 -3.77% 202,551 人
00701 國泰股利精選30 8,189 8,524 -3.93% 62,869 人
00646 元大S&P500 7,069 7,114 -0.63% 21,991 人
00891 中信關鍵半導體 5,826 6,142 -5.14% 155,744 人
006205 富邦上証 5,199 5,351 -2.84% 14,706 人
資料來源:證券交易所 6 月數據、集中保管結算所 7 月 22 日數據
製表:貸鼠先生

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ETF 定期定額怎麼買? 

定期定額能有效降低價格風險,透過固定頻率,定期投入固定資金,投資人無須考量市場如何劇烈波動,無論股價大漲、大跌,都有紀律扣款,就能降低單位平均成本。定期定額的重點在於:

挑選適合長期投資的標的

ETF 為定期汰弱納強的基金,相較單一個股,更適合長期投資。

有紀律地拉長投資時間到 3 年以上

每檔標的循環週期不一,然而,投資時間太短,單位成本過於集中,無法有效降低平均成本。

仍要時常進入券商軟體關注報酬率。

透過定期定額降低平均成本,唯有時常關注報酬率,才知道何時能收割獲益。

在達到目標報酬率後,有紀律地獲利了結,入袋才是真獲利。

承上,當達到目標報酬率,唯有賣出持有股票,並將獲利再次投入投資市場,實現投資複利。

台股投資市場,自 2017 年 1 月 16 日起,投資人能以「 定期定額」方式投資股票、ETF,造福許多投資新手、小資族。截至 2022 年 7月,共計有 231 檔上市上櫃 ETF,未必每一檔 ETF 都能定期定額投資。各家銀行券商會各自挑選市場熱門 ETF 標的供投資人挑選,依據券商差異,能定期定額交易的 ETF 從 9 檔 到 190 檔。

其中,熱門交易的 ETF,包含 0050 元大台灣50、 0056 元大高股息、00878 國泰永續高股息等,投資人幾乎都可以申請定期定額交易。

比如說,投資新手大雄想要投資 0050 元大台灣50,參與台灣前 50 大市值公司投資 ,7 月 22 日收盤價為每股 NT$ 116.8 ,未來股價會繼續上漲,或是反轉下跌,大雄無從判斷起。最簡單的方法就是,每月固定投資一定金額在股價低點買入較多股數 ( 低檔加碼 ),在股價高點也持續買入,降低每股平均成本

ETF 定期定額試算:存百萬桶金.每期定期定額多少錢?

如果要在 6 年後存到百萬資金,以報酬率 10 % 試算,每月定期定額金額為 NT$ 10,108。

如果要在 3 年後存到百萬資金,以報酬率 10 % 試算,每月定期定額金額為 NT$ 23,736。

那麼,以目前市場上定期定額 ETF 標的,每年有 10 % 報酬率合不合理?

以 0050 元大台灣50來說:

截至 2022 年 6 月 30 日,一年績效為 15.06%,兩年績效為 35.25%,三年績效為 56.01 %。平均每年報酬率都會超過 10 %

以 0056 元大高股息來說:

截至 2022 年 6 月 30 日,一年績效為 17.33%,兩年績效為 7.82%,三年績效為 23.13 %。加上每年配息率大約都有 5.41%、5.59 %,每年報酬率會超過 10 %

ETF 定期定額有缺點嗎?

每一種金融商品都有其優點、缺點,以下簡單列出定期定額 ETF 的注意事項:

資金需要長期投入,短期有資金需求者不適合。

新手投資人正因為無法準確判斷股價走勢,如果投資區間太短,價格會過於集中。假使正處於市場熊市,股價持續探底,平均成本雖然越來越來越低,然而,若要賣出變現,由於股價仍在下探中,賣出仍會是賠錢。以下圖為例,如果定期定額扣款區間為紫色線區間,單位平均成本的確會越買越低。然而,若當下有資金需求,急需賣出變現,那麼,總體報酬率仍會是負數

長時間投資,後期投入資金佔比下降,降低成本力度減弱。

長時間定期且固定金額,持續投入本金,隨著本金累積越來越多,後期投入的資金佔比會越來越低,影響整體平均成本的力度會下降。

舉例來說:每月固定投入 NT$ 1 萬本金,1 年下來投入 NT$ 12 萬。在第 2 年第 1 個月, NT$ 1 萬本金的佔比為 8. 3%。經過了 10 年後,總體累積了 NT$ 120 萬投資本金, NT$ 1 萬本金的佔比為 0.83%;而即便這 NT$ 1 萬本金時逢史上最低點,影響整體平均成本的比例也僅佔 0.83% 。

切莫只知道定期定額買入,卻忽略賣出贖回。

定期定額目的在於分散價格風險,而投資成效在於賣出時間點。許多投資人以為只要定期定額投資,就能累積可觀資產,這觀念只對了一半。實際上,資金投入投資市場,其資金部會隨著市場上漲而變大,也會隨著市場下跌而變小,能否有正報酬,取決於賣出時間點。

值得留意的是,台股交易以先進先出原則,因此,如果投資人並非賣出全部庫存,實際報酬率計算方式會是:

賣出時的股價-前面幾批買入股價=實際報酬率 來計算。

如何挑選適合自己的券商?

首先,先決定自己每月投資總金額,比如說,每月固定可投資的預算為 NT$ 8,000;接著,挑選適合自己的券商,就能開始每月定期定額投資。

挑選券商 3 大重點

1. 確認想要投資的 ETF 標的,券商有無提供。(最重要!)

2. 比較券商交易手續費。建議,手續費低消為 NT$ 1,較適合小額投資人;更優得可以選擇手續費單一價為 NT$ 1 的券商。 (下方貸鼠先生有仔細比較)(最重要!)

3. 了解券商每筆定期定額交易門檻。多數券商單筆交易為 NT$ 1,000 ; 如果有更小額投資需求,永豐金證券每筆交易只要 NT$ 100、中信證券則是以定期定股進行交易,最小交易單位為 1 股。

ETF 定期定額各家券商手續費低消比一比

ETF 定期定額的手續費跟台股交易一樣,手續費收取成交金額的 0.1425 %,買入、賣出都會收取。各家券商針對電子下單提供手續費折扣,從 2.8 折 到 6.6 折不等。即便交易手續費已經打折,然而,部分券商仍設有手續費最低收取 NT$ 20 低消 ,對於小額投資人來說,長期來說也是一筆可觀的投資成本。

舉例來說:大雄決定每月投入 NT$ 1 萬,定期定額投資 0050 以及 0056 各 NT$ 5千。每月交易 2 次,每筆交易金額為 NT$ 5 千,每筆手續費為 NT$ 7.125,若券商有手續費低消 NT$ 20 規定,那麼大雄投資每筆投資就得超額支付 NT$ 20,占他的投資本金 0.4%。

好消息是,已有部分券商針對小資投資人推出台股定期定額 ETF 手續費最低僅收 NT$ 1,換句話說,小資族大雄就可以挑選適合自己的券商,降低投資成本

以下貸鼠先生整理了 17 家國內券商 「 ETF 定期定額手續費優惠 」,歡迎大家分享。

ETF 定期定額手續費一覽表
券商 定期定額手續費低消 手續費優惠細節
元大證券 NT$1 / 筆 單筆手續費 NT$ 1
~2023/1/31
玉山證券 NT$1 / 筆 交易金額 NT$ 2 萬以內收 NT$ 1
~2022 / 12 / 31
新光證券 NT$1 / 筆 交易金額 NT$ 2 萬以內收 NT$ 1
中信證券( 定期定股 ) NT$1 / 筆 交易金額 NT$ 1萬以內收 NT$ 1
交易金額 NT$ 1萬 ~ 3 萬享 1折
交易金額 NT$ 5 萬以上享 5 折
~ 2022/11/30
國泰證券 NT$1 / 筆 交易金額 NT$ 1萬 以內收 NT$ 1
~2022 / 12 / 31
永豐金證券 NT$1 / 筆 交易金額 NT$ 1萬以內收 NT$ 1
交易金額 NT$ 1萬 ~ 100 萬享 1折
交易金額 NT$ 100 萬以上享 5 折
~ 2022/12/31
富邦證券 NT$1 / 筆 每月累積交易金額 NT$ 1萬以內收 NT$1
每月累積交易金額 NT$ 1萬以上享 1折
凱基證券 NT$1 / 筆 買進最低 NT$ 1
賣出依原訂手續費
~2022/7/31
台新證券 NT$1 / 筆
群益證券 NT$1 / 筆
元富證券 NT$1 / 筆
華南永昌 NT$1 / 筆
國票證券 NT$1 / 筆
第一金證券 NT$1 / 筆 手續費享 2.8 折
康和證券 NT$1 / 筆
兆豐證券 NT$ 20 / 筆
日盛證券 NT$ 1 / 筆NT$ 20 / 每戶每日 手續費享 6 折
製表:貸鼠先生 資料日期:2022 /8/3

小結:各家券商手續費比較

多數券商對於小額投資人都相當友善,投資交易手續費大多低消為 NT$ 1,也就是單筆交易超過 NT$ 701,投資人都不須「 超額 」支付手續費。既然,定期定額交易手續費低消 NT$ 1 為基本盤,那麼,就有券商提供更加優惠的手續費方案吸引投資人。

各家券商 ETF 定期定額手續費中,以元大證券最優惠,無論交易金額多少,都僅收取單一價 NT$ 1,優惠期間到 2023 年 1 月 31 日。其次優惠的是玉山證券、新光證券,單筆交易 NT$ 2 萬元以內,原本依照手續費 0.1425% 要收取 NT$ 28.5,在 2022年 底前,每筆交易手續費單一價,僅收 NT$ 1。

同理,中信證券、國泰證券、永豐金證券則是單筆交易 NT$ 1 萬元以內皆收取手續費單一價 NT$ 1  ( 原本則是要收取 NT$ 14.25  ),也相當適合小額投資人。

Roo 考股團

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