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ETF 定期定額推薦!4 招 ETF 定期定額選擇妙計和獲利試算幫你輕鬆投資

袋鼠金融導讀|ETF 對於沒有太多時間關注個股的朋友是很方便的投資工具,ETF 定期定額更是許多朋友的首選,ETF 定期定額除了投資可以分攤風險外,還是遵守投資紀律最輕鬆的方式!ETF 定期定額對於零股交易的朋友也十分友善。說了這麼多 ETF 定期定額的優勢,定期定額優缺點還是要先考慮清楚唷!另外,還不太清楚 ETF 怎麼買的朋友可以先參考這篇文章唷!

ETF 定期定額該怎麼買才對?

ETF 定期定額怎麼買才正確?定期定額是不少新手在購買 ETF 時的考量之一。透過定期定額 ETF,可以省去沒日沒夜盯盤的緊張感、避免因市場或情緒波動導致追高殺低的情況。其實 ETF 定期定額該怎麼選並沒有絕對的答案,完全端看你對 ETF 有什麼樣的預期。不過,我們仍可以透過市場上各檔 ETF 的交易量、定期定額名次,以及各個股市專家自己遵循的策略來歸納出適合自己的 ETF 定期定額策略。

挑選前要知道 ETF 投資時間要長

ETF 的概念是券商根據某一指數、產業收納對應的股票,也就是所謂「一籃子的股票」,且多建議長期持有。無論是選擇選擇追隨大盤指數的 ETF(0050、006208),或是購買對應產業(00895 富邦未來車)、對應功能(0056 元大高股息)的 ETF,真正關鍵的仍在於「投資時間」。

以大盤指數為例,透過歷史數據與市場預測皆可以發現,在 5 至 30 年間的長期大盤走勢會持續上漲;此外,大盤 ETF 能根據市場狀況做成分股的調整,降低單一股票績效帶來的影響力,避免大漲大跌的波動性。而以產業趨勢為例,一個未來產業(如:近年興起的 AI ETF)是否能成功發展,仍須待長期觀察其應用面向與趨勢才能得知。因此,ETF 的投資時間盡量愈長愈好,不只可以因大盤與產業長期走勢持續向上發展連帶獲利,也可因為長時間的定期定額,而降低平均成本。

挑選時選擇適合長期投資的 ETF

因 ETF 多建議長期持有,因此在選擇 ETF 投資標的上便格外重要。以下是袋鼠金融推薦的幾種建議長期投資的 ETF,而無論選擇哪種,建議都要先評估自身財務狀況與規劃,深入研究過後再做決定哦!

  • 「被動」追蹤大盤指數的 ETF(如:0050、006208)
  • 流動性、交易量較高的 ETF
  • 熱門或穩定性高、具有成長性的產業 ETF
  • 該主動選股策略適合自身的 ETF

若想檢視該 ETF 的成分與投資策略是否符合自己,最直接的方法就是搜尋並下載該 ETF 的公開說明書,建議可以詳細閱讀「基金投資策略」。此外,也可以上網參考各大投資專家、YouTuber 對該檔 ETF 的評價與建議,透過比較多檔 ETF 性質的影片,作為投資前的參考哦!

而同質性的 ETF 也可以透過比較下列 4 個面向,來決定該選擇哪一檔 ETF:

  • 資金規模大小
  • 成立時間長短
  • 追蹤誤差高低
  • 管理費用多寡

挑選後固定關注投資報酬率、新聞

無論是大盤或是產業型 ETF,在股票市場中的趨勢都有所謂的「週期」。以大盤為例就是所謂的「景氣循環」,而不同產業也有自己的循環與成長起伏。建議可以養成每天固定收看財經新聞的習慣,透過產業新知、企業財報、專家文章、Podcast 等多元渠道,對投資標的做更深入的研究,並適時調整投資策略,才是與時俱進的好方法哦!

舉例來說:

  • 喜好被動投資大盤的朋友,可以參考「 Izaax 愛榭客」景氣循環投資法的文章;
  • 關注特定產業(如:晶片、半導體),則可以參考「財報狗」分析文章與 Podcast。

挑選後調整交易策略

買入

定期定額的買入方法可以分為 2 種:委託券商購買與自行購買。

2 種方法都有各自的優缺點,委託券商較省時間、購買時間也較固定;而自行購買則彈性較大,但需要花較多時間分析市場現況與走勢,因為自行購買的主要目的就是想要自行擇時、選擇進出場時間,進而提高投資報酬率。

定期定額買入方法
委託券商購買 自行購買
優點 較省時、購買時間固定 彈性較大
缺點 無法根據實際情況調整投資策略 需要花時間瞭解市場現況

而除了自行定期定額購買外,對股市較為瞭解的話推薦可以選擇「定期不定額」,根據市場狀況調整投資策略,讓我們能在價格便宜時加碼購入,價格貴時斟酌投資,進而更有效地拉低平均買入成本。

賣出

在股票市場中唯有將手上的股票與 ETF 賣出、轉換為現金,才是真正的將錢賺入自己的口袋。在達到原先預估的的投資報酬率後,建議大家可以花時間研究該 ETF 是否還要投資、現階段的成長性為何、是否需要調整目標?若達成投報率,且經評估後認為沒有持續投資的理由,就可以停利將該檔 ETF 賣出,換成現金運用在其他資產配置中。

而除了停利外,相信許多人也好奇該如何「停損」。袋鼠金融想提醒大家:不要忘記自己是為了什麼目的而購買的!以投資大盤的朋友為例,當大盤下跌時只要資金足夠,建議就可「低檔加碼」、讓我們能以更便宜價格買入!但若購買某產業型 ETF,發現而該產業的趨勢已日趨下降、不符合當初投資的目的,就得適時停損,以免造成更多不必要的損失。

ETF-投資

ETF 定期定額推薦 TOP 20

定期定額交易戶數
排名 2023.11 2023.12
ETF 代號 ETF 名稱 11 月交易戶數 ETF 代號 ETF 名稱 12 月交易戶數
1 0050 元大台灣50 214,648 0056 元大高股息 222,057
2 0056 元大高股息 213,526 00878 國泰永續高股息 216,739
3 00878 國泰永續高股息 211,435 0050 元大台灣50 214,303
4 006208 富邦台50 110,282 006208 富邦台50 111,978
5 00713 元大台灣高息低波 65,745 00713 元大台灣高息低波 70,310
6 00929 復華台灣科技優息 33,378 00919 群益台灣精選高息 41,977
7 00692 富邦公司治理 33,075 00929 復華台灣科技優息 39,557
8 00919 群益台灣精選高息 28,133 00692 富邦公司治理 33,999
9 00881 國泰台灣5G+ 20,511 00850 元大臺灣ESG永續 21,684
10 00850 元大臺灣ESG永續 19,377 00881 國泰台灣5G+ 20,111
11 00885 富邦越南 11,702 00885 富邦越南 11,348
12 00893 國泰智能電動車 10,932 00893 國泰智能電動車 10,657
13 00646 元大S&P500 10,458 00646 元大S&P500 10,617
14 00900 富邦特選高股息30 7,247 00923 群益台ESG低碳50 8,241
15 00923 群益台ESG低碳50 6,923 00900 富邦特選高股息30 7,760
16 00662 富邦NASDAQ 6,224 00662 富邦NASDAQ 6,573
17 00712 復華富時不動產 6,219 00757 統一FANG+ 6,240
18 00757 統一FANG+ 5,706 00712 復華富時不動產 6,181
19 00922 國泰台灣領袖50 5,675 00922 國泰台灣領袖50 6,110
20 00701 國泰股利精選30 5,629 00701 國泰股利精選30 5,405

根據證交所 2023 年 11 月至 2023 年 12 月所公布的每月交易戶數排行榜中,前 5 檔最多交易戶數的熱門定期定額 ETF 分別為:

  • 第1名:0050 元大台灣 50
  • 第 2 名:00878 國泰永續高股息
  • 第 3 名:0056 元大高股息
  • 第 4 名:006208 富邦台 50
  • 第 5 名:00713 元大台灣高息低波

在這 5 檔 ETF 中,0050、006208 為被動追蹤大盤指數的 ETF;0056、00878 則是近年來盛行的高股息 ETF;最後的 00692 富邦公司治理則為主動選股的 ETF。再搭配上方 Top 20 的表格,大家便可以發現前 3 名的 0050、0056、00878 流動性較高。因此,並非排名愈前面就愈值得大家購買!除了比較流動性外,建議大家也要考量其他因素,如:比較同類型的 ETF 交易費用等。

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影音版本👇

ETF 定期定額試算:花多久才能存到第一桶金?

若想要靠投資存入人生的第一桶金,到底要存多久?

  1. 首先,袋鼠金融選擇較能反映多數人薪資水平的 2022「年薪中位數」,也就是 NT$ 51.8 萬
  2. 接著再依照「136」存錢法,將薪水的 30% 作為投資,也就是每年 NT$ 51.8 萬 * 30% = NT$ 15.54 萬
  3. 再將這 NT$ 15.54 萬平均分配至每個月,也就是每月定期定額 NT$ 12,950
  4. 最後,再以對應的年報酬率 10% 帶入計算,即可知道要花多久時間:
    • 年報酬率 6%:5 年 1 個月
    • 年報酬率 8%:4 年 9 個月
    • 年報酬率 10%:4 年 7 個月
    • 年報酬率 12%:4 年 5 個月

若想要在更短時間內靠 ETF 定期定額來存到一桶金,除了選擇有較高報酬率的 ETF 外,更重要的其實在於「增加本金」——提高收入、減少開銷。在同樣年報酬率為 10% 的情況下,只要適當地開源節流,想辦法將每月定期定額金額提升至 NT$ 23,934,即可在 3 年後存入一桶金。

很多朋友一定也好奇,以市場上現有的定期定額標的,每年有 10% 報酬率合理嗎?不用擔心,以 0050 元大台灣 50 來說:截至 2023 年 6 月 18 日,一年績效為 11.54%,三年績效為 62.08 %。平均每年報酬率都會超過 10 %。

再以 0056 元大高股息為例,截至 2023 年 6 月 18 日,一年績效為 19.17%,三年績效為 40.35 %。加上每年配息率大約都有 5.41%、5.59 %,每年報酬率會超過 10 %。

ETF 定期定額有缺點嗎?

只要是投資產品,皆必定有其優缺點與風險,以下袋鼠金融就列出 3 個定期定額的缺點,大家在做投資規劃時,務必納入考量哦!

資金需要長期投入,短期有資金需求者不適合

新手投資人可能還無法準確判斷股價走勢,若投資區間太短,價格會過於集中。假使目前市場正處於熊市,股價持續探底,平均成本雖然會越來越來越低;然而,若要賣出變現,由於股價仍在下探中,賣出仍會是賠錢。

以下圖為例,如果定期定額扣款區間為紫色線區間,單位平均成本的確會越買越低。然而,若當下有資金需求,急需賣出變現,那麼,總體報酬率仍會是負數

長時間投資,後期投入資金佔比下降,降低成本力度減弱

隨著投入定期定額的時間愈長,拉低成本的效益會愈來愈低。若持續投入本金,隨著本金累積越來越多,後期投入的資金佔比會越來越低,影響整體平均成本的力度就會下降。

舉例來說:每月固定投入 NT$ 1 萬本金,1 年下來投入 NT$ 12 萬。在第 2 年第 1 個月, NT$ 1 萬本金的佔比為 8.3%。經過了 10 年後,總體累積了 NT$ 120 萬投資本金, NT$ 1 萬本金的佔比為 0.83%;而即便這 NT$ 1 萬本金時逢史上最低點,影響整體平均成本的比例也僅佔 0.83% 。

切莫只知道定期定額買入,卻忽略賣出贖回

定期定額目的在於分散價格風險,而投資成效在於賣出時間點。許多投資人以為只要定期定額投資,就能累積可觀資產,這觀念只對了一半。實際上,資金投入投資市場,其資金部會隨著市場上漲而變大,也會隨著市場下跌而變小,能否有正報酬,取決於賣出時間點。

值得留意的是,台股交易以先進先出原則,因此,如果投資人並非賣出全部庫存,實際報酬率計算方式會是:

賣出時的股價-前面幾批買入股價=實際報酬率 來計算。

ETF 定期定額要怎麼挑選適合自己的券商

在投資前應先根據自身財務狀況,分配每月的投資金額,以決定投資策略。接著,事先研究想投資哪些 ETF 及適合的券商,就可以開始定期定額投資囉!

挑選券商 3 大重點

1. 確認想要投資的 ETF 標的,券商有無提供。(最重要!)

2. 比較券商交易手續費。建議,手續費低消為 NT$ 1,較適合小額投資人;更優得可以選擇手續費單一價為 NT$ 1 的券商。 (下方袋鼠金融有仔細比較)(最重要!)

3. 了解券商每筆定期定額交易門檻。多數券商單筆交易為 NT$ 1,000 ; 如果有更小額投資需求,永豐金證券每筆交易只要 NT$ 100、中信證券則是以定期定股進行交易,最小交易單位為 1 股。

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