by 剛接觸投資，一定有許多名詞讓大家看得眼花撩亂吧！不只如此，各式各樣的交易方式也讓人看得霧煞煞，如：個股交易、零股交易、ETF / 個股定期定額⋯⋯等，每種交易方式又衍生出其他專有名詞需要認識，而各個交易方式所能使用的策略、股票手續費有所不同。為了讓大家更清楚 ETF 怎麼買，貸鼠先生今天統整了近半年來 TOP 20 的 ETF 定期定額推薦清單，並搭配 4 招 ETF 定期定額妙招，幫助大家更了解在購買 ETF 的前、中、後要做些什麼，好提升自己的報酬率。各位想要進場的股市新鮮人，趕緊往下看吧！
目錄
ETF 定期定額該怎麼選才對？
ETF 定期定額到底要怎麼買才正確？相信這是許多股市新手想要定期定額買入 ETF 時必問的問題之一。事實上，ETF 定期定額該怎麼買並沒有絕對的答案，完全端看大家對 ETF 有什麼樣的預期。不過，我們仍然可以透過市場上各檔 ETF 的交易量、定期定額名次，以及各個股市專家自己遵循的策略來歸納出適合自己的 ETF 定期定額策略。
挑選前要知道 ETF 投資時間要長
ETF 這一概念也就是券商根據某一指數、產業收納對應的股票，也就是常人所述的「一籃子的股票」。不管今天是選擇投入追隨大盤指數的 ETF（0050、006208），還是選擇對應產業（00910 第一金太空衛星）、對應功能（0056 元大高股息）的 ETF，真正關鍵地就是「投資時間」。
以大盤與產業趨勢為例，股票市場一再地證明股市大盤放長期來看（5 ~ 30 年）多以向上漲為主；而一個未來產業（如電動車相關產業鍊）是否能成功發展，也是需要一定時間才可以觀察（3 ~ 10 年）。因此，ETF 的投資時間盡量愈長愈好，如此不只可以享受到大盤或產業的向上發展所帶動的獲利，也可以因為長時間的定期定額，而降低平均成本。
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挑選時選擇適合長期投資的 ETF
既然要將投資時間拉長，那選擇什麼樣投資標的就顯得十分重要。總不能選擇一個夕陽產業持續投資，卻希望該產業能改天翻轉吧？其實選擇能長期投資的標的並沒有想像中的困難，貸鼠先生認為下列特性的 ETF，都可以納入投資考量中：
- 「被動」追蹤大盤指數的 ETF（0050、006208）；
- 流動性、交易料較高的 ETF；
- 自己研究過，認為該產業有成長性的 ETF；
- 自己研究過，認為該主動選股策略適合自身的 ETF。
要如何仔細檢視該 ETF 呢？最直接的方法就是搜尋並下載該 ETF 的公開說明書，建議可以詳細閱讀「基金投資策略」。不過貸鼠先生平日下班已經很晚、想儘快休息，沒有那麼多時間一檔、一檔地查看，怎麼辦？我們可以直接查詢該 ETF 名稱，並且看看各大投資專家、YouTuber 怎麼看待這該 ETF，就能略知一二囉！
此外，同質性的 ETF 也可以透過比較下列 4 者，來決定該選擇哪一檔：
- 資金規模大小
- 成立時間長短
- 追蹤誤差高低
- 管理費用多寡
貸鼠先生 ETF 挑選小技巧：建議大家直接查看「比較」性質的影片解說，並且可以多花一些時間找尋自身認同的投資專家、YouTuber，查看他們怎麼看待同類型或不同類型的 ETF。
挑選後固定關注投資報酬率、新聞
不管是大盤還是產業，其實都存在著所謂的「週期」。以大盤來說為「景氣循環」，而產業當然也有自己的「循環」。雖然大家不用每天盯盤，但貸鼠先生建議大家可以每天固定看看財經新聞，或者是做更深入的研究、預測，才能夠讓自己的投資報酬率提高。
舉例來說：
- 喜好被動投資大盤的朋友，可以參考 Izaax 愛榭客 的景氣循環投資法；
- 特別關注某一產業（如晶片），則可以看看 財報狗 的分析文章與 PodCast。
挑選後調整交易策略
買入
所謂的「定期定額」，其實可以分成 2 種：一種是委託券商幫你定期定額，另一種則是自行定期定額。 2 種方法都有各自的優劣，委託券商比較省時間，購買時間也比較固定；而自行購買則彈性較大，但也代表自己得花些時間來研究線圖、趨勢，因為自行購買的主要目的就是想要自行擇時、選擇進出場時間，進而提高投資報酬率。
而除了自行擇時外，也有專家推薦可以「定期不定額」，讓我們能在價格便宜時多買一點，價格貴時少買一點，進而更有效地拉低平均買入成本。
賣出
大家也別忘記，唯有將手上的股票、ETF 賣出、獲利了解，才是真正的將錢賺入自己的口袋。倘若達到自身期望的投資報酬率後，建議大家可以花時間研究該 ETF 是否還能投資、自己是否需要調整目標？若達成投報率，且沒有讓你留下來繼續投資的理由，則可以停利、將錢納入口袋！
除了停利外，相信大家也最在意「停損」。這邊貸鼠先生只想提醒大家：不要忘記自己是為了什麼目的而購買的！簡單來說，對於投資大盤的朋友來說，當大盤下跌時只要資金足夠，就是「低檔加碼」、讓我們能以便宜價格買入的時候！但若購買某產業的 ETF，而該產業的趨勢逐漸走下坡、已經不符合當初投資的目的，則我們得適時停損，以免愈虧愈多。
ETF 定期定額推薦 TOP 20
| 2022 台灣 ETF Top 20 比較 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 排名 | 10 月 | 11 月 | ||||
| ETF 代號 | ETF 名稱 | 10 月交易戶數 | ETF 代號 | ETF 名稱 | 11 月交易戶數 | |
| 1 | 0050 | 元大台灣 50 | 163,324 | 0050 | 元大台灣 50 | 164,569 |
| 2 | 0056 | 元大高股息 | 127,254 | 0056 | 元大高股息 | 131,348 |
| 3 | 00878 | 國泰永續高股息 | 99,724 | 00878 | 國泰永續高股息 | 104,203 |
| 4 | 006208 | 富邦台 50 | 73,857 | 006208 | 富邦台 50 | 74,513 |
| 5 | 00692 | 富邦公司治理 | 28,087 | 00692 | 富邦公司治理 | 27,981 |
| 6 | 00881 | 國泰台灣 5G+ | 22,538 | 00881 | 國泰台灣 5G+ | 21,781 |
| 7 | 00885 | 富邦越南 | 12,632 | 00885 | 富邦越南 | 12,361 |
| 8 | 00850 | 元大臺灣 ESG 永續 | 11,725 | 00850 | 元大臺灣 ESG 永續 | 11,656 |
| 9 | 00893 | 國泰智能電動車 | 8,989 | 00893 | 國泰智能電動車 | 8,720 |
| 10 | 00701 | 國泰股利精選 30 | 7,916 | 00646 | 元大 S&P500 | 7,824 |
| 11 | 00646 | 元大 S&P500 | 7,760 | 00701 | 國泰股利精選 30 | 7,776 |
| 12 | 00713 | 元大台灣高息低波 | 7,143 | 00713 | 元大台灣高息低波 | 7,699 |
| 13 | 006205 | 富邦上証 | 4,845 | 006205 | 富邦上証 | 4,655 |
| 14 | 00891 | 中信關鍵半導體 | 4,774 | 00891 | 中信關鍵半導體 | 4,647 |
| 15 | 00900 | 富邦特選高股息 30 | 4,341 | 00900 | 富邦特選高股息 30 | 4,359 |
| 16 | 00662 | 富邦 NASDAQ | 4,294 | 00662 | 富邦 NASDAQ | 4,265 |
| 17 | 0052 | 富邦科技 | 4,258 | 0052 | 富邦科技 | 4,209 |
| 18 | 00830 | 國泰費城半導體 | 4,182 | 00830 | 國泰費城半導體 | 4,109 |
| 19 | 00712 | FH 富時不動產 | 3,488 | 00712 | FH 富時不動產 | 3,453 |
| 20 | 00895 | 富邦未來車 | 3,440 | 00895 | 富邦未來車 | 3,354 |
根據證交所 2022 年 6 月至 2022 年 11 月所公布的每月交易戶數排行榜中，前 5 檔最多交易戶數的熱門定期定額 ETF 分別為：
- 第１名：0050 元大台灣 50
- 第 2 名：0056 元大高股息
- 第 3 名：00878 國泰永續高股息
- 第 4 名：006208 富邦台 50
- 第 5 名：00692 富邦公司治理
在這 5 檔 ETF 中，0050、006208 為被動追蹤大盤指數的 ETF；0056、00878 則是近年來盛行的高股息 ETF；最後的 00692 富邦公司治理則為主動選股的 ETF。再搭配上方 Top 20 的表格，大家便可以發現前 3 名的 0050、0056、00878 流動性較高。大家也千萬不要忘記，並非排名愈前面就愈值得大家購買！除了比較流動性外，建議大家多多比較其他因素，如：將同類型的 ETF 進行交易費用的比較等。
ETF 定期定額試算：花多久才能存到第一桶金？
若想要靠投資存入人生的第一桶金，到底要存多久？
- 首先，貸鼠先生選擇較能反應多數人薪資水平的 2021「年薪中位數」，也就是 NT$ 50.4 萬；
- 接著再依照「136」存錢法，將薪水的 30% 作為投資，也就是每年 NT$ 50.4 萬 * 30% = NT$ 15.12 萬；
- 再將這 NT$ 15.12 萬平均分配至每個月，也就是每月定期定額 NT$ 12,600；
- 最後，再以對應的年報酬率 10% 帶入計算，即可知道要花多久時間：
- 年報酬率 6%：5 年又 7 個月
- 年報酬率 8%：5 年又 5 個月
- 年報酬率 10%：5 年又 2 個月
- 年報酬率 12%：5 年
若想要在更短時間內靠 ETF 定期定額來存到一桶金，除了選擇有較高報酬率的 ETF 外，更重要的其實在於「增加本金」——提高收入、減少開銷。在同樣年報酬率為 10% 的情況下，只要適當地開源節流，想辦法將每月定期定額金額提升至 NT$ 23,736，即可在 3 年後存入一桶金。
很多朋友一定也好奇，以市場上現有的定期定額標的，每年有 10% 報酬率合理嗎？不用擔心，以 0050 元大台灣 50 來說：截至 2022 年 6 月 30 日，一年績效為 15.06%，兩年績效為 35.25%，三年績效為 56.01 %。平均每年報酬率都會超過 10 %。
再以 0056 元大高股息為例，截至 2022 年 6 月 30 日，一年績效為 17.33%，兩年績效為 7.82%，三年績效為 23.13 %。加上每年配息率大約都有 5.41%、5.59 %，每年報酬率會超過 10 %。
ETF 定期定額有缺點嗎？
每一種金融商品都有其優點、缺點，以下簡單列出定期定額 ETF 的注意事項：
資金需要長期投入，短期有資金需求者不適合。
新手投資人正因為無法準確判斷股價走勢，如果投資區間太短，價格會過於集中。假使正處於市場熊市，股價持續探底，平均成本雖然越來越來越低，然而，若要賣出變現，由於股價仍在下探中，賣出仍會是賠錢。以下圖為例，如果定期定額扣款區間為紫色線區間，單位平均成本的確會越買越低。然而，若當下有資金需求，急需賣出變現，那麼，總體報酬率仍會是負數。
長時間投資，後期投入資金佔比下降，降低成本力度減弱。
長時間定期且固定金額，持續投入本金，隨著本金累積越來越多，後期投入的資金佔比會越來越低，影響整體平均成本的力度會下降。
舉例來說：每月固定投入 NT$ 1 萬本金，1 年下來投入 NT$ 12 萬。在第 2 年第 1 個月， NT$ 1 萬本金的佔比為 8. 3%。經過了 10 年後，總體累積了 NT$ 120 萬投資本金， NT$ 1 萬本金的佔比為 0.83%；而即便這 NT$ 1 萬本金時逢史上最低點，影響整體平均成本的比例也僅佔 0.83% 。
切莫只知道定期定額買入，卻忽略賣出贖回。
定期定額目的在於分散價格風險，而投資成效在於賣出時間點。許多投資人以為只要定期定額投資，就能累積可觀資產，這觀念只對了一半。實際上，資金投入投資市場，其資金部會隨著市場上漲而變大，也會隨著市場下跌而變小，能否有正報酬，取決於賣出時間點。
值得留意的是，台股交易以先進先出原則，因此，如果投資人並非賣出全部庫存，實際報酬率計算方式會是：
賣出時的股價－前面幾批買入股價＝實際報酬率 來計算。
如何挑選適合自己的券商？
首先，先決定自己每月投資總金額，比如說，每月固定可投資的預算為 NT$ 8,000；接著，挑選適合自己的券商，就能開始每月定期定額投資。
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挑選券商 3 大重點
1. 確認想要投資的 ETF 標的，券商有無提供。（最重要！）
2. 比較券商交易手續費。建議，手續費低消為 NT$ 1，較適合小額投資人；更優得可以選擇手續費單一價為 NT$ 1 的券商。 （下方貸鼠先生有仔細比較）（最重要！）
3. 了解券商每筆定期定額交易門檻。多數券商單筆交易為 NT$ 1,000 ； 如果有更小額投資需求，永豐金證券每筆交易只要 NT$ 100、中信證券則是以定期定股進行交易，最小交易單位為 1 股。
ETF 定期定額各家券商手續費低消比一比
ETF 定期定額的手續費跟台股交易一樣，手續費收取成交金額的 0.1425 ％，買入、賣出都會收取。各家券商針對電子下單提供手續費折扣，從 2.8 折 到 6.6 折不等。即便交易手續費已經打折，然而，部分券商仍設有手續費最低收取 NT$ 20 低消 ，對於小額投資人來說，長期來說也是一筆可觀的投資成本。
舉例來說：大雄決定每月投入 NT$ 1 萬，定期定額投資 0050 以及 0056 各 NT$ 5千。每月交易 2 次，每筆交易金額為 NT$ 5 千，每筆手續費為 NT$ 7.125，若券商有手續費低消 NT$ 20 規定，那麼大雄投資每筆投資就得超額支付 NT$ 20，占他的投資本金 0.4%。
好消息是，已有部分券商針對小資投資人推出台股定期定額 ETF 手續費最低僅收 NT$ 1，換句話說，小資族大雄就可以挑選適合自己的券商，降低投資成本。
以下貸鼠先生整理了 17 家國內券商 「 ETF 定期定額手續費優惠 」，歡迎大家分享。
| ETF 定期定額手續費優惠 | ||
|---|---|---|
| 券商 | 定期定額 手續費低消 |
手續費優惠細節 |
| 元大證券 | NT$1 / 筆 | 單筆手續費 NT$ 1 ~2023/1/31 |
| 玉山證券 | NT$1 / 筆 | 交易金額 NT$ 2 萬以內收 NT$ 1 ～2022 / 12 / 31 |
| 新光證券 | NT$1 / 筆 | 交易金額 NT$ 2 萬以內收 NT$ 1 |
| 中信證券 | NT$1 / 筆 | 交易金額 NT$ 2萬以內收 NT$ 1 交易金額 NT$ 2萬 ~ 5 萬享 1折 交易金額 NT$ 5 萬以上享 26 折 ～ 2023/12/31 |
| 國泰證券 | NT$1 / 筆 | 交易金額 NT$ 1萬 以內收 NT$ 1 ～2022 / 12 / 31 |
| 永豐金證券 | NT$1 / 筆 | 交易金額 NT$ 1萬以內收 NT$ 1 交易金額 NT$ 1萬 ~ 100 萬享 1折 交易金額 NT$ 100 萬以上享 5 折 ～ 2022/12/31 |
| 富邦證券 | NT$1 / 筆 | 每月累積交易金額 NT$ 1萬以內收 NT$1 每月累積交易金額 NT$ 1萬以上享 1折 |
| 凱基證券 | NT$1 / 筆 | 買進最低 NT$ 1 賣出依原訂手續費 ~2022/7/31 |
| 台新證券 | NT$1 / 筆 | |
| 群益證券 | NT$1 / 筆 | |
| 元富證券 | NT$1 / 筆 | |
| 華南永昌 | NT$1 / 筆 | |
| 國票證券 | NT$1 / 筆 | |
| 第一金證券 | NT$1 / 筆 | 手續費享 2.8 折 |
| 康和證券 | NT$1 / 筆 | |
| 兆豐證券 | NT$ 20 / 筆 | |
| 日盛證券 | NT$ 1 / 筆NT$ 20 / 每戶每日 | 手續費享 6 折 |
| 製表：貸鼠先生 資料日期：2022 / 7/ 24 | ||
小結：各家券商手續費比較
多數券商對於小額投資人都相當友善，投資交易手續費大多低消為 NT$ 1，也就是單筆交易超過 NT$ 701，投資人都不須「 超額 」支付手續費。既然，定期定額交易手續費低消 NT$ 1 為基本盤，那麼，就有券商提供更加優惠的手續費方案吸引投資人。
各家券商 ETF 定期定額手續費中，以元大證券限制較少，無論交易金額多少，都僅收取單一價 NT$ 1，優惠期間到 2023/12/31。而中信證券則是單筆交易 NT$ 2 萬元以內皆收取手續費單一價 NT$ 1，也相當適合小額投資人。
