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如何提高信用評分?個人信用評分不足怎麼辦?9 個方法貸款輕鬆過件!

信用評分

袋鼠金融導讀|信用評分怎麼提高?在現代社會,信用評分扮演著重要角色,如同財務健康證明,影響著你申請信用卡、貸款買房、買車,甚至租房的機會。擁有良好的信用評分,不僅能讓你更容易獲得貸款,還能享有更優惠的利率和額度,為你節省不少開支。因此,本文也將提供你幾個好習慣,了解如何增加信用評分~相關文章可參考貸款過件財力證明等文章。

信用評分是什麼?為何如此重要?

信用評分,也稱為聯徵分數,是由財團法人金融聯合徵信中心根據你與金融機構的往來紀錄,經過量化分析後所得出的分數,用來評估你的信用風險。

這個分數介於 200 到 800 分之間,分數越高,代表你的信用越好,銀行也越願意借錢給你。

信用評分會影響到生活的許多方面,例如:

  • 貸款申請:銀行會依據你的信用評分決定是否核貸、核貸的額度以及利率。信用評分越高,你越可能獲得較高的貸款額度和較低的利率。
  • 信用卡申請:信用評分越高,越容易申請到信用卡,並且可能享有更高的信用額度。
  • 租房:有些房東會參考房客的信用評分,評估其繳納房租的能力,以此作為是否租房給你的參考依據。

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信用評分影響因素有哪些?如何避免扣分?

了解影響信用評分的因素,才能對症下藥,有效提升信用分數。根據聯徵中心的資料,信用評分主要基於以下三大類資料:

  1. 繳款行為 (35%):這是影響信用評分最重要的因素,佔比高達35%。信用卡、貸款、票據等還款紀錄都會被納入評估,遲繳或未繳都會嚴重影響信用評分。
  2. 負債程度 (30%):負債程度佔信用評分的30%,包含負債總額、負債型態、負債變動幅度等。負債過高會被視為信用風險,因此建議將信用卡額度使用率控制在30%以下,並且避免過度使用循環利息。
  3. 其他 (35%):其他因素佔35%,包含信用長度、新信用申請、保證人資訊等。信用歷史越長,代表你與金融機構的往來時間越久,銀行越能信任你。而新信用申請次數過多,則可能被視為信用擴張過度,對信用評分不利。

以下行為容易被扣分,應盡量避免:

  • 遲繳貸款或信用卡帳單
  • 頻繁申請信用卡或貸款
  • 過度使用信用卡額度,例如刷爆信用卡
  • 使用信用卡預借現金分期
  • 信用卡永久額度過低
  • 使用信用卡循環利息
  • 信用卡使用額度比率過高
  • 信用長度不足,例如隨意剪卡

如何提高信用評分?9大方法助你提升信用!

想要提高信用評分,需要長期的努力和經營,以下提供9個有效方法,幫助你建立良好的信用記錄:

  1. 養成按時繳款的習慣:按時繳納所有帳單,包括信用卡費、貸款、水電瓦斯費等,是提高信用評分最基本且最重要的一步。
  2. 降低信用卡額度使用率:盡量將信用卡額度使用率控制在30%以下,最好能全額繳清卡債。可以透過減少刷卡消費、提高信用額度等方式來降低使用率。
  3. 妥善管理信用卡:避免過度使用信用卡、預借現金、使用循環利息等。可善用信用卡提供的優惠和回饋,但要量力而為,避免過度消費。
  4. 避免頻繁申請新信用:短期內不要申請太多信用卡或貸款,以免被視為信用擴張過度,影響信用評分。
  5. 培養信用長度:盡量保留使用時間較長的信用卡,不要隨意剪卡,以累積信用歷史。長期持有一張信用卡,並保持良好的使用紀錄,有助於提升信用評分。
  6. 多元化信貸帳戶:除了信用卡,也可以申請其他類型的信貸帳戶,如分期付款帳戶 (例如車貸、房貸),以豐富你的信用類型。但要注意,不要為了豐富信用類型而盲目申請貸款,應根據自身需求理性借貸。
  7. 成為附卡持有人:如果主卡持有人的信用良好,成為附卡持有人也能幫助你建立信用。附卡的使用紀錄會被計入你的信用報告中,因此選擇信用良好的主卡持有人非常重要。
  8. 申請信用建設貸款:信用建設貸款專門用來幫助建立信用,適合信用小白或信用較差的人。這種貸款通常額度較低,且需要按時還款,讓銀行了解你的還款能力。
  9. 整合負債:如果你有多筆負債,可以考慮整合負債,將多筆負債整合為一筆,簡化負債狀況,並降低利息負擔。整合負債可以減輕還款壓力,並讓你的信用狀況更容易管理。

如何查詢信用評分?

信用評分的查詢方式多樣化,既可在線上辦理,也能透過臨櫃查詢。

信用評分查詢:線上查閱

  • 聯徵中心官網(需使用自然人憑證或金融憑證)
  • TW投資人行動網 App(需完成憑證申請)

信用評分查詢:臨櫃辦理

  • 聯徵中心櫃檯
  • 郵局儲匯窗口
  • 如果不方便前往臨櫃,可以選擇郵寄方式申請信用評分查詢。


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信用評分結語

信用評分如同你的財務名片,代表著你的財務信用程度。提升信用評分需要持之以恆的努力,但只要你掌握正確的方法,並落實在日常生活中,就能逐步建立良好的信用記錄,為你的未來財務目標奠定堅實的基礎。

Q1:信用評分是什麼?

信用評分反映出你過去的還款能力和信用歷史,它是由財團法人金融聯合徵信中心根據你與金融機構的往來紀錄,例如信用卡、貸款等,經過量化分析後所得出的分數。分數越高代表你的信用越好,未來在申請信用卡、貸款等金融產品時,越容易獲得核准。

Q2: 哪些行為會影響信用評分?

任何與金融機構的往來紀錄,包含信用卡使用、貸款還款、甚至是申請新金融產品的頻率,都會影響你的信用評分。 舉例來說,如果你經常遲繳信用卡費或貸款,或者過度使用信用卡額度,這些行為都會被記錄在你的信用報告中,並導致你的信用評分下降。 此外,頻繁申請新的信用卡或貸款,也可能讓金融機構認為你財務狀況不穩定,進而影響你的信用評分。

Q3:如何提高信用評分?

建立良好的信用習慣,並與金融機構維持健康的往來關係。 這包括按時繳納所有帳單,避免過度使用信用卡,並妥善管理你的負債。

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Mr. Roo

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