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袋鼠金融導讀｜近幾個月，台灣的每月新車領牌數都直飆數萬，可見買車的熱度在今年確實居高不下，正在觀望或對買車心動不已的人想必也不少。不過汽車的價格對於大眾來說還是一筆不小的支出，因此，再付完買車頭期款後尋求新車貸款、汽車貸款等方式，以求合理分配自己的每月支出，減輕購車帶來的經濟壓力，也是十分常見的選擇。不過，究竟車貸利率多少才合理呢？買車前又該準備多少買車頭期款才夠？關於這些與買車及買車頭期款相關的問題，袋鼠金融都會在這篇文章中一一為你解惑喔！
目錄
買車流程
選定車款、配置以及預付訂金
買車最重要的第一步就是找到自己心儀的車款和配置，並先支付定金。常見的訂金為 NT$ 1 萬～NT$ 5 萬不等，但也可以支付更多或是一次繳清。對於初次買車或是購買中古車的消費者來說，還是建議先支付部份訂金，等到驗車確認車輛沒有問題後再支付尾款。
交車、驗車
繳交訂金後車商需要時間調度車輛和完成車主的需求，因此會再跟消費者約好驗車的時間，驗車時除了注意外觀與配置是否跟訂單相同，也需要注意引擎與內裝等較容易忽視的細節，有些不肖中古車商可能會在驗車後偷偷拆換車輛零件，因此驗車時務必記錄車輛細節，如引擎編號、車輛編號、輪胎使用狀況等，以防交車時權益受損。
繳交車輛尾款與其他費用（保險、手續）
在確認車子沒有問題之後，只需要繳清尾款和其他費用，就可以準備將車子開回家。常見的其他費用以保險為主，可能還有文件代辦手續費、選配設備的費用（如行車記錄器）等。
而支付尾款的方式又分為以下幾種，分別是：現金付款、刷卡、匯款、個人信貸、車商的車貸方案等，不同的支付方式可能影響車價，因此支付尾款的方式往往也是預先約定好的。
領取牌照與文件證明
最後領完牌照並繳交公路局的驗車費用，便可以享受擁有一輛車的馳騁樂趣。
買車要準備多少錢？
買車前需要準備多少錢才能購買車呢？以頭期款的部分來說，市面上大部分的車貸都會要求購車者先付總車價的百分之十作為頭期款，而付完頭期款領到車後，也會有針對新車的相關支出，如領牌費、額外保險等。因此會建議想買車的朋友，可以在選定車款後，準備該車款全額的十分之一，再加上一至五萬不等的額外支出預備金，以防不時之需。
另外，買車除了需要考慮準備頭期款的事宜之外，也需要以長遠的角度來判斷後續車貸須繳納的金額，建議每期需要支付的車貸金額不要超過總收入的兩成，才不會壓縮過多的生活品質，致使生活喘不過氣唷！
買車頭期款要多少？
袋鼠金融統整網路資訊報你知
在前面的段落中，我們有提到，目前市面上大部分的車商都會要求消費者需要準備車價百分之十的金額作為頭期款，不過這也只是常見的案例，並不能概括全部。袋鼠金融在整理了網路上的資訊後，得出目前市面上需要消費者準備的頭期款落在車款總金額的百分之十到百分之三十，依據各車商及各車款而定。
另外，除了頭期款外，買車、領車後也會面臨各項額外支出，不論是保險或是規費，也都需要繳納一定金額，因此，建議大家在買車前可以在頭期款外多準備一至五萬，更謹慎的朋友們可以準備到多出一份頭期款左右，以便後續臨時有用錢需求時可以泰然面對喔！
買車頭期款優缺點
買車所需支付的頭期款有哪些需要注意的事項和優缺點呢？袋鼠金融整理了以下表格，讓你輕鬆比較！
| 買車頭期款優缺點比較 | |
|---|---|
| 優點 | |
| 資金壓力較小 | 不用一次支付車輛金額，對於資金使用彈性以及利用率都比較高 |
| 減輕還款壓力 | 頭期款相當於減少了借貸的金額，日後還款時每月還款減少或是還款期數減少，都可以降低消費者的購車壓力。 |
| 利率優惠 | 與 0 頭期款的方案相比，支付頭期款相當於是財力證明和擔保品，因此貸款時通常利率較低。 |
| 缺點 | |
| 需要自備一定資金 | 對於許多青年和小資族群而言，存到頭期款可能是不小的挑戰，再支付頭期款前需要先確認自身的財務狀況，確保支付後不會影響到資產配置的風險。 |
| 低頭期款的陷阱 | 車商常常會用低頭期款甚至是 0 頭期款來促進買氣，但低頭期款的背後可能是較高的利息，需留意並審慎評估總還款金額是否在自己的負擔範圍內，也需考量是否划算。 |
買車零頭期款是真的？
許多人看到買車免付頭期款，肯定會覺得有便宜可撿或是有優惠，但再近一步細看，這會不會是買車貸款的陷阱呢？車商為了促進買氣，降低車輛的購置成本、提升貸款金額，常會用 0 頭期款來吸引小資族群購買車輛，但 0 頭期款的背後其實是將頭期款的費用合併到貸款中，且由於沒有頭期款做為擔保，利息也會高於一般的銀行車貸，因此消費者在買車貸款前，還是要試算總還款，並比較不同的貸款方案，選擇符合自己還款能力的期數和金額，才能避免買了車後無法償還車貸的窘境。
此外，車商再販賣車子時有議價空間，車輛的價格也是區間而非定點，因此 0 頭期款的陷阱還可能轉嫁到車價上。舉例來說某車的價格為 NT$ 100 萬，全額付清沒有特殊優惠，但選擇 0 頭期款方案可能還會在車子定價上更加優惠，而在計算利息之後，0 頭期款方案的總還款金額往往高於原本的車價，甚至可能高於定價。
買車怎樣才便宜？
什麼時候買比較便宜？
考量台灣的風俗民情，車商主要在 3 個時間點會推出車輛的降價。
第一個是農曆七月（鬼月），由於宗教信仰的關係，農曆鬼月買車被視為不吉利的一種象徵，因此車商在此期間會特別降低車價，讓精打細算並且沒有特定迷信的人得以用較優惠的價格購車。
另一個時間點則是農曆過年前，傳統台灣文化認為過年前要除舊佈新，因此許多人會在年前購置新車來為家中增添新氣象。此外農歷過年前也是年終獎金發放的時候，通常消費者在這個時間點有較多的可支配所得能作為頭期款，買車意願也會提高，車商通常也會在這個時機點推出降價優惠。
最後是在年底前買車，由於新車在年底的車子常會岀下一個年式的車款，如：在 2023 年底買 2024 年式的車款，這台車在行照上會顯示出廠日期在 2023 年而不是 2024 年的車子，因此在二手的殘值會有一年的差異，即使是 2024 年式的，因此在售價上會比較便宜。
貸款與總車價之間有什麼關係？
關於頭期款、貸款、和車價之間的關係我們在前文有略微提過，在這一個段落我們以實例說明，幫助讀者釐清這三者之間的關係，並以最優惠的價格跟支付方式買到車。
舉例來說某車定價為 NT$ 100 萬，全額現金支付只要支付 NT$ 95 萬，車商的 0 頭期貸款車價為 NT$ 90 萬。許多消費者第一反應認為 0 頭期款可以分期還能有較低的車價，當然選擇後者。但賣價 NT$ 90 萬的車，再加總 20 年間的利息費用，實際支出的買車成本可能超過 NT$ 100 萬，看似佔了便宜，實則吃了大虧。因此在買車前一定要自己先試算利息和總費用，才能以最實惠的價格買到車子，不落入車商的陷阱中。
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買車業務話術破解
走進車商的展示間，業務肯定希望你能成為他的客戶，作為有意願買車的人，往往也被這份執念和興奮感沖昏頭，而忽略了業務為了促使你買車而使出的話術，以下整理常見的業務話術，下次在業務員說出這些關鍵字的時候你就可以提高警覺。
0 頭期款再折 X 萬
0 頭期款的陷阱我們已經提到許多次，還是要再次提醒讀者提高警覺，除了前文內提到的總車價變相上升，有些不肖車商還會以此吸引信用評級不夠的買家，使其在無意間簽下高利貸的合約，因此在貸款前也需要選擇執得信任的金融仲介，才能確保資金的安全。
買車送保險＋配備＋保養＋牌照代辦等等
車商搭配的保險、車輛配備等不一定滿足客戶需求，通常業務會告訴消費者這些贈品價值好幾萬元，但實際上許多車主可能用不到這些設備或是保險的涵蓋範圍超出需求。如果想要省錢，可以跟業務商討不要贈品，轉為車輛折價，日後再自行構買符合需求的配備與保險，可以為你省下數千至數萬元不等。
