信用貸款陷阱一次看!聰明貸款好簡單

申請信用貸款的時候,銀行通常會需要你填寫許多的資料,除此之外,每一次按送出資料的時候都有許多附加的條款與合約需要你同意與勾選,這些條款與合約裡面都有很多保護雙方權益的細節。大部分人都沒有仔細閱讀這些條文就直接勾選同意,這樣的下場就是很容易掉入信用貸款陷阱

許多人在掉入信用貸款陷阱時,都是事後才發現的,但是其實這些問題是可以避免的。為了防止這樣的事情發生,事前做好功課並詳細閱讀合約內容就可以有效的避免。這邊貸鼠先生整理了信用貸款的陷阱,讓你在申貸前一次搞清楚,聰明貸款好簡單!

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利率

有些銀行會用低利率的促銷文案來吸引借款人,但是這些貸款方案未必是最符合你的需求。有些借款人甚至在向合法銀行借不到錢後,轉而與地下錢莊、非法營業之金融機構尋求幫助,而這些機構所提供之借款不但不會是低利率,更會用不同的方式向你收取費用甚至在你無法還款時實施暴力討債。

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手續費

很多銀行利用低利率的文案來讓借款人進行申請,但是附加的還有許多其他隱藏的費用譬如開辦費、管理費、手續費…….等等的額外費用,這些費用的加總才會是真正你需要支出的利率與利息。( 可以參考貸鼠先生的另外一篇文章:總費用年百分率 )當你將這些費用全部算進去之後,就可以拿來跟其他銀行、貸款方案做比較,也不會因為只拿到了低利率的貸款方案,但事實上賠了手續費。

期數與額度

期數與額度剛好決定了你每個月需要支付的金額。在貸款前,你一定要算清楚自己所需要貸的額度與期數,評估每個月的收入與支出去試算每個月應繳的貸款是否為你所能夠承受與支付的。( 可以參考貸鼠先生的另外一篇文章:信貸額度

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最低貸款利率 ( % )2.882.682.81
手續費050005000
最高貸款額度 ( 萬 )700300500
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注意貸款是固定利率還是浮動利率

浮動利率的情況會是前幾個月是 A 利率,後幾個月是 B 利率。銀行信貸方案很常使用浮動利率計算,有些主打低於 1 % 的方案其實只針對前幾期做優惠而已。正確算法應把手續費、管理費、開辦費及後續調整後利息也一同計算,才可以知道最正確的利率( 可以參考貸鼠先生的另外一篇文章:總費用年百分率 )。

避免同時向多家銀行申請貸款

不論是送件到哪一間銀行申請信貸,銀行都會確實的查詢聯徵紀錄並確認借款者的信用狀況。若遭銀行婉拒之後再向其他銀行申請送件,別家銀行同樣的也會調閱借款人的聯徵紀錄來查看,看到上次送出的銀行申請結果為不予核貸的紀錄後,借款人就很難被銀行核貸了。更糟的是,這樣的送件紀錄,還會拉低自身的信用分數

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