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信用貸款陷阱有哪幾種?3 步驟讓你成功避開信用貸款陷阱

信用貸款陷阱究竟要怎麼預防、分辨呢?詐騙集團時常利用我們急需資金的心理,及缺乏金融、法律知識等弱點,假借各種手段如:低到不可思議的信貸利率、標榜一定過的信貸條件等,好誘騙我們的存摺與提款卡,最終除了讓我們失去個資與錢財,更有貸款詐騙案例發現申貸者淪為詐騙集團的洗錢工具,導致他的帳戶被司法機關列為警示帳戶!貸鼠先生今天就要帶大家來深入了解信用貸款陷阱,不只會揭露常見的信貸陷阱手法,更會告訴大家該怎麼分辨、預防信用貸款陷阱,好讓大家以後能從茫茫信貸推薦中找到適合自己的貸款!

信用貸款陷阱是什麼?

由於申請貸款的朋友多半是因為急需用錢,因此在時間緊迫的壓力下,無法好好地充分吸收貸款、法律⋯⋯等相關知識,此時若不幸遇到詐騙集團,很容易一不小心就將重要資料如:存摺、提款卡交給有心人士,直接掉入「信用貸款陷阱」之中!

什麼是信用貸款陷阱呢?究竟要怎麼分辨呢?最容易見到的信貸陷阱通常會以聳動標題,如:超低貸款利率,超高額度,保證申貸成功,或是與銀行很像的名稱例如國泰 XX 分行、遠銀 XX 分行來誘騙急需金錢的朋友上鉤。

信用貸款陷阱最令人害怕的不只是會失去個資,最可怕的是詐騙集團會將你的銀行帳戶作為它們的人頭戶,這代表著你的帳戶會被用於不法用途,最後很有可能會被檢調機構封存,自己的信用評分也會因此一落千丈,也將面對檢調機構的調查!

因此,今天貸鼠先生就要教大家信貸陷阱有哪些,以及該怎麼遠離信貸陷阱,好讓自己能夠安心、順利借到錢!

信用貸款陷阱 6 大常見手法

在了解分辨信用貸款陷阱的 3 步驟前,秉持著「知己知彼,百戰百勝」的心態,貸鼠先生建議大家先了解 6 大信貸陷阱常見手法,讓自己在未來面對類似的狀況時,心裡能有個底,不會一頭直接栽進去陷阱之中!

信貸利率低到不可置信

通常而言,優惠低利率不是不存在,但卻是有期限的;又或者我們看到的低利率只是該貸款方案的「最低」利率。上述這 2 種低利率情形都是存在的,且正常、合法的借貸管道如銀行都會在下方揭露詳細資訊,如:優惠利率期限、利率區間(最低~最高)⋯⋯等。

但相信大家都看過,有些傳單、網路廣告會寫「保證 XX 利率 不看身份與聯徵」,且點進去廣告後也沒有相關細節揭露,這種貸款方案寫得不清不楚,又不看身份、聯徵,通常多為信貸陷阱。大家就多多注意,千萬不要被騙了!

貸鼠先生建議大家遇到自己會懷疑利率的信貸方案時,不妨多留意該方案的相關資訊,並搭配待會的信貸陷阱分辨 3 步驟,來分辨唷!

貸款額度十分高

與信貸利率同樣,貸款額度也會被不法份子以誇張的廣告作為噱頭,好讓民眾上鉤。信貸的額度都是依照申貸者的還款能力、信用評分、聯徵紀錄來做評斷的;而詐騙集團時常謊稱能提供超高額度,甚至不需提供擔保品、聯徵紀錄等就可以貸款。接著,他們會在借款人上鉤後,要求繳納保證金或利息,並在收到款項後捲款潛逃,錢也難以追回。

收取各項手續費

大家千萬要謹記,一般銀行機構都是在核貸後、確定要貸款,且簽約之後,才會收取手續費。事實上,許多詐騙集團也會利用民眾急於借錢、不了解申貸步驟、相關程序的心理,進而騙取民眾錢財。

最常見的便是在核貸錢的時候收取手續費,更惡劣者甚至會以律師、保險費等名義,要求貸款人先行分次匯款,等到貸款人發覺異狀時,想終止合約、辦理退款時,歹徒就會威脅貸款人繳納高額違約金,不繳的話就會請律師提告!利用民眾對法律的不了解和畏懼再度詐騙。

文字遊戲

貸款合約中常有許多附件或合約細文等,是為了保護放款人權利和約束借款人的還款義務。但若放款機構非政府立案,或居心不良,很可能會條約中隱藏許多陷阱。所以,簽訂任何合約時,一定要詳讀合約內容,避免掉入陷阱,產生糾紛與麻煩!

假冒銀行官網的釣魚網站

另一種常見的情況是,許多民眾點擊在非官方資訊區,如:某某社團、群組內假冒 XX 銀行的釣魚網站,並被釣魚網站上惟妙惟肖的官網樣式、吸睛的信貸額度與利率所吸引,最後在該釣魚網站中填個資,小則個資通通外洩、大則被騙取銀行帳戶資訊,讓詐騙集團登入網銀,將款項從帳戶轉出!

貸鼠先生建議大家可以追蹤可以追蹤 刑事局 165 反詐騙 的 Facebook 粉絲專頁,看最新公布的釣魚網站名單,就可以避免掉入陷阱囉!

簡訊、訊息詐騙

相信近幾個月來因為疫情的關係,有不少人會收到由不明號碼所傳送過來的簡訊,簡訊往往開頭寫著「我是 XX 銀行 OO 分行的某某某,最近貸款有優惠⋯⋯,聯絡我請加 LINE!」等訊息,但大家千萬要記住,就算銀行業務有業績壓力,也不會這樣四處傳簡訊!

而同一時間也有不少人接到電話問說要不要貸款,有些不肖業者會偽裝為金融機構,誘騙借款人繳交保證金、預付利息等。貸鼠先生建議大家對這樣的電話時時刻刻抱著疑慮,倘若真的很想貸款,可以先向 165 警政署反詐騙專線進行求證,或是安裝來電辨識軟體 Whoscall 進行來電識別,讓你有效辨別來電的號碼、單位!

信用貸款陷阱分辨 3 步驟

為了避免民眾掉入貸款詐騙陷阱,貸鼠先生刑事局 165 共同整理出了詐貸 432,3 步驟就能分辨貸款詐騙,分別是貸款詐騙的 4 大特徵3 大途徑 2 大後果。以下有更多細節說明,若還有對任何申貸管道有疑問的話,歡迎私訊貸鼠先生小編聊聊唷!

3步驟分辨貸款詐騙
貸款詐騙 4 大特徵,3 大途徑,2 大後果

Step.1 查看是否有信貸陷阱 4 大特徵

  1. 長很像:有些不法集團會取名仿效知名銀行,甚至連 Logo 標誌、配色都會設計非常相似,並強力透過廣告或粉絲專頁張貼貸款消息,很容易就讓民眾誤以為是銀行所屬機構。

  1. 搜不到:如果是貸款詐騙,一定無法搜尋到該公司的相關基本資訊,例如:市話、營業地址、公司負責人等。

  1. 要證件:若對方要求繳交印鑑、存摺、金融卡、身分證件、自然人憑證等個人證件,很高機率一定是詐騙!

  1. 一定過:若對方標榜 100% 過件率、保證過件,又對自己和銀行的關係含糊不清帶過,那很有可能就是詐騙。

Step.2 留意常見信貸陷阱 3 大途徑

根據刑事局 165 統計可知,信用貸款陷阱通常有 3 大途徑:

  1. FB 臉書假貼文
  2. LINE 假訊息
  3. 假網頁

這 3 大途徑相信大家不陌生,但貸鼠先生也要告訴大家除了上述 3 者外,最近也多了很多冒充為銀行業務員的簡訊,常常透過簡訊、iMessage 的方式,來提供優渥的貸款額度、十分低的貸款利率!貸鼠先生提醒大家千萬不要相信這種簡訊,若真的很心動,也得先做好相關查證動作,運用前面教大家的 4 大特徵查看法,來判別是否是信貸陷阱唷!

❗️貸鼠先生特別提醒❗️在社群媒體看到貸款訊息,一定要特別小心,不要輕信誇大的廣告標語

Step.3 三思信貸陷阱 2 大後果

  1. 失個資
    最後自己的帳戶可能就淪為詐騙集團的人頭帳戶,會被警方列為警示帳戶,而且一旦被列為警示帳戶,名下所有帳戶同時都會被凍結,還可能被當成詐騙集團的共犯,遭到被害人求償,得不償失。

  2. 失錢財
    對方可能會以手續費、代辦費等名義,收取高額費用,借款人都還沒拿到所需款項,就繳一大筆錢出去了!最後通常都血本無歸。

信用貸款陷阱該如何預防?

信用貸款陷阱到底要怎麼預防呢?詐騙集團為何總是能聯絡到我們呢?事實上,最好的防範方法就是加強信貸相關知識,包括信貸利率怎麼算、申請信貸的相關程序、聯徵是什麼、信用評分是什麼⋯⋯等,並且要相信、遵守一個大原則:只透過合法的管道借錢

倘若遇到很棘手的經濟問題,這時眼見所及的信貸方案都會成為自己的救命稻草,此時千萬不要隨意選擇,務必要使用「詐貸 432」來幫助自己分辨是否為信貸陷阱,也要多多與家人、朋友討論,上網多查詢心得、評價,不要一昧地相信對方、將對方當成唯一解決方法!

信用貸款陷阱常見問題

Q1. 信用貸款陷阱有哪些?

信用貸款陷阱通常有 6 種手法最為常見,分別是:

1. 低到難以相信的信貸利率
2. 十分高的貸款額度
3. 收取各項手續費
4. 暗藏在細小條約中的文字遊戲
5. 假冒銀行官網的釣魚網站
6. 簡訊、訊息詐騙

以上 6 種都可以使用「詐貸 432」來分辨、一一破解!

Q2. 信用貸款陷阱該如何預防?

貸鼠先生認為最好的防範方式便是「只」透過合法的管道借錢,並且在急需用錢的時候沉下心來,與朋友、家人,甚至是專業人士一起了解該信貸方案,並詳細比較一般合法銀行的信貸方案!

Q3. 信用貸款陷阱該怎麼分辨?

可以使用貸鼠先生與刑事局 165 共同整理的詐貸 432:

– 「4」大特徵:仿效知名銀行、搜不到相關公司資訊、要求給付證件、標榜一定過件
– 「3」大途徑:臉書假貼文、LINE 假訊息、假網頁與簡訊
– 「2」大後果:失去個資、帳戶遭盜用盜領

建議大家遇到一個讓人難以置信的信貸方案時,可以先想想自己是怎麼找到這一方案的(途徑),以及是否符合 4 大特症,並時時刻刻惦記著 2 大後果,相信能很快分辨信貸陷阱了!

Q4. 遇到信用貸款陷阱該怎麼辦?

倘若有繳交相關證件給對方,貸鼠先生建議大家先將上述證件掛失,尤其是存摺與提款卡;再來則是搜集相關證據,如對話紀錄、通話紀錄等,並將這些資料備份,於警察局報案,尋求警察的幫助!

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