fbpx

信用貸款陷阱有哪些?警惕 2024 最新貸款詐騙!

袋鼠金融導讀|隨著網路的普及和金融服務的便利化,信用貸款已成為許多人解決急需資金的首選之一。然而,隨之而來的是信用貸款陷阱的增加,詐騙分子利用民眾急需資金的心理,施展各種低信貸利率,或是誘人的信貸條件。在這個充滿風險的環境中,我們需要提高警覺,學會辨識和預防信用貸款陷阱,以保障自己的權益和財務安全。袋鼠金融將深入探討常見的詐騙手法,並提供實用的防範建議,讓大家能夠更加警醒地應對信用貸款推薦詐騙的挑戰。

信用貸款陷阱是什麼?

由於申請貸款的朋友多半是因為急需用錢,因此在時間緊迫的壓力下,無法好好地充分吸收貸款、法律⋯⋯等相關知識,此時若不幸遇到詐騙集團,很容易一不小心就將重要資料如:存摺、提款卡交給有心人士,直接掉入「信用貸款陷阱」之中!

什麼是信用貸款陷阱呢?究竟要怎麼分辨呢?最容易見到的信貸陷阱通常會以聳動標題,如:超低貸款利率,超高額度,保證申貸成功,或是與銀行很像的名稱例如國泰 XX 分行、遠銀 XX 分行來誘騙急需金錢的朋友上鉤。

信用貸款陷阱最令人害怕的不只是會失去個資,最可怕的是詐騙集團會將你的銀行帳戶作為它們的人頭戶,這代表著你的帳戶會被用於不法用途,最後很有可能會被檢調機構封存,自己的信用評分也會因此一落千丈,也將面對檢調機構的調查!

因此,今天袋鼠金融就要教大家信貸陷阱有哪些,以及該怎麼遠離信貸陷阱,好讓自己能夠安心、順利借到錢!

信用貸款陷阱 7 大常見手法

在了解分辨信用貸款陷阱的 3 步驟前,秉持著「知己知彼,百戰百勝」的心態,袋鼠金融建議大家先了解 7 大信貸陷阱常見手法,讓自己在未來面對類似的狀況時,心裡能有個底,不會一頭直接栽進去陷阱之中!

1. 信貸利率低到不可置信

通常而言,優惠低利率不是不存在,但卻是有期限的;又或者我們看到的低利率只是該貸款方案的「最低」利率。上述這 2 種低利率情形都是存在的,且正常、合法的借貸管道如銀行都會在下方揭露詳細資訊,如:優惠利率期限、利率區間(最低~最高)⋯⋯等。

但相信大家都看過,有些傳單、網路廣告會寫「保證 XX 利率 不看身份與聯徵」,且點進去廣告後也沒有相關細節揭露,這種貸款方案寫得不清不楚,又不看身份、聯徵,通常多為信貸陷阱。大家就多多注意,千萬不要被騙了!

袋鼠金融建議大家遇到自己會懷疑利率的信貸方案時,不妨多留意該方案的相關資訊,並搭配待會的信貸陷阱分辨 3 步驟,來分辨唷!

2. 貸款額度十分高

與信貸利率同樣,貸款額度也會被不法份子以誇張的廣告作為噱頭,好讓民眾上鉤。信貸的額度都是依照申貸者的還款能力、信用評分、聯徵紀錄來做評斷的;而詐騙集團時常謊稱能提供超高額度,甚至不需提供擔保品、聯徵紀錄等就可以貸款。接著,他們會在借款人上鉤後,要求繳納保證金或利息,並在收到款項後捲款潛逃,錢也難以追回。

3. 收取各項手續費

大家千萬要謹記,一般銀行機構都是在核貸後、確定要貸款,且簽約之後,才會收取手續費。事實上,許多詐騙集團也會利用民眾急於借錢、不了解申貸步驟、相關程序的心理,進而騙取民眾錢財。

最常見的便是在核貸錢的時候收取手續費,更惡劣者甚至會以律師、保險費等名義,要求貸款人先行分次匯款,等到貸款人發覺異狀時,想終止合約、辦理退款時,歹徒就會威脅貸款人繳納高額違約金,不繳的話就會請律師提告!利用民眾對法律的不了解和畏懼再度詐騙。

4. 文字遊戲

貸款合約中常有許多附件或合約細文等,是為了保護放款人權利和約束借款人的還款義務。但若放款機構非政府立案,或居心不良,很可能會條約中隱藏許多陷阱。所以,簽訂任何合約時,一定要詳讀合約內容,避免掉入陷阱,產生糾紛與麻煩!

5. 假冒銀行官網的釣魚網站

另一種常見的情況是,許多民眾點擊在非官方資訊區,如:某某社團、群組內假冒 XX 銀行的釣魚網站,並被釣魚網站上惟妙惟肖的官網樣式、吸睛的信貸額度與利率所吸引,最後在該釣魚網站中填個資,小則個資通通外洩、大則被騙取銀行帳戶資訊,讓詐騙集團登入網銀,將款項從帳戶轉出!

袋鼠金融建議大家可以追蹤可以追蹤 刑事局 165 反詐騙 的 Facebook 粉絲專頁,看最新公布的釣魚網站名單,就可以避免掉入陷阱囉!

6. 簡訊、電話詐騙

相信近幾個月來因為疫情的關係,有不少人會收到由不明號碼所傳送過來的簡訊,簡訊往往開頭寫著「我是 XX 銀行 OO 分行的某某某,最近貸款有優惠⋯⋯,聯絡我請加 LINE!」等訊息,但大家千萬要記住,就算銀行業務有業績壓力,也不會這樣四處傳簡訊!

而同一時間也有不少人接到電話問說要不要貸款,有些不肖業者會偽裝為金融機構,誘騙借款人繳交保證金、預付利息等。袋鼠金融建議大家對這樣的電話時時刻刻抱著疑慮,倘若真的很想貸款,可以先向 165 警政署反詐騙專線進行求證,或是安裝來電辨識軟體 Whoscall 進行來電識別,讓你有效辨別來電的號碼、單位!

7. 假冒社群網站引流至貸款代辦的詐騙網頁

在社群網站與部落客盛行的現今,除了有為促進金流與金融資訊透明,以便民為主要訴求的社群網站崛起,也有許多宵小利用相同名頭,盜用頗有聲譽的社群網站頭貼、資訊,模仿他人用語發文,並在文章中挾帶盜版貸款代辦的網頁,藉此吸引他人點進網頁,在該詐騙網頁申辦登記,以此盜取受騙者的個人資訊,甚至誘騙金融資訊。不僅會使受騙者的個人資料外流,也有可能使金融帳戶被不法份子用作人頭帳戶,淪為詐騙集團的共犯之一。

網路上的資訊相當於雙面刃,享受網路所帶來的便利性同時,閱聽人也應該擁有一定的媒體識讀能力,在網路上使用或提供金融資訊時,也需要再三注意網站的網址、引流的貼文等等是否具有官方認證、是否為正版的官網。以免無法達成原先的目的,反倒捲入詐騙的司法糾紛喔!

金融怪奇物語#12 刷新三觀!盤點你不可不知的詐騙組合技 ft.李勛 Shin Li

科技在進步,詐騙也跟著進步了🙀 跟你曖昧的不是帥哥,可能是摳腳大叔, AI 仿真人臉聲音讓你真假難辨,本集內容邀請李勛一起拆解各種荒謬又誇張的詐騙事件!

2024 最新貸款詐騙手法與案例

2024 年詐騙集團又有新招!袋鼠金融觀察 2024 詐騙集團新手法,多用假冒身份致電受害者騙取個資或銀行卡片,或盜用企業圖片或影音素材,開設粉專、社群,營造正當貸款管道騙受害者申辦,袋鼠金融整理出近期詐騙手法與實際案例。

案例一:冒用品牌名稱、建立假帳號

有用戶向袋鼠金融反應,有一「代辦服務」IG 帳號,要求受害者提供身分證件、錄影,並謊稱由袋鼠金融放款給受害者,要求受害者填寫以袋鼠金融為名義的申請書、合約,同時盜用品牌照片做成假合約,誘導民眾加入 LINE 帳號與假專員接洽。

⚠️ 再次聲明!袋鼠金融非貸款機構,不提供代辦服務、沒有與私人機構合作代辦、不做放款服務,更不會向用戶索取身份證件!

貸款詐騙

(以上圖片由受害用戶提供。詐騙集團謊稱由袋鼠金融放款,行詐騙之實。)

案例二:盜取照片建立粉專

 FB 現有許多假粉專,盜取品牌照片與名稱,宣稱可申辦各種貸款,並在貼文末附上 LINE 好友連結,誘導民眾加入。

袋鼠金融就曾遭盜用!袋鼠金融原名貸鼠先生,有不少粉專盜用照片,改名貸鼠專家、貸鼠太太等等,在粉專揭露貸款申請等資訊,民眾看到一定要特別小心!

盜用袋鼠金融品牌更名前,貸鼠先生之網站圖片
以好事貸公司影片作為素材,營造粉專有在經營
盜用袋鼠金融品牌更名前,貸鼠先生之專欄文章圖片

案例三:假冒行員騙取金融卡

用假冒身份騙取個資或帳戶金錢的手法也越來越猖獗!詐騙集團為了取得金融卡洗錢,會假冒行員名義或假裝借貸公司,騙取民眾金融卡。去年 4 月在金門就發生兩起類似的詐騙事件,詐騙集團佯裝專員致電受害人,要求受害人如要貸款,需將名下的提款卡寄出,並要求告知提款密碼,幸好銀行即時發現凍結帳戶,否則當事人就要淪為洗錢人頭戶,成為詐騙的共犯。

案例四:加 LINE 並話術免保人、低利率

社群媒體詐騙不止有粉專,還有 LINE !高雄市刑大就在今年初接獲案件,詐騙集團透過粉專或社團,以免手續、低利息、免保人等用詞,吸引受害者加 LINE 詢問,以申辦需求為理由,要求提供個人資料,再以「加快放款」為藉口,要求受害者去銀行更改電話,改成詐騙集團提供的電話號碼,等到資料和電話到手後,隨即封鎖受害人。

案例五:以資料有誤為由詐騙金額

YouTuber 好棒 Bump 時常拍片揭穿許多詐騙手法,年初拍了一部貸款詐騙影片,記錄詐騙集團貸款詐騙流程,影片中,詐騙集團如一般貸款機構,要求提供資料等,結果在提領時跳出「銀行帳戶訊息不符,綁定卡號填寫錯誤,請儘速聯繫客服解凍款項」,要求匯款 2 萬元才可解凍帳戶,還故意修改原本的資料,告知對方資料填錯。

在影片中可發現,詐騙集團利用民眾對流程的不了解,例如,貸款通常是由借貸銀行「撥款」,不會讓你主動提領;一般核貸後會進行簽約對保,而不是簽名後才跳出合約等等。

案例六:空白合約恐生高利息

在去年 4 月由蘋果新聞網揭露,民眾透過代辦向融資公司申請 NT$ 300 萬,豈料代辦宣稱低利貸款,卻給該民眾空白的合約書。等到民眾收到撥款後,才告知年息 16% 的高昂利息。貸款代辦通常多以貸款低利率的話術,主動接觸需要向融資公司申辦的民眾,騙取民眾的信任後,便誘騙民眾簽下高額利息的合約,並要求民眾須給付借款 10% 的高價手續費,待錢財一到手,代辦網站與中間的代辦人便人間蒸發,徒留受騙者後悔不已。

案例七:誘騙「美化帳戶」提高過件率,受害者淪為車手

根據自由時報 2023 年 9 月報導,一位受害者因無法申請貸款,輕易相信詐騙集團話術而吃上官司。因受害者難以過件,詐騙集團聲稱可以透過「美化帳戶」,讓他順利向銀行申請貸款,方式是將資金匯給他,於指定時間領出來交給公司會計,後來發現帳戶被列為警示帳戶,又無法聯繫上對方,才驚覺受騙,淪為詐騙集團的「拋棄式車手」,後來有其他受害者指認,受騙金額匯入他的帳戶,當事人無法提供證據,而被認定是詐騙共犯遭到起訴。

案例八:美容院消費淪為貸款人頭

工商時報 2024 年 1 月報導,美容店負責人號稱投資店家可獲利 6 成,誘導受害者簽署合約,用個人資料進行貸款,受害者直到負責人惡性倒閉後,才得知自己簽署買賣合約,並且在販售課程中被誘騙簽下貸款文件。

以上都是真實案例,有資金需求者,務必尋找正當借貸管道,勿輕信簡訊、電話、網路的貸款資訊;另也提醒簽署合約時,請仔細閱讀內容再簽署,並勿輕信高獲利投資的說法,投資本就有風險,且沒有快速獲利的方法。



熱門信用貸款
袋鼠金融首頁

渣打銀行 信貸優惠專案

滙豐銀行 信用貸款

Richart 大口貸

富邦信貸 袋鼠金融限定專案

☑️ 申辦條件

1.中華民國國民年滿18歲且有固定收入
2.無信用不良紀錄

☑️ 方案特色

  • 首期利率0.01%,第2期起2.71%起
  • 手續費$0元
  • 額度最高500萬
  • 全程線上申請最快3分鐘
  • 使用C3軟體憑證免附財力證明
  • 最快1天核貸
  • 線上簽約最快10分鐘撥款

中國信託 Online貸

☑️ 申辦條件

1. 中華民國國民年滿18歲且有固定收入
2. 年收入需達 30 萬元(含)以上

☑️ 方案特色

  • 活動期間:即日起至2024年09月30日(含)止
  • 貸款年利率:首期一律0.01%(固定)、第2期起3.02%起(機動計息)
  • 開辦費:每一案3,000元起
  • 貸款額度:最高500萬元
  • 貸款期間:最長7年
  • 年齡18-65歲之中華民國國民;年收入需達30萬元(含)以上
  • 營業時間線上申請,最快1小時撥款

台新銀行:Richart 信貸

☑️ 申辦條件

無持有台新銀行任何信用貸款

☑️ 方案特色

  • 最低利率1.99%起
  • 手續費0元起
  • 符合條件免上傳財力證明

信用貸款陷阱分辨 3 步驟

為了避免民眾掉入貸款詐騙陷阱,袋鼠金融刑事局 165 共同整理出了詐貸 432,3 步驟就能分辨貸款詐騙,分別是貸款詐騙的 4 大特徵3 大途徑 2 大後果。以下有更多細節說明,若還有對任何申貸管道有疑問的話,歡迎私訊袋鼠金融小編聊聊唷!

Step.1 查看是否有信貸陷阱 4 大特徵

  1. 長很像:有些不法集團會取名仿效知名銀行,甚至連 Logo 標誌、配色都會設計非常相似,並強力透過廣告或粉絲專頁張貼貸款消息,很容易就讓民眾誤以為是銀行所屬機構。

  1. 搜不到:如果是貸款詐騙,一定無法搜尋到該公司的相關基本資訊,例如:市話、營業地址、公司負責人等。

  1. 要證件:若對方要求繳交印鑑、存摺、金融卡、身分證件、自然人憑證等個人證件,很高機率一定是詐騙!

  1. 一定過:若對方標榜 100% 過件率、保證過件,又對自己和銀行的關係含糊不清帶過,那很有可能就是詐騙。

Step.2 留意常見信貸陷阱 3 大途徑

根據刑事局 165 統計可知,信用貸款陷阱通常有 3 大途徑:

  1. FB 臉書假貼文
  2. LINE 假訊息
  3. 假網頁

這 3 大途徑相信大家不陌生,但袋鼠金融也要告訴大家除了上述 3 者外,最近也多了很多冒充為銀行業務員的簡訊,常常透過簡訊、iMessage 的方式,來提供優渥的貸款額度、十分低的貸款利率!袋鼠金融提醒大家千萬不要相信這種簡訊,若真的很心動,也得先做好相關查證動作,運用前面教大家的 4 大特徵查看法,來判別是否是信貸陷阱唷!

❗️袋鼠金融特別提醒❗️在社群媒體看到貸款訊息,一定要特別小心,不要輕信誇大的廣告標語

Step.3 三思信貸陷阱 2 大後果

  1. 失個資
    最後自己的帳戶可能就淪為詐騙集團的人頭帳戶,會被警方列為警示帳戶,而且一旦被列為警示帳戶,名下所有帳戶同時都會被凍結,還可能被當成詐騙集團的共犯,遭到被害人求償,得不償失。

  2. 失錢財
    對方可能會以手續費、代辦費等名義,收取高額費用,借款人都還沒拿到所需款項,就繳一大筆錢出去了!最後通常都血本無歸。

信用貸款陷阱該如何預防?

信用貸款陷阱到底要怎麼預防呢?詐騙集團為何總是能聯絡到我們呢?事實上,最好的防範方法就是加強信貸相關知識,包括信貸利率怎麼算、申請信貸的相關程序、聯徵是什麼、信用評分是什麼⋯⋯等,並且要相信、遵守一個大原則:只透過合法的管道借錢

倘若遇到很棘手的經濟問題,這時眼見所及的信貸方案都會成為自己的救命稻草,此時千萬不要隨意選擇,務必要使用「詐貸 432」來幫助自己分辨是否為信貸陷阱,也要多多與家人、朋友討論,上網多查詢心得、評價,不要一昧地相信對方、將對方當成唯一解決方法!

袋鼠精選銀行信貸方案
渣打信貸
✨ 方案特色 ✨
🔥 最高可貸 600 萬 🔥
🔥 撥款最快 5 分鐘 🔥
🔥 前三期優惠年利率 0.1% 起🔥
🎁 袋鼠金融通路限定 🎁
並符合條件可享「Airpods 3」或「5,000元宜睿即享券多選一 」好禮二選一!
立即申請

信用貸款陷阱常見問題

Q1. 信用貸款陷阱有哪些?

信用貸款陷阱通常有 7 種手法最為常見,分別是:

1. 低到難以相信的信貸利率
2. 十分高的貸款額度
3. 收取各項手續費
4. 暗藏在細小條約中的文字遊戲
5. 假冒銀行官網的釣魚網站
6. 簡訊、訊息詐騙
7. 假冒社群網站引流至貸款代辦的詐騙網頁

以上 7 種都可以使用「詐貸 432」來分辨、一一破解!

Q2. 信用貸款陷阱該如何預防?

袋鼠金融認為最好的防範方式便是「只」透過合法的管道借錢,並且在急需用錢的時候沉下心來,與朋友、家人,甚至是專業人士一起了解該信貸方案,並詳細比較一般合法銀行的信貸方案!

Q3. 信用貸款陷阱該怎麼分辨?

可以使用袋鼠金融與刑事局 165 共同整理的詐貸 432:

– 「4」大特徵:仿效知名銀行、搜不到相關公司資訊、要求給付證件、標榜一定過件
– 「3」大途徑:臉書假貼文、LINE 假訊息、假網頁與簡訊
– 「2」大後果:失去個資、帳戶遭盜用盜領

建議大家遇到一個讓人難以置信的信貸方案時,可以先想想自己是怎麼找到這一方案的(途徑),以及是否符合 4 大特徵,並時時刻刻惦記著 2 大後果,相信能很快分辨信貸陷阱了!

Q4. 遇到信用貸款陷阱該怎麼辦?

倘若有繳交相關證件給對方,袋鼠金融建議大家先將上述證件掛失,尤其是存摺與提款卡;再來則是搜集相關證據,如對話紀錄、通話紀錄等,並將這些資料備份,於警察局報案,尋求警察的幫助!

延伸閱讀:
1.信用卡預借現金好不好?預借額度、利息、注意事項一把罩
2.【小額信貸完整指南】小額貸款4大注意事項!教你快速核貸不受騙
3.私密內容: 聯徵中心揭秘1!信用評分報告怎麼看?怎麼申請?四大方法一次搞懂

Mr. Roo

袋鼠金融希望能建立一個安全、值得信任的平台,讓民眾可以在這裡找到最好的金融方案,用資金繼續實現夢想的藍圖。 袋鼠金融聯手多間銀行提供優惠金融方案,不僅運用 Gogolook 防詐資料庫與 AI 技術,更符合金管會開放銀行 (Open Banking) 政策中資安認證與資料傳輸規範。袋鼠金融為每一位民眾創造便捷、安全、高效的金融服務體驗,以實踐普惠金融的價值。

View all posts by Mr. Roo →
ico_check
加入比較清單
ico_close

立即登入回報錯誤

歡迎加入會員協助內容報錯,告訴我們您的想法,報錯資訊確認後即可參加 「眼尖讀者月月抽獎活動」。報錯教學與詳細活動說明請點此了解更多

登入 / 註冊

省錢攻略