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信貸利率怎麼算?信貸利率試算 3 步驟必知攻略

市面上的信貸百餘種,每個有資金需求的朋友都在追求最高 CP 的救火方式——也就是最適合自己的信貸,那到底要怎麼要挑選出適合自己的信貸呢?有沒有貸款比較好過的銀行呢信貸利率又要多少才合理?而還有一個問題,貸鼠先生知道大家也很好奇:信貸利率怎麼算?不用擔心,今天貸鼠先生要帶大家深入 5 大重點,並藉由貸鼠先生獨家信貸利率試算工具,讓大家實際了解信貸利率怎麼算才對、怎麼算才能找出適合自己的信貸!

信貸利率怎麼算的 5 大重點

1. 信貸基本條件

在開始信貸利率計算之前,了解信貸基本條件能夠最大幅度地降低時間的浪費。為什麼這樣說呢?因為貸鼠先生發現很多人會被「低利率」這 3 個字吸引,反而忘記查看該信貸產品的適用對象、忘記確認自己是否符合申請此信貸的基本條件。

若自身不符合申請條件,但沒有檢查清楚而盲目申請,只會讓自己白白損失寶貴時間,申貸不通過的同時還少了一次聯徵查詢次數!貸鼠先生再次提醒大家,挑選信貸的時候一定要先看清楚自己是否符合申請資格,才不會白忙一場、使資金更吃緊

2. 多參考總費用年百分率(APR)

接續第 1 個點,如果發現自己符合了某某低利率信貸的申請條件,也請大家不要衝動、盲目申請。很多時候「低利率」只是銀行信貸產品的行銷術語,要見真章、了解是不是真的划算,貸鼠先生建議你參考總費用年百分率(APR)。

為什麼呢?因為總費用年百分率是將所有貸款成本加總得到的實質百分率,所以看 APR 即可判斷貸款方案實質放款利率和成本高低!換句話來說,它就是信貸方案的總成本利率!大家可以多看看總費用年百分率,來了解欲申請的信貸方案,是不是手續費較高、後期利率較高⋯⋯等。

3. 信貸額度須< DBR 22 倍

除了瞭解信貸方案本身,多多瞭解自己也能幫助大家挑選出合適的信貸方案。要了解自己能貸多少額度,可以使用 DBR 22 倍這個指標。它的意思是借款人的「欲貸款額度 + 身上的無擔保貸款餘額」必須小於平均月收入的 22 倍,這是金管會規定、各家銀行必須遵守的準則。

但需要特別注意的是,許多銀行因為風險控管因素,並不會真的讓申貸者貸好貸滿,通常最高只願意貸到平均月收入的 16 ~ 18 倍。

4. 月收入負債比 < 70%

接著非常重要的一點,就是月付債 / 月收入要小於月收入的 70%。銀行方擔心貸款的朋友在貸款期間臨時用錢需求,導致資金缺口更大、無法按時還款,為了降低這樣的風險,銀行特別希望申貸者的月收入負債比能 < 70%。

5. 多加利用試算工具

講了那麼多,到底要如何才能一次顧慮全部重點呢?這時候就該好好地使用信貸試算工具!貸鼠先生信貸利率試算工具可以幫助申貸者以最輕鬆快速的方式,算出大家的可貸額度、每月的應繳金額、以及總費用年百分率(APR),幫助大家找出最優惠實際的信貸方案!

信貸利率怎麼算 3 步驟

貸鼠先生接下來要使用自己做的信貸利率試算工具,來教大家信貸利率怎麼算!建議大家可以點我打開信貸利率試算工具,邊看步驟教學邊操作哦~如果還是不大了解的話,等等也會有實際範例,讓大家更明瞭地知道如何使用,就讓我們開始吧!

Step.1 選出要比較的信貸方案

首先,我們得根據自己的年齡、年收入、職業來挑選信貸方案!大家可以點我前往貸鼠先生的信貸比較頁,除了能在此頁面上瞭解各信貸方案的基本條件、利率、可貸金額外,還可以知道透過貸鼠先生申請哪些信貸,可以獲得 1,000 ~ 3,000 元即享券喲!

信貸利率怎麼算:信貸頁

Step.2 計算自己的可貸額度

挑選完要比較的信貸方案後,請點我前往信貸額度試算,並輸入自己的:

  1. 年收入
  2. 信貸借款餘額(沒有請填 0)
  3. 信用卡借款餘額(沒有請填 0)
  4. 現金卡借款餘額(沒有請填 0)

信貸利率怎麼算:可貸額度

接著點選「開始試算」,就可以得知自己的合理可貸額度囉!

信貸利率怎麼算:開始試算

Step.3 計算各信貸方案的月付金、APR

知道自己的合理可貸額度後,點擊「立即試算信貸月付金」,就可以來到貸鼠先生的信貸利率試算頁面。大家在這邊可以往上滑,將貸款期間進行調整,或將貸款利率修改成先前挑選的信貸方案,所規定的利率,以及輸入該信貸方案的相關費用(手續費、開戶費),再點選「調整試算結果」,就可以得知月付金、總費用年百分率囉!

信貸利率怎麼算:試算中

信貸利率怎麼算範例教學

還是霧煞煞嗎?別擔心,貸鼠先生以自己的親身經歷,做成範例給大家,希望能讓大家知道實際該怎麼運用!

1. 第一步就是根據自身條件,挑選信貸方案。由於貸鼠先生資金吃緊,想節省開銷,所以挑選了申貸後能贈送即享券的永豐數時貸、渣打貸資贏。

2. 第二步就要計算自己的可貸額度有多少,貸鼠先生打開信貸額度試算頁面,按照順序輸入了:年收入 48萬,信貸借款餘額、信用卡借款餘額、現金卡借款餘額皆為 0。輸入好後按「開始試算」,就可以得到可貸額度囉!

3. 貸鼠先生在知道他的合理可貸額度為 64萬元後,馬上點選「立即試算信貸月付金」,並根據剛才永豐數時貸與渣打貸資贏的利率、手續費,以及自己希望的還款期限,馬上進行信貸比較:

永豐數時貸
渣打貸資贏

4. 查看並比較 2 家信貸產品的月付金(包含本金、利息)、總費用年百分率:

永豐數時貸
渣打貸資贏

5. 輸入電子郵件信箱,獲得更完整的每月本息攤還表,好幫助自己做出更好的判斷,選出最適合自己的信貸!

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信貸利率怎麼算常見問題

Q1. 一段式利率、多段式利率該怎麼選?

一段式利率以長期利息穩定、容易控制支出為特色,但前期還款金額較高,因此前期還款壓力也相對大;多段式利率則是前幾期利率低,後期利率較高,對申貸者來說前期還款較輕鬆,方案也較吸引人。

不過,只用一段式利率、多段式利率這 2 者來選擇信貸方案,就太牽強了!貸鼠先生建議大家要多多利用信貸利率試算工具,將要比較的信貸方案放入其中,就可以快速知道每月月付金是多少、自己負擔不負擔得起!

Q2. 信貸利率要怎麼算才對?

貸鼠先生告訴大家,利率是取決於個人財務狀況、信用評分、信貸額度、還款期限、手續費等,因此每個人的利率都不大相同。而台灣人的平均信貸利率約為 7%~15% 以內;假如是百大或特定優質企業、公教人員等等,利率還可以到 4%~8% 之間。

因此,貸鼠先生建議大家可以使用信貸利率工具計算出一個「區間」,如:最低利率的月付金~平均信貸利率所得出的月付金,就是月付金可能的額度。再次提醒大家,信貸試算工具只是讓大家有個底,知道自己的可貸額度為多少,以及可能的月付金是多少。實際利率、月付金,還是得以銀行為主哦!