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為什麼要辦信用卡?破除 4 大迷思了解你不知道的辦卡秘辛

剛出社會沒多久的新鮮人們,是否好奇為什麼要辦信用卡呢?其實辦信用卡的原因很簡單,無非就是:高回饋省更多、累積信用評分、分期付款無負擔這 3 大主因,但貸鼠先生知道大家心中不免還是有一些疑問,如:會不會把卡刷爆、辦信用卡感覺好麻煩、會不會很容易被盜刷、是不是很難過卡⋯⋯等,因此貸鼠先生蒐羅了各處論壇的辦卡相關討論,整理出了這篇「辦卡秘辛」,旨在幫大家解惑、破除 4 大迷思,還會幫大家統整信用卡的 5 個好處!若大家對「過卡」有較多好奇,可以參考看看貸鼠先生的另一篇文章【哪家信用卡比較好過?好過卡的 5 個小妙招趕快學起來!】。

辦信用卡破解 4 大迷思

辦信用卡感覺好麻煩

現今科技發達,在臺灣只要到官網線上填寫信用卡申請書,並且提出薪轉帳戶、定存、勞保證明和不動產等相關財力證明,確認無誤後按下送出,等銀行審核資料並與你電話確認聯繫,就可以知道信用卡是否申辦成功了!是不是比想像中還方便呢?

通常會以簡訊或電話通知辦卡結果,如果申辦信用卡成功,大約 5 至 7 個工作天,銀行就會將信用卡寄給你。整個辦卡過程完全不用出門,是不是比想像中還方便呢?

還是你擔心的是辦卡後的麻煩——「繳卡費」這一部分呢?貸鼠先生向大家掛保證,現在多數的信用卡都有自動扣繳功能,完全不用大家花費額外的時間、心力去繳卡費!

擔心自己會刷爆

相信每個辦過卡的朋友,都曾經擔心自己會刷爆。會這樣想是很正常的!但只要在申辦前徹底瞭解自己的消費習慣,再根據每張信用卡的特色和類別,挑選出最適合自己的 3 張信用卡,不但可以賺取滿滿的回饋金,也因為只有 3 張信用卡,所以較好集中管理帳單,更能避免陷入卡債的危機!

害怕容易被盜刷

便利的網購時代,許多人會利用快速便利的信用卡或簽帳金融卡,不僅可以賺取超優回饋,還可以折抵消費省下不少金額,但詐騙集團層出不窮的險惡手法,不禁讓人害怕陷入信用卡被盜刷的窘境。

但你知道嗎?相較於簽帳金融卡是直接扣款帳戶的餘額,延後付款的信用卡會是比較安全的選擇!因為發生盜刷事件時,信用卡被圈存住的是信用額度,而不像簽帳金融卡直接扣除銀行帳戶裡的錢,得等糾紛理清後才可以拿回錢。因此信用卡若被盜刷,趕緊打給銀行停卡,向警察局報警可以大幅降低風險唷!

覺得自己用不到

貸鼠先生一開始也覺得自己的存款足夠、保險都保好了,碰到什麼醫療意外應該是不用特別擔心。但如果遇到保險無法分擔的部分呢?如果到了買房、買車,甚至是創業的時候,才為了申辦信貸才辦信用卡累積信用紀錄,一切就太晚了!信用卡可以像貸鼠先生一樣,先辦一張好用的卡以備不時之需,平時也可以刷卡消費拿回饋!

聽說小白不好過卡

不免會聽到有人說「小白辦卡好難」、「小白不好過卡」,真的嗎?其實社會新鮮人透過以下 2 種方法,大幅提升核卡機率、順利脫白:

  1. 申請主打年輕人市場的信用卡
  2. 向互動頻繁的銀行或是有定存、存款帳戶的銀行申請信用卡

新鮮人辦信用卡推薦

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主打年輕人市場的花旗現金回饋 Plus 鈦金卡,辦卡步驟一點都不煩瑣、複雜,完全不用跑去銀行臨櫃,一切只需要透過網路就可以成功申辦了!而花旗現金回饋 Plus 鈦金卡可以連結專屬 App 繳卡費,也可以選擇自動扣繳的功能,完全不讓你操心!

更重要的是,這是一張專門給小白信用卡,不只是好過而已,還多了很多回饋!花旗現金回饋 Plus 鈦金卡不限通路無腦刷的特色,日常生活消費都能獲得 2% 回饋,而且還擁有額外的行動支付優惠,只需帶手機出門就能便利支付,也可以賺取翻倍現金回饋唷!

現在利用貸鼠先生通路限定優惠連結申辦,不僅享有新戶 3 個月內指定 11 大行動支付 10% 超高回饋,首刷累積滿 NT$ 9,000 (含)以上,還可享限定滿額禮 3 選 1:「BRUNO 多功能電烤盤(不挑色) BOE021」或「HomePod mini」 或 「宜睿 3,000 元多選一即享券」。

(~2021/11/30)

辦信用卡必知 5 大好處

信用卡回饋 >> 簽帳卡

對多數人來說,信用卡不只是一種便利的付款工具,而是因為它能做到一些簽帳金融卡不能做到的事情,其中一個就是回饋。信用卡不只是回饋 % 數多,回饋的範圍也廣!以花旗現金回饋 PLUS 鈦金卡為例,新戶前 3 個月享 11 家行動支付 10% 回饋,是不是回饋多又廣呢?更不用說還有針對電商、影視娛樂⋯⋯方面的信用卡!

累積信用好申貸

另一件簽帳金融卡做不到的事情,就是信用卡可以累積信用評分!持卡人只要穩定、準時繳清信用卡費用,就可以累積聯徵報告裡的信用評分了!為什麼這那麼重要呢?因為以後若要買房子、買車子、經營生意,勢必會申請房貸、車貸、信貸,這 3 種貸款都得檢查申貸者的信用評分,若申貸者為信用小白,則較難申貸成功。

所以貸鼠先生建議大家先想清楚,以後有沒有需要申請任何貸款。畢竟,信用評分還是愈早開始累積愈好!

賺回饋省更多

貸鼠先生一開始覺得信用卡回饋不就多 1%、2% 而已嗎?但實際年花費算下來,信用卡的高回饋竟然讓貸鼠先生省下一萬二千元!大家可以點擊連結看看【人均消費每月2萬3,一年刷卡能省多少錢?】,在一個月花費 2 萬 3 千元的情況下,妥善搭配信用卡組合,就能省下一筆可觀的數字!

分期無負擔

相信大家在看百貨公司週年慶的 DM 時,一定會看到一整頁的信用卡刷卡優惠,其中就有「XX 信用卡 X 期零利率」,這就代表持卡人可以在信用額度內分期付款享 0 利率唷!不只這樣,多數信用卡也可以一般消費分期付款、保費分期付款⋯⋯等,只要符合規範,都享 0 利率優惠!

只要妥善規劃自己的支出,信用卡分期付款 0 利率的優點便能讓你先買先享受,省下存錢的時間!

方便記帳

不管你是選擇紙本信用卡帳單,還是電子信用卡帳單,信用卡公司會明確地紀錄每一筆消費,有些甚至還提供備註功能,能讓你清楚知道自己都把錢花在哪裡、消費的習慣為何。若大家想辦信用卡的話,貸鼠先生建議大家選擇「電子帳單」,因為現在多數信用卡都可以透過選擇電子帳單,來獲得免年費的資格喲!

辦信用卡的 3 大注意事項

1. 辦信用卡前,先學會「挑卡」

貸鼠先生覺得辦信用卡最重要的環節便是「挑卡」,也許表面來看是為了讓自己更了解信用卡的回饋、優惠有哪些,但更深層的涵義是來自對自身財務規劃的重視,因為信用卡不只是便利的消費工具,更是能幫我們省錢的好幫手!

貸鼠先生告訴大家 4 個挑卡小秘訣:

  1. 檢視自己平時的消費習慣
  2. 瞭解自己常用的支付工具
  3. 仔細評比各信用卡的回饋 % 數與限制
  4. 了解各信用卡的年費與回饋形式

看了還是有點霧煞煞嗎?別著急,貸鼠先生專門寫了一篇【新鮮人第一張信用卡推薦!想脫白辦第一張信用卡 3 招好過撇步】,裡面就會以這 4 個秘訣,詳細教大家怎麼挑卡,還不趕緊點進去了解一下!

2. 3 個月內不要辦超過 3 張信用卡

如果大家讀到這裡,已經想開始了解更多信用卡相關資訊、甚至是開始尋找推薦信用卡了,貸鼠先生建議大家 3 個月內不要辦超過 3 張信用卡!因為申請信用卡的紀錄,不管過了還是沒過,都會被紀錄在聯徵中心的聯徵報告中,長達 3 個月之久。

而申請的時候銀行都會調閱聯徵報告來了解申請者的信用評分、聯徵紀錄,若看到 3 個月內申請者嘗試去辦 3 張信用卡以上,就會認定申請者近期經濟狀況不好、資金十分缺乏,最後為了減少銀行自身風險,而拒絕申辦!

3. 卡費務必繳清,不要啟動卡循

最後貸鼠先生提醒想申辦信用卡的朋友們,申辦完成後務必將每個月的卡費都繳清,不要只繳最低應繳金額!因為只要帳單沒有繳清,剩下未繳款的金額會在下期帳單中依規定利率多收一筆利息!同時,下一期的最低應繳金額也會跟著提高,若大家沒有即時將這些欠款繳清,則會愈來愈高,最後可能變成卡奴😱

因此,大家一定要切記:信用卡是一種能獲得較高回饋的支付工具,但得建立在正確的使用方式上。如果為了回饋,而背上卡債、成為了卡奴,可說是得不償失呀!所以一定要準時將卡費繳清!

延伸閱讀:
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