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渣打信貸方案有哪些?渣打信貸審核時間與標準&申請流程一次看

網路上各種信貸推薦方案五花八門,在搜尋資料的過程中,你一定很想知道到底哪一個方案最好。看著網路上各式申請信貸評價心得,你一定也很好奇哪一間信貸申請最好過。究竟各家銀行中,哪一間申請信貸流程最方便?哪一間信貸評價最好?貸鼠先生今天整理了渣打銀行提供的 5 大個人信用貸款產品,一次把最高可貸額度、貸款利率、總費用年百分率、信貸條件等資訊通通列給你,讓你一次看清楚。究竟渣打信貸有哪些方案?渣打信貸好過嗎?如果渣打信貸未通過怎麼辦?別急,現在就跟貸鼠先生一起往下,找到最適合你的渣打信貸方案。

渣打信貸方案懶人一覽表

渣打信貸方案懶人 一覽表
渣打貸 尊爵方案 優質客戶信貸 三師 / 公教 / 金融同業專案 優利貸
最高可貸額度 NT$600 萬 NT$600 萬 NT$350 萬 NT$350 萬 NT$600 萬
貸款利率 前 2 期 0.22%

第 3 期起 2.99% ~ 15.99%
前 2 期 1.68%

第 3 期起 2.68% ~ 5.88%
2.99% ~ 15.99%
(機動利息)
前 2 期 1.68%

第 3 期起 2.38% ~ 5.88%
2.88% ~ 9.99%
(機動利息)
貸款期限 最長 7 年 最長 7 年 最長 7 年 最長 7 年 最長 7 年
手續費 NT$222 NT$3,000 NT$9,000 NT$3,000 NT$3,000
總費用年百分率 2.85% ~ 14.87% 3.03% ~ 6.02% 4.24% ~ 17.41% 2.75% ~ 6.02% 3.30% ~ 10.44%

渣打信貸有哪些?適合我嗎?

渣打貸

超快速 – 10 分鐘快速預審

超方便 – 隨拍隨傳,24 小時線上申辦,5 分鐘即完成線上申請。

前 2 期利率享優惠:0.22%

渣打貸最高可貸 NT$ 600 萬,最長可分 7 年償還,第 3 期開始採機動利息。申辦成功並符合資格,即可享有貸鼠先生限定禮 – 宜睿 NT$ 2,000 元多選一福利即享券,可用通路範圍包括百貨量販等 12 大品牌,幫你購物省一波。

渣打帶方案有提前清償的違約金。若於撥款日後 0 ~ 12 個月(含)內提前償還部分或全部借款時,應支付提前償還金額之 3.5% 為提前償還違約金。若於撥款日後 13 ~ 18 個月(含)內提前償還部分或全部借款時,應支付提前償還金額之 3.25% 為提前償還違約金。

  • 貸款利率:前 2 期 0.22%,第 3 期起 2.99% ~ 15.99%(機動計息)
  • 貸款額度:最高 NT$ 600萬
  • 貸款期限:最長 7 年(須綁約 18 個月)
  • 手續費: NT$ 222
  • 總費用年百分率:2.85% ~ 14.87%
  • 貸款對象:新舊客戶皆適用

尊爵方案

24 小時線上快速申辦,10 分鐘快速預審

優惠利率前 2 期: 1.68%

整體總費用率較低:3.03% ~ 6.02%

渣打尊爵方案最高可貸 NT$ 600 萬,貸款期限最高 7 年。尊爵方案有著較為嚴格的申請資格門檻,大家在申辦前務必清楚確認自己是否符合資格。如果是全新客戶,指的是全新申辦渣打銀行信貸的客戶,以及與渣打銀行往來未達 6 個月之信貸/房貸/信用卡的客戶。

尊爵方案和渣打貸一樣有提前清償違約金,若於撥款日後 0 ~ 12 個月(含)內提前償還部分或全部借款時,應支付提前償還金額之 3.5% 為提前償還違約金。若於撥款日後 13 ~ 18 個月(含)內提前償還部分或全部借款時,應支付提前償還金額之 3.25% 為提前償還違約金。

  • 貸款利率:前 2 期 1.68%,第 3 期起 2.68% ~ 5.88%(機動計息)
  • 貸款額度:最高 NT$ 600萬
  • 貸款期限:最長 7 年(須綁約 18 個月)
  • 手續費: NT$ 3,000
  • 總費用年百分率:3.03% ~ 6.02%
  • 貸款對象:渣打銀行全新客戶,並任職於優質企業公司之正職員工(天下雜誌 1,500 大企業),且月收入達 NT$6 萬(含)以上。

優質客戶信貸

免綁約:提前還款免付違約金

一段式利率:2.99% ~ 15.99%(機動利息)

適用對象:符合資格且想提早還款、減少利息支出者

優質客戶信貸最高可貸金額為 NT$ 350 萬,手續費為 NT$ 9,000,貸款期限可達 7 年。此信貸不需用綁約,可以提前清償、無需繳交違約金!但也因為如此,銀行為了降低風險而將利率範圍提高,進而使總費用年百分率拉高,但好處是這個方案為一段式利率。若為符合資格門檻,有較高額度的資金需求,且希望能儘快還款的朋友,可以將此方案納入考慮。

  • 貸款利率:2.99% ~ 15.99%
  • 貸款額度:最高 NT$ 350萬
  • 貸款期限:最長 7 年
  • 手續費:NT$ 9,000
  • 總費用年百分率:4.24% ~ 17.41%
  • 貸款對象:
    • 須為下列任一對象:
    • 會計師、律師、醫師、不動產估價師、建築師等專業人員
    • 天下雜誌 1,600 大企業任職者(1,000 大製造業、500 大服務業、100 大金融業)
    • 上市上櫃公司任職者
    • 實收資本額一億元以上股份有限公司之正式員工
    • 醫院/醫事機構
    • 軍公教機關人員

三師 / 公教 / 金融同業專案

24 小時線上快速申辦,10 分鐘快速預審

優惠利率前 2 期: 1.68%

整體總費用率較低:2.75% ~ 6.02%

三師 / 公教 / 金融同業專案最高可貸金額為 NT$ 600 萬,手續費為 NT$ 3,000,貸款期限可達 7 年。這個方案是特別提供給醫師、律師、會計師、公務人員、教授、教師、金融員工等的貸款方案,方案內容和尊爵方案類似,申辦前務必先了解是否符合資格。

特別注意的是,這個方案有提前清償的違約金。若於撥款日後 0 ~ 12 個月(含)內提前償還部分或全部借款時,應支付提前償還金額之 3.5% 為提前償還違約金。若於撥款日後 13 ~ 18 個月(含)內提前償還部分或全部借款時,應支付提前償還金額之 3.25% 為提前償還違約金。

  • 貸款利率:前 2 期 1.68%,第 3 期起 2.68% ~ 5.88%(機動計息)
  • 貸款額度:最高 NT$ 600 萬
  • 貸款期限:最長 7 年(須綁約 18 個月)
  • 手續費:NT$ 3,000
  • 總費用年百分率:2.75% ~ 6.02%
  • 貸款對象:
    • 須為渣打銀行全新客戶,且為下列任一對象:
    • 醫師、律師、會計師(持有專業證照且於國內執業者)
    • 政府機關公務人員、教授、教師
    • 金融同業正職員工(非業務職)且月收入達 NT$6 萬(含)以上
    • 上市上櫃公司及天下雜誌 1,500 大公司員工 且月收入達 NT$6 萬(含)以上

優利貸

10 分鐘快速預審

一段式利率:2.88% ~ 9.99%

優利貸專案最高貸款金額為 NT$ 600 萬,採一段式利率計息,期限最長 7 年,但資格門檻較高,申請前務必要留意。此專案須綁約 12 個月,若於貸放後 12 個月內提前償還部分或全部借款時,應支付提前償還金額之 3.5% 為提前還款違約金。

  • 貸款利率:2.88%~9.99% (機動計息)
  • 貸款額度:最高 NT$ 600 萬
  • 貸款期限:最長 7 年(須綁約 12 個月)
  • 手續費:NT$ 3,000
  • 總費用年百分率:3.30%~10.44%
  • 貸款對象:須為渣打銀行全新客戶,信用正常並任職於以下本行認可之績優公司:
    • 天下雜誌 1,600 大企業(1,000 大製造業、500 大服務業、100 大金融業)
    • 上市上櫃公司
    • 醫院/醫事機構
    • 政府機關或公營事業
    • 公/私立學校、大專院校
    • 本行撥薪公司
    • 房屋持有人或有房屋貸款者 (不限本行或他行)者

渣打信貸評價好嗎?

渣打信貸好過嗎?

只要是 20 ~ 60 歲信用良好的用戶,並有穩定收入、財務狀況正常,那麼貸款的過件機會很大!不過銀行開出的條件,像是貸款利率、額度等,仍會因為個人的狀況條件不同而有所差異。

貸鼠先生建議,在貸款前可以先至聯徵中心調閱自己的信用紀錄,評估自己的信用分數,再尋找適合自己的信貸方案!不知從哪下手的話,歡迎至貸鼠先生網站,1 分鐘免費比較出最優惠的信貸方案!

渣打信貸審核時間長嗎?

一般銀行信貸審核時間至少都要花 5 個工作天以上,渣打信貸審核時間不一,如果你的條件與文件都沒有問題,最快 3 ~ 5 天就可以撥款,但若是你的條件或資料較不符合申請資格,若再加上申覆,進入銀行人工審核流程,審核與拿到款項時間可能就會延長。

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活動期限:
2022/12/31
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2022/12/31
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2022/12/31

渣打信貸申請必知 3 事項

申請前務必再三確認此方案適合自己

看完這麼多信貸方案後,除了確認是否符合貸款對象資格外,你也可以先試算各貸款總費用年百分率及月付金,多比較幾家貸款方案,同時評估自身的還款能力,進而決定貸款金額。貸鼠先生也貼心幫你準備了信貸額度試算,幫助你評估合適的貸款金額,你也可以透過信貸月付金試算來比較各貸款實際月付金額,多做比較,找到最適合自己的貸款方案。

申請渣打信貸請備妥對應申請文件

申請信貸要準備哪些文件呢?貸鼠先生幫你綜合了各方案需要準備的文件整理如下:

1. 身分證正反面影本

2. 工作證明文件

3. 收入證明文件

若是想申請優利貸,要特別要留意聯徵資料上的房貸紀錄,如果資料上沒有房貸記錄,銀行會要求申請人提供房屋謄本影本。

申請時務必與銀行確認額度、利率、還款期限

當選定合適的貸款方案後,一定要與銀行確認各項貸款細節,許多廣告優惠利率與方案常常隱藏著許多小細節,因此與銀行確定方案後務必要了解各項貸款細節,有任何疑問都要即時提問,直到完全瞭解方案與合約內容為止,藉此讓你對這個信貸方案有全盤的了解,並確保這個方案是適合你的。

渣打信貸申請流程 4 步驟

渣打信貸怎麼申請呢?因應無紙化,渣打也提供了線上方式申請,貸鼠先生整理了來自各大網友的經驗,幫你簡化了流程如下:

Step 1. 線上填寫申請書

透過銀行帳號或是手機號碼做身分認證,再接著填寫申請資料,並上傳相關文件。

Step 2. 銀行照會與審核

銀行會打電話來確認申請人資料是否正確,沒有問題就進入銀行審核階段。

Step 3. 對保簽約

銀行會以簡訊或 E-mail 回覆審核結果,審核通過即可在線上對保與簽約。

Step 4. 撥款

完成信貸申請,銀行撥付款項。

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渣打信貸未通過怎麼辦?

不論信貸審核有沒有過,銀行都會通知申請人。若審核沒過,銀行行員會主動聯繫你進行申覆的流程,讓你補上相關財力、收入證明文件、或保人等,藉此提升核貸機率。但是如果在此之前你已向多間銀行申請都被拒絕,極可能是你被拒絕的原因沒有解決,那麼再送審其他銀行,核貸仍有非常高的機率不會通過,若超過聯徵查詢記錄 3 次以上,貸鼠先生建議你暫時停止送件,先找出被拒絕的原因並解決,等聯徵多查紀錄取消後,再進行申請。

渣打信貸常見問題

申請渣打信貸時,你可能還會有其他疑問,這邊貸鼠先生整理了渣打信貸常見問題,希望我們的回答有幫助到你!

Q1. 渣打信貸申請要準備哪些文件呢?

申請渣打信貸,一定要備妥以下文件:
1. 身分證正反面影本
2. 工作證明
上班族:現職滿三個月之在職證明
自營商/企業主:營業滿一年之證明
3. 收入證明
上班族:近三個月薪資證明或最近一年之扣繳憑單
自營商/企業主:近半年與主要往來銀行存褶 + 封面或近一年稅單

Q2. 渣打信貸申請前需要事先開戶嗎?

渣打信貸核貸後,可以將貸款金額直接匯入至渣打的本人活儲帳戶。若沒有渣打活儲帳戶的話,也可以選擇將款項撥入其他銀行的本人帳戶,不過就須負擔跨行手續費新台幣 30 元起。

Q3. 渣打信貸申請需要保證人嗎?

不用!申請渣打個人信用貸款是不需要提供保證人的喔!

Q4. 渣打信貸須付其他費用嗎?

申請渣打信貸時,銀行會收取一筆帳戶管理費,也就是手續費,金額高低會依各專案合約規定有所不同。

Q5. 渣打信貸多久可以查詢貸款進度?

渣打銀行收到完整的申請資料及文件後,可以於次一營業日向專員詢問申請進度及結果,想透過電話詢問的話,市話請撥 4058-0088、行動電話請撥 02-4058-0088。

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