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渣打信貸方案有哪些?個人信用貸款利率、還款期限一點通

如果對渣打信貸產品有興趣,但又不知道箇中差別,那看這篇文章就對了!貸鼠先生統整了渣打銀行的個人信用貸款產品,貸款對象、利率、額度、還款期限一次看,信貸選擇不再困難,有關渣打信貸的常見問題,也可以直接找到答案唷!就趕快繼續往下看吧 👇👇👇

渣打銀行有哪些信貸方案?

渣打銀行目前共有 5 種信貸,分別是:Roo 速貸、居家貸、尊爵方案、優利貸、優質客戶信貸,這 5 種都可以 24 小時線上申請。要特別注意的是「貸款資格」,5 種信貸都有各自的貸款資格,符合了資格才可以申請喲!

大家不要著急,貸鼠先生會一一講解這 5 種信貸,包括貸款申請資格、貸款額度、利率、手續費、總費用年百分率,讓你馬上知道自己適合哪種渣打信貸!

Roo 速貸

申辦快速:全程數位申辦,最小化時間浪費!
手續費 NT$ 0:搭配貸鼠先生限定禮,直接抵免全部手續費!
總費用率最低:貸鼠先生會員享 2.51% ~ 14.66% 的總費用年百分率!

Roo 速貸為渣打銀行與貸鼠先生合作推出,專為貸鼠先生會員提供的獨家信貸!貸鼠先生會員最高可貸 NT$ 350萬,且享前 3 期優惠年利率 0.88%,及最高 7 年的貸款期限!成功申辦後得到的【貸鼠先生限定禮 – 2,000 元即享券】,更直接抵免全部手續費!

貸款利率:貸款利率前 3 期 0.88%,第 4 期起 2.38% ~ 15.99%(機動計息)
貸款額度:最高 NT$ 350萬
貸款期限:最長 7 年(須綁約 12 個月)
手續費: NT$ 2,000
總費用年百分率:2.51% ~ 14.66%
貸款對象:須為貸鼠先生會員

居家貸

前 3 期利率享優惠:0.88%
手續費 NT$ 1,000:搭配貸鼠先生限定禮,可減免 NT$ 2,000
申辦門檻低:新舊用戶皆可申辦

居家貸貸款額度最高 NT$ 350萬,最高可貸 7 年,第 4 期採機動計息,利率為 2.99% ~ 15.99%。成功申辦後得到的【貸鼠先生限定禮 – 2,000 元即享券】,等於將原價 NT$ 3,000 的手續費減免 NT$ 2,000,即手續費只需 NT$ 1,000!

貸款利率:貸款利率前 3 期 0.88%,第 4 期起 2.99% ~ 15.99%(機動計息)
貸款額度:最高 NT$ 350 萬
貸款期限:最長 7 年(須綁約 12 個月)
手續費: NT$ 3,000
總費用年百分率:3.20% ~ 14.81%
貸款對象:新舊客戶皆適用

尊爵方案

超快速預審:只需 10 分鐘
前 2 期利率享優惠:1.68%
整體總費用率較低:僅 3.03% ~ 6.02%

渣打尊爵方案最高可貸 NT$ 350萬,貸款期限最高 7 年。申辦成功者同樣享有【貸鼠先生限定禮 – 2,000 元即享券】,等於手續費只需 NT$ 1,000!不過尊爵方案有著較為嚴格的申請資格門檻,大家在申辦前務必清楚確認自己是否符合資格。

貸款利率:貸款利率前 2 期 1.68%,第 4 期起 2.68% ~ 5.88%(機動計息)
貸款額度:最高 NT$ 350 萬
貸款期限:最長 7 年(須綁約 12 個月)
手續費: NT$ 3,000
總費用年百分率:3.03% ~ 6.02%
貸款對象:
渣打全新客戶,且符合下列任一資格:

  • 天下雜誌 1,600 大企業、上市上櫃公司員工,且月收入達 NT$ 6萬 以上
  • 醫師、律師、會計師
  • 金融同業正職員工(非業務職)且月收入達NT$ 6萬 以上
  • 政府機關公務人員、教授、教師

優利貸

超快速預審:只需 10 分鐘
一段式利率:2.88% ~ 9.99%
適用對象:渣打新戶且符合特定資格者(請見下文)

渣打優利貸可以使用 10 分鐘快速預審了解自己的每月還款金額為多少!此方案的利率為 2.88% ~ 9.99%,貸款期限也是最高 7 年,手續費為 NT$ 3,000,貸款最高額度為 NT$ 350萬。不過優利貸有較高的申請資格門檻,考慮申請的人務必看仔細,確認自己符合資格哦!

貸款利率:2.88% ~ 9.99%(機動計息)
貸款額度:最高 NT$ 350 萬
貸款期限:最長 7 年(須綁約 12 個月)
手續費:NT$ 3,000
總費用年百分率:3.30% ~ 10.44%
貸款對象
渣打全新客戶,信用正常並符合下列資格者(任一) 任職於以下本行認可之績優公司:

  • 天下雜誌 1600 大企業(1000 大製造業;500 大服務業;100 大金融業)
  • 上市上櫃公司
  • 醫院/醫事機構
  • 政府機關或公營事業
  • 公/私立學校、大專院校
  • 本行撥薪公司
  • 房屋持有人或有房屋貸款者(不限本行或他行)者

優質客戶信貸

免綁約:提前還款免付違約金
一段式利率:2.99% ~ 15.99%
適用對象:符合資格且想提早還款、減少利息支出者

優質客戶信貸最高可貸金額為 NT$ 350萬,手續費為 NT$ 9,000,貸款期限可達 7 年。此信貸不需用綁約,可以提前清償、無需繳交違約金!但也因為如此,銀行為了降低風險而將利率範圍提高,進而使總費用年百分率拉高。若為符合資格門檻,有較高額度的資金需求,且希望能儘快還款的朋友,可以將此方案納入考慮。

貸款利率:2.99% ~ 15.99%
貸款額度:最高 NT$ 350萬
貸款期限:最長 7 年
手續費:NT$ 9,000
總費用年百分率:4.24% ~ 17.41%
貸款對象
須為下列任一對象:

  • 會計師、律師、醫師、不動產估價師、建築師
  • 天下雜誌 1,600 大企業任職者(1000 大製造業;500 大服務業;100 大金融業)
  • 上市上櫃公司任職者
  • 實收資本額一億元以上股份有限公司之正式員工
  • 醫院/醫事機構
  • 軍公教機關人員

渣打信貸方案總整理
方案
名稱
渣打 Roo速貸 渣打 居家貸 渣打 尊爵方案 渣打 優利貸 渣打 優質客戶信貸
貸款
額度
最高 NT$ 350萬 最高 NT$ 350萬 最高 NT$ 350萬 最高 NT$ 350萬 最高 NT$ 350萬
貸款
期限
最長 7 年 最長 7 年 最長 7 年 最長 7 年 最長 7 年
貸款
利率
前 3 期 0.88%
第 4 期起
2.38%
~
15.99%
前 3 期 0.88%
第 4 期起
2.99% ~ 15.99%
前 2 期 1.68% 起
第 3 期起
2.68% ~ 5.88%
2.88% ~ 9.99% 2.99% ~ 15.99%
手續費 NT$ 2,000 NT$ 3,000 NT$ 3,000 NT$ 3,000 NT$ 9,000
總費用
年百分率
2.51%
~
14.66%
3.20%
~
14.81%
3.03%
~
6.02%
3.30%
~
10.44%
4.24%
~
17.41%
提前
償還
違約金
提前償還金額之 3.50%
為提前償還
違約金
提前償還金額之 3.50%
為提前償還
違約金
提前償還金額之 3.50% 為提前償還違約金 提前償還金額之 3.50% 為提前償還違約金 無,提前償還
毋須付違約金
方案
特色
● 利率較低
● 24 小時
數位申辦
● 搭配貸鼠限定禮,手續費為 0
● 24 小時
數位申辦
● 10 分鐘
快速預審
● 搭配貸鼠限定禮,手續費只需 NT$ 1,000
● 24 小時線上快速申辦
● 10 分鐘快速預審
● 搭配貸鼠先生限定禮,手續費只需 NT$ 1,000
● 利率較低
● 總費用年百分率
較低
● 10 分鐘快速預審
● 毋須綁約
● 24 小時線上
快速申辦
● 10 分鐘快速預審
是否有
貸鼠
限定禮

NT$ 2,000
即享券

NT$ 2,000
即享券

NT$ 2,000
即享券
貸款
對象
須為貸鼠先生會員 新舊客戶皆適用 須符合下列資格:
1. 為本行全新客戶
2. 符合下列任一資格者:
.天下雜誌 1,600 大企業、上市上櫃公司員工,且月收入達 NT$ 6萬 以上
.醫師、律師、會計師
.金融同業正職員工(非業務職)且月收入達NT$ 6萬 以上
.政府機關公務人員、教授、教師
須符合下列條件:
1. 為本行全新客戶
2. 符合下列任一資格者任職於以下本行認可之績優公司:
.天下雜誌 1,600 大企業
.上市上櫃公司
.醫院 / 醫事機構
.政府機關或公營事業
.公 / 私立學校
.大專院校
.本行撥薪公司
.房屋持有人或有房屋貸款者
須為下列任一對象:
.會計師、律師、醫師、不動產估價師、
建築師
.天下雜誌 1,600 大企業任職者
.上市上櫃公司任職者
.實收資本額一億元以上股份有限公司之正式員工
.醫院 / 醫事機構
.軍公教機關人員
立即
申請
立即申請 立即申請 立即申請 立即申請 立即申請

渣打信貸好過嗎?

申貸時最想知道的應該就是 渣打信貸好過嗎? 畢竟貸款失敗的話,也會對未來貸款有影響。

只要是 20~60 歲信用良好的用戶,並有穩定收入財務狀況正常,那麼貸款的過件機會很大!不過銀行開出的條件,像是貸款利率、額度等,仍會因為個人的狀況條件不同而有所差異。

貸鼠先生建議,在貸款前可以先至聯徵中心調閱自己的信用紀錄,評估自己的信用分數,再尋找適合自己的信貸方案!不知從哪下手的話,歡迎至貸鼠先生網站,1 分鐘免費比較出最優惠的信貸方案!

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如何獲得貸鼠先生限定禮?

【貸鼠先生限定禮 – 2,000 元即享券】貸鼠先生與渣打銀行的獨家活動:

  • 活動時間:即日起至 2021/9/30 止
  • 活動內容:達成下列條件者可得到「宜睿 2,000 元福利即享券多選一」:

「宜睿 2,000 元福利即享券多選一」可於下列 12 大品牌擇一使用:家樂福、遠東 SOGO 百貨、遠東百貨、王品集團、7-ELEVEN 、屈臣氏、統一時代百貨台北店、遠東巨城購物中心、大潤發、台北 101、漢神百貨/漢神巨蛋、特力集。

渣打信貸利率大概多少?

現在渣打的 Roo 速貸居家貸,前 3 期利率 0.88%,第 4 期起採機動計息,利率分別是 2.38% 起與 2.99% 起。若符合條件資格,申請的是信貸尊爵方案,那麼利率前 2 期優惠是 1.68%,第 3 期開始利率 2.68% 起。至於優利貸與優質客戶信貸則是直接採用機動計息,利率分別為 2.88% ~ 9.99% 與 2.99% ~ 15.99%。

不過貸鼠先生再次提醒大家,最後確切的貸款利率還是要看銀行最後的審核結果唷!

此外,手續費的高低也有所差異,所以最好還是參考最後的總費用年百分率,再來一起做比較,可以更快找到適合你的貸款方案唷!以下是渣打 5 個信貸方案的總費用年百分率:

  • Roo 速貸:2.51% ~ 14.66%
  • 居家貸:3.20% ~ 14.81%
  • 尊爵方案:3.03% ~ 6.02%
  • 優利貸:3.30% ~ 10.44%
  • 優質客戶信貸:4.24% ~ 17.41%

渣打信貸可貸額度多少?

渣打信貸專案的最高可貸額度是 350 萬元,不過個人的可貸額度還是要看個人的財務狀況條件了。

金管會規定銀行可以核發的最高額度是「DBR 22 倍」,也就是個人在所有金融機構的無擔保負債未償還餘額須小於平均月收入的 22 倍。不過因為信用貸款不需提供擔保品,為了降低風險,銀行通常也不會給到 DBR 22 倍,在沒有其他貸款的前提下,平均銀行的核貸額度落在月收入的 15~18 倍左右。

想知道自己的貸款額度,除了 DBR 22 倍,也可以參考 月收入負債比總資產負債比 的公式,就可以試算出自己大約的可貸額度了!

渣打有可以提前還款的信貸方案嗎?

目前渣打的信貸方案有 4 種都會綁約 12 個月,所以若要提前還款,就需負擔違約金!只要合約未到期,提前還款的違約金為提前償還金額的 3.50%!

因此貸鼠先生提醒,簽約之前要看清楚合約內容,不然白白賠了違約金可是很吃虧的!

需要綁約的渣打信貸:Roo 速貸、居家貸、尊爵方案、優利貸

毋須綁約的渣打信貸:優質客戶信貸

渣打信貸哪個適合我?

如果看完以上渣打信貸產品的介紹,想了解更多的話,可以利用渣打的數位客服詢問更多相關細節,也可以撥打渣打銀行 24 小時客服電話:全省市話請撥 4058-0088,行動電話請撥 02-4058-0088,希望可以幫助到你唷!

如果想要有更多選擇,和其他銀行信貸方案比較的話,可以到貸鼠先生輸入你的條件,比較出最適合你的方案,還是有點不知道怎麼做,可以和貸鼠先生小編聊聊喔!

渣打信貸常見問題

申請渣打信貸時,你可能還會有其他疑問,這邊貸鼠先生整理了渣打信貸常見問題,希望我們的回答有幫助到你!

Q1. 渣打信貸申請要準備哪些文件呢?

申請渣打信貸,一定要備妥以下文件:
1. 身分證正反面影本
2. 工作證明
上班族:現職滿三個月之在職證明
自營商/企業主:營業滿一年之證明
3. 收入證明
上班族:近三個月薪資證明或最近一年之扣繳憑單
自營商/企業主:近半年與主要往來銀行存褶 + 封面或近一年稅單

Q2. 渣打信貸申請前需要事先開戶嗎?

渣打信貸核貸後,可以將貸款金額直接匯入至渣打的本人活儲帳戶。若沒有渣打活儲帳戶的話,也可以選擇將款項撥入其他銀行的本人帳戶,不過就須負擔跨行手續費新台幣 30 元起。

Q3. 渣打信貸申請需要保證人嗎?

不用!申請渣打個人信用貸款是不需要提供保證人的喔!

Q4. 渣打信貸須付其他費用嗎?

申請渣打信貸時,銀行會收取一筆帳戶管理費,也就是手續費,金額高低會依各專案合約規定有所不同。

Q5. 渣打信貸多久可以查詢貸款進度?

渣打銀行收到完整的申請資料及文件後,可以於次一營業日向專員詢問申請進度及結果,想透過電話詢問的話,市話請撥 4058-0088、行動電話請撥 02-4058-0088。

渣打信貸大比拼

看過渣打信貸方案後,想一次和其他銀行信貸方案比較嗎?這邊貸鼠先生提供信貸方案比較表格,除了渣打銀行的 Roo 速貸,還包含王道銀行的獨享貸、滙豐銀行的個人信貸和永豐銀行的數時貸,讓你一覽各家利率、額度和優惠!

信用貸款銀行方案比較
銀行 Image Image Image Image
方案名稱 獨享貸 數時貸 個人信貸 Roo 速貸
手續費 NT$ 88 起 NT$ 666 起 NT$ 3,000 起 NT$ 2,000
貸款額度 最高 NT$ 88萬 最高 NT$ 500萬 最高 NT$ 300萬 最高 NT$ 350萬
貸款年限 最長 7 年 最長 7 年 3 ~ 7 年 最長 7 年
貸款利率 2.68%~19.99% 前 2 期:0.66%
第 3 期起:
2.84%~17.86%
前 2 期:0.1%
第 3 期起:
2.54%~13.19%
前 3 期 0.88%
第 4 期起 2.38% 起
總費用
年百分率
2.69% ~ 20% 2.78% ~ 17.95% 2.78% ~ 13.58% 2.51% ~ 15.99%
適用對象 20~65歲 有固定收入者
年收入 24 萬元以上
信用良好、
收入穩定上班族
20~55 歲信用良好者
年收入 30 萬元以上
貸鼠先生會員
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