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渣打信貸方案有哪些?渣打信貸審核時間與標準、申請流程一次看

袋鼠金導讀|在網路上搜尋各種信貸推方案時,眾多選擇可能讓你感到困惑。面對各種不同的評價和心得,你可能好奇究竟哪一個信貸方案才是最適合自己的。此外,不同銀行提供的信貸流程、評價和條件也讓人難以取捨。在這篇文章中袋鼠金融將提供渣打銀行的六大個人信用貸款產品懶人包,以便一次瞭解最高可貸額度、貸款利率、總費用年百分率、信貸條件等相關資訊。究竟渣打信貸有哪些方案?渣打信貸好過嗎?如果渣打信貸未通過怎麼辦?帶你找到最符合需求的渣打信貸方案。其他銀行像是 LINE Bank 信貸中國信託信貸袋鼠金融也有為大家整理相關資訊!

渣打信貸方案懶人一覽表

渣打信貸方案一覽表
方案 / 方案資訊 信貸限時優惠 尊爵專案 優質客戶信貸 優利貸 債務轉貸 債務整合
最高可貸額度 NT$ 600 萬
貸款利率 首期 0.01%
第二期起 2.99% 起
前二期1.68%
第三期起2.38%起
2.99% 起 2.88% 起 首期 0.01%
第二期起 2.99% 起
首期 0.01%
第二期起 2.99% 起
貸款期限 最長 7 年
手續費 NT$ 168 NT$ 3,000 NT$ 9,000 NT$ 3,000
總費用年百分率 2.93% ~ 15.43% 2.75% ~ 6.02% 4.24% ~ 17.41% 3.30% ~ 10.44%
貸款對象 新舊客戶適用 三師 / 公教 / 金融同業 會計師、律師、醫師等專業人士、白領專屬方案 上市櫃公司、醫護人員、公教人員等優質顧客適用 有至少一筆他行貸款 將負債整合為一筆,以爭取更優惠信貸方案

渣打信貸有哪些?適合我嗎?

信貸限時優惠

超快速10 分鐘快速預審

超方便 :隨拍隨傳,24 小時線上申辦,5 分鐘即完成線上申請

首期年利率 0.01%

渣打「信貸限時優惠」最高可貸 NT$ 600 萬,最長可分 7 年償還,首期年利率僅 0.01%,第 2 期開始採機動利息。

「信貸限時優惠」有提前清償的違約金,這項方案須綁約 18 個月,若於撥款日後 12 個月(含)內於約定攤還金額外提前償還部分或全部本金時,應支付提前償還金額之 3.5% 為提前償還違約金。若於撥款日第 13 個月(含)至18個月(含)內於約定攤還金額外提前償還部分或全部本金時,應支付提前償還金額之 3.25% 為提前償還違約金。

  • 貸款利率:首期 0.01%,第二期起 2.99% 起(機動計息)
  • 貸款額度:最高 NT$ 600 萬
  • 貸款期限:最長 7 年(須綁約 18 個月)
  • 手續費: NT$ 168
  • 總費用年百分率:2.93% ~ 15.43%
  • 貸款對象:新舊客戶皆適用

尊爵方案

優惠利率前 2 期 1.68%

較低的總費用年百分率:2.75% ~ 6.02%

渣打尊爵方案最高可貸 NT$ 600 萬,貸款期限最高 7 年。尊爵方案有著較為嚴格的申請資格門檻,大家在申辦前務必清楚確認自己是否符合資格。如果是全新客戶,指的是全新申辦渣打銀行信貸的客戶,以及與渣打銀行往來未達 6 個月之信貸 / 房貸 / 信用卡的客戶。

尊爵方案和渣打貸一樣有提前清償違約金,若於撥款日後 0 ~ 12 個月(含)內提前償還部分或全部借款時,應支付提前償還金額之 3.5% 為提前償還違約金。若於撥款日後 13 ~ 18 個月(含)內提前償還部分或全部借款時,應支付提前償還金額之 3.25% 為提前償還違約金。

  • 貸款利率:前 2 期 1.68%,第 3 期起 2.38% 起(機動計息)
  • 貸款額度:最高 NT$ 600萬
  • 貸款期限:最長 7 年(須綁約 18 個月)
  • 手續費: NT$ 3,000
  • 總費用年百分率:2.75% ~ 6.02%
  • 貸款對象:渣打銀行全新客戶,
    • 天下雜誌 1,500 大企業之正職員工,月收入達 NT$ 6 萬(含)以上
    • 醫師、律師、會計師
    • 政府機關公務人員、教授、教師
    • 金融業正職員工,月收入達 NT$ 6 萬(含)以上

優質客戶信貸

免綁約:提前還款免付違約金

一段式利率:2.99% ~ 15.99%(機動利息)

適用對象:符合資格且想提早還款、減少利息支出者

優質客戶信貸最高可貸金額為 NT$ 600 萬,手續費為 NT$ 9,000,貸款期限可達 7 年。此信貸不需用綁約,可以提前清償、無需繳交違約金!但也因為如此,銀行為了降低風險而將利率範圍提高,進而使總費用年百分率拉高,但好處是這個方案為一段式利率。若為符合資格門檻,有較高額度的資金需求,且希望能儘快還款的朋友,可以將此方案納入考慮。

  • 貸款利率:2.99% ~ 15.99%
  • 貸款額度:最高 NT$ 600 萬
  • 貸款期限:最長 7 年
  • 手續費:NT$ 9,000
  • 總費用年百分率:4.24% ~ 17.41%
  • 貸款對象:
    • 會計師、律師、醫師、不動產估價師、建築師等專業人員
    • 天下雜誌 1,600 大企業任職者(1,000 大製造業、500 大服務業、100 大金融業)
    • 上市上櫃公司任職者(4)實收資本額一億元以上股份有限公司之正式員工
    • 醫院/醫事機構
    • 軍公教機關人員

優利貸

10 分鐘快速預審

一段式利率:2.88% ~ 9.99%

優利貸專案最高貸款金額為 NT$ 600 萬,採一段式利率計息,期限最長 7 年,但資格門檻較高,申請前務必要留意。此專案須綁約 12 個月,若於貸放後 12 個月內提前償還部分或全部借款時,應支付提前償還金額之 3.5% 為提前還款違約金。

  • 貸款利率:2.88% ~ 9.99% (機動計息)
  • 貸款額度:最高 NT$ 600 萬
  • 貸款期限:最長 7 年(須綁約 12 個月)
  • 手續費:NT$ 3,000
  • 總費用年百分率:3.30% ~ 10.44%
  • 貸款對象:須為渣打銀行全新客戶,信用正常並任職於以下本行認可之績優公司:
    • 天下雜誌 1,600 大企業(1,000 大製造業、500 大服務業、100 大金融業)
    • 上市上櫃公司
    • 醫院/醫事機構
    • 政府機關或公營事業
    • 公/私立學校、大專院校
    • 本行撥薪公司
    • 房屋持有人或有房屋貸款者 (不限本行或他行)者

渣打信貸評價好嗎?

渣打信貸好過嗎?

只要是 20 ~ 60 歲信用良好的用戶,並有穩定收入、財務狀況正常,那麼貸款的過件機會很大!不過銀行開出的條件,像是貸款利率、額度等,仍會因為個人的狀況條件不同而有所差異。

袋鼠金建議,在貸款前可以先至聯徵中心調閱自己的信用紀錄,評估自己的信用分數,再尋找適合自己的信貸方案!不知從哪下手的話,歡迎至袋鼠金網站,1 分鐘免費比較出最優惠的信貸方案!

渣打信貸審核時間長嗎?

一般銀行信貸審核時間至少都要花 5 個工作天以上,渣打信貸審核時間不一,如果你的條件與文件都沒有問題,最快 3 ~ 5 天就可以撥款,但若是你的條件或資料較不符合申請資格,若再加上申覆,進入銀行人工審核流程,審核與拿到款項時間可能就會延長。

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渣打信貸申請必知 3 事項

申請前務必再三確認此方案適合自己

看完這麼多信貸方案後,除了確認是否符合貸款對象資格外,你也可以先試算各貸款總費用年百分率及月付金,多比較幾家貸款方案,同時評估自身的還款能力,進而決定貸款金額。袋鼠金也貼心幫你準備了信貸額度試算,幫助你評估合適的貸款金額,你也可以透過信貸月付金試算來比較各貸款實際月付金額,多做比較,找到最適合自己的貸款方案。

申請渣打信貸請備妥對應申請文件

申請信貸要準備哪些文件呢?袋鼠金幫你綜合了各方案需要準備的文件整理如下:

1. 身分證正反面影本

2. 工作證明文件

3. 收入證明文件

若是想申請優利貸,要特別要留意聯徵資料上的房貸紀錄,如果資料上沒有房貸記錄,銀行會要求申請人提供房屋謄本影本。

申請時務必與銀行確認額度、利率、還款期限

當選定合適的貸款方案後,一定要與銀行確認各項貸款細節,許多廣告優惠利率與方案常常隱藏著許多小細節,因此與銀行確定方案後務必要了解各項貸款細節,有任何疑問都要即時提問,直到完全瞭解方案與合約內容為止,藉此讓你對這個信貸方案有全盤的了解,並確保這個方案是適合你的。

渣打信貸申請流程 4 步驟

渣打信貸怎麼申請呢?因應無紙化,渣打也提供了線上方式申請,袋鼠金整理了來自各大網友的經驗,幫你簡化了流程如下:

線上填寫申請書

透過銀行帳號或是手機號碼做身分認證,再接著填寫申請資料,並上傳相關文件。

銀行照會與審核

銀行會打電話來確認申請人資料是否正確,沒有問題就進入銀行審核階段。

對保簽約

銀行會以簡訊或 E-mail 回覆審核結果,審核通過即可在線上對保與簽約。

撥款

完成信貸申請,銀行撥付款項。

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渣打信貸未通過怎麼辦?

不論信貸審核有沒有過,銀行都會通知申請人。若審核沒過,銀行行員會主動聯繫你進行申覆的流程,讓你補上相關財力、收入證明文件、或保人等,藉此提升核貸機率。但是如果在此之前你已向多間銀行申請都被拒絕,極可能是你被拒絕的原因沒有解決,那麼再送審其他銀行,核貸仍有非常高的機率不會通過,若超過聯徵查詢記錄 3 次以上,袋鼠金建議你暫時停止送件,先找出被拒絕的原因並解決,等聯徵多查紀錄取消後,再進行申請。

渣打信貸常見問題

申請渣打信貸時,你可能還會有其他疑問,這邊袋鼠金整理了渣打信貸常見問題,希望我們的回答有幫助到你!

Q1. 渣打信貸申請要準備哪些文件呢?

申請渣打信貸,一定要備妥以下文件:
1. 身分證正反面影本
2. 工作證明
上班族:現職滿三個月之在職證明
自營商/企業主:營業滿一年之證明
3. 收入證明
上班族:近三個月薪資證明或最近一年之扣繳憑單
自營商/企業主:近半年與主要往來銀行存褶 + 封面或近一年稅單

Q2. 渣打信貸申請前需要事先開戶嗎?

渣打信貸核貸後,可以將貸款金額直接匯入至渣打的本人活儲帳戶。若沒有渣打活儲帳戶的話,也可以選擇將款項撥入其他銀行的本人帳戶,不過就須負擔跨行手續費新台幣 30 元起。

Q3. 渣打信貸申請需要保證人嗎?

不用!申請渣打個人信用貸款是不需要提供保證人的喔!

Q4. 渣打信貸須付其他費用嗎?

申請渣打信貸時,銀行會收取一筆帳戶管理費,也就是手續費,金額高低會依各專案合約規定有所不同。

Q5. 渣打信貸多久可以查詢貸款進度?

渣打銀行收到完整的申請資料及文件後,可以於次一營業日向專員詢問申請進度及結果,想透過電話詢問的話,市話請撥 4058-0088、行動電話請撥 02-4058-0088。

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Mr. Roo

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