新手如何買基金？要開戶嗎？買基金 4 大步驟完整教學看這裡！

袋鼠金融導讀｜新手如何買基金？相信第一次買基金的投資人，常會搞不清楚基金投資的步驟，不確定該選擇哪些基金平台，也不知道要買哪些基金，基金贖回該怎麼做…別擔心，袋鼠金融將為您為您整理最詳細的買基金教學來，只需簡單 4 步驟就能完成！袋鼠金融在這篇文章中，會告訴你購買基金的事前準備，以及常見的基金申購管道，新手買基金比你想像中還簡單！

新手如何買基金？事前準備 4 步驟

新手買基金步驟一：研究基金平台

在買基金之前，務必先做好研究功課，再開始著手買基金！可購買基金的管道包括銀行、郵局、保險公司、證券商、投信投顧、基金平台，新手先研究哪一種投資管道比較符合自己的需求。後面我們會講到基金平台的挑選重點，可作為參考。

新手買基金步驟二：評估風險承受度

你是收益一點波動就會緊張焦慮，還是願意大膽嘗試的人呢？評估自己的投資偏好，還有個人承受風險的大小，可近一步確認投資方式和標的選擇，現在有很多機構提供風險評估測驗，可以幫你了解自身的風險承受度。

新手買基金步驟三：開戶

這一步很重要！要有投資帳戶（即信託帳戶）才能買基金，投資帳戶要向你選定的平台開立，第一次開戶記得要準備好印章、雙證件。

滿多人會好奇，我手上都有銀行帳戶了，還要再另外開嗎？其實可以不用喔！選擇銀行作為投資管道，只要簽過信託合約書，就能用銀行帳戶購買基金，不必管理多個帳戶超方便。

而且選擇以數位銀行投資基金還有 2 個好處：一是 24 小時隨時開戶，免出門、免準備印章、準備好身分證、打開手機或電腦就能申辦帳戶，二是享有優利高活儲利率，既可存錢賺利息，又能投資購買基金，一舉兩得！

新手買基金步驟四：開始投資

在開戶過後，只要在存款帳戶內存入一定的金額，就可以開始購買基金了！有人會好奇，基金可不可以自己買呢？

基金購買一是找專業經理人處理，優點是省下研究時間；二是自己線上申購，優點是自主權高，能自行決定投資標的，並隨時下單或贖回，再來，線上申購雖沒有專業經理人，但有個人風險屬性評估測驗，系統根據風險屬性，自動推薦合適的基金產品，並且能在 App 上直接看到即時的基金相關資料介紹，同樣省下投資人不少時間。

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新手買基金有哪些購買管道？

基金可購買的管道有銀行、證券商、保險公司、郵局、投信投顧還有基金平台，總共有 6 種之多，可能會有哪些申購費用？應該如何挑選？又比較推薦哪些管道呢？

（一）新手買基金挑選重點

手續費

基金相較於股票，手續費成本較多，有申購手續費、保管費、管理費、信託管理費基本 4 種。

手續費為購買時收取的手續費，公定的費率為股票型 3%、債券型 1.5%；管理費又稱經理費，是給基金公司或經理人的費用，每一檔基金收費可能不同，因為會從淨值中扣除，是看不見的隱藏成本，所以又稱為內扣成本；保管費是由第三方機構收取，每年 0.2% 從淨值中扣除；信託管理費又稱帳戶管理費，只有向銀行購買基金才會產生，每年收取 0.2% 的費用，在基金贖回時付費。

上面的手續費林林總總加起來，也是一筆不小的金額！因此，平台是否有手續費折扣優惠，便是挑選的第一大重點！

基金多元性

基金種類夠多，才能靈活的配置資金、分散風險，也不必同時管理多個基金帳戶，在一個平台上就能買齊，至於基金的種類，可從配息方式和投資標的來區分。

以配息方式分為配息型、累積型。基金累積型是將基金所獲得的利息，不發配給投資人，直接累積在資產中，讓經理人持續投資，達到複利的效果；基金配息型相反，又可再細分成配權、配息，配息是將獲利直接匯入投資人帳戶中，而配權則是把獲利轉成基金單位。

以投資標的分為股票型基金、債券型基金、平衡型基金、貨幣型基金、組合型基金，下方袋鼠金融將為大家介紹各個基金的特點。

(1)投資型基金

以股票為投資標的之產品，由基金經理人將眾人資金集合再一起，投資各類股票。

(2)債券型基金

以債券為投資標的，債券只要沒有倒閉就可固定收到利息，也有人稱為固定收益型基金。

(3)平衡型基金

即股＋債基金，投資標的有股票和債券。

(4)貨幣型基金

購買短期票據如國庫券、定期存款單等，效期通常在一年內，可隨時兌換還能領利息。

(5)組合型基金

幫你挑好幾組共同基金進行投資，較不需自行管理。

方便性

現在的人沒有時間跑營業場所臨櫃處理事情，或慢慢研究商品，所以，基金平台有沒有提供線上服務？申購方不方便？能不能馬上知道獲利和報酬率？都是很重要的條件。

（二）購買管道

最常見的購買管道有銀行申購及基金平台申購，原因是這兩種管道的投資標的多，也有手續費優惠與折扣，更重要的是，他們都可以在線上購買、開戶、查詢基金相關資料等，省下不少來往時間。

若你覺得投資需要使用不同的 App 或網站很麻煩，希望用一個平台就能做到投資、申貸、存錢，那麼利用銀行作為基金投資管道是可以考慮的選項，現在銀行的行動 App 越做越完善，一機在手即可享受多元服務！

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新手如何買基金常見問題

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