信貸小學堂 評分模型 by Mr.Roo2020 年 4 月 6 日2023 年 3 月 22 日 信用分數的計算來自於聯徵中心（ 可以參考貸鼠先生的另外一篇文章：聯徵中心 ）一套評分計算的模型，分別由三種類別的信用資料所組成。 繳款行為類的信用資料 個人過去在信用卡、授信借貸以及票據的還款行為表現，用途是在於瞭解個人過去有無不良繳款紀錄及其授信貸款或信用卡的還款情形，主要包括其延遲還款的嚴重程度、發生頻率及發生延遲繳款的時間點……等等的資料。 負債類信用資料 指個人信用的擴張程度，主要包括 3 個面向資料： 負債總額：如信用卡額度使用率 額度使用率計算之方法 = 應繳金額 + 未到期金額 ÷ 信用卡額度 另外信用貸款的往來金融機構家數與金額也會納入 負債型態（ 如：信用卡有無預借現金、有無使用循環信用，如：授信有無擔保品） 負債變動幅度（ 如：授信餘額連續減少月份數 ） 其他類信用資料 主要包括新信用申請類之相關資料（ 如：金融機構至聯徵中心之新業務查詢次數 ）、信用長度類之相關資料 ( 如：目前有效信用卡正卡中使用最久之月份數 ) 及保證人資訊類相關資料等。
