袋鼠金融導讀|民法成年下修至 18 歲後,以往 20 歲才能做的事現在年滿 18 就可以做了,如:機車貸款、手機貸款還有一般信貸等,18 歲的成年人已經有能力與資格自行申請貸款,不需要其他人擔任保人。但你知道 18 歲貸款要哪些條件嗎?18 歲貸款有管道可以貸款?還有 18 歲貸款買汽車買機車的話有什麼值得注意的?這些都會在下方告訴你!想知道民法 18 歲成年還有什麼事可以做的可以參考民法 18 歲租稅新制。另外,符合條件想要申請信貸的朋友可以參考信貸推薦唷!
目錄
18 歲信用貸款是什麼?
年滿 18 歲是符合法定年齡成年的標準,因此只要遵守貸款相關規定就可以申請,那當然各大金融機構還是會依據申請人的「信用狀況」和「還款能力」進行綜合評估,才提供資金作為借款的貸款方式,因此借款人不需要提供任何抵押品作為擔保,也不用找保證人,然而也因為無抵押風險較大,銀行需要做較為嚴謹的評估,最重要的是,借款人需要按照合約規定還款,包括本金和利息,直到將債務清償結束。接下來就跟著袋鼠金融一起了解 18 歲信用貸款的相關資訊吧!
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18 歲貸款申請資格
其實金融機構審核 18 歲貸款人的資格,與一般貸款並無差別,主要就是會審核你的「信用狀況」以及「還款能力」,以下分別列出需要具備的條件。
一、良好的信用狀況
信用記錄是會反映你過去的信用行為,例如過去的貸款和信用卡使用情況,最好的狀況當然是你都有準時繳款,避免被留下任何紀錄!因為銀行多半會以你過去的交易經驗做為參考依據。此外,也要注意自己是否有任何信用瑕疵等問題。
二、穩定收入來源
一般來說你至少要有三個月以上的穩定工作,金融機構才能認同你是具有還款能力者,此外你的月收入負債比也不能超過 70%,所以如果你又在同一時間與多間金融機構提出信用貸款需求,可能就會引人起疑。建議 18 歲貸款人,應該謹慎評估自己的收入與還款能力後,再做出決定。
三、具有中華民國國民身份
必須年滿 18 歲,且具有中華民國國籍。
想了解更多信貸條件的資訊,可以參考「信用貸款條件》把握 7 大信貸條件讓你申貸好過件!」哦!
18 歲貸款所需文件
一、身份證明:請準備有效的身份證明文件,例如:身分證。
二、收入證明:提供收入證明,例如:薪轉存摺、工作證明信或扣繳憑單等等
三、個人資料:填寫相關的個人資料表格,包括姓名、聯絡方式、居住地址等。
四、信用資料:若已經有信用卡或其他貸款,則必須提供相關信用報告或紀錄。
五、就業證明:提供就業證明文件,證明目前的工作情況和職位。
另外,個人資產雖然不是決定性因素,但也可以作為輔助,對信用貸款額度仍有影響。如果申貸者希望信貸額度能提高一些,建議提供相應的資產證明,如房屋、股票基金,或高額存款等。
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18 歲貸款申請流程
Step1:選擇金融機構
可以先選擇一家信譽良好且符合自己需求的金融機構,例如:銀行、信用合作社。
Step2:提交貸款申請
選定金融機構後,可以到該機構的網站或實體分行,填寫信用貸款申請表格,並提交事先已經準備好的相關文件。也就是上一段落提到的「18 歲貸款所需文件」。
(備註:當你提出貸款申請同時,銀行也會請你簽「聯徵查詢同意書」,代表銀行會至聯徵中心調取你的信用資料,這時聯徵紀錄上就會產生「新業務查詢」的註記,三個月內聯徵的調閱次數會影響後續申貸、申辦信用卡的信用條件,建議三個月內最好不要超過 3 次)
Step3:進行審核
接下來銀行會利用 1 ~ 3 個工作天審核申請,並決定核發的額度和利率,也會評估你的信用狀況、收入與就業情況,以確保你符合資格。如果你繳交的申請資料越完整,審核的速度通常會越快。
Step4:審核結果通知及對保簽約
一旦貸款核准後,與銀行簽訂「借貸合約」,確保銀行與貸款者的權利義務。對保的形式視銀行而定,分為當面對保或線上對保。當面對保常見的方式通常為客戶到鄰近的分行,或是由專員親自對保,不過當面對保需要與專員約定時間,因此抓 1 個工作日較為保險。
Step5:核貸結果通知與申覆
在接受貸款核准後,需要與金融機構簽署貸款合約,確認借款人願意遵守貸款條件並承諾按時還款,所以請務必仔細閱讀合約內容。
Step6:取得資金
大部分的銀行會要求申貸者開立該銀行的台幣帳戶,以便核貸過後將錢撥到該帳戶內。如果是在分行對保,則有機會可以一次完成開戶跟撥款;若是在下午完成對保,可能要隔日才能撥款到帳戶內。
Step7:還款
當貸款到期,請確保按照合約中的還款條件準時還款。準時還款將有助於維持良好的信用記錄和信用評分,這也就攸關未來其他借貸需求出現時,你能有一個良好的信用狀況。
想了解更多信貸申請流程的資訊,大家可以參考「信貸申請流程教學》多久可以拿到錢?3 大申請管道比較一次看」哦!
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18 歲貸款管道有哪些?
18 歲貸款管道,主要有銀行、融資公司貸款、貸款仲介平台等等。以下將舉例說明。
【銀行貸款】
台灣各大銀行都有提供信用貸款服務,例如:台灣銀行、國泰世華銀行、中國信託商業銀行、台新銀行、兆豐國際商業銀行等等。可以備妥資料後,直接前往分行辦理貸款申請。
舉例:中國信託商業銀行_貸款金額最高 NT$ 500 萬
分期型貸款:最長可分為 84 期,分期攤還,降低每月還款金額。
循環型貸款:有動用額度才計息,且免收動用費。
【融資公司貸款】
融資公司指的是銀行以外的其他金融機構,一般的融資公司也都是正當合法經營,其年利率大約介在銀行與民間貸款公司之間。而與銀行最大的不同是,融資公司的借款門檻相對較低,因為它的資金來源較為多元,因此如果考量到自己的信用問題會受到嚴格審核,或許也可以求助於融資公司,資金貸款條件相對比較具有彈性。
【市場平台借貸 P2P】
其實這類的貸款平台,就好比借款人與放款人之間的橋樑,而作為中間的審核把關者,他們賺取的就是手續費。此外放款人可以在平台上分散借給不同人,所以貸款的審核,也會比起傳統銀行更有彈性,但請大家還是要注意其中隱含的風險喔。
18 歲貸款比較好過件的貸款
18 歲貸款,相對容易借到錢的管道,應該就是市場平台借貸(P2P),原因有以下幾點:
一、借貸流程較簡單
二、審核方式相對寬鬆
三、信用瑕疵能有機會借款
四、申請撥款較快
五、資金流通限制少
畢竟銀行還是屬於政府直接或間接經營的範疇,因此信用貸款手續以及審核過程會更加謹慎與繁雜,所以如果真的有迫切資金需求,是可以試著尋找口碑較佳的平台協助,像是 BZNK 必可平台、台灣資金交易所、逗派金融科技這三家分別和遠東、永豐、王道銀行有合作關係的 P2P 平台。但是袋鼠金融還是建議,如果信用良好且還債能力沒問題,還是透過銀行申請信用貸款,避免資訊不透明、不對等的情況發生,而損害到自身權益。
18 歲貸款買車
機車
方法一:於機車行申請分期貸款
可以在你購入機車的機車行,申請要透過分期方式支付,但通常利息較高。
方法二:銀行購車貸款
備齊相關證件與財力證明後,向銀行提出申請,此方法利息最低。
汽車
方法一:銀行車貸
舉例:台新車貸_加速圓夢不等待
備齊相關申貸文件於線上申請台新銀行汽車貸款。
方法二:汽車貸款公司
貸款試算工具
有些專門的汽車貸款公司提供專業的車輛貸款服務。