年滿 18 可以辦貸款嗎？18 歲貸款資格、流程、貸款管道總整理

袋鼠金融導讀｜民法成年下修至 18 歲後，以往 20 歲才能做的事現在年滿 18 就可以做了，如：機車貸款、手機貸款還有一般信貸等，18 歲的成年人已經有能力與資格自行申請貸款，不需要其他人擔任保人。但你知道 18 歲貸款要哪些條件嗎？18 歲貸款有管道可以貸款？還有 18 歲貸款買汽車買機車的話有什麼值得注意的？這些都會在下方告訴你！想知道民法 18 歲成年還有什麼事可以做的可以參考民法 18 歲租稅新制。另外，符合條件想要申請信貸的朋友可以參考信貸推薦唷！

18 歲信用貸款是什麼？

年滿 18 歲是符合法定年齡成年的標準，因此只要遵守貸款相關規定就可以申請，那當然各大金融機構還是會依據申請人的「信用狀況」和「還款能力」進行綜合評估，才提供資金作為借款的貸款方式，因此借款人不需要提供任何抵押品作為擔保，也不用找保證人，然而也因為無抵押風險較大，銀行需要做較為嚴謹的評估，最重要的是，借款人需要按照合約規定還款，包括本金和利息，直到將債務清償結束。接下來就跟著袋鼠金融一起了解 18 歲信用貸款的相關資訊吧！

18 歲貸款申請資格

其實金融機構審核 18 歲貸款人的資格，與一般貸款並無差別，主要就是會審核你的「信用狀況」以及「還款能力」，以下分別列出需要具備的條件。

一、良好的信用狀況

信用記錄是會反映你過去的信用行為，例如過去的貸款和信用卡使用情況，最好的狀況當然是你都有準時繳款，避免被留下任何紀錄！因為銀行多半會以你過去的交易經驗做為參考依據。此外，也要注意自己是否有任何信用瑕疵等問題。

二、穩定收入來源

一般來說你至少要有三個月以上的穩定工作，金融機構才能認同你是具有還款能力者，此外你的月收入負債比也不能超過 70%，所以如果你又在同一時間與多間金融機構提出信用貸款需求，可能就會引人起疑。建議 18 歲貸款人，應該謹慎評估自己的收入與還款能力後，再做出決定。

三、具有中華民國國民身份

必須年滿 18 歲，且具有中華民國國籍。

想了解更多信貸條件的資訊，可以參考「信用貸款條件》把握 7 大信貸條件讓你申貸好過件！」哦！

18 歲貸款所需文件

一、身份證明：請準備有效的身份證明文件，例如：身分證。

二、收入證明：提供收入證明，例如：薪轉存摺、工作證明信或扣繳憑單等等

三、個人資料：填寫相關的個人資料表格，包括姓名、聯絡方式、居住地址等。

四、信用資料：若已經有信用卡或其他貸款，則必須提供相關信用報告或紀錄。

五、就業證明：提供就業證明文件，證明目前的工作情況和職位。

另外，個人資產雖然不是決定性因素，但也可以作為輔助，對信用貸款額度仍有影響。如果申貸者希望信貸額度能提高一些，建議提供相應的資產證明，如房屋、股票基金，或高額存款等。

18 歲貸款申請流程

Step1：選擇金融機構

可以先選擇一家信譽良好且符合自己需求的金融機構，例如：銀行、信用合作社。

Step2：提交貸款申請

選定金融機構後，可以到該機構的網站或實體分行，填寫信用貸款申請表格，並提交事先已經準備好的相關文件。也就是上一段落提到的「18 歲貸款所需文件」。

（備註：當你提出貸款申請同時，銀行也會請你簽「聯徵查詢同意書」，代表銀行會至聯徵中心調取你的信用資料，這時聯徵紀錄上就會產生「新業務查詢」的註記，三個月內聯徵的調閱次數會影響後續申貸、申辦信用卡的信用條件，建議三個月內最好不要超過 3 次）

Step3：進行審核

接下來銀行會利用 1 ~ 3 個工作天審核申請，並決定核發的額度和利率，也會評估你的信用狀況、收入與就業情況，以確保你符合資格。如果你繳交的申請資料越完整，審核的速度通常會越快。

Step4：審核結果通知及對保簽約

一旦貸款核准後，與銀行簽訂「借貸合約」，確保銀行與貸款者的權利義務。對保的形式視銀行而定，分為當面對保或線上對保。當面對保常見的方式通常為客戶到鄰近的分行，或是由專員親自對保，不過當面對保需要與專員約定時間，因此抓 1 個工作日較為保險。

Step5：核貸結果通知與申覆

在接受貸款核准後，需要與金融機構簽署貸款合約，確認借款人願意遵守貸款條件並承諾按時還款，所以請務必仔細閱讀合約內容。

Step6：取得資金

大部分的銀行會要求申貸者開立該銀行的台幣帳戶，以便核貸過後將錢撥到該帳戶內。如果是在分行對保，則有機會可以一次完成開戶跟撥款；若是在下午完成對保，可能要隔日才能撥款到帳戶內。

Step7：還款

當貸款到期，請確保按照合約中的還款條件準時還款。準時還款將有助於維持良好的信用記錄和信用評分，這也就攸關未來其他借貸需求出現時，你能有一個良好的信用狀況。

想了解更多信貸申請流程的資訊，大家可以參考「信貸申請流程教學》多久可以拿到錢？3 大申請管道比較一次看」哦！

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18 歲貸款管道有哪些？

18 歲貸款管道，主要有銀行、融資公司貸款、貸款仲介平台等等。以下將舉例說明。

【銀行貸款】

台灣各大銀行都有提供信用貸款服務，例如：台灣銀行、國泰世華銀行、中國信託商業銀行、台新銀行、兆豐國際商業銀行等等。可以備妥資料後，直接前往分行辦理貸款申請。

舉例：中國信託商業銀行＿貸款金額最高 NT$ 500 萬

分期型貸款：最長可分為 84 期，分期攤還，降低每月還款金額。

循環型貸款：有動用額度才計息，且免收動用費。

【融資公司貸款】

融資公司指的是銀行以外的其他金融機構，一般的融資公司也都是正當合法經營，其年利率大約介在銀行與民間貸款公司之間。而與銀行最大的不同是，融資公司的借款門檻相對較低，因為它的資金來源較為多元，因此如果考量到自己的信用問題會受到嚴格審核，或許也可以求助於融資公司，資金貸款條件相對比較具有彈性。

【市場平台借貸 P2P】

其實這類的貸款平台，就好比借款人與放款人之間的橋樑，而作為中間的審核把關者，他們賺取的就是手續費。此外放款人可以在平台上分散借給不同人，所以貸款的審核，也會比起傳統銀行更有彈性，但請大家還是要注意其中隱含的風險喔。

18 歲貸款比較好過件的貸款

18 歲貸款，相對容易借到錢的管道，應該就是市場平台借貸（P2P），原因有以下幾點：

一、借貸流程較簡單

二、審核方式相對寬鬆

三、信用瑕疵能有機會借款

四、申請撥款較快

五、資金流通限制少

畢竟銀行還是屬於政府直接或間接經營的範疇，因此信用貸款手續以及審核過程會更加謹慎與繁雜，所以如果真的有迫切資金需求，是可以試著尋找口碑較佳的平台協助，像是 BZNK 必可平台、台灣資金交易所、逗派金融科技這三家分別和遠東、永豐、王道銀行有合作關係的 P2P 平台。但是袋鼠金融還是建議，如果信用良好且還債能力沒問題，還是透過銀行申請信用貸款，避免資訊不透明、不對等的情況發生，而損害到自身權益。

18 歲貸款買車

機車

方法一：於機車行申請分期貸款

可以在你購入機車的機車行，申請要透過分期方式支付，但通常利息較高。

方法二：銀行購車貸款

備齊相關證件與財力證明後，向銀行提出申請，此方法利息最低。

汽車

方法一：銀行車貸

舉例：台新車貸＿加速圓夢不等待

備齊相關申貸文件於線上申請台新銀行汽車貸款。

方法二：汽車貸款公司

有些專門的汽車貸款公司提供專業的車輛貸款服務。