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2022 軍人貸款額度、優惠利率大比拼!7 種軍貸常見問題一次告訴你

保家衛國的軍人遇到資金需求,市場上除了有合作金庫、台灣銀行、土地銀行、台新銀行等 4 家軍人貸款專案以外,多數銀行也相當願意為收入穩定的族群敞開雙臂,提供優惠貸款方案,像是公務人員可以參考「公務員信貸方案整理」。銀行評估軍人的還款能力相對穩定,在申辦手續費、貸款利率、貸款額度等面向都有相當吸睛的方案。貸鼠先生整裡出各家銀行優惠試算方案,讓想要買房、買車,需要調度資金的國軍弟兄姐妹們快速掌握軍人專屬貸款優惠。

4 家軍人專案貸款方案比較

軍人貸款專案由「國軍同袍儲蓄會」代為轉介 4 家國內銀行的貸款方案,包含合作金庫、台灣銀行、土地銀行、台新銀行,其貸款特色是:

  • 軍人專案貸款利率相當優惠:以信貸利率為例,介於為 1.407% ~ 3.73% 起,相較於一般 30 ~ 50 歲民眾信貸平均利率為 5.6% ~ 6% ,其貸款利息支出可說是直接砍半再砍半。
  • 免收貸款手續費:一般銀行貸款會收取徵信費約莫 NT$ 300、開辦費 NT$ 3,000 ~ NT$ 9,000 不等,而軍人貸款專案免收開辦費,整體申貸成本降為 0, 讓軍貸 APR (總費用年百分率)在市場上相當具競爭力。

然而,想要申請軍人專案貸款優惠,以下幾點需特別留意:

  1. 即便貸款利率優惠,可貸額度不高,實際核貸下來約莫 NT$ 10 萬 ~ NT$ 20 幾萬。 專案貸款有額度限制,軍官中尉官最高能貸到 NT$ 80 萬,極少數將官能貸到 NT$ 200 萬,其餘多數國軍英雄 ( 近 14 萬人 ),包含士官、兵、國防部約聘人員來說,即便貸款利率最優的合作金庫也僅能貸到 NT$ 30萬,對於想要申貸作為購屋裝潢、頭期款等用途,仍需申請第二筆貸款以滿足資金需求。

  2. 貸款年期對於多數國軍弟兄來說,無法貸到 7年。以台灣銀行方案為例,士官任官超過 10 年才能貸到 4 年,反之則只僅能貸款 2 年。

  3. 軍貸需透過軍中財務單位代為轉送銀行。如不想走財務組申請,只能另尋其他一般貸款方案。

  4. 軍貸將以薪餉代扣繳貸款。

  5. 軍貸仍須徵信。軍人貸款專案雖然免收徵信費,信用評分仍是作為核貸與否、貸款額度的參考。平時累積良好信用分數相當重要。

根據國防部 2022 年預算書中:

  • 軍官佔總員約 19 %( 36,232 人)
  • 士官、士兵、約聘人員佔總員約 74 % (士官 89, 706 人、土兵 44,127 人、約聘 5,181 人 )

依據「軍階」軍人專案貸款其額度、利率、年期有差異。貸鼠先生將多數國軍弟兄(士官、士兵、約聘人員)適用的軍貸方案,與尉官、校官、將官這 4 大類適用的貸款方案,製作成下列 4 張表格:

士官、兵級、國防部約聘僱人員專案信用貸款
銀行名稱 合作金庫
合作金庫
台灣銀行

台灣銀行
土地銀行
土地銀行
台新銀行

台新銀行
貸款利率 1.42% 2.889% 1.42% 3.73%-6.75%
貸款年期 最長 5 年 – 志願役士官最長 4 年
– 約聘雇人員最長 5 年
– 志願役士官最長 4 年
– 志願役士兵最長 2 年
最長 4 年
貸款額度 最高 NT$ 30萬 最高NT$ 60萬 – 士官最高 NT$ 40 萬
– 士兵最高 NT$ 20 萬
依軍階最高 NT$ 65 萬
開辦費 NT$0 NT$0 NT$0 NT$0
尉官級專案信用貸款
銀行名稱 合作金庫
合作金庫
台灣銀行

台灣銀行
土地銀行
土地銀行
台新銀行

台新銀行
貸款利率 1.42% 2.889% 1.42% 1.98% – 2.61%
(含士官長)
貸款年期 最長 5 年 志願役尉官最長 5 年 最長 7 年 最長 7 年
(含士官長)
貸款額度 最高 NT$ 60萬 最高NT$ 60萬 最高 NT$ 80 萬
(含士官長)
最高月薪 22 倍
開辦費 NT$0 NT$0 NT$0 NT$0
校官級專案信用貸款
銀行名稱 合作金庫
合作金庫
台灣銀行

台灣銀行
土地銀行
土地銀行
台新銀行

台新銀行
貸款利率 1.407% 2.039% 1.407% 1.98% – 2.61%
貸款年期 最長 7 年 最長 7 年 最長 7 年 最長 7 年
貸款額度 最高 NT$ 100萬 最高NT$ 100萬 最高 NT$ 80 萬 最高月薪 22 倍
開辦費 NT$0 NT$0 NT$0 NT$0
將官級專案信用貸款
銀行名稱 合作金庫
合作金庫
台灣銀行

台灣銀行
土地銀行
土地銀行
台新銀行

台新銀行
貸款利率 1.407% 2.039% 1.407% 1.98% – 2.61%
貸款年期 最長 7 年 最長 7 年 最長 7 年 最長 7 年
貸款額度 最高 NT$ 200萬 最高NT$ 200萬 最高 NT$ 80 萬 最高月薪 22 倍
開辦費 NT$0 NT$0 NT$0 NT$0

軍貸 VS 一般貸款如何選擇?

軍貸為專案貸款,其貸款利率低、免收手續費、無綁約是其優點,然而,可貸額度、還款年期受到軍階、服役年期限制,銀行核貸下來的額度未必能 100 % 滿足資金需求。

你可能會問,那是否可以 4 家承辦軍貸的銀行都申請一輪,假設每家核貸 NT$ 15萬,總共也能獲得 NT$ 60 萬資金 ? 如意算盤算得雖好,然而,多數銀行對在徵信時得知消費者已經申請 1 ~ 2 家銀行貸款,考量被違約風險提高,銀行拒絕核貸的機率增高。

建議依照以下 3 步驟擬定自己的申貸計畫,以 1 家專案軍貸 + 1 家一般銀行的優質客戶貸款搭配組合,不僅能滿足資金缺口,也能大幅降低貸款成本:

  • 步驟 1 : 計算資金所需總額度

  • 步驟 2 : 比較專案軍貸 + 一般銀行貸款方案
    一般銀行貸款方案可透過貸鼠先生貸款比較頁面」進行比較;軍貸中,則是以合作金庫、土地銀行貸款利率 1.42 % 最低。

  • 步驟 3 :試算每月還款的本息,不超過月薪 1 / 3 。
    建議大家可以使用貸鼠先生貸款試算工具,讓你快速試算每月還款本息唷!

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軍人貸款常見問題

Q1. 申請軍貸的資格?

國軍現役官、士、兵 以及只要發薪單位屬國防部的約聘人員等,均符合申請軍人貸款資格。

Q2. 軍人專案貸款利率有比較優惠嗎?

軍人貸款信貸利率落在 1.407% ~ 3.73% 起,而根據聯合徵信中心數據顯示,30 歲以下平均信貸利率為 7.08 %、30 ~ 40 歲平均信貸利率為 6.08 %,軍貸的利率比教優惠。

Q3. 軍人專案貸款額度可以貸到多少?

可貸款額度銀行會依據服役何時到期、申貸者的信用狀況、是否有其他貸款進行綜合評估,不得超過每一軍階的核貸額度上限。
以士官、士兵為例,最高可貸款 NT$ 30 萬 (合作金庫) ~ NT$ 30 萬( 台灣銀行 ),然而,又會依據每位國軍弟兄的月收入、是否還有其他貸款、何時兵役期滿而有差異。如果一位中士月薪 43,885元,將在 1 年後退役,再不考量信用狀況下,最多就也只能貸到 NT$ 15萬元左右 ( 每月薪資三分之一 X 還款時間 1 年 )

Q4. 申請軍人貸款希望保有隱私,可以不讓同袍知道嗎?

軍貸不需要呈請主官核准,相關申貸文件送到各地財務部即可轉送至銀行,後續銀行會與申請者直接聯絡。

Q5. 軍貸好辦嗎?

只要剩餘服役期限不會過短 ( 只剩幾個月 ),信用狀況正常,且身上並無過多負債,負債比率不過高過收入 30% 以上,軍人的收入穩定、違約風險低,申請貸款相對好過件。

Q6. 如何申請軍貸?

準備好:身份證、軍人身分證或服務證、戶口名簿、近 3 個月任一月份薪餉單、兵籍資料 (佐證役期起迄日)的影本,即可於「 國軍同袍儲蓄會」 網站下載貸款申請文件。填寫完畢後,送至各地國軍財務處申請。

Q7. 軍貸申請需要多久時間?

承貸銀行通常在 1 ~ 2 天之內會到國軍財務單位收件,依據各家銀行內部作業時間,約莫 3 ~ 7 天即可確認核貸狀況並撥款。

Mr.Roo

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