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定存利率好複雜,3 分鐘教你了解定存利率!

定存活存、外幣定存利率百百種,究竟哪種存錢方法最划算呢?在本篇文中貸鼠先生用最直白的語言替你解釋了各式定存利率的差別,也整理了各家銀行與郵局的定存利率,讓大家看完這篇文後都變成存錢高手,而大家最常見的疑惑,該選擇最高的定存利率嗎貸鼠先生也提供了一些建議給你,最後貸鼠先生也撰寫了2022 數位帳戶推薦以及數位帳戶活存利率比較的文章替大家提供另一種存錢方法,有需要的朋友快來看!

定存利率是什麼?

定存主要可以分為兩種,分別是定期存款與定存儲蓄存款,而他們兩者最大的不同就是定期存款最短可以僅存放一個月,而定期儲蓄存款最短需存放一年,當然的,因為時間長度的不同,定期儲蓄存款的利率通常大於定存利率需要注意。

而又有兩大因素會影響到定存利率分別是你選擇的是固定利率還是機動利率,以及定存時間的長短,在下方有更詳細的解釋呦!

固定利率與機動利率

定存利率有兩種,分別是:

  • 固定利率:在定存期間不論央行利率如何調整,都會依照存入當時的利率來計算利息
  • 機動利率:在定存期間會依照央行的利率調整,調高或調低相對的利率

舉例來說,在近期的升息循環下,機動利率會隨著升息而提高,而固定利率仍舊維持當時存入的利率,因此在這種狀況下,機動利率會是一個較好的選擇。貸鼠先生提醒大家,在選擇定存時,可以依據對於未來狀況的判斷來選擇定存的方案。

定存時間長短

定存方案大致可以分成「1 月」、「3 月」、「6 月」、「9 月」、「1 年」、「2 年」、「3 年」,這些方案都可以選擇要使用固定利率或是機動利率!通常約定的時間越長,利率會越高,但時間太長的缺點就在於:倘若往後臨時急需金錢,解除定存可是要付出利息打折的代價!

最後,各家銀行提供的定存利率與優惠都不同;因此除了要了解固定利率、機動利率,以及自己能接受的定存時間長短,貸鼠先生提醒您,在定存前可以貨比三家,已得到最棒的利息!

各家銀行定存利率比較

在下表中,貸鼠先生替大家整理出了各大銀行 6 個月以及 1 年期的定存固定利率,也用 10 萬元來替大家試算可以獲得的利息,替有需要的朋友省下大筆的時間,快來看看吧!

銀行定存利率一覽表
銀行名稱
(定存金額為 NT$ 10萬)
6 個月固定利率 6 個月可獲得利息 一年期固定利率 一年期可獲得利息
台灣銀行 0.965% NT$ 965 1.2% NT$ 1200
中國信託 0.875% NT$ 875 1.15% NT$ 1150
富邦銀行 0.915% NT$ 915 1.15% NT$ 1150
第一銀行 0.935% NT$ 935 1.2% NT$ 1200
永豐銀行 0.865% NT$ 865 1.135% NT$ 1135
玉山銀行 0.945% NT$ 945 1.185% NT$ 1185
台新銀行 0.865% NT$ 865 1.135% NT$ 1135
合作金庫 0.965% NT$ 965 1.2% NT$ 1200
國泰世華 0.875% NT$ 875 1.145% NT$ 1145
華南銀行 0.935% NT$ 935 1.2% NT$ 1200
彰化銀行 0.935% NT$ 935 1.2% NT$ 1200
土地銀行 0.91% NT$ 910 1.16% NT$ 1160
兆豐銀行 0.945% NT$ 945 1.2% NT$ 1200
聯邦銀行 0.905% NT$ 905 1.2% NT$ 1200
元大銀行 0.875% NT$ 875 1.155% NT$ 1155
樂天國際銀行 0.675% NT$ 675 1.260% NT$ 1260
LINE Bank 1.035% NT$ 1035 1.375% NT$ 1375
台新richart 0.740% NT$ 740 1.165% NT$ 1165

郵局定存利率是多少?

除了各大銀行之外,郵局也有提供定存的服務,常用郵局的朋友快來看!

郵局一年期的固定利率為 1.225%,機動利率為 1.185%;半年的固定利率為 0.91%,機動利率為 0.905%,相較於大部分的銀行,郵局的利率較高,是個很不錯的定存選擇。不過,貸鼠先生建議大家在郵局定存不要放超過 500 萬元,若超過 500 萬元定存利率會大幅的下降,十分的吃虧!

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我該選擇高的定存利率嗎?

大家在選擇定存時,肯定會傾向選擇利率愈高愈好,然而,越高的利率背後也代表著有較高的代價,舉例來說,通常較高利率代表要綁訂較長的時間,在定存前就要想清楚這筆錢在這段期間內會不會需要用到這筆錢,如果臨時需要解除合約,利率就會大打折扣得不償失。

貸鼠先生建議您,在決定之前三思而後行。此外,近期有許多銀行和平台在推廣數位銀行,因此給出了很高的活儲利率,靈活度高,利率多半都比兩年期還高。如樂天國際銀行有 1.25%的活儲利率,而 LINE Bank 則有最高 2%的回饋,非常值得考慮。

定存利率常見問題

Q1. 定存提前解約,利息如何計算?

定存提前解約,利息會依據定存的時間長短來決定
● 未存滿一個月- 不計息
● 存滿一個月未滿三個月者- 依照一個月定期存款牌告利率打
● 存滿三個月未滿六個月者- 依照三個月定期存款牌告利率打
● 存滿六個月未滿九個月者- 依照六個月定期存款牌告利率打
● 存滿九個月未滿一年者- 依照九個月定期存款牌告利率打
● 存滿一年未滿兩年者- 依照一年定期存款牌告利率打
● 存滿二年未滿兩年者- 依照二年定期存款牌告利率打

Q2. 定存一定要整筆存入嗎?

不用,定存可以分為 3 種,分別是
● 整存整付:一次存入本金,到期一次提取本金+利息
● 零存整付:每月存入固定金額直到約定期滿為止,到期一次提取本金+利息
存本取息一次存入本金,利息按月提領,到期一次提取本金

Mr.Roo

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