對保是什麼？輕鬆搞定房貸/信貸/車貸對保 3 步驟與 4 重點！

袋鼠金融導讀｜你聽過對保嗎？不論是房屋貸款、信貸等常見貸款，在申請信貸或房貸流程中，最後一定會接到銀行的電話，跟你約定時間地點進行對保，究竟對保是什麼？為什麼要對保？不論你是申請房貸還是其他類型貸款，對保都是很重要的環節，會跟你詳細說明合約細項，例如房貸就會告訴你房貸手續費、房貸成數、房貸利率等等，本文會幫你們解決所有疑問，讓你們知道為什麼要對保，還有可以先準備哪些資料讓對保的過程更輕鬆、流暢。馬上接著看下去吧！

對保是什麼意思？為什麼要對保？

對保是貸款流程中的一個關鍵步驟，通常發生在貸款核准後、撥款之前，只要辦理銀行房貸、信貸、車貸，都會有一個「對保」的流程，銀行會與申貸人（借款人）核對合約內容，並確認借款人身份的真實性，以確保合約雙方的權益，用意是為了保護雙方權益與確認後續撥款、還款的程序。

無論是房貸、車貸或信貸，對保都是必要的環節，其目的是讓申貸人了解所有貸款條款，如方案利率、還款方式、貸款有無任何限制、違約金、是否可提前清償等，確保雙方對合約內容沒有任何異議後再進行撥款，防止身份冒用或因不熟悉條款而產生後續爭議。

對保需要帶什麼資料？必備清單

在進行對保時，申貸人需要準備以下文件：

• 身分證與第二證件：包括駕照、健保卡等，用於核對身份。
• 印章：簽約時需要使用個人印章或電子簽名，具法律效力。
• 其他文件：不同銀行可能會要求其他文件，如借款合約、收入證明等。具體所需文件會因銀行及貸款種類不同而有所變化，建議提前詢問確認。

若貸款需要保證人，保證人也必須攜帶雙證件與印章一同出席，這有助於加速對保流程的順利進行。

對保流程有哪些？3 步驟一看就懂！

準備好資料後就正式進到對保的流程，袋鼠金融整理了對保流程給你，對保流程其實非常簡單，只需三個步驟就能完成：

Step.1 約定對保時間、地點

申請貸款送件後，銀行會開始審核資料、評估抵押品價值，以及評估是否核貸，貸款核准後，銀行會聯繫申貸人安排雙方都方便的對保時間與地點，房貸通常會在銀行分行進行，因為房屋貸款的貸款金額較高，所以銀行通常都會希望當面對保（臨櫃對保 或 約定地點對保），沒辦法只通過電話對保；而信貸和車貸則可能採取線上或電話對保的方式，讓流程更加靈活。

Step.2 確認核對身份、合約內容

雙方到達地點開始對保後，銀行會先確認核對申貸人身份資料，並確認申請貸款者為申貸人本人，完成身份核對後，銀行專員會開始說明貸款合約內容、還款方式與期限等相關規定，銀行將逐一說明合約內容，包括貸款利率、還款方式、貸款限制等細節。這是一個讓申貸人清楚了解合約的機會，任何不明白的地方都應立即提出，避免後續出現爭議，總時長約略落在 30~40 分鐘，若對貸款合約內容有任何疑問，務必要在這時候提出討論！否則合約簽下去就來不及了！

Step.3 合約用印及後續撥款事宜

若合約解說結束、雙方沒有任何疑問，且申貸人確認同意貸款合約內容，就會開始雙方合約用印，接著專員會和申貸人確認撥款相關事宜，例如：貸款專戶的設定、戶名和帳號確認，並補充說明其他撥款注意事項，大約會再需要 30 分鐘，通常在對保完成後，撥款將於一至三個工作天內進行。

對保 4 大注意事項

確認合約內容

務必再次確認合約中的貸款金額、利率、還款年限是否符合預期，這些內容的正確性對未來的還款計劃至關重要，在銀行專員說明貸款合約內容、還款方式與期限等相關規定時，你可以特別留意以下合約內容。

1.借款金額：
再三確認借款金額，如有塗改需押章或重寫一份，遇到任何疑問務必在當場提出。

2.貸款利率：
利率計算包括年利率、月利率、總費用年百分率、分段式利率等多種計算方式，建議簽約之前先詢問清楚。

3.貸款年限：
若每月繳款金額低，有可能貸款年限很長，切記不要被月繳金額騙了，此時要計算總還款的費用與成本比較精準。

4.償還方式：
貸款還款包括本金攤還、本息攤還、只繳利息等多種還款方式，記得確認清楚才能分辨每月是在繳本金還是繳利息，基本上銀行大多數都是本息攤還居多，但也是有少數是本金均攤的方式可以選擇並在合約上勾選，也可以另外請銀行立「 撥款委託書 」來仔細確認。

5.違約金：
部分銀行貸款設有提前清償需繳交違約金的規定，簽署合約時須多加確認。

個資保護

1.清楚了解項目、欄位與簽名用途：
在填寫資料與簽名蓋章時，務必清楚了解每個填寫項目與欄位的內容，並確認每一個簽名的用途為何。

2.謹慎填寫資料：
對保過程中，銀行會準備許多空白的表格要你簽名或蓋章，此時不一定要將所有的資料一五一十地照寫，可以適當保留。例如：其他親人的財務狀況，若其中有信用不良者也會被列入評估內，反而會增加退件的機率；日常支出部分部份避免寫太多，容易讓銀行認為你是高消費族群，可能會因此影響到貸款利率。

留意工作狀況與信用評分

部分銀行會在對保後再次確認貸款人的工作狀況與信用評分，若發現貸款人在對保後離職，可能會拒絕撥款。因此若想辭職，可選擇在銀行撥款完成後離職。

聯徵回查

成功對保後尚未撥款前，銀行還會進行「 回查聯徵情況 」的動作，這個動作的目的是為了避免貸款人除了申請自家貸款外，又同時向其它家銀行申貸，如果被查詢到與其他銀行申請的紀錄，會讓銀行覺得有超貸的風險，即便對保成功，銀行還是有可能拒絕放貸！

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房貸對保額外注意事項

除了以上貸款注意事項之外，袋鼠金融特別整理了房貸對保額外的注意事項，是其他貸款沒有的，如果你要申請或正在申請房貸，也可以多多留意唷！

房貸對保後會進行房屋設定

​​對保完成後，房貸專員除了會幫你開戶，作為撥款與日後逐月繳納房貸的帳戶之外。銀行會將土地及建物設定抵押權，抵押權設定金額為貸款金額的 1.2 倍，並強制投保火險與地震險，保費負擔由借款人支付，一年一期直到貸款還清為止。

袋鼠金融提醒！！簽署合約條款時務必多留意內容與補充事項，避免未來突然起了紛爭，白紙黑字寫得很清楚，如果因為不清楚條約內容而簽約了，吃虧的會是自己喔！

對保常見問題

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