對保是什麼？房貸、信貸對保 4 大注意事項＆流程懶人包

購屋前，對房屋貸款做了充足的功課，清楚了房貸流程、做了房貸利率比較也比較房貸手續費和房貸成數。在與銀行照會之後，突然接到銀行的電話說要對保，讓你不知所措！對保到底是什麼？對保需要準備哪些東西？對保要注意哪些事情？這些你知道嗎？袋鼠金融（原貸鼠先生）就在本篇文告訴大家，對保的眉角有哪些！對保在貸款流程中是很重要的，快跟著我們一起看下去吧！

對保是什麼意思？為什麼要對保？

只要辦理銀行房貸、信貸、車貸，都會有一個「對保」的流程，究竟對保是什麼呢？銀行會在核貸過件後、撥款前，與申貸人一起核對合約內容並確認身份，用意是為了保護雙方權益與確認後續撥款、還款的程序。

在過程中，銀行會確認借據和本票上的借款人和簽署人是否為本人，同時也會對合約內容進行說明，借款人在這個時候需要確認並了解方案利率、還款方式、貸款有無任何限制、違約金、是否可提前清償等問題。

對保需要準備什麼？

• 雙證件：借款人與保證人的身分證、第二證件。
  
  
• 印章：借款人與保證人的印章。
  
  
• 其他文件：各銀行的對保規定不同，且不同貸款方案需要準備的文件也不同，請詳細閱讀銀行規定，以各銀行之規定為準。

對保流程有哪些？

準備好資料後就正式進到對保的流程，袋鼠金融 ( 原貸鼠先生 ) 整理了對保流程給你，一起來看看吧！

Step.1 約定對保時間、地點

申請貸款送件後，銀行會開始審核資料、評估抵押品價值，以及評估是否核貸，確定貸款核貸後，銀行會以電話通知對保時間、地點。對保地點通常會約在貸款銀行分行，或是雙方都同意地點，現在許多信用貸款也都採線上辦理，因此對保也有機會在電話中或視訊上進行。

不過關於房貸對保地點要特別留意！因為房屋貸款的貸款金額較高，所以銀行通常都會希望當面對保（臨櫃對保 或 約定地點對保），沒辦法只通過電話對保。

Step.2 確認核對身份、合約內容

雙方到達地點開始對保後，銀行會先確認核對申貸人身份資料，並確認申請貸款者為申貸人本人，完成身份核對後，銀行專員會開始說明貸款合約內容、還款方式與期限等相關規定，總時長約略落在 30~40 分鐘，若對貸款合約內容有任何疑問，務必要在這時候提出討論！否則合約簽下去就來不及了！

Step.3 合約用印及後續撥款事宜

若合約解說結束、雙方沒有任何疑問，且申貸人確認同意貸款合約內容，就會開始雙方合約用印，接著專員會和申貸人確認撥款相關事宜，例如：貸款專戶的設定、戶名和帳號確認，並補充說明其他撥款注意事項，大約會再需要 30 分鐘。

對保 4 大注意事項

確認合約內容

在銀行專員說明貸款合約內容、還款方式與期限等相關規定時，你可以特別留意以下合約內容。

• 借款金額：再三確認借款金額，如有塗改需押章或重寫一份，遇到任何疑問務必在當場提出。
  
  
• 貸款利率：利率計算包括年利率、月利率、總費用年百分率、分段式利率等多種計算方式，建議簽約之前先詢問清楚。
  
  
• 貸款年限：若每月繳款金額低，有可能貸款年限很長，切記不要被月繳金額騙了，此時要計算總還款的費用與成本比較精準。
  
  
• 償還方式：貸款還款包括本金攤還、本息攤還、只繳利息等多種還款方式，記得確認清楚才能分辨每月是在繳本金還是繳利息，基本上銀行大多數都是本息攤還居多，但也是有少數是本金均攤的方式可以選擇並在合約上勾選，也可以另外請銀行立「 撥款委託書 」來仔細確認。
  
  
• 違約金：部分銀行貸款設有提前清償需繳交違約金的規定，簽署合約時須多加確認。

個資保護

清楚了解項目、欄位與簽名用途

在填寫資料與簽名蓋章時，務必清楚了解每個填寫項目與欄位的內容，並確認每一個簽名的用途為何。

謹慎填寫資料

對保過程中，銀行會準備許多空白的表格要你簽名或蓋章，此時不一定要將所有的資料一五一十地照寫，可以適當保留。例如：其他親人的財務狀況，若其中有信用不良者也會被列入評估內，反而會增加退件的機率；日常支出部分部份避免寫太多，容易讓銀行認為你是高消費族群，可能會因此影響到貸款利率。

留意工作狀況與信用評分

部分銀行會在對保後再次確認貸款人的工作狀況與信用評分，若發現貸款人在對保後離職，可能會拒絕撥款。因此若想辭職，可選擇在銀行撥款完成後離職。

聯徵回查

成功對保後尚未撥款前，銀行還會進行「 回查聯徵情況 」的動作，這個動作的目的是為了避免貸款人除了申請自家貸款外，又同時向其它家銀行申貸，如果被查詢到與其他銀行申請的紀錄，會讓銀行覺得有超貸的風險，即便對保成功，銀行還是有可能拒絕放貸！

房貸對保額外注意事項

除了以上貸款注意事項之外，袋鼠金融 ( 原貸鼠先生 ) 特別整理了房貸對保額外的注意事項，是其他貸款沒有的，如果你要申請或正在申請房貸，也可以多多留意唷！

房貸對保後會進行房屋設定

​​對保完成後，房貸專員除了會幫你開戶，作為撥款與日後逐月繳納房貸的帳戶之外。銀行會將土地及建物設定抵押權，抵押權設定金額為貸款金額的 1.2 倍，並強制投保火險與地震險，保費負擔由借款人支付，一年一期直到貸款還清為止。

袋鼠金融 ( 原貸鼠先生 ) 提醒！！簽署合約條款時務必多留意內容與補充事項，避免未來突然起了紛爭，白紙黑字寫得很清楚，如果因為不清楚條約內容而簽約了，吃虧的會是自己喔！

對保常見問題