房屋貸款申請要做什麼？房貸流程 6 大步驟、申請所需時間、申請費用幫你一次整理完！

袋鼠金融導讀｜買房是人生重要的里程碑之一，若你決心要買房，了解房屋貸款和房貸申請流程是一定要面對的事。房屋貸款申請中還有許多小眉角，包括房貸成數可以貸多少？房貸寬限期有多久？房貸對保的注意事項等，都是在申請房屋貸款前需要注意的。而本文會讓大家了解申請房屋貸款的步驟、等待時間、申請費用等都會幫大家整理完！還有，在申請房貸時也別忘了房貸試算對未來有個底！

房屋貸款申請流程 6 大步驟

第一步：選擇房貸方案申請

先確定你的房屋貸款產品，才有辦法往下進行申請流程，一般在買房的時候，都會建議找與仲介配合的銀行，申請上會比較順暢，但也可以自己多方比較各家的房屋貸款，如果是自己找銀行，就會建議找常來往的銀行，他們掌握你詳細的資料，對於申辦流程上也較有利；或是申請政府的內政部自購住宅貸款、青年安心成家貸款。

延伸閱讀：自購住宅貸款、安心成家貸款

第二步：房屋鑑價（2～4 個工作日）

當銀行受理你的申請後，就會針對房屋進行「鑑價」，一般鑑價會看房屋坐落區域、生活機能、坪數、屋齡、屋況等，鑑價完畢後回報可以貸款的額度，自住宅通常最高是貸款 8 成左右。當銀行確認房子的價值後，就要正式開始跑房屋貸款的申辦程序了。

第三步：聯徵、審核（1～3 個工作日）

雙方對於貸款的額度沒問題，銀行就會請你貸款申請書、聯徵同意書、填寫基本資料、繳交財力證明書，最好可以提供對你有利的財力證明，讓銀行放心貸款給你。收到資料後，銀行會根據資料、聯徵信用綜合評估最後的房貸成數、金額、利率以及寬限期。

要注意的是，這期間最好不要有任何欠款、延遲繳款的狀況，包含信用卡、其他貸款等，銀行畢竟是要借錢給你，一個財力狀況不好，常常不還錢的人，銀行無法相信你可以如期把錢繳出來，所以這部分也要特別注意。

第四步：照會與簽約對保（1～2 個工作日）

恭喜你！已經走到流程的尾聲了！在這一個步驟，銀行會進行照會與簽約對保。所謂的照會，就是銀行會打電話給你，再一次跟你確認個人資料、貸款的資金、貸款的目的等等，主要來查驗你的資料是否屬實，通常只要你回答的與當時填寫的資料一致，基本上就不會有太大問題，如果都沒有問題的話，辦理人就會跟你約簽約跟對寶的時間。

而簽約對保指的則是，你（借款人）與保證人，帶著證件印章，到銀行簽約、確認房屋貸款的細節，包含金額、年限、利率，辦理人員也會向你說明如何繳款等等，這一個部分要非常仔細，因為合約內容都會列在這裡面，對保的時候務必再三確認，如果有疑慮、不清楚的地方，或是想了解能否提前償清等等，可以在這時候向辦理人員請教。

第五步：不動產抵押權設定（1～2 個工作日）

簽約過戶後，要帶著建物及土地權狀正本去地政事務所，辦理不動產抵押權設定，將抵押權設定金額為房貸金額的 1.2 倍，而銀行還會辦理火險及地震險，不過保險的部分就要你來負責繳納，一年一次直到貸款繳完。不用太擔心，因為這部分通常都會請代書來處理，如果不知道怎麼做，就放心交給代書吧！

第六步：撥款（1～2 個工作日）

當不動產抵押權設定完成後，就可以確認交屋時間並撥款了，撥款後代表你跟銀行的契約已經開始生效，記得每個月都要按時繳款，以免影響到聯徵信用評分，導致往後要申辦信用卡、辦理其他貸款會比較困難。

房貸流程要多久？房貸申請時間總整理

房貸申請時間
房貸申請流程	房貸申請時間
申請貸款	大約 1天
房屋鑑價／估價	大約 2～4 天
審核貸款條件	大約 1～3 天
簽約、對保	大約 1～2 天
不動產抵押權設定	大約 1～2 天
投保	大約 1～2 天
撥款	大約 1 天

房屋貸款申請文件要準備哪些？

在申請房貸的過程中，借款人需要準備多項文件與相關費用。提前整理好這些資料，能夠讓整個申請流程更加順利，避免在辦理時出現手忙腳亂的情況。以下是各個申請階段所需準備的主要文件，讓你更清楚地了解應備哪些資料：

一、身份證明文件

• 借款人及保證人的身份證影本
• 戶口名簿或戶籍謄本

二、收入與財產證明

• 最近的報稅證明
• 扣繳憑單
• 薪資單
• 薪轉戶存摺
• 財產證明文件

三、買賣相關文件

• 買賣合約書影本
• 土地與建物登記謄本

四、貸款申請所需其他文件

• 貸款申請書
• 借款人及保證人的身份證正本
• 第二證件（如駕照、健保卡等）
• 私章
• 建物及土地權狀正本

小提示

在準備房貸申請文件時，建議仔細核對各項所需資料，確保所有文件齊全且正確。若有任何疑問，可向銀行或專業顧問諮詢，以確保申請過程順利無礙。

房屋貸款申請費用

申辦房貸除了要繳交資料外，還有一些必要的費用要支付才能夠申請房貸唷！以下幫各位列出房貸申請費用有哪些：

• 鑑價費：房屋鑑價費用每家銀行收取不一樣，要以該銀行為主
• 貸款設定登記規費：按設定金額的千分之一，如 NT$ 1,000 萬的貸款，約 NT$ 1 萬左右
• 帳務管理費、徵信作業手續費：NT$ 4,000～6,000
• 代書費：目前行情約在 NT$ 2,500～6,000 左右
• 火險：每年投保一次，目前一年保費約在 NT$ 500
• 地震險：每年投保一次，目前一年保費約在 NT$ 1,350

房屋貸款申請前必看 4 大重點

1. 試算能負擔房屋價格

自備款建議需佔總房價 2~3 成，另外，健康的每月還款金額最好在每月月收入的 3 成以下，在這樣的基準下，再來計算自己能買多少錢的房屋。

足夠的自備款房貸比較好過件，不會需要貸到太高的房貸成數，健康的每月還款金額可以每月穩定準時繳款、也比較不會造成太大經濟負擔，儘管有意外發生也比較不會影響到正常生活唷！

2. 了解房貸申請流程總需時間

從挑選房貸方案至最後核貸撥款，總時間大約需要 1~1.5 個月，所以在買房確定繳款交屋日期時，可以為自己多抓一些時間，留多一點時間比較房貸優惠，才能選到最合適自己的房貸唷！

3.務必投保火險地震險

現在銀行都規定要投保火險、地震險，因擔心房屋因天災或意外受損，使申請人無力償還貸款，因此會要求投保後才會進入撥款流程，這點申請人務必注意，並洽詢對接窗口或業務。

4.注意央行信用管制

9 月央行祭出第七波信用管制，針對非首購族有房貸成數限制，並取消房貸寬限期，申請人若非首購，務必瞭解政策規定，並評估買房的可能性，關於央行最新打防政策可參考這兩篇文章《金龍風暴來襲！重災區在哪裡？央行第七波打炒房對台灣房市的影響》、《限貸令是什麼？銀行限貸令全面影響分析懶人包！》

房屋貸款流程常見問題

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