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房屋貸款申辦流程看這裡! 6 大步驟輕鬆完成房貸流程.常見問題一次看

好不容易籌備到頭期款,找到滿意的房子、談到合理的房價,但碰到申請房貸、房屋貸款利率比較就不知道該如何是好了嗎?房屋貸款流程讓許多民眾感到困擾,各家銀行推出不同的房貸利率計算方式,讓人不知道應該從哪裡開始著手,其實,房屋貸款申辦流程看似麻煩,但只要掌握好 6 個核心步驟:1 )選擇房貸方案、2 ) 鑑價、3 ) 聯徵與審核、4 ) 照會及房貸對保、5 ) 抵押權設定、6 ) 撥款,再複雜、再繁瑣的房屋貸款申辦流程,只要符合流程所需的房貸條件,你也能輕鬆完成房屋貸款的申辦,順利和銀行談到滿意的房貸成數、和房貸手續費。想了解更詳細房貸申辦流程細節,就跟貸鼠先生一起看一下去吧~

房貸流程前必看 2 大重點

1. 計算自己能買多少錢的房屋
自備款建議需佔總房價 2~3 成,另外,健康的每月還款金額最好在每月月收入的 3 成以下,在這樣的基準下,再來計算自己能買多少錢的房屋。

足夠的自備款房貸比較好過件,不會需要貸到太高的房貸成數,健康的每月還款金額可以每月穩定準時繳款、也比較不會造成太大經濟負擔,儘管有意外發生也比較不會影響到正常生活唷!

2. 了解房貸申請流程總需時間
從挑選房貸方案至最後核貸撥款,總時間大約需要 1~1.5 個月,所以在買房確定繳款交屋日期時,可以為自己多抓一些時間,留多一點時間比較房貸優惠,才能選到最合適自己的房貸唷!

房屋貸款流程 6 大步驟

房屋貸款流程 步驟一:選擇房貸方案

先確定你的房屋貸款產品,才有辦法往下進行申請流程,一般在買房的時候,都會建議找與仲介配合的銀行,申請上會比較順暢,但也可以自己多方比較各家的房屋貸款,如果是自己找銀行,就會建議找常來往的銀行,他們掌握你詳細的資料,對於申辦流程上也較有利;或是申請政府的內政部自購住宅貸款、青年安心成家貸款。

房屋貸款流程 步驟二:鑑價

當銀行受理你的申請後,就會針對房屋進行「鑑價」,一般鑑價會看房屋坐落區域、生活機能、坪數、屋齡、屋況等,鑑價完畢後回報可以貸款的額度,自住宅通常最高是貸款 8 成左右。當銀行確認房子的價值後,就要正式開始跑房屋貸款的申辦程序了。

房屋貸款流程 步驟三:聯徵、審核

雙方對於貸款的額度沒問題,銀行就會請你貸款申請書、聯徵同意書、填寫基本資料、繳交財力證明書,最好可以提供對你有利的財力證明,讓銀行放心貸款給你。收到資料後,銀行會根據資料、聯徵信用綜合評估最後的房貸成數、金額、利率以及寬限期。

要注意的是,這期間最好不要有任何欠款、延遲繳款的狀況,包含信用卡、其他貸款等,銀行畢竟是要借錢給你,一個財力狀況不好,常常不還錢的人,銀行無法相信你可以如期把錢繳出來,所以這部分也要特別注意。

房屋貸款流程 步驟四:照會與簽約對保

恭喜你!已經走到流程的尾聲了!在這一個步驟,銀行會進行照會與簽約對保。所謂的照會,就是銀行會打電話給你,再一次跟你確認個人資料、貸款的資金、貸款的目的等等,主要來查驗你的資料是否屬實,通常只要你回答的與當時填寫的資料一致,基本上就不會有太大問題,如果都沒有問題的話,辦理人就會跟你約簽約跟對寶的時間。

而簽約對保指的則是,你(借款人)與保證人,帶著證件印章,到銀行簽約、確認房屋貸款的細節,包含金額、年限、利率,辦理人員也會向你說明如何繳款等等,這一個部分要非常仔細,因為合約內容都會列在這裡面,對保的時候務必再三確認,如果有疑慮、不清楚的地方,或是想了解能否提前償清等等,可以在這時候向辦理人員請教。

房屋貸款流程 步驟五:不動產抵押權設定

簽約過戶後,要帶著建物及土地權狀正本去地政事務所,辦理不動產抵押權設定,將抵押權設定金額為房貸金額的 1.2 倍,而銀行還會辦理火險及地震險,不過保險的部分就要你來負責繳納,一年一次直到貸款繳完。不用太擔心,因為這部分通常都會請代書來處理,如果不知道怎麼做,就放心交給代書吧!

房屋貸款流程 步驟六:撥款

當不動產抵押權設定完成後,就可以確認交屋時間並撥款了,撥款後代表你跟銀行的契約已經開始生效,記得每個月都要按時繳款,以免影響到聯徵信用評分,導致往後要申辦信用卡、辦理其他貸款會比較困難。

房屋貸款流程常見QA

Q1. 房屋貸款辦理流程是什麼?

選擇房貸方案 > 鑑價 > 聯徵與審核 > 照會及對保 > 抵押權設定 > 撥款

Q2. 房屋貸款辦理時有手續費嗎?有哪一些?

辦理房貸有手續費,包含帳管費、鑑價費、開辦費、徵信費、書狀費、謄本費、代書費、抵押權設定費、火險、地震險等。

Q3. 房屋貸款照會通常會問什麼問題?

詢問申貸者的基本資料、工作狀況、收入狀況、貸款的用途與規劃。

Q4. 房屋貸款通常撥款時間要多久?

不一定,最快可能隔日。

Q5. 房屋貸款要準備哪些文件?

雙證件、印章、土地及建屋登記膳本、財力證明、買賣契約書影印本。
如有保證人:請提供保證人之身份證、印章、個人收入證明