by 袋鼠金融導讀 – 買房是人生重要的里程碑之一，許多朋友下定決心要買房，而此時房屋貸款是一定要面對的事。房屋貸款申請中還有許多小眉角，房貸成數可以貸多少？房貸手續費有哪些？房貸對保的注意事項等都是在申請房屋貸款前需要注意的。而本文會讓大家了解申請房屋貸款的步驟、等待時間、申請費用等都會幫大家整理完！還有，在申請房貸時也別忘了房貸試算對未來有個底。
目錄
房屋貸款流程前必看 2 大重點
1. 試算能負擔房屋價格
自備款建議需佔總房價 2~3 成，另外，健康的每月還款金額最好在每月月收入的 3 成以下，在這樣的基準下，再來計算自己能買多少錢的房屋。
足夠的自備款房貸比較好過件，不會需要貸到太高的房貸成數，健康的每月還款金額可以每月穩定準時繳款、也比較不會造成太大經濟負擔，儘管有意外發生也比較不會影響到正常生活唷！
2. 了解房貸申請流程總需時間
從挑選房貸方案至最後核貸撥款，總時間大約需要 1~1.5 個月，所以在買房確定繳款交屋日期時，可以為自己多抓一些時間，留多一點時間比較房貸優惠，才能選到最合適自己的房貸唷！
| 房屋貸款方案推薦 | ||
|---|---|---|
| 房貸方案 |  中國信託 房貸轉增貸  |  遠東商銀 樂轉貸 |
| 總費用 年百分率 | 2.17% 起 | 1.98% 起 |
| 手續費 | NT$ 6,500 | NT$ 3,000 起 |
| 寬限期 | 最長 3 年 | 最長 2 年 |
| 貸款成數 | 最長 3 年 | 最長 2 年 |
| 其他 | ⌛️ 貸款年限：最長 30 年（非購屋目的最長 20 年） ❗️ 代償費：NT$ 2,000 | ● 貸款年利率： 1.37% 起 ✅ 方案雙享：均攤型＋循環型額度 1.轉貸額度(均攤型) 貸款利率：1.96% (浮) 起 ⌛️ 貸款年限：最長 30 年 2.增貸額度(循環型) 貸款利率：2.40% (浮) 起 貸款額度隨時用以日計息，可隨借隨還，動用 0 手續費，ATM、遠銀網路銀行、遠銀行動銀行APP，24 小時隨時動用 |
| 完整比較房屋貸款方案 | ||
| 製表日期：2023/04/28 | ||
房屋貸款流程 6 大步驟
第一步：選擇房貸方案申請（？（房貸方案比較時間）＋1 個工作日）
先確定你的房屋貸款產品，才有辦法往下進行申請流程，一般在買房的時候，都會建議找與仲介配合的銀行，申請上會比較順暢，但也可以自己多方比較各家的房屋貸款，如果是自己找銀行，就會建議找常來往的銀行，他們掌握你詳細的資料，對於申辦流程上也較有利；或是申請政府的內政部自購住宅貸款、青年安心成家貸款。
第二步：房屋鑑價（2～4 個工作日）
當銀行受理你的申請後，就會針對房屋進行「鑑價」，一般鑑價會看房屋坐落區域、生活機能、坪數、屋齡、屋況等，鑑價完畢後回報可以貸款的額度，自住宅通常最高是貸款 8 成左右。當銀行確認房子的價值後，就要正式開始跑房屋貸款的申辦程序了。
第三步：聯徵、審核（1～3 個工作日）
雙方對於貸款的額度沒問題，銀行就會請你貸款申請書、聯徵同意書、填寫基本資料、繳交財力證明書，最好可以提供對你有利的財力證明，讓銀行放心貸款給你。收到資料後，銀行會根據資料、聯徵信用綜合評估最後的房貸成數、金額、利率以及寬限期。
要注意的是，這期間最好不要有任何欠款、延遲繳款的狀況，包含信用卡、其他貸款等，銀行畢竟是要借錢給你，一個財力狀況不好，常常不還錢的人，銀行無法相信你可以如期把錢繳出來，所以這部分也要特別注意。
第四步：照會與簽約對保（1～2 個工作日）
恭喜你！已經走到流程的尾聲了！在這一個步驟，銀行會進行照會與簽約對保。所謂的照會，就是銀行會打電話給你，再一次跟你確認個人資料、貸款的資金、貸款的目的等等，主要來查驗你的資料是否屬實，通常只要你回答的與當時填寫的資料一致，基本上就不會有太大問題，如果都沒有問題的話，辦理人就會跟你約簽約跟對寶的時間。
而簽約對保指的則是，你（借款人）與保證人，帶著證件印章，到銀行簽約、確認房屋貸款的細節，包含金額、年限、利率，辦理人員也會向你說明如何繳款等等，這一個部分要非常仔細，因為合約內容都會列在這裡面，對保的時候務必再三確認，如果有疑慮、不清楚的地方，或是想了解能否提前償清等等，可以在這時候向辦理人員請教。
第五步：不動產抵押權設定（1～2 個工作日）
簽約過戶後，要帶著建物及土地權狀正本去地政事務所，辦理不動產抵押權設定，將抵押權設定金額為房貸金額的 1.2 倍，而銀行還會辦理火險及地震險，不過保險的部分就要你來負責繳納，一年一次直到貸款繳完。不用太擔心，因為這部分通常都會請代書來處理，如果不知道怎麼做，就放心交給代書吧！
第六步：撥款（1～2 個工作日）
當不動產抵押權設定完成後，就可以確認交屋時間並撥款了，撥款後代表你跟銀行的契約已經開始生效，記得每個月都要按時繳款，以免影響到聯徵信用評分，導致往後要申辦信用卡、辦理其他貸款會比較困難。
房屋貸款申請文件要準備哪些？
在申請房屋貸款時，有一些文件是一定要繳交的，袋鼠金融幫你在下方列出：
- 雙證件
- 戶籍謄本
- 收入證明（近 6 個月薪轉存摺封面、出入明細頁面）
- 勞保異動明細或在職證明
- 土地建物所以權狀
房屋貸款申請費用
申辦房貸除了要繳交資料外，還有一些必要的費用要支付才能夠申請房貸唷！以下幫各位列出房貸申請費用有哪些：
- 貸款設定登記規費：按設定金額的千分之一，如 NT$ 1,000 萬的貸款，約 NT$ 1 萬左右
- 帳務管理費、徵信作業手續費：NT$ 4,000～6,000
- 代書費：目前行情約在 NT$ 2,500～6,000 左右
- 火險：每年投保一次，目前一年保費約在 NT$ 500
- 地震險：每年投保一次，目前一年保費約在 NT$ 1,350
房屋貸款流程常見問題
選擇房貸方案 > 鑑價 > 聯徵與審核 > 照會及對保 > 抵押權設定 > 撥款
辦理房貸有手續費，包含帳管費、鑑價費、開辦費、徵信費、書狀費、謄本費、代書費、抵押權設定費、火險、地震險等。
詢問申貸者的基本資料、工作狀況、收入狀況、貸款的用途與規劃。
不一定，最快可能隔日。
雙證件、印章、土地及建屋登記膳本、財力證明、買賣契約書影印本。
如有保證人：請提供保證人之身份證、印章、個人收入證明
