房貸利息最低是多少？教你房貸利息計算公式輕鬆算

房屋貸款推薦要如何比較？房貸利息要如何計算？在急用錢的狀況下如何降低房貸壓力？ 買下一間溫暖舒適屬於自己的房屋，下班後和最親密的家人一起共處時光是現代人最樸實無華，也是最遙不可及的美好夢想。如今疫情肆虐、物價上漲的緣故，光是買房的頭期款加上房貸手續費，就已經是許多年輕人可能一輩子也賺不到的金額。沒關係，袋鼠金融 ( 原貸鼠先生 ) 都有聽見您的心聲，讓您貸款前查詢聯徵紀錄後，花 3 分鐘就可以快速瞭解房貸利息的重要知識，加上檢視自身的房屋貸款條件，以及搭配首購房貸試算重點及房貸試算，就可以挑選出最適合您的房貸方案，讓房屋貸款流程更加順利，成功貸到滿意的房貸成數，想知道就就繼續看下去吧！

各式房貸利息不同嗎？

各式房貸利率比較表
房貸類型	影響房貸利率的特色		特點	適用族群
指數型 房貸	一段式	還款利息穩定、利率的波動幅度相對較小	利率隨市場變動，較公正合理	首購族 、 領固定 薪資族 、 自住用 房屋族
	多段式	前期利率超低，後期利率隨著時間增加，還款利率會變高		投資族 、 舊屋換 新屋族
固定型 房貸	房貸利率固定不變，不會隨著央行的升降息變動		利率固定，無需擔心市場變動風險	首購族 、 領固定 薪資族 、 避險族
理財型 房貸	● 已經償還的房貸本金可以轉成按日計息的循環額度 ● 利率會比一般房貸利率高		資金可隨借隨還	投資族 、 短期資金 需求族
遞減型 房貸	準時繳款者 1~3 年後，銀行會給予降息的優惠		還款時間越長，本金和利息會愈來愈低	領固定 薪資族 、 避險族
抵利型 房貸	利用活儲存款的利息折抵房貸利率		● 可加速還款時間 ● 存款資金可靈活運用	退休族 、 領固定 薪資族
壽險型 房貸	結合房貸和壽險，借貸者遭逢意外時，保險金優先償還房貸		● 避免房屋被法拍或查封 ● 償還房貸後若有餘額，可給付給受益人	退休族 、 高風險 職業族 、 單親家庭
組合型 房貸	● 結合一般房貸與理財型房貸 ● 結合固定與機動利率		可自由搭配房貸的金額比例	投資族
政府補貼型房貸	自購住宅貸款利息補貼目前最低利率為 0.312%		全面線上申請	首購族 、 小資族

房貸利息如何計算？

袋鼠金融 ( 原貸鼠先生 ) 建議可以運用 591 房貸計算器輸入貸款總額、貸款期限和利率方式等資料，就可以得知本息平均攤還、本金平均攤還的每月應付利息和每月的月付金額。

Step 1. 選擇一般房貸或是青安房貸後，輸入貸款資料點擊「開始計算」

Step 2. 可以得知房貸利率總額和每月均還款金額，點擊「查看明細」

Step 3. 選取是本息平均攤還或是本金平均攤還後，即可查看每月房貸利息和應繳金額

Step 4. 返回上一頁面前往「去對比 35 家銀行利率」，可以得知各方案的 APR

除了理解房貸利息的計算之外，比對各家房貸方案的總費用年百分率（APR）可以得知房貸的實際總成本支出，以及查看每月的還款金額是否可以負擔，都是申請房貸前最重要的比較方法。

找出最適合的房貸方案後，別忘了也要額外增加 10 大房貸手續費，若想知道房貸手續費大約會是多少？可以參考不可不知的房貸手續費總整理！這 10 種房貸費用將影響購屋成本

如何比較房貸利息優惠？

一般房貸的利息大約落在 1.31% 至 4% 左右，如果選擇政府優惠補助貸款就有機會貸到更低的房貸利率，像是內政部自購住宅貸款最低利率為 0.887%、財政部青年安心成家購屋優惠貸款最低利率則為 1.19%！

但實際上還是會依據申貸者自身的收入狀況、房屋條件，銀行才會決定真正的貸款金額，因此相對較划算的首購利率，就會是首購族的第一選擇，但究竟要如何取得優惠的首購利率？影響首購利率有哪 5 大原因？可以查看超優房貸首購利率如何取得？房貸首購利率必看攻略！

瞭解臺灣房貸利率的間距後，可以運用房貸試算工具，填上需要貸款的金額、貸款年限、手續費、寬限期、利率計算方式後，參考各方案的的總費用年百分率（APR），也就是房貸實際總成本的高低作為比較基準，可以避免誤入多段式利率的前期超低利率，但開辦費高的可怕陷阱唷！

如何拿到較低房貸利息？

比較完各大銀行提供的房貸優惠方案後，根據袋鼠金融 ( 原貸鼠先生 ) 整理以下 4 點，可以幫助您順利取得心目中理想的房貸利息，無需擔心往後每個月房貸的還款壓力。

• 符合首購利率的條件：銀行給予首購族通常會有比較實惠的房貸利息，究竟符合首購利率的條件有哪些？可以查看超優房貸首購利率如何取得？房貸首購利率必看攻略！

• 與互動頻繁的銀行申請房貸：如果和經常往來的銀行有良好的互動，像是準時繳清帳單、固定的薪轉紀錄和長期存款帳戶等，都可以幫助您爭取較低的房屋利息唷！

• 擁有良好的房屋條件：由於銀行會依據房屋鑑價的結果決定最終的房貸成數和房貸利息，因此房屋在蛋黃區地段、屋況良好或是屋齡較新等條件，會比較容易取得划算的房屋利息喔！

• 主動出示穩定的財力證明：主動向銀行提交薪轉證明、扣繳憑單，或是其他認可的財力證明，可以向銀行證明自己是有一定的還款能力，順利爭取實惠的房屋利息。

除了依照上述 4 點可以增加獲取較低的房貸利息之外，申請房貸前也必須要清楚瞭解房貸條件有哪 3 大地雷不能踩，想知道可以參考房貸條件有哪些？申請前必知的 5 大房貸條件解析！

降低房貸利息壓力 4 個小撇步

1. 選擇方案前，先用房貸利息試算功能

各家銀行推出的房貸方案，隨著不同的貸款利率、貸款額度、貸款年限等，推出五花八門的優惠方案。申貸前運用內政部房貸試算功能或是各家銀行的房貸試算頁，就能輕而易舉計算出不同種類的房貸項目，幫助您用更客觀的角度，比較出最適合您的房貸方案。

2. 多繳頭期款，降低房貸利息

拉高房屋的頭期款額，初期多繳一些首付金，往後的貸款金額就會降低，進一步房貸利率也會減低。

坊間通常會建議要準備 2 成的頭期款金額，但實際上會依據申貸者的還款能力、存款金額和銀行派遣的房屋鑑價師估價的金額，提出相對應的房貸額度，根據種種的變數，袋鼠金融 ( 原貸鼠先生 ) 建議至少需準備 3 成以上的頭期款額，才能避免申貸成功但可貸額度較低，自備繳交剩餘的金額壓力仍然不小。

3. 延長房貸年限，減輕每月的房貸利率

如果每月還款壓力讓您喘不過氣，為了還債不得不挨餓肚子時，可以考慮向銀行提出延長房貸的年限。房貸期限變長了，每個月的房貸利息也會隨之減少，幫助您大大減輕每期的房貸負擔。

站在銀行的角度來看，拉長房貸年限可以賺到的利息會更多，只要申貸者擁有穩定的工作以及累積良好的信用紀錄，都有極大的機會被許可通過。不管是對銀行還是申貸者，都是一舉兩得的好方法唷！

4. 運用寬限期，只繳房貸利息不繳本金

寬限期就是在一定的期限內，可以只繳利息不需繳本金的方式，減輕前期還款壓力大的困境。假如您是房地產的投資客或是等待舊屋賣出的換屋族，就非常適合利用寬限期降低房貸壓力，運用多餘的資金規劃未來的財務計畫。

❗️袋鼠金融 ( 原貸鼠先生 ) 小提醒❗️ 首購族、小資族或是自住用房屋族不建議使用寬限期減輕前期的還款壓力，因為過了寬限期後，不僅有每月的攤還金額，連同先前未繳的本金也要一起償還，加上寬限期的房貸利率會比一般的利息多出好幾萬，後期的還款壓力倍增的程度是不可小看的喔！

延伸閱讀：
1. 房貸條件有哪些？申請前必知的 5 大房貸條件解析！
2. 房屋貸款辦理流程看這裡！常見問題與房貸 6 步驟流程
3. 超優的首購利率如何取得？首購房貸利率必看攻略！