fbpx

房貸利率最低可以談到多少?這樣申請房貸利率更划算!

袋鼠金融導讀|在眾多房貸推薦中,影響房屋貸款選擇最重要的因素就是房貸利率,房貸一背就是 20~30 年,再加上房子本身的價值較高,因此房貸利率多寡的影響相當大。所以為了降低房貸利率,除了使用本文告訴你的條件之外,也有許多人會在申辦房貸前先做房貸利率試算首購房貸試算。想知道更多如何將房貸利率降到更低的方法,就馬上往下看吧!

房貸利率種類有哪些?

房貸利率,是由「指標利率」+「加碼利率」所組成的。其中「指標利率」在各家銀行的數值相差不多,而最容易有差別的就是「加碼利率」的部分。

由於「加碼利率」是依照申請人的信用、收入狀況等條件去進行綜合評估,並在銀行考量完承作成本、風險與利潤後,最終計算出來的利率,因此也不會受到央行的升降息所影響。

而依照「指標利率」及「加碼利率」的組成方式,房貸利率可以分為「固定式利率」與「機動利率」兩種。

固定利率

固定利率,就是在貸款期間不會隨著市場利率水準,也就是央行升降息的調整,而產生變動的利率。而目前多數銀行並沒有提供長期的固定利率,通常都是設定一段期限,並在期滿後改為機動利率。

機動利率

機動利率,又稱為浮動利率,會隨著央行升降息而變動,同時變動方式也分為:

季調 vs. 月調

季調為三個月調整一次,月調為每月調整一次

一段式 vs. 分段式

一段式有固定的「加碼利率」;分段式的加碼數則依照時間段落而不同,通常以前期較低、後期較高。

房貸利率申請這樣最划算

由於在申請房貸時,銀行的「加碼利率」會依照申請人的信用紀錄、收入狀況、是否有負債等條件去進行評分,因此如果你平時有以下這 5 大良好習慣,通常可以跟銀行談到較低的房貸利率哦!

優秀信用記錄,向往來頻繁銀行申貸

當你在申請房貸時,如果你平時有按時繳清帳單、沒有什麼個人負債,同時在 3 個月內的聯徵查詢次數不超過 3 次時,銀行就會認定你是有優良信用紀錄的人。這樣一來,不但能讓自己的申貸條件大加分以外,如果選擇與自己互動較良好且頻繁(如:固定薪轉紀錄、定期繳納信用卡帳單等)的銀行申貸,也能爭取到較低的房貸利率!

穩定的工作及收入

申請房貸時,除了要有穩定的工作及收入外,建議大家可以同時提交半年內的薪轉存褶、財產清單、扣繳憑單等資料,用以證明自身有穩定的還款能力!

屋況條件良好

除了信用紀錄、穩定的收入外,銀行也會根據房屋鑑價的結果來決定房貸最後的成數及利息,因此房屋如果處於精華地段,屋況良好或是屋齡較新的話,通常也較容易取得較低的房貸利率!

可以提供保證人或擔保品

另外,銀行在決定房貸條件時,會優先考量銀行能否收到款項,因此如果你本身申貸條件的風險越低,能夠獲得的貸款條件也會越優惠,因此除了良好的信用、收入外,申請人也可以透過提供「保證人」或是「擔保品」來為自己的申貸條件加分哦!

其中要特別注意的部分在於,由於多數銀行為避免申請人「借名登記」,經常規定保證人必須是申請人二等親以內的親屬;擔保品則是包含申請人本身,或是父母名下的不動產。

購買額外的房貸壽險

最後,有部分銀行會要求申請人搭配加購「房貸壽險」來提高自己的房貸成數。

所謂的房貸壽險,指的是用於保障銀行回收款項的一項保險機制。如果有天投保人不幸身故,房貸壽險的理賠金,會優先以償還房貸為目標,因此對於銀行來說,整體回收款項的風險會較低。因此,銀行也會願意提供高一點的房貸成數給申請人。

但是要特別注意的是,房貸壽險其實就跟一般保險一樣,需要額外繳交保費。因此申請人購買後,除了要背負原有的房貸、人身保險外,還要再額外繳納房貸壽險的費用,建議大家如果想透過加購房貸壽險來提高自己的貸款條件時,記得先衡量自身的財務能力是否能負荷哦!

袋鼠金融精選信貸
滙豐信貸
【袋鼠金融限時優惠】
🔥 袋鼠金融獨家開辦費用 0 元 🔥
活動期限:2024/2/29
活動辦法:2024/3/31 前成功撥貸
立即申請

房貸利率如何減輕月付壓力?

不管是想要申辦房貸,或是已經申辦完畢的你,如果想要減輕每月的房貸利息壓力,可以參考以下 4 個撇步:

選擇方案前,先用房貸利息試算功能

由於各家銀行的房貸方案,會依照不同的貸款利率、額度、年限等進行改變,推出五花八門的優惠方案,因此袋鼠金融建議大家在申貸前,可以先運用「袋鼠金融房貸月付金試算」、「內政部房貸試算功能」,或是各家銀行的房貸試算頁,計算不同種類的房貸項目,幫你輕鬆比較出最適合你的房貸方案!

多繳頭期款,降低房貸利息

只要拉高房屋的頭期款,也就是初期就先多繳一些首付金,往往能拉低不少的房貸金額,同時也能減少房貸利率!

袋鼠金融建議申請人至少需要準備 3 成以上的頭期款額,這樣才能避免申貸成功但可貸額度較低的狀況發生,同時也能減輕後續的繳款壓力哦!

延長房貸年限,減輕每月的房貸利息

如果每個月的利息已經讓你喘不過氣,甚至為了還債不得不餓肚子時,其實你可以考慮向銀行提出「延長房貸年限」。基本上,只要房貸期限變長,每個月的利息也會減少,也能幫你大幅減輕每期的負擔。

另外,其實拉長房貸年限,銀行能賺的利息也會更多,因此只要申請人有穩定的工作以及良好的信用紀錄,其實都有蠻大的機會會被許可的。

運用寬限期,只繳利息不繳本金

寬限期,指的是在一定的期限內,只繳利息不繳本金的方式,這個方式可以減輕前期還款壓力大的困境。

因此假設你是房地產的投資客,或是正在等待舊屋賣出的換屋族,其實非常適合使用寬限期減輕房貸壓力,同時還能運用多餘的資金規劃未來的財務計畫。

袋鼠金融提醒大家,如果你是首購族、小資族,或是自住用房屋族,則不建議使用寬限期減輕前期的還款壓力。因為過了寬限期,除了每月的攤還金額外,還會有先前未繳的本金需要一起償還!同時加上寬限期的房貸利率又比平時的利息高,後續的款項金額是不可輕忽的哦!

・・・

【金融怪奇物語 08】年薪沒破百,就有 N 間房還算是人嗎? ft. Ting&Sam 地產秘密客

近年全台房價依舊飆漲,平均薪水卻停滯不前,導致許多年輕人或小資族想到買房就感到絕望,那麽在台灣到底該怎樣才能買房呢?這集邀請到 Ting&Sam 地產秘密客,告訴你買房前需仔細評估的幾大重點,還有低價買房的獨家選擇,另外申請房屋貸款降低利率的小技巧,甚至是青安貸款的詳細介紹都在這集分享給你!

文字好讀版 📖 金融怪奇物語 EP8 feat.Ting&Sam 地產秘密客

哪一家房貸利率最低?

根據央行的最新統計,目前的房貸利率平均為 2.098%,相較為 2023 年 5 月時新增房貸利率 2.101% 已過房貸利率高點。而為了方便大家了解各家銀行的房貸利率,袋鼠金融已經幫大家整理在下列表格當中:

房貸利率方案比較
銀行 房貸方案 房貸利率 貸款期限 / 寬限期 貸款額度
中國信託 公教房貸 2.06% 貸款期間:最長 35 年
寬限期:最長 5 年
依照鑑價金額最高可貸 85 成
國泰世華銀行 一般購屋貸款 2.19% ~ 3.53% 寬限期:2 年 最高可貸 8 成
玉山銀行 房屋貸款 2.15% 起 貸款期間:最長 30 年 房屋鑑價金額的 7~8 成
華南銀行 定儲利率指數房貸 2.06% 起 貸款期間:最長 20 年
寬限期:最長為借款期間五分之一
依鑑估辦法從優核定
星展銀行 指數型房貸 2.06% 起 貸款期限:最長 40 年 依鑑價金額最高可貸 8 成
兆豐銀行 優利方案 2.06% 起 貸款期限:首購最長 30 年,其他最長 20 年
寬限期:最長 3 年
依鑑價金額最高可貸 8 成
合作金庫 首次購屋貸款 2.06% 起 貸款年限:最長 40 年 依鑑價金額最高可貸 8 成
公股銀行 青年成家貸款 1.775% 起 貸款年限:最長 40 年
寬限期:5 年
最高 NT$ 1,000 萬
房屋貸款方案推薦
房貸方案中國信託房貸轉增貸
中國信託
房貸轉增貸
中國信託房屋借現金/融資房貸
中國信託
房屋借現金 / 融資房貸
總費用
年百分率
2.28% 起2.54% 起
手續費NT$ 6,500NT$ 6,500
寬限期最長 3 年最長 3 年
貸款成數最高 85%最高 85%
其他● 貸款年限:
最長 30 年
(非購屋目的最長 20 年)

●代償費用:
NT$ 2,000
● 貸款年限:
最長 20 年

●低利率:
前十二期年利率 2.06%
第十三個月起機動利率 2.56% 起
總費用年百分率 2.54% 起
活動優惠期限2024/12/312024/12/31
立即申請立即申請
完整比較房屋貸款方案
製表日期:2024/01/08
房貸利率方案比較有哪些點要特別注意?

申請房貸利率,大家要特別注意「辦理房貸所需費用有哪些」、「房屋貸款年限怎麼選」、「有多少房貸成數可以核貸」、「房貸自備款應該準備多少」以及「房貸寬限期有多長」。

建議大家先向銀行問清楚上述 5 點,等到都了解後,再去決定要選擇哪一家銀行的房屋貸款哦!

非首購族要如何降低房貸利率?

由於各銀行都有對首購族推出優惠方案,因此如果你是非首購族的話,可以考慮將第二間房屋,登記在配偶,或者是子女的名下,不過在登記前,建議大家還是要先了解各家銀行的首購規定是什麼,才不會發生配偶無法適用首購的優惠狀況發生哦!

房貸機動利率、固定利率怎麼算?

基本上,房貸的固定利率是由銀行公告而定,但目前的貸款較少會使用固定利率來計算。而機動利率的計算方式為「指標利率+加碼利率」,其中加碼利率是銀行審核申請人的條件,考量各種因素後所核定的利率,因此每個人的機動利率不一定相同。

目前房貸利率是多少?

截至 2023/11/23 的新聞,房貸利率為 2.077%

Mr. Roo

袋鼠金融希望能建立一個安全、值得信任的平台,讓民眾可以在這裡找到最好的金融方案,用資金繼續實現夢想的藍圖。 袋鼠金融聯手多間銀行提供優惠金融方案,不僅運用 Gogolook 防詐資料庫與 AI 技術,更符合金管會開放銀行 (Open Banking) 政策中資安認證與資料傳輸規範。袋鼠金融為每一位民眾創造便捷、安全、高效的金融服務體驗,以實踐普惠金融的價值。

View all posts by Mr. Roo →

立即登入回報錯誤

歡迎加入會員協助內容報錯,告訴我們您的想法,報錯資訊確認後即可參加 「眼尖讀者月月抽獎活動」。報錯教學與詳細活動說明請點此了解更多

登入 / 註冊