被狗咬保險會理賠嗎？意外受傷理賠保險一次看！

袋鼠金融導讀｜近期比特犬攻擊路人的事件，引發社會對飼主責任與受害者權益的關注。然而，除了法律責任之外，許多人也關心，若自己遭遇類似情況，意外險是否能夠提供理賠？醫療險可以同時保障意外傷害和疾病，然而意外險主要針對突發的意外事故提供理賠，保障意外失能及死亡，所以如果你的保單中未附加「意外醫療險」，單純的意外險可能無法涵蓋因狗咬傷所產生的醫療費用！本篇袋鼠將帶你解析意外傷害可以理賠的保險、醫療和意外險的差異，以及被狗咬傷處理 SOP！除了一般的意外險外，定期意外險與老人意外險也是意外險中值得關注的部分，家有老小的各位也不要錯過喔！

被狗咬以下 3 種保險會理賠

• 醫療險實支實付：醫療險實支實付主要保障被保險人的疾病或意外傷害所產生的醫療費用，包括門診、住院、手術、藥品費用等。若因被狗咬傷而就醫，醫療險可依據實際支出來理賠
• 意外險實支實付：意外險實支實付專門針對突發的意外事故，若被狗咬傷符合「外來、突發、非疾病」的意外定義，則可申請相關醫療理賠。
• 國內、國外旅平險：若在國內外旅遊時不幸被狗咬傷，除了影響行程，還可能面臨高額的醫療費用。許多人可能不知道，旅平險涵蓋一般的意外事故，動物攻擊也包含在理賠範圍中，讓旅客在國內外旅行時多一層保障。

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理賠保險一、醫療險實支實付

醫療險是什麼？

「醫療險」專門理賠住院治療期間的花費，由於「住院」通常為理賠前提，所以又稱「住院醫療險」，保期分為定期、終身。醫療險依照理賠方式大概可以分為兩個種類：「定額給付型」和「實支實付型」，兩種理賠方式也常常被提出來討論，因為依據不同狀況，理賠金額不同，後續也會詳細的跟大家說明差別。

醫療險主要理賠什麼？

「醫療險」主要支付因意外、疾病住院的醫療開銷，讓住院期間的金額損失降到最低。

過往，大多數醫療險都是以「住院」為前提進行理賠，一般無需住院、僅門診花費的小病痛，醫療險不會進行支付，但隨著科技與醫學進步，許多小手術都不需要住院，只需要幾個小時就能回到家中休養，就不被涵蓋在「住院理賠」範圍。

為了因應這類情況，許多醫療險保單也跟著進步，增設了「門診手術」和「門診手術雜費」等理賠，所以袋鼠金融也建議大家可以挑選有這類門診保障的保險商品，比較符合目前多數的醫療需求！

我已經買了醫療險實支實付，還需要買意外險實支實付嗎？

許多人已經投保「醫療險實支實付」，卻仍然在考慮是否需要再購買「意外險實支實付」。這兩者雖然都能報銷醫療費用，但保障範圍與適用情境卻有所不同。簡單來說，醫療險實支實付主要保障「疾病與意外」導致的醫療支出，而意外險實支實付則是專門針對「意外事故」造成的傷害進行理賠。

以下表格為醫療險實支實付和意外險實支實付的比較表格，讓您快速了解是否需要額外投保意外險實支實付：

醫療險與意外險實支實付比較
比較項目	醫療險實支實付	意外險實支實付
保障範圍	疾病與意外造成的醫療費用	只針對意外事故造成的醫療費用
理賠條件	只要符合保單約定的住院或門診治療，即可申請理賠	必須由「突發、外來、非疾病」的意外事故導致傷害才可申請
適用情境	感冒、手術、慢性病治療、骨折等	車禍、跌倒、燙傷、運動傷害、被狗咬等
保費通常較高或較低？	相對較高，因涵蓋範圍廣	相對較低，因保障範圍僅限意外事故
是否能與其他保險重複理賠？	可能受保單條款限制，若已獲其他保險理賠，可能減少理賠額度	通常可與醫療險實支實付並用，減輕個人自費負擔
適合對象	需要完整醫療保障的人，如擔心住院、重大手術等費用	希望加強意外風險保障，尤其是經常運動、騎車通勤或從事高風險活動者

如果你的醫療險已經涵蓋「意外事故」的醫療費用，且保障額度充足，那麼可能不需要額外購買意外險實支實付。但若醫療險的保障額度有限，或是有自費部分（如掛號費、特定門診費用等不在保障範圍內），投保意外險實支實付可以幫助你減輕因突發事故帶來的額外支出。

理賠保險二、意外險實支實付

意外險中的「意外」定義

意外險，又稱傷害險，專門保障因突發事故導致的傷害。然而，並非所有發生的傷害都屬於「意外」範疇，保險公司通常依據「外來、突發、非疾病」這三大要素來判定事故是否符合意外險理賠條件。

✅ 外來：導致意外傷害的原因必須由外力所引起，而非自身造成。

✅ 突發：無預警、無法預防、忽然發生。

✅ 非疾病：將疾病排除在外，若意外事故當事人身體狀況涉及疾病，則不在意外保障範圍內。

由此可見，若民眾在路上突然遭到比特犬攻擊，此狀況符合「外來、突發、非疾病」的條件，理論上屬於意外險的保障範圍，保險公司應該理賠。

基本意外險只保基本兩大保障：意外身故、意外失能

許多人誤以為只要受傷，意外險就會負擔所有醫療費用，但實際上，意外險的核心保障只有「意外身故」與「意外失能」兩大項目。換句話說，若被狗咬傷但未導致身故或失能，保險公司不會依據基本意外險保單提供賠償。

因此，若希望獲得更完整的保障，除了基本的意外險外，建議加保「實支實付意外醫療險」，這樣才能涵蓋因意外事故所產生的醫療費用，例如傷口縫合、狂犬病極破傷風疫苗施打、門診治療、住院費用等。

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理賠保險三、國內外旅平險

旅平險保障有哪些？

旅平險的核心保障包含「意外身故或失能」及「傷害醫療實支實付」，其中傷害醫療的部分涵蓋非由疾病所引起的外來突發事故所需的治療費用。由於被狗咬屬於意外事故，因此大多數旅平險會涵蓋相關醫療支出，包含門診費用、縫合手術、疫苗注射等必要治療。

國外出遊被狗咬，若不幸得狂犬病……

狂犬病屬於第一類法定傳染病，一旦感染，致死率極高，因此許多旅平險或海外疾病險在過去都將其納入保障範圍。然而，自新冠疫情爆發以來，多數保險公司決定調整承保範圍，將「法定傳染病」排除在海外疾病險的理賠範圍之外。

若擔心在國外感染狂犬病，袋鼠建議大家，若有購買海外疾病險，應該要確認保單是否仍涵蓋「法定傳染病」，務必詳細閱讀條款，確保保險公司未將法定傳染病排除在外。

被狗咬傷理賠所需準備文件

1. 保險理賠申請書
2. 受益人身份證明文件
3. 住院醫療收據正本、副本
4. 醫療費用明細
5. 電子戶籍謄本
6. X光片
7. 門（急）診收據正本、副本
8. 診斷書

被狗咬傷申請理賠注意事項

意外醫療實支實付保險主要是補償因意外受傷所產生的醫療費用，包含門診、住院、手術、處置費用等，但不同保單的理賠範圍與給付條件有所不同。例如有些保單會對門診與住院分別設立理賠上限，因此在投保前務必確認保障內容。

最後，申請理賠時應妥善保留相關醫療單據，包括診斷證明、收據、醫療費用明細等，以確保能夠順利理賠。若是較嚴重的意外，例如交通事故、動物咬傷等，也可附上相關報案資料，以避免後續理賠爭議。

被狗咬傷要怎麼處理？

當發生被狗咬傷的情況時，首先必須要立即清洗傷口，避免細菌感染。可使用清水與肥皂仔細沖洗傷口至少 15 分鐘，並使用生理食鹽水或優碘消毒。如果傷口較深或出血不止，應立即就醫，由醫師評估是否需要縫合、注射破傷風疫苗或狂犬病疫苗。

同時，若狗隻為家養，應確認是否有定期施打狂犬病疫苗；若為流浪犬或來歷不明的犬隻，則更應提高警覺，並依照醫師建議進行後續疫苗注射。就醫時記得索取診斷證明，以利後續向保險公司申請理賠。

若狗隻為他人飼養，可與飼主協調是否負擔醫療費用，若對方拒絕，則可向相關單位（例如警察或動保機構）反映，並視情況採取法律行動。若已投保意外醫療險，則可依照保單條件申請醫療費用補償，減輕自身經濟負擔。

被狗咬傷常見問題

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