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二手車&中古車貸款申請攻略!3 分鐘了解影響中古車貸利率&額度的因素

大家在買新車時,通常都不會一次付清,會藉由貸款慢慢還款,而汽車貸款其實並不僅限於新車,在購買中古車時也可以貸款,讓大家在買車的同時也能夠有餘裕來生活!今天貸鼠先生會向大家完整介紹中古車貸款,並教大家提升過件率的小撇步以及要注意的事項。最後回答了大家在中古車貸款時常見的問題,除了中古車貸款以外,貸鼠先生也撰寫了車貸利率比較一文,能讓大家快速認識各種車貸利率!而中古車貸款無法滿足資金需求的話,也可以參考小額貸款推薦信貸推薦,好快速補齊資金缺口!

中古車貸款是什麼?

中古車貸款與一般的車貸其實極為相似,都是在購車時所申請的分期付款服務,幫助手邊資金不足的人能夠分期償還應該付款的金額,而是否核定貸款以及貸款提供的額度以及利率主要取決於以下 3 點:

汽車車況&價值

主要檢查汽車的外觀內裝、是否為泡水車、車身結構有無大修改、測試引擎變速箱是否正常和煞車測試這 5 大需注意的車況項目。

像是 AB 柱是否有維修過的痕跡、檢查車門框是否有淤積泥沙確認是否曾經是泡水車,以及車身結構是否也有大修改過等等細項評估,可以確保車況是沒有發生過重大變故,才不會買完後又要花一筆維修費在車上。

此外,貸鼠先生建議可以請認識的車行朋友或是懂車的人一起陪同鑑定,能夠安心確保自己是在合理的價格購買和全額貸款。直接給不認識的人鑑定汽車價值,若運氣不好遇到有心人士,很可能低估了現有的汽車價值!

申貸者的信用狀況

申貸者的信用分數高低,絕對會是可貸成數和利率的重要關鍵。如果本身是信用瑕疵者,想了解聯徵紀錄多久才會消除、更新?可以往下查看「二手車中古車全額貸款 4 招好過件」或是參考聯徵紀錄怎麼看?信用不良紀錄多久會消除?這篇文章!

申貸者的還款能力

與信用狀況時常綁在一起的關鍵要素便是「還款能力」!不論是去銀行、融資公司、民間貸款公司申辦中古車貸款,他們都會考量申貸者的還款能力是否穩定,來作為是否借貸的依據!而要證明還款能力穩定的最佳方法,便是持續 6 個月有穩定收入進帳!想了解更多財力證明方法,可以看看這篇【財力證明完整指南】如何申請財力證明?各種常見問題一次解答,相信可以解決你的疑惑!

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中古車貸款利率&額度有多少?

平均而言,中古車貸款的利率介於 3.75% ~ 18%,利率的高低取決於上方所談到的汽車的價值、申貸者的信用評分,以及各家銀行的狀況來決定。以下貸鼠先生製作了一個表格比較新車、原車融資以及中古車貸款的利率比較:

汽車貸款利率比較
新車貸款 原車融資 中古車貸款
貸款利率 2.8% ~ 7% 左右 約 6% ~ 12% 左右 約 5% ~ 14% 左右
貸款額度 40 萬 ~ 1,000 萬元 40 萬 ~ 1,000 萬元 40 萬 ~ 1,000 萬元
貸款期限 約 5 ~ 7 年左右 約 1 ~ 7 年左右 約 5 ~ 6 年左右

我們也可以從上方圖表中略知中古車貸款額度,平均為 200 萬至 350 萬之間,但額度會因為汽車狀況、申請人條件、各樣貸款管道的不同而有所差異,以下為貸鼠先生整理各管道的最高額度:

  • 銀行:300 萬
  • 融資公司:350 萬
  • 民間借貸:300 萬

若要提高中古車的貸款額度、貸款利率,則建議大家將心力放於汽車車況、汽車價值,以及自身的信用狀況!

中古車貸款適合我嗎?有哪些條件?

許多年輕族群剛成年,有很多需要以車代步的時候,中古車一直是許多社會新鮮人的入門車首選!除了適合剛入社會的時候沒有那麼多資金的新鮮人外,倘若你沒有太多購車預算、但有穩定收入,那麼也可以考慮使用中古車貸款購車唷!

然而,不同的申辦管道和方案需求雖然各有差異,但基本上還是得滿足以下三個條件,才能通過申辦的第一關卡哦!

  • 年滿 20 歲至 50 歲中華民國身分證持有者
  • 信用狀況正常
  • 貸款車子需登記在申請人名下

中古車貸款過件率提升有 4 招

無論是準備要申請中古車全額貸款的人,還是正在猶豫是否要申請的人,都需要事先了解以下 4 招小撇步!讓你之後申請之路順暢無障礙哦!

選擇薪轉或有存款的銀行

選擇穩定交易往來的銀行,因為如果在銀行內有過往的交易紀錄,在審核貸款的過件機率會比較高,也有機會貸到比較好的貸款利率哦!

穩定的收入狀況

主動提交財務證明或薪轉證明,都是能向銀行證明自己是有穩定還款能力的,並且可以進一步爭取到較優惠的貸款利率和成數哦!

信用卡持卡時間長

在有準時繳清帳單的情況下,手邊的信用卡持卡時間越長,對自己的信用分數和貸款的過件機率,都有很大的幫助哦!

按時繳清帳單

如果平時的信用卡卡費、平日路邊停車或罰單沒有按時繳費,很容易影響到個人信用分數,甚至有可能會成為重大信用瑕疵者而無法貸款哦!

小額貸款推薦一覽表
貸款額度
最高 5 萬
貸款額度
最高 25 萬
貸款額度
最高 200 萬
貸款額度
2 - 5 萬
貸款利率
9% 起
貸款利率
9.9% 起
貸款利率
5.98% 起
貸款利率
依各專案條件而定
無每月最低還款金額
無每月最低還款金額
無每月最低還款金額
每月最低還款金額
NT$ 804
貸款期限
最長 24 期
貸款期限
最長 24 期
貸款期限
最長 60 期
貸款期限
依各專案條件而定
開辦費 NT$ 1,000 起
動保設定費 NT$ 3,500
動保設定費 NT$ 3,500
手續費 NT$ 400 起
符合規定之手機
皆可辦理
國產或進口白牌機車
出廠 10 年內皆可辦理
國產或進口汽車
出廠 15 年內皆可辦理
無需抵押品

✨方案特色✨

• 免出門:
線上填寫資料、專人服務

• 免留手機:
手機及門號均可正常使用

• 撥款快速:
核准後備齊文件完成對保,
最快 24 小時內撥款。



✨方案特色✨

• 免聯徵:
不受信用評分影響、也不佔信用額度

• 免留機車:
貸款期間仍可正常使用

• 最高可貸 25 萬:
一般機車貸額度為 15 萬

• 不限職業、免保人、全程保密


✨方案特色✨

• 免留車:
貸款期間仍可正常使用

• 不限職業、免保人、全程保密

最高可貸 200 萬元:
最快30分鐘內聯繫、
60分鐘內審核、
24小時內撥款


✨方案特色✨

• 申辦簡便:
僅需身分證、
存摺封面即可申辦。

• 快速撥款:
首創TWCA電子簽章無紙合約,
當天線上申請、最快2小時撥款。

• 全程線上:
免抵押、免擔保、免對保、
免紙本,全程線上辦理!

貸鼠先生
貸鼠先生
貸鼠先生
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中古車貸款 3 大注意事項

注意車貸利率廣告的陷阱

有些廣告會主打免頭期、零利率的誘人標題來吸引急需用錢的人前往申貸,然而這種情況通常都是把貸款利率攤總在車價內,或採用階梯式的高月付利率來計算,讓申貸者以為是優惠方案,實際上卻是高利貸的險惡陷阱!

沒有寬限期

一般銀行的二手車中古車全額貸款是沒有寬限期的,因此建議申貸前是先運用車貸試算工具,或是善用信用貸款利率試算工具,可以幫助你用更客觀的角度,評估各貸款方案的優惠內容,順利比較出最適合自己的貸款方案。

貸款成數較低

銀行為了降低借貸風險,中古車的全額貸款利率會相較於一般汽車貸款的利率還要高,可貸的成數也會相對較低,因此除了中古車全額貸款,也可以參考信貸的方案,有機會可以順利貸到更優惠的貸款利率哦!

中古車貸款常見問題

Q1. 中古車貸款利率多少才合理?

一般來說,銀行的二手車中古車全額貸款利率約是 5% 至 14% 左右,但主要還是會依照申貸者的還款能力和汽車的狀況、市值給予最終的利率哦!

Q2. 中古車貸款條件有哪些?

中古車貸款條件主要有 3 項:
・ 須年滿 20 至 65 歲持中華民國證件者、並具備完全行為能力
・ 申請人的信用狀況正常
・ 申請人有穩定的收入

Q3. 中古車貸款額度提高的方法有哪些?

要提高中古車貸款額度的方法有下列 3 個:
・ 車況良好
・ 車價適中
・ 信用情況良好

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Mr.Roo

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