中古車/二手車貸款懶人包！二手車貸條件、成數、頭期款相關眉角一次告訴你

袋鼠金融（原貸鼠先生）導讀- 對於手頭資金不夠充裕的人來說，購入中古車或申請汽車貸款都是可以減輕壓力的好方法，而中古車貸款更是結合兩者帶來的益處。但在中古車貸款帶來的優點背後有哪些需要注意的事情？中古車貸款頭期款和車貸利率又是多少？如此繁雜的中古車貸款資訊是否也激起你想放棄的衝動了呢？別緊張，本篇文章為你整理的中古車貸款相關資訊，讓你輕鬆入門中古車貸款！若中古車貸款仍無法緩解燃眉之急的話，也可以參考小額貸款、信貸推薦一類的貸款相關資訊喔！

中古車貸款是什麼？

中古車貸款與一般的車貸其實極為相似，都是在購車時所申請的分期付款服務，幫助手邊資金不足的人能夠分期償還應該付款的金額，而是否核定貸款以及貸款提供的額度以及利率主要取決於以下 3 點：

汽車車況＆價值

主要檢查汽車的外觀內裝、是否為泡水車、車身結構有無大修改、測試引擎變速箱是否正常和煞車測試這 5 大需注意的車況項目。

像是 AB 柱是否有維修過的痕跡、檢查車門框是否有淤積泥沙確認是否曾經是泡水車，以及車身結構是否也有大修改過等等細項評估，可以確保車況是沒有發生過重大變故，才不會買完後又要花一筆維修費在車上。

此外，袋鼠金融（原貸鼠先生）建議可以請認識的車行朋友或是懂車的人一起陪同鑑定，能夠安心確保自己是在合理的價格購買和全額貸款。直接給不認識的人鑑定汽車價值，若運氣不好遇到有心人士，很可能低估了現有的汽車價值！

申貸者的信用狀況

申貸者的信用分數高低，絕對會是可貸成數和利率的重要關鍵。如果本身是信用瑕疵者，想了解聯徵紀錄多久才會消除、更新？可以往下查看「二手車中古車全額貸款 4 招好過件」或是參考聯徵紀錄怎麼看？信用不良紀錄多久會消除？這篇文章！

申貸者的還款能力

與信用狀況時常綁在一起的關鍵要素便是「還款能力」！不論是去銀行、融資公司、民間貸款公司申辦中古車貸款，他們都會考量申貸者的還款能力是否穩定，來作為是否借貸的依據！而要證明還款能力穩定的最佳方法，便是持續 6 個月有穩定收入進帳！想了解更多財力證明方法，可以看看這篇【財力證明完整指南】如何申請財力證明？各種常見問題一次解答，相信可以解決你的疑惑！

中古車貸款利率＆額度有多少？

市面上中古車貸款的利率範圍較大，介於 3.75% ~ 30%。貸款利率差距如此懸殊的原因，主要是因貸款者所選擇的貸款對象而有所差異，銀行、融資公司、民間借貸開出的貸款利率大不相同，在考慮申辦中古車貸款時務必多留心其資訊。除卻貸款管道的差異外，利率的高低也取決於上方所談到之汽車的價值、申貸者的信用評分，以及各家銀行的狀況來決定，平均而言，中古車貸款的利率會落在 5%～14% 左右，貸款的額度則是介於 200 萬至 350 萬之間。

但會影響貸款額度的因素較多，會因為汽車狀況、申請人條件、各樣貸款管道的不同而有所差異，以下為貸鼠先生整理各管道的最高額度：

• 銀行：300 萬
• 融資公司：350 萬
• 民間借貸：300 萬

若要提高中古車的貸款額度、貸款利率，則建議大家將心力放於汽車車況、汽車價值，以及自身的信用狀況，更能事半功倍喔！

中古車貸款常見年限和成數

中古車貸款年限

中古車貸款的年限多介於 5 至 7 年。貸款年限是直接影響每期還款金額及貸款利率的因素，因此除了要多方比較各管道、金融機構所提供的貸款年限之外，也要評估自身的經濟狀況來做選擇，才能善用中古車貸款帶來的好處，減輕自己的負擔！

中古車貸款成數

大多數的貸款成數落在 100% 至 250% 不等，與貸款利率相同，貸款成數同樣取決於申請貸款者所選擇的金融管道，一般金融機構提供的貸款成數最高至 150%，若需要更高的貸款成數，便須尋求民間借貸或融資公司等管道，雖然可以獲得較高的貸款成數，但風險也較高，在申辦前需要更加審慎考慮！

中古車貸款頭期款要多少？

中古車貸款所需要的頭期款與新車汽車貸款大致相同，皆是需要先給付總車款的 10% 作為頭期款，剩餘的款項再按照年限與利率分期付款償還。

近來也有不少中古車貸款主打「零頭款」的方案，主要訴求便是可以不用繳納貸款頭期款，申辦通過後便直接進入分期償還。但有利必有弊，選擇零頭款的方案會面臨到的就是銀行的審核標準更加嚴苛、因為金額較大而導致利率和利息都較高等缺點。

因此，零頭款方案仍是一把雙面刃，在評估是否使用時亦需要多加考量，以免增加自己的負擔唷！

中古車貸款適合我嗎？有哪些條件？

許多年輕族群剛成年，有很多需要以車代步的時候，中古車一直是許多社會新鮮人的入門車首選！除了適合剛入社會的時候沒有那麼多資金的新鮮人外，倘若你沒有太多購車預算、但有穩定收入，那麼也可以考慮使用中古車貸款購車唷！

然而，不同的申辦管道和方案需求雖然各有差異，但基本上還是得滿足以下三個條件，才能通過申辦的第一關卡哦！

• 年滿 20 歲至 50 歲中華民國身分證持有者
• 信用狀況正常
• 貸款車子需登記在申請人名下

中古車貸款過件率提升有 4 招

無論是準備要申請中古車全額貸款的人，還是正在猶豫是否要申請的人，都需要事先了解以下 4 招小撇步！讓你之後申請之路順暢無障礙哦！

選擇薪轉或有存款的銀行

選擇穩定交易往來的銀行，因為如果在銀行內有過往的交易紀錄，在審核貸款的過件機率會比較高，也有機會貸到比較好的貸款利率哦！

穩定的收入狀況

主動提交財務證明或薪轉證明，都是能向銀行證明自己是有穩定還款能力的，並且可以進一步爭取到較優惠的貸款利率和成數哦！

信用卡持卡時間長

在有準時繳清帳單的情況下，手邊的信用卡持卡時間越長，對自己的信用分數和貸款的過件機率，都有很大的幫助哦！

按時繳清帳單

如果平時的信用卡卡費、平日路邊停車或罰單沒有按時繳費，很容易影響到個人信用分數，甚至有可能會成為重大信用瑕疵者而無法貸款哦！

中古車貸款 3 大注意事項

注意車貸利率廣告的陷阱

有些廣告會主打免頭期、零利率的誘人標題來吸引急需用錢的人前往申貸，然而這種情況通常都是把貸款利率攤總在車價內，或採用階梯式的高月付利率來計算，讓申貸者以為是優惠方案，實際上卻是高利貸的險惡陷阱！

沒有寬限期

一般銀行的二手車中古車全額貸款是沒有寬限期的，因此建議申貸前是先運用車貸試算工具，或是善用信用貸款利率試算工具，可以幫助你用更客觀的角度，評估各貸款方案的優惠內容，順利比較出最適合自己的貸款方案。

貸款成數較低

銀行為了降低借貸風險，中古車的全額貸款利率會相較於一般汽車貸款的利率還要高，可貸的成數也會相對較低，因此除了中古車全額貸款，也可以參考信貸的方案，有機會可以順利貸到更優惠的貸款利率哦！

中古車貸款常見問題