袋鼠金融(原貸鼠先生)導讀- 對於手頭資金不夠充裕的人來說,購入中古車或申請汽車貸款都是可以減輕壓力的好方法,而中古車貸款更是結合兩者帶來的益處。但在中古車貸款帶來的優點背後有哪些需要注意的事情?中古車貸款頭期款和車貸利率又是多少?如此繁雜的中古車貸款資訊是否也激起你想放棄的衝動了呢?別緊張,本篇文章為你整理的中古車貸款相關資訊,讓你輕鬆入門中古車貸款!若中古車貸款仍無法緩解燃眉之急的話,也可以參考小額貸款、信貸推薦一類的貸款相關資訊喔!
目錄
中古車貸款是什麼?
中古車貸款與一般的車貸其實極為相似,都是在購車時所申請的分期付款服務,幫助手邊資金不足的人能夠分期償還應該付款的金額,而是否核定貸款以及貸款提供的額度以及利率主要取決於以下 3 點:
汽車車況&價值
主要檢查汽車的外觀內裝、是否為泡水車、車身結構有無大修改、測試引擎變速箱是否正常和煞車測試這 5 大需注意的車況項目。
像是 AB 柱是否有維修過的痕跡、檢查車門框是否有淤積泥沙確認是否曾經是泡水車,以及車身結構是否也有大修改過等等細項評估,可以確保車況是沒有發生過重大變故,才不會買完後又要花一筆維修費在車上。
此外,袋鼠金融(原貸鼠先生)建議可以請認識的車行朋友或是懂車的人一起陪同鑑定,能夠安心確保自己是在合理的價格購買和全額貸款。直接給不認識的人鑑定汽車價值,若運氣不好遇到有心人士,很可能低估了現有的汽車價值!
申貸者的信用狀況
申貸者的信用分數高低,絕對會是可貸成數和利率的重要關鍵。如果本身是信用瑕疵者,想了解聯徵紀錄多久才會消除、更新?可以往下查看「二手車中古車全額貸款 4 招好過件」或是參考聯徵紀錄怎麼看?信用不良紀錄多久會消除?這篇文章!
申貸者的還款能力
與信用狀況時常綁在一起的關鍵要素便是「還款能力」!不論是去銀行、融資公司、民間貸款公司申辦中古車貸款,他們都會考量申貸者的還款能力是否穩定,來作為是否借貸的依據!而要證明還款能力穩定的最佳方法,便是持續 6 個月有穩定收入進帳!想了解更多財力證明方法,可以看看這篇【財力證明完整指南】如何申請財力證明?各種常見問題一次解答,相信可以解決你的疑惑!
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中古車貸款利率&額度有多少?
市面上中古車貸款的利率範圍較大,介於 3.75% ~ 30%。貸款利率差距如此懸殊的原因,主要是因貸款者所選擇的貸款對象而有所差異,銀行、融資公司、民間借貸開出的貸款利率大不相同,在考慮申辦中古車貸款時務必多留心其資訊。除卻貸款管道的差異外,利率的高低也取決於上方所談到之汽車的價值、申貸者的信用評分,以及各家銀行的狀況來決定,平均而言,中古車貸款的利率會落在 5%~14% 左右,貸款的額度則是介於 200 萬至 350 萬之間。
但會影響貸款額度的因素較多,會因為汽車狀況、申請人條件、各樣貸款管道的不同而有所差異,以下為貸鼠先生整理各管道的最高額度:
- 銀行:300 萬
- 融資公司:350 萬
- 民間借貸:300 萬
若要提高中古車的貸款額度、貸款利率,則建議大家將心力放於汽車車況、汽車價值,以及自身的信用狀況,更能事半功倍喔!
中古車貸款常見年限和成數
中古車貸款年限
中古車貸款的年限多介於 5 至 7 年。貸款年限是直接影響每期還款金額及貸款利率的因素,因此除了要多方比較各管道、金融機構所提供的貸款年限之外,也要評估自身的經濟狀況來做選擇,才能善用中古車貸款帶來的好處,減輕自己的負擔!
中古車貸款成數
大多數的貸款成數落在 100% 至 250% 不等,與貸款利率相同,貸款成數同樣取決於申請貸款者所選擇的金融管道,一般金融機構提供的貸款成數最高至 150%,若需要更高的貸款成數,便須尋求民間借貸或融資公司等管道,雖然可以獲得較高的貸款成數,但風險也較高,在申辦前需要更加審慎考慮!
中古車貸款頭期款要多少?
中古車貸款所需要的頭期款與新車汽車貸款大致相同,皆是需要先給付總車款的 10% 作為頭期款,剩餘的款項再按照年限與利率分期付款償還。
近來也有不少中古車貸款主打「零頭款」的方案,主要訴求便是可以不用繳納貸款頭期款,申辦通過後便直接進入分期償還。但有利必有弊,選擇零頭款的方案會面臨到的就是銀行的審核標準更加嚴苛、因為金額較大而導致利率和利息都較高等缺點。
因此,零頭款方案仍是一把雙面刃,在評估是否使用時亦需要多加考量,以免增加自己的負擔唷!
中古車貸款適合我嗎?有哪些條件?
許多年輕族群剛成年,有很多需要以車代步的時候,中古車一直是許多社會新鮮人的入門車首選!除了適合剛入社會的時候沒有那麼多資金的新鮮人外,倘若你沒有太多購車預算、但有穩定收入,那麼也可以考慮使用中古車貸款購車唷!
然而,不同的申辦管道和方案需求雖然各有差異,但基本上還是得滿足以下三個條件,才能通過申辦的第一關卡哦!
- 年滿 20 歲至 50 歲中華民國身分證持有者
- 信用狀況正常
- 貸款車子需登記在申請人名下
中古車貸款過件率提升有 4 招
無論是準備要申請中古車全額貸款的人,還是正在猶豫是否要申請的人,都需要事先了解以下 4 招小撇步!讓你之後申請之路順暢無障礙哦!
選擇薪轉或有存款的銀行
選擇穩定交易往來的銀行,因為如果在銀行內有過往的交易紀錄,在審核貸款的過件機率會比較高,也有機會貸到比較好的貸款利率哦!
穩定的收入狀況
主動提交財務證明或薪轉證明,都是能向銀行證明自己是有穩定還款能力的,並且可以進一步爭取到較優惠的貸款利率和成數哦!
信用卡持卡時間長
在有準時繳清帳單的情況下,手邊的信用卡持卡時間越長,對自己的信用分數和貸款的過件機率,都有很大的幫助哦!
按時繳清帳單
如果平時的信用卡卡費、平日路邊停車或罰單沒有按時繳費,很容易影響到個人信用分數,甚至有可能會成為重大信用瑕疵者而無法貸款哦!
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中古車貸款 3 大注意事項
注意車貸利率廣告的陷阱
有些廣告會主打免頭期、零利率的誘人標題來吸引急需用錢的人前往申貸,然而這種情況通常都是把貸款利率攤總在車價內,或採用階梯式的高月付利率來計算,讓申貸者以為是優惠方案,實際上卻是高利貸的險惡陷阱!
沒有寬限期
一般銀行的二手車中古車全額貸款是沒有寬限期的,因此建議申貸前是先運用車貸試算工具,或是善用信用貸款利率試算工具,可以幫助你用更客觀的角度,評估各貸款方案的優惠內容,順利比較出最適合自己的貸款方案。
貸款成數較低
銀行為了降低借貸風險,中古車的全額貸款利率會相較於一般汽車貸款的利率還要高,可貸的成數也會相對較低,因此除了中古車全額貸款,也可以參考信貸的方案,有機會可以順利貸到更優惠的貸款利率哦!
中古車貸款常見問題
一般來說,銀行的二手車中古車全額貸款利率約是 5% 至 14% 左右,但主要還是會依照申貸者的還款能力和汽車的狀況、市值給予最終的利率哦!
中古車貸款條件主要有 3 項:
・ 須年滿 20 至 65 歲持中華民國證件者、並具備完全行為能力
・ 申請人的信用狀況正常
・ 申請人有穩定的收入
要提高中古車貸款額度的方法有下列 3 個:
・ 車況良好
・ 車價適中
・ 信用情況良好