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袋鼠金融導讀｜使用信用卡分期付款會有陷阱嗎？選擇分期付款一定要用信用卡嗎？不管你是第一次申辦信用卡，還是要在原有的信用卡外多申辦一張新的 2024 信用卡，除了要注意每張信用卡權益有哪些以外，還有大家在消費時，最常使用也是最好用的分期付款，但是你真的對分期付款熟悉嗎？今天袋鼠金融就要帶你了解分期付款到底有哪些陷阱、選擇分期付款應該注意哪些細節、分期付款必知的 3 大注意事項以及分期付款詐騙案例，幫助大家避開分期付款的各式陷阱，成為消費達人！
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分期付款陷阱：魔鬼藏在細節裡
從買新手機到買車買房，許多人都喜歡用分期付款的方式支付，藉此減輕大額支出帶來的經濟壓力，而各大賣家就會配合指定信用卡，推出「 0 利率」、「免手續費」等誘人條件，但真的有這麼好康的事情嗎？
袋鼠金融在這篇文章中，就會幫大家偵測分期付款中隱藏的陷阱，讓大家不會再被文字遊戲誘導，成了冤大頭！
分期付款 0 利率不代表免手續費
在付款前務必注意是否要收取「手續費」。雖然在刷卡分期時，最吸引人的方案往往是「0 利率」的分期方式，但袋鼠金融要提醒大家「手續費」一樣重要。
0 利率的分期方式如果沒有註明「免手續費」就代表刷卡後，仍有應繳交的手續費。
手續費又可以分成：「分期支付」以及「一次性收費」兩種不同收取方式。
- 分期支付：每期繳 NT$ 20，分 36 期，總共支付 NT$ 720。
- 一次性收費：一次就繳清 NT$ 720 的手續費。
分期 0 利率不代表完全無利息
「0 利率」字面上的意思就是不用利息，然而，0 利率的分期付款仍有可能需要繳利息哦！
契約上 0 利率「免除的只是在持卡人繳款上的利息」，只要按期按時歸還全額款項（每個月繳都準時繳費，且沒有少繳）就不需支付利息。反之，如果持卡人沒有按合約準時或沒有全額還款，就有可能產生利息。
分期付款也會有違約金問題
信用卡分期是信用卡消費的一種，如果逾期還款會衍生「違約問題」，就可能要支付違約金。如同前面說的，雖然 0 利率不用額外支付利息，但如果持卡人超過時間沒有繳交分期付款的「本金分攤額」及手續費用，是要付違約金的！
袋鼠金融提醒：千萬要記得按期按時歸還全額款項，違約不只會產生利息，還可能要「罰息」，若依照各方案不同，可能還有額外的違約金支付問題。
分期付款商品申請退貨是無法退回手續費的
當你對商品不滿意申請退貨後，多數銀行不會將你已經繳的手續費退回，這時候依分期付款合約上手續費支付方式不同會出現以下兩個狀況：
1. 分期支付手續費：停止支付後續的手續費，但不退回已繳之手續費。
2. 一次性支付手續費：無法退回（需視各銀行規定）。
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分期付款陷阱 3 大注意事項
從上面提到的分期付款陷阱中，袋鼠金融在底下幫大家整理了分期付款 3 大必知注意事項，只要在進行分期付款前，留意這 3 大關鍵，就能有效避免自己掉入分期付款陷阱！
分期付款的利率及手續費
最理想的分期付款是「 0 利率」又「免手續費」，但依照不同的商品、店家，及配合的銀行信用卡，需要支付的利率與手續費皆不相同。在刷卡分期付款前務必注意：
1. 利率多少？
2. 手續費多少？
3. 計算利息／手續費的方式是分期、一次付清？
評估自身狀況避免衝動刷卡
使用分期付款是信用卡帶來的好處，你以自己的信用作為擔保向銀行借錢，換來不用一次背下龐大支出的壓力。如果沒有評估好自身狀況衝動刷卡，不管銀行給的分期條件是不是 0 利率、免手續費，只要沒辦法準時還款，都可能讓你的信用出現問題！
如果你沒有「按期」「按時」歸還「全額款項」，不只會失去 0 利率的優惠，也有可能需要支付違約金哦！
分期付款的廣告文宣
廣告總會把最吸引人的賣點大大地寫出來，其他對買家不利的條件則會用文字遊戲包裝起來。在分期付款刷下去前，除了注意利率與手續費外，務必要將合約看清楚，避免一個不小心就掉入陷阱！
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信用卡分期付款詐騙陷阱要小心！
詐騙集團會不斷更新他們的詐騙手法，在分期付款上，袋鼠金融也蒐集到兩種分期付款詐騙的案例，請大家保持警覺，不要上當！
案例一、ATM 操作取消分期付款交易
李先生在刷卡網購後，詐騙集團先假裝成店家會計，來電詢問李先生要不要使用分期繳款，藉此取得卡友的銀行資料，再假裝成銀行行員，要求李先生到 ATM 操作取消分期付款交易，並要李先生轉帳到指定帳戶。不只銀行資料被盜取，轉出去的錢也拿不回來。
袋鼠金融提醒：
ATM是無法查驗身分，也無法解除分期設定的，遇到此種要求就是詐騙。
接到網購交易問題電話，必須提高警戒心，請撥打 165 反詐騙專線查詢。
案例二、網銀操作解除分期付款
黃小姐在網路上購買衣服後，接到詐騙集團冒充客服及銀行人員的電話，謊稱該筆交易被誤設為連續扣款，要求黃小姐操作網銀「解除分期付款」，藉機詐財。
袋鼠金融提醒：
網銀一樣是無法查驗身分，也無法解除分期設定的，遇到此種要求就是詐騙。
接到網購交易問題電話，必須提高警戒心，請撥打 165 反詐騙專線查詢。
分期付款結語
使用信用卡分期付款看似方便，但其中暗藏許多陷阱。消費者應注意「0利率」不一定代表免手續費，且未按時繳款仍可能產生利息及違約金。購物前務必仔細閱讀合約條款，審慎評估自身還款能力，避免落入分期付款的陷阱。此外，也要小心詐騙集團利用分期付款名義進行詐騙！
不是。只有按時全額繳款才完全免除利息，否則仍可能產生利息。
需注意利率、手續費計算方式，評估自身還款能力，並仔細閱讀合約條款。
應提高警覺，切勿在ATM或網銀上操作任何解除分期付款的動作，如有疑慮可撥打165反詐騙專線。
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