信貸額度懶人包》影響信貸額度的因素與信貸額度計算方式一次看！

袋鼠金融導讀｜遇到資金不足時，許多人可能會考慮申請信用貸款，但是怎麼知道自己的信貸上限呢？提前知道可貸額度，才能替未來做完善的財務規劃！袋鼠金融在這篇文章中，就會告訴你關於準備申貸前的相關小知識，除了知道合理的信貸額度是多少外，袋鼠金融還有特製貸款試算工具，計算後即可寄送報告到自己的電子信箱，方便追蹤每月的還款明細規劃，也能妥善規劃剩餘的資金分配，將財務有效利用最大化，讓貸款過程更加順利，幫助您提早過真正想過的生活！

信貸額度最高如何計算？

預先計算自己最高的信貸額度，再去實際比較不同方案的內容，能夠幫助您用更清楚客觀的角度，挑選出最適合目前需求的信貸方案喔！

計算信貸額度 3 大公式：

• DBR 22 倍 = 平均月收入 x 22

• 月負債比 = 每個月需償還的負債支出 ÷ 平均月收入

• 總資產負債比 =（負債總額 ÷ 資產總額）x 100%

套用以上的公式計算，評估自己是否符合 DBR 22 倍、月負債比 < 70%、總資產負債比 > 1.5 倍這 3 項影響貸款的標準，就可以預估自己信貸額度最高的金額會是多少，但究竟多少才是合理的貸款額度，想瞭解就趕快往下看吧！

合理信貸額度 2 大重點

1. 銀行最高願意貸 DBR 16~18 倍
DBR 22 倍是金管會所訂下的貸款規定，所有的銀行都必須遵循這項條件，但是為了降低借款人還不出貸款的風險，多數的銀行實際最高只願意貸到 DBR 16~18 倍。

除了個人職業類別、收入高低和目前的負債金額之外，個人信用評分也會納入貸款評估項目裡，才會核定最後實際的可貸額度喔！

2. 月負債比建議低於 30%

對於想要快速核貸通過的人，袋鼠金融建議先計算自己的月負債比是否低於 30%！儘管銀行設定的月負債比是 70%，不過以多數人申貸成功的經驗來看，月負債比控制在 30% 以內才是最安全的申貸成功條件唷！

信貸額度不足 5 大原因

好不容易向銀行申請通過貸款，卻發現額度實在低到根本不夠用，完全無法解決目前的資金需求，想提高信貸額度卻還是失敗，想必許多人都遇過類似的問題吧！袋鼠金融整理了 5 大信貸額度不足的原因，幫助您檢視自身的財務狀況，找出貸款額度不夠的罪魁禍首！

1. 信用紀錄空白

即使身上無任何債務，都沒有辦過信用卡或是申請貸款的人，等於是銀行眼中的信用小白，對於從來沒有留下信用往來紀錄的申貸者，銀行通常會相較之下比較嚴苛喔！

2. 聯徵次數過多

袋鼠金融會建議大家在 1 個月內申請不超過 3 家銀行的信貸，因為銀行只要接到申貸需求，就會到聯徵中心查詢紀錄，如果近期聯徵次數多，會認定您近期有急迫資金需求，聯徵中心會因此調低信用分數，離申貸成功之路就會越來越遙遠。

3. 本人或配偶有信用瑕疵

結婚後和配偶是共同財產制的話，不論是收支還是債務，銀行都會視為是同一個人，若是想幫助自己或伴侶擺脫信用瑕疵的黑歷史，可以參考〈信用瑕疵可以貸款嗎？5 分鐘了解如何恢復信用.擺脫信用黑歷史！〉

4. 信用卡額度使用率過高

因為信用卡額度代表銀行認定使用者的還款能力，當您信用卡額度的使用率偏高時，銀行就會認為您的消費金額快接近還款能力的上限，因此在銀行眼中就會偏向高風險申貸者，所以才會降低您的信用分數。

5. 債務尚未繳清

急迫需要資金的情況下，難會碰上先前的債務還未繳清就要再度貸款，站在銀行的角度就會認定您是信用瑕疵者，擔心您之後會無力償還貸款，藉此降低信貸額度。

提高信貸額度小撇步

信貸額度的高低，沒有一蹴可幾的方法，必須依靠平時累積的良好習慣，一步步向銀行證明是信用良好者，才能獲得漂亮的信貸額度，袋鼠金融也提供 4 種提高信貸額度的方法供您參考：

• 準時繳清貸款：不只提升個人信用評分，還能降低負債比，幫助您往後申貸會更加順利。

• 完整的財力證明：像是薪轉存褶、所得扣繳憑單或是其他財力證明文件，都能夠幫助您爭取銀行的信任。

• 穩定的職業身份：公司是屬於百大企業、金融機構、醫療體系、政府機關等穩定的職業類別，恭喜您就是銀行最歡迎來往的客戶唷！

• 長久的信用紀錄：避免因為新的優惠方案就不斷剪卡換新卡，信用卡的使用長度會對個人的信用評分有很大的影響喔！

只要持續按時繳清還款、避免信貸額度不足的注意事項，都能大大提升核貸通過的機率，再加上運用袋鼠金融試算工具，實際比對各家銀行的信貸月付金和總費用年百分率（APR），都能夠協助您有效管理資金和申請到最適合的貸款方案唷！

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