中租靈活扣是什麼？好用嗎？中租靈活扣手續費、申購教學及有機會提升績效的策略詳解！

近年定期定額已成為主流的投資方式之一，且除股票之外，越來越多人開始存基金，也就是用定期定額買基金，因為只要在固定時間、投入固定金額，操作無腦簡單而且門檻比較低，被稱為「懶人投資法」。不過，近期市場波動大，傳統的定期定額已經不夠給力…袋鼠金融將為你介紹一款輾壓傳統定期定額機制的交易工具「中租靈活扣」，包括中租靈活扣的交易功能有哪些、中租靈活扣與其他基金平台功能差異、中租靈活扣的手續費及申購流程教學等，帶你了解如何運用中租靈活扣 5 大功能提高優化績效的機會！

什麼是中租靈活扣？

「中租靈活扣」是台灣首家線上基金超市「中租基金平台」提供的定期定額進化版機制，被知名投資論壇強基金的網友們譽為「定期定額的完全體最終型態」。傳統定期定額就像汽車的「標準配置款」，僅適用於平穩路況；「中租靈活扣」則可以靈活應對市場顛簸起伏，除了能像傳統定期定額一樣，固定時間、扣款固定金額，還多了定期不定額、單筆加碼及停利轉申購等超好用的外掛功能，根本就是定期定額的「豪華頂級款」，可依照個人需求自行啟用，一次設定、終身自動執行，超級省事！

中租靈活扣交易機制有哪些？與其他基金平台差異？

說到金融創新，中租基金平台絕對走在基金平台界尖端，提供的交易方式與機制功能是基金平台裡最完整的，你想要怎麼投資都可以，單筆、定期定額、母子基金、趨勢主題投資組合、智能理財通通有；而且，光是定期定額機制，就延伸開發出多種自動化功能，將基金投資發揮到極致！

資料來源：各大基金銷售機構官方網站，2025年3月。中租基金平台已盡力確保整理資訊正確及適當性，惟網路資訊變動快速，恕無法保證所提供資訊完全無誤，建議您在進行任何投資決策前，務必參閱各大基金銷售機構官方網站資訊。

提升績效看過來！中租靈活扣五大重點功能

前面有提到，中租靈活扣的交易機制是多元且靈活的，其中，中租靈活扣有 5 大進階功能，大致可區分為「定期不定額」與「單筆加碼」兩大類，定期不定額裡頭有均線扣、均價扣、鎖利轉這些功能；另一種單筆加碼，則是包含能在市場低點抄底，或是漲勢強勁時追漲的抄底投與追漲投，接下來袋鼠金融為你逐一介紹這 5 大重點功能，想要提升投資績效就看下去！

均價扣：庫存損益平滑成本

這個定期不定額扣款機制是以「基金庫存報酬率(註)」來決定是否要增減扣款金額，簡單來說，就是看你賺多少或賠多少來調整投資金額，也就是所謂的逢低加碼、逢高減碼，這種作法能平均進場成本，比較符合個人實際投資狀況。

舉例來說，本來我每月定期定額扣款 NT$ 5,000，但當我的報酬率負 5% 時改扣 NT$  8,000，報酬率負 10% 時改扣NT$  1 萬；反之，我的報酬率賺 5% 時則降低金額改扣 NT$ 3,000。

均線扣：均線操作低接進場

「均線扣」是基金平台界第一個結合技術指標的定期不定額扣款功能，可以設定觸發條件，例如過去 10 天、20 天、60 天或 120 天的平均基金淨值，相當於所謂「均線」的雙週線、月線、季線、半年線概念。

當「最新基金淨值」跌破設定的「N 日平均淨值」時，也就是所謂跌破均線，系統自動幫您執行逢低加碼扣款。

投資 Tips！
視個人手頭資金狀況，把握「小跌小扣、大跌大扣」的原則，靈活運用「均價扣」或「均線扣」，在市場大跌時，加大扣款金額，買入更多基金單位，這樣等到市場回升，就有機會獲得更豐厚的回報。

抄底投：逢低抄底提高報酬

想在市場跌到低點的時候，閉著眼睛輕鬆買進？中租靈活扣的「抄底投」功能就是你的救星！可選擇設定 5%、10%、15%、20% 等四種跌幅，當「最新基金淨值」相較於設定的「前 10 或 20 日淨值跌幅」達到你設定的觸發條件時，系統自動幫你單筆加碼，不必一直盯盤，也能把握任何相對低點的投資機會。

追漲投：順勢跟漲提高勝率

多頭來了！如何閉眼勇敢追漲？只需啟用單筆加碼進階功能「追漲投」，就能輕鬆掌握波段漲勢。「追漲投」結合避險基金界專業投資人使用的擇時指標，每日嚴密監控市場動態，當市場同時符合「長期趨勢向上」、「短期動能轉強且價格低檔」、「黃金交叉」等多重利多訊號時，系統自動執行單筆加碼交易，輕鬆搭上多頭順風車。

觸發「追漲投」單筆加碼需要天時、地利、人和，是非常難得的投資良機，強烈建議一定要啟用這項功能，才能捕捉市場中千載難逢的追漲機會！

鎖利轉：獲利達標轉換賽道

想落袋為安，又怕賣掉之後市場繼續漲嗎？那就用「鎖利轉」功能，讓系統每日監控，只要你買的基金獲利(註)達到設定的停利目標時，就會自動觸發轉申購，在不停扣情況之下，將資金轉入屬性較為穩健的平衡型、債券型基金，或是投資人指定且看好的基金標的，既可落實停利機制、調整資產配置風險，亦不輕易出場錯過金融市場未來行情。

中租靈活扣這 5 種進階功能，都可以根據個人需求彈性啟用，就如同到速食店點餐一樣，定期定額是經典主餐，而進階外掛功能則是雞塊、薯條、玉米濃湯等豐富多樣的配餐，你可以自由任意搭配，無論你是穩健型或積極型的投資者，都能靈活打造最適合自己的定期定額投資策略，建議投資人至少要啟用 3 種以上的進階功能，較能充分發揮程式交易的效果！

中租靈活扣的績效回測

「均價扣」與「均線扣」就是投資人熟悉的定期不定額扣款機制，可以分散風險、攤平成本、低接進場，好處與優勢大家都清楚知道，不過，「單筆加碼」的策略在市場上相對少見，特別是右側交易趁勝追漲「追漲投」加碼方式，更是業界首見，所以大家一定會好奇，這種創新投資功能助攻績效的效果究竟是如何呢？

我們用美股標普 500 指數測算，假設你每月 1、15 日定期定額扣款 NT$ 3,000，並啟用「抄底投」當基金最新淨值與前 20 日淨值相比，跌幅達 10% 時，觸發扣款 NT$ 12,000 ，過去十年美股回測數據顯示，單筆加碼「追漲投」部位報酬率高達 123.9%，比傳統定期定額的 94% 還高出一大截。

市場波動難料，任何投資都存在風險，善用程式交易機制能有效落實紀律投資，使收益有望錦上添花。

資料來源：Lipper，中租基金平台整理，標普500指數，2015/1/1-2024/12/31。定期定額每月1、15號扣款3000元，單筆加碼抄底投條件為當基金最新淨值與前20日淨值相比，跌幅達10%時，觸發扣款12,000元。以上指數試算僅供參考，非基金之實際績效，亦不保證基金未來之表現。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。

同樣的狀況下，如果你是用「追漲投」，設定觸發時扣款 NT$ 12,000，回測數據顯示，單筆加碼「追漲投」部位報酬率為 110.2%，也是比傳統定期定額的 94% 更高。而且，過去十年間觸發扣款次數共 15 次， 其中，投資期間長達一年者，正報酬次數也是 15 次，完美呈現追漲效果。

資料來源：Lipper，中租基金平台整理，標普500指數，2015/1/1-2024/12/31。定期定額每月1、15號扣款3000元，單筆加碼追漲投觸發扣款12,000元。以上指數試算僅供參考，非基金之實際績效，亦不保證基金未來之表現。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。

中租靈活扣申購手續費優惠

想要買基金？來中租基金平台就對了，中租基金有超過 3,700 檔基金任你選，而且單筆申購、定期定額中租靈活扣新申購、母子基金新申購或加碼、趨勢 GO 皆享「0 手續費」優惠。尤其是在銀行買基金的，別再當冤大頭了，到中租基金平台買，連信託管理費都省下來！

還不是中租基金平台會員嗎？現在開戶可獲得「終身 0 手續費」優惠大禮包 ！

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中租靈活扣申購教學

Step.1 前往「中租基金平台官網」或「基金搜尋」，進入交易頁面

(1)從中租基金平台官網：點擊選單「我要交易/基金申購/定期定額靈活扣」，完成會員登入

(2)從基金搜尋單元找到要申購的基金，點選「交易」功能，完成會員登入。

Step.2 設定交易資料

登入後，設定基金的扣款日期、基本扣款金額與其他交易條件。

Step.3 依個人需求啟用進階功能（可略過）

Step.4 閱讀契約與條款

檢查契約設定內容、閱讀完同意條款，勾選同意並輸入密碼按下「送出」，即完成定期定額中租靈活扣申請。

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誰適合用中租靈活扣？

舉凡任何想在波動市場中，尋求更高報酬機會的投資人，「中租靈活扣」都能成為得力助手，讓投資績效有望更上一層樓。不過，袋鼠金融也提醒，再厲害的工具，也要你會用才行，投資前務必深入了解自身的財務狀況和風險承受能力，並根據這些因素，量身打造專屬的投資策略，才能在市場的起伏中游刃有餘。

中租靈活扣常見問題

(註)：觸發均價扣之基金庫存報酬率，僅含該定期(不)定額契約庫存單位數之庫存報酬率，且不含未完成之在途交易及單筆加碼、轉換-轉入、轉申購-轉入、合併之庫存單位數等。

【中租投顧行銷資訊】

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