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袋鼠金融導讀｜房屋保險為什麼重要？許多人追求的人生目標之一就是擁有屬於自己的房屋，然而，對大多數人來說，購屋需仰賴房屋貸款。為了應對意外風險，銀行也會要求借款人投保房屋保險，包括住火險及地震險等相關產險。假如房屋在貸款期間發生意外損害，銀行會先從保險理賠金中扣除貸款金額，剩餘部分才歸還給房屋所有人。因此，選擇適合的房屋保險內容至關重要，確保保障足夠，以免情況惡化時無法支付房貸。這也凸顯了房屋保險在個人財產風險管理中的重要性。現在，讓袋鼠金融帶您一起來了解房屋保險及其費用計算方式。此外，如果您想瞭解更多有關房屋保險等保險相關回饋資訊，可以參考保費信用卡推薦！
目錄
房屋保險是什麼？
房屋保險為產險的一種，保障的範圍在於房屋及其內容物，可保護屋主免受突發事件及意外損失的風險，它可以保障如天災、失竊、火災、地震等意外事件造成的房屋結構或部份建物之損失，也可以針對家具、電器、個人物品甚至是家庭成員的保障，若因火災波及他戶，所需支付的賠償也有第三方責任保障。
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| 更新日期：2024/09/04 | |
房屋保險有哪些？
房屋險主要分為「居家綜合險」及「住宅火災及地震基本保險」（簡稱住火險），其說明如下：
居家綜合險：居家綜合險保障內容，如：基本的火災、地震、竊盜等損失、日常的居家安全相關項目、第三方責任等保障，可說是相當全面，比起基本地震險，房屋必須半倒或全倒才能理賠，居家綜合險即有包括輕損地震保障項目。
不論身份是屋主還是租客，都能承保，但要注意的是，產險公司都是一年一約，到期後必須辦理續保作業，才能繼續享有保障。而每家公司販售的居家綜合險內容不太一樣，務必要看清楚保障內容，而一般來說主要保障項目包含：火災地震、颱風、洪水災害補償、災害或意外造成的財物、動產（如：裝潢、玻璃）、不動產（如：裝潢、家具、電器、個人物品）、家庭成員意外傷害、第三方責任等保障。
住宅火災及地震基本保險：台灣至 91 年 4 月 1 日起實施，買房就必須強制購買之基本保險，若有申請房貸，銀行也會要求需承保住宅火災及地震基本保險，若發生意外，無法償還貸款，理賠金可優先支付給銀行，對雙方來說都有保障，而此險種也是一年一約，必須注意到期後要再辦理續保，保障項目包含：住宅火災保險、住宅第三人責任基本保險、住宅地震基本保險、住宅玻璃保險、住宅颱風及洪水災害補償保險等，而要注意的是，這只是最基本的住宅火災及地震保險，所以詳細條款還是要確認清楚，例如這裡的地震險是必須房屋全損，半倒或全倒才有理賠，若想擴大地震損失理險範圍，可另外搭配保險項目有：居家綜合險（內含輕損地震保障）、超額地震險（全損才理賠，提高住宅地震基本險理賠額度）、擴大地震險（不必全損也賠，理賠裝潢、動產、建物）。
房屋保險費用大約是多少？
住宅火險業界平均的費用一年約為 NT$ 400 – 550 左右，而地震基本保險為 NT$ 1,350，住宅火災及地震基本保險年約 NT$ 1,750 – 1,900 左右，另外居家綜合險因保障項目較多，每家附加條件不同說明如下：
1. 地震險基本保險，換單一費率，保險金額為 NT$ 150 萬元，每年保險費繳付 NT$ 1,350，保險期間為一年一約，需每年辦理續保作業。
2. 住宅火險計算方式：
建築物重置成本（不扣折舊）（註 1） + 建築物內動產（需扣折舊）（註 4）
（註 1）建築物重置成本 = 建築物本體造價（註 2）+ 建築物裝潢總價（註 3）
（註 2）建築物本體造價 = 每坪造價 * 房子坪數
（註 3）建築物裝潢總價 = 每坪裝潢單價 * 各類建築物使用面積
（註 4）建築物內動產：以冷氣、桌椅、電視、除濕機等可搬移之物品，金錢、金飾不在保障範圍。
以國泰住火險及台灣產物居家綜合險為例：
試算建物：鋼筋水泥建材，屋頂為水泥平屋頂
使用面積：33 坪
建築物總樓層 8 層，位於台北市
裝潢總價成本 0 元
| 國泰住火險及台產居家綜合險比較 | ||
|---|---|---|
| 主險 | 國泰住火險 | 台灣產物居家綜合險 |
| 住宅火災保險（火險保額 NT$ 298 萬元） | NT$ 428 | NT$ 519 |
| 住宅地震基本保險 | NT$ 1,350 | NT$ 1,350 |
| 竊盜事故（NT$ 15 萬元） | – | NT$ 28 |
| 第三人責任保險（NT$ 150 – 600 萬元） | – | NT$ 81 |
| 家事代勞費用（NT$ 9 萬） | – | NT$ 37 |
| 住宅災害費用補償（NT$ 27 萬） | – | NT$ 28 |
| 擴大承保機車火災事故（NT$ 6 萬） | – | NT$ 1 |
| 總計 | NT$ 1,778 | NT$ 2,044 |
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無每月最低還款金額 | 無每月最低還款金額 | 無每月最低還款金額 |
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貸款期限 依各專案條件而定 | 貸款期限 最長 24 期 | 貸款期限 最長 60 期 |
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手續費 NT$ 300 起 | 動保設定費 NT$ 3,500 | 動保設定費 NT$ 3,500 |
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房屋保險推薦與整理
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房屋保險可以報稅嗎？
一般房租及保險可以在報稅時以列舉方式，做為抵扣項目，那房屋保險是否也可以報稅呢？答案是：不行。可列舉之保險項目是人身保險相關才可以報稅，如：醫療險，像汽車險、旅平險等，都不在可抵扣範圍內哦！
以一般家庭而言，房屋是很重要的資產，投保房屋險可以提供保障，當房屋受損或財產被盜時，能夠有相關的賠償，減輕損失；若為租屋族或房東，仍建議投保房屋險，不管是家具、家電或有房屋損壞時，都可以提供保障；另年長者，雖可能已無房貸壓力，但仍需有可以對於火災、地震、失竊財務等保障，以確保在可能沒有太多經濟收入下還可以有相應的保障。
