by 
袋鼠金融導讀｜在申請貸款時，許多人擔心被列入「貸款黑名單」，進而影響資金調度及未來的貸款需求。然而，貸款黑名單並非官方機構明確列出的清單，而是因個人信用狀況不佳，導致金融機構降低或拒絕貸款申請的現象。若你的貸款過件率偏低，袋鼠金融將帶大家了解影響因素及改善策略，提升信貸過件率。若您對貸款資訊感興趣，歡迎閱讀代書貸款、手機貸款、原車融資等等相關文章。
目錄
什麼是貸款黑名單？
貸款黑名單通常是指個人信用紀錄不佳，導致銀行或金融機構不願意承做貸款的狀況。常見影響因素包括：
- 信用評分過低：若個人信用紀錄中出現逾期繳款、違約或長期欠款，將影響貸款申請的成功率。
- 負債比例過高：當總負債超過可負擔範圍，銀行會擔憂借款人無法正常還款，進而拒絕放款。
- 收入不穩定：穩定收入是貸款審核的重要條件，若工作不穩定或無法提供收入證明，信貸過件率將大幅降低。
- 頻繁申請貸款：短期內申請多筆貸款，可能被視為財務困難，降低貸款通過的可能性。
- 曾有呆帳或法律問題：若過去曾有貸款違約、信用卡催收或相關法律問題，銀行將提高審核標準。
信貸不過的主要原因
如果你的信貸不過，可能與以下幾點有關：
- 信用紀錄不佳：逾期還款或違約記錄會影響貸款審核結果。
- 貸款總額過高：當借款人已負擔多筆貸款時，銀行可能會擔心還款風險。
- 工作及收入不穩定：貸款機構通常要求申請人具備穩定的收入來源。
- 過度聯徵：頻繁查詢信用紀錄會讓金融機構對申請人的財務狀況產生疑慮。
- 擔保人信用狀況不佳：若貸款需擔保人，但擔保人信用評分過低，也可能影響審核結果。
| 小額借款找 JUJI 招財麻吉 | ||
|---|---|---|
 |
||
可申請金額 | • 手機貸款最高 NT$ 5 萬 • 機車貸款最高 NT$ 10 萬 |
|
年利率 | 8%~16% |
|
手續費 | NT$ 300 起 |
|
最高分期數 | • 手機貸款最高 24 期 • 機車貸款最高 36 期 |
|
方案特色 | • 免出門：線上填寫資料、專人服務 • 先試算：試算完滿意再辦理 • 最快 30 分鐘：從試算到撥款，最快30分鐘完成 |
|
如何提升貸款過件率？
如果你曾經因信貸代辦不過或貸款申請遭拒，以下幾個步驟有助於提升貸款過件率。
1. 提升信用評分
- 準時繳交信用卡與貸款款項，以建立良好信用紀錄。
- 若信用評分過低，可與銀行協商還款計畫，逐步恢復信用。
- 避免短期內頻繁申請貸款，以降低風險評級。
2. 控制負債比例
- 優先償還高利息貸款，降低整體負債比。
- 減少不必要的信用卡消費，保持良好還款能力。
- 確保貸款金額與個人收入相符，避免負擔過重。
3. 維持穩定收入
- 避免頻繁轉換工作，確保至少有半年以上的穩定職位。
- 若為自由業者或個體戶，應準備完整的財務報表與報稅資料，以證明收入穩定性。
4. 降低貸款申請頻率
- 若近期貸款遭拒，應先改善財務狀況，再重新申請。
- 選擇適合自身條件的貸款方案，避免因條件不符而遭拒。
- 可考慮尋求替代貸款選擇，如 P2P 借貸或信用評分較低人士專用貸款。
5. 提供完整財務資訊
- 準備清楚的收入證明，如薪資單、存摺明細等，以提高審核通過率。
- 若申請擔保貸款，應確保擔保人的信用良好，以增加申請成功的可能性。
- 透過財務顧問或貸款專員的建議，尋找適合自己的貸款方案。
| 小額貸款推薦一覽表 | |||
|---|---|---|---|
年利率 8% 起 | 貸款利率 9.9% 起 | 貸款利率 5.9% 起 |
|
無每月最低還款金額 | 無每月最低還款金額 | 無每月最低還款金額 |
|
貸款期限 依各專案條件而定 | 貸款期限 最長 24 期 | 貸款期限 最長 60 期 |
|
手續費 NT$ 300 起 | 動保設定費 NT$ 3,500 | 動保設定費 NT$ 3,500 |
|
符合規定之手機 皆可辦理 | 國產或進口白牌機車 出廠 10 年內皆可辦理 | 國產或進口汽車、 黃牌以上大重機 出廠 15 年內皆可辦理 |
|
✨方案特色✨ 【免出門】 線上填寫資料、專人服務 【先試算】 試算完滿意再辦理！ 【最快 30 分鐘】 從試算到撥款，最快30分鐘完成。 | ✨方案特色✨ 【免聯徵】 不受信用評分影響、也不佔信用額度 【免留機車】 貸款期間仍可正常使用 【最高可貸 10 萬】 撥款快速，最快 24 小時內撥款 不限職業、免保人、全程保密 | ✨方案特色✨ 【免留車】 貸款期間仍可正常使用 【不限職業、免保人、全程保密】 【最高可貸 200 萬元】 最快30分鐘內聯繫、 60分鐘內審核、 24小時內撥款 |
|
手機貸款額度 最高 5 萬 | 機車貸款額度 最高 10 萬 | 貸款額度 最高 10 萬 | 貸款額度 最高 200 萬 |
 | | | |
如何查詢自己的信用狀況？
可以藉由官方機構提供個人信用查詢服務，例如：
聯徵中心（JCIC）：信用報告服務
透過查詢信用紀錄，可以了解自己的信用狀況，進而改善不足之處。
結語
貸款黑名單並非無法改善，只要透過提高信用評分、降低負債比、維持穩定收入等方式，就能有效提升貸款過件率。如果近期信貸不過或信代辦不過，建議先檢視自身財務狀況，調整還款計畫，確保未來貸款申請更為順利。希望這篇文章能幫助你更了解貸款黑名單的影響與解決方案，讓你的貸款申請更加順利！如有進一步疑問，建議諮詢專業理財顧問或貸款專員，以獲取最佳建議。
常見問題
Q1. 貸款黑名單可以消除嗎？
貸款黑名單並非固定無法更改的紀錄。透過改善信用評分、降低負債比並按時還款，可逐步恢復信用。
Q2. 貸款被拒後多久可以再申請？
建議至少等待 3 至 6 個月，期間改善信用狀況後再申請，避免過度聯徵影響信用評分。
Q3. 如何知道自己是否被列入貸款黑名單？
可透過聯徵中心查詢信用紀錄，若發現信用評分過低或有逾期紀錄，需儘快改善。
Q4. 沒有穩定工作可以貸款嗎？
部分貸款機構接受自由工作者或個體戶申請，但需提供足夠的收入證明，如報稅單或存摺明細。
Q5. 信用卡遲繳一次會影響貸款嗎？
若僅有一次遲繳且及時補繳，影響較小。但若多次遲繳，將影響信用評分與貸款過件率。
您可能有興趣：
