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手機借款是什麼?可以用手機借錢嗎?手機貸款利率/額度/申請流程一次看!

袋鼠金融導讀|拿手機來借錢/換錢是可以的嗎?手機貸款是什麼?如何申請呢?「手機借款」作為現代的新型貸款產品,因為門檻低,撥款快速的優點,常被列在小額貸款推薦之一。本篇文章將讓大家快速了解「手機借款」是什麼,快速借錢除了汽車貸款和機車貸款等方法外,也可以考慮手機貸!如果你沒有信用卡,也可以參考無卡分期JUJI 招財麻吉,幫助你順利找到最合適的借款方式!

手機借款是什麼?

信用貸款、房屋貸款、汽車貸款、機車貸款這些都耳熟能詳,但是「手機貸款」,不知道大家有沒有聽過呢?在目前人們的生活中手機已經是生活中不可或缺的一環,不只可以用來打電話、上網等。其實手機還可以拿來「小額借款」!

「小額借款」指的就是用手機當作抵押品與融資公司申請分期貸款。因為是與融資公司進行貸款,與過去聽到的與「當鋪」借款是截然不同的,因此與上市櫃的公司進行貸款是較有保證的。而因為手機貸款是屬於信用貸款,與平常聽到的土地房屋等抵押品貸款不同,手機仍可繼續使用哦!

手機借款適合我嗎?

手機貸款擁有快速審核、利率低、審核條件低等特色,再加上年滿 18 歲的朋友可以申請。因此手機貸款適合在短期間急需用錢的朋友、名下沒有財產的朋友或是年滿 18 歲的學生哦!

但若是不喜歡用分期貸款或是手機貸款額度不夠的人,也可以看看其他小額貸款的方案,來解決你現在的問題哦!

手機借款推薦有哪些?

市面上各式各樣的手機貸款推薦方案,至於哪一種才是合法安全的手機借款管道呢?袋鼠金融透過長期耕耘在金融防詐領域的經驗,統整以下 2 種利率合理、安全性高的手機貸款推薦方案,幫助你快速比較出適合自己的手機貸款。

手機貸款推薦一覽表
方案 JUJI 招財麻吉 遠信國際資融 手機貸款
貸款額度 NT$ 5,000~ NT$ 50,000 最高 NT$ 50,000
貸款利率 9% 起
手續費 單件 NT$ 300 起;
年化分期手續費率約8%~16%
開辦費 NT$ 1,000 起
貸款期數 12、18、24 期 最長 24 期
方案特色 ● 最快 30 分鐘完成撥款
● 先看專屬方案,金額滿意再申請
● 試算、簽約、撥款全程線上操作
● 最快 24 小時內撥款
● 核貸金額及還款期數保有彈性
● 免留機
立即申請 Image Image

上方的手機貸款方案都擁有免出門、免聯徵以及不限任何職業的特色。其中,JUJI 招財麻吉的審核速度從試算到撥款最快只要 30 分鐘完成,並且可利用 APP 先看專屬方案,金額滿意再申請,申貸前彈性高的特色,可以讓借貸者更客觀評比方案內容!

JUJI 招財麻吉沒有貸款利息,而是有分期手續費率,會依據分期數和貸款金額來判斷,若想了解更多細節可以參考「JUJI 招財麻吉是什麼?評價與申辦流程、注意事項一次看。

手機借款的優缺點

手機貸款有哪些優缺點?手機貸款由於好辦、門檻低,因此吸引許多人申請,今天袋鼠金融就來為大家梳理手機貸款的優缺點,讓大家看完後能更了解手機貸款,更好做出決定!

手機借錢的 3 個優點

1. 申請門檻低

只要擁有手機、符合申請條件,就能申請手機貸款了!現代人手一台手機,不怎麼看收入額度,不需工作證明或收入證明、無工作收入限制,相對於其他貸款而言,確實門檻低了許多!

2. 申請快速

手機貸款申請快速、審核也快,最快 30 分鐘至 24 小時內就能撥款

3. 線上申辦方便

手機貸款可在網路上申請,不論在哪個縣市都可以辦理,借款人不必前往銀行或融資公司,節省交通成本與時間。

手機借錢的 3 個缺點

1. 額度較低

手機貸款的額度通常只有 2 ~ 4 萬之間,手機貸款終究只是小額貸款,能提供的申貸金額有限,如果有更高的貸款額度需求,手機貸款並不適合。

2. 遇上詐騙風險較高

手機貸款大多是民間借貸機構為主,品質不一,如果無法確保貸款機構的信用度,建議不要輕易申請貸款,以免自己受騙,導致更嚴重的財物損失!

3. 利率較高

手機當作擔保品的擔保力弱,因此相對的,利率會比其他貸款產品高,這是值得大家思考的重點之一。

手機借款申請前必知 4 大事項

手機借款額度有多少?

手機貸款額度約落在 2 ~ 4 萬之間,但它的額度會因個人條件而有所不同,申辦單位主要會評估手機狀況,如:市值、廠牌、型號、外觀條件。

如果申貸者能提供以下資訊,則會有加分條件:

  • 薪資證明
  • 個人信用狀況

總結來說,影響額度較大因素還是手機的狀況。如果大家有更高的資金需求,建議可以考慮申辦機車貸款、個人信用貸款、房屋貸款哦!

小額貸款推薦一覽表
貸款額度
最高 5 萬
貸款額度
最高 25 萬
貸款額度
最高 200 萬
年利率
8% 起
貸款利率
9.9% 起
貸款利率
5.9% 起
無每月最低還款金額
無每月最低還款金額
無每月最低還款金額
貸款期限
依各專案條件而定
貸款期限
最長 24 期
貸款期限
最長 60 期
手續費 NT$ 300 起
動保設定費 NT$ 3,500
動保設定費 NT$ 3,500
符合規定之手機
皆可辦理
國產或進口白牌機車
出廠 10 年內皆可辦理
國產或進口汽車、
黃牌以上大重機
出廠 15 年內皆可辦理

✨方案特色✨

• 免出門:
線上填寫資料、專人服務

• 先試算:
試算完滿意再辦理

• 最快 30 分鐘:
從試算到撥款,最快30分鐘完成。


✨方案特色✨

• 免聯徵:
不受信用評分影響、也不佔信用額度

• 免留機車:
貸款期間仍可正常使用

• 最高可貸 25 萬:
一般機車貸額度為 15 萬

• 不限職業、免保人、全程保密


✨方案特色✨

• 免留車:
貸款期間仍可正常使用

• 不限職業、免保人、全程保密

最高可貸 200 萬元:
最快30分鐘內聯繫、
60分鐘內審核、
24小時內撥款

貸鼠先生
貸鼠先生
貸鼠先生

手機借款利率是多少?

通常年利率約在 16% 左右,換算成月利率約為 1.3%,每個月支付的金額會依照不同的分期數給予不同的月付金。其實,那些影響手機貸款額度的因素,也同樣會影響手機貸款利率!手機貸款利率多寡通常取決於以下 3 點:

  • 手機狀況
  • 申辦管道,不同機構提供的利率不盡相同
  • 個人信用狀況與還款能力

袋鼠金融提醒:由於手機的擔保力比較弱,所以跟個人信貸、房貸比,手機貸款的利率比較高,但相對來說,手機貸款的核貸門檻比較低,成功核件的機率相對高哦!

手機借款可以分幾期?

手機貸款可分期期數多為 12 ~ 24 期,袋鼠金融建議大家可以依據自身財務狀況,來選擇適合自己的期數、繳款方案。倘若是最近手頭較緊、需要過一段時間才能累積資金的朋友,可以選擇期限較長的手機貸款方案。因為隨著期限增加,月付金就會愈低,每個月的負擔也會比較低哦!

手機借款申請條件有哪些?

只要年滿 18 歲,並且有工作收入、持有的智慧型手機符合上市融資公司規定者,就可以申請哦!基本上只要機型不舊,且是大廠手機,就會符合上市融資公司規定。常見、符合規定的手機品牌有:

  • 蘋果 Apple
  • 三星 Samsung
  • 小米
  • HTC
  • OPPO
  • 索尼 Sony

手機借款申請 5 步驟

手機貸款是近幾年才開始興起的貸款方式,除了手機門號的貸款是由銀行申辦,一般手機貸款大多是由民間融資機構經營,如果是第一次接觸手機貸款,對申辦流程不熟悉的大家千萬要謹慎哦!若擔心無法判別民間融資機構的合法性,建議可以辦理袋鼠金融上面推薦的手機貸款方案。

手機貸款流程

以下將介紹完整手機貸款申請 5 步驟:

Step.1 選擇合適的機構與方案

挑選手機貸款的機構和方案時,先注意以下幾點來判斷:

  • 不需留手機
  • 不需押證件

如果不熟悉借貸市場,建議大家先評估好自身需求,並找像有上市櫃的融資公司申請小額貸款,且申請途中若對貸款內容有不清楚的地方,一定要向申辦專員問清楚,才不會吃悶虧哦!

Step. 2 準備相關證件提出申請

選擇好欲申請的機構和方案後,就可以開始準備資料申辦啦!基本需要的有:

  • 身分證正反面影本
  • 第 2 證件:健保卡或駕照
  • 申請人基本資料(學歷、婚姻狀況、就業狀況)
  • 財力證明(如:扣繳憑單、不動產所有權影本、薪轉證明,不一定要提供,但對審核有加分效果)
  • 手機資料(手機品牌、型號、IMEI 碼)

Step. 3 審核評估

申辦機構會根據你所提供的資料,評估可貸的金額、利率、期數並且評估手機價值,如果先前有付上相關財力證明能在這階段大大加分哦!

Step. 4 對保、簽約

審核通過後,再來就是對保簽約,因為手機貸款屬於小額貸款,所以會透過線上方式進行對保程序來讓雙方確認貸款方案的金額、利率等等詳細內容,不過要注意的一點是,每家融資機構流程都不同,實際情況還是得依融資機構判定哦!

Step. 5 撥款

以上步驟完成後,就會撥款下來囉!將款項撥款到指定帳戶,通常為申請人同名帳戶,防止洗錢哦!

手機借款 3 大注意事項

手機貸款雖然是比較新興的貸款形式,在蒐集多方意見後,整理處以下 3 點注意事項,只要把握以下 3 點原則,申請任何的貸款都會安全許多哦!

注意詳細貸款合約內容

簽約的時候,請務必要清楚確認貸款明確的利率、期數、金額、手續費等等,如果有問題馬上詢問申辦專員,也保障雙方權益避免產生日後糾紛哦!

確認貸款利率

融資貸款的利率雖然和銀行信貸有差異,但因為貸款性質不同、風險也會跟著不同哦!所以在申貸簽約前,請針對利率務必事先確認清楚,確定可以負擔後再申請車貸,避免後續還款問題哦!

目前民法規定「年利率不得超過本金 20%」,所以只要一年要付的利息總和,不超過本金的 20%,就在合法的範圍內唷!(年利率公式:貸款利息 ÷ 貸款本金 ÷ 貸款年數 = 年利率)

這邊袋鼠金融舉例說明一下年利率的算法,若貸款 30,000 元,分 24 期每月還款金額 1,560 元,年利率為多少呢?

這個情況下 24 期(2 年)總共要付的金額為 1,560 × 24 = 37,440 元,扣掉本金、利息費用為 7,440 元。

年利率為 :7,440 ÷ 30,000 ÷ 2 = 0.124 (12.4%)

確認是否可提前清償

由於原本不打算提前清償,所以沒有注意到這點,但若希望在還款時還保有彈性,就務必確認是否可以提前清償!
有些手機貸款可以隨借隨還、有些提前清償需負擔違約金、有些是規定不能提前清償款項,在簽約前需一次確認清楚哦!

❗️再次提醒❗️申請貸款前,務必清楚評估自身的能力與需求,才能選擇最適合自己的貸款方案!

手機借款常見問題

Q1. 手機貸款好過嗎?

只要年滿 18 歲,手機的估值是符合融資公司標準的話,手機貸款的過件率是很高的!
但是目前市面上不法分子猖獗,如果心有疑慮或不懂得如何篩選的話,建議辦理袋鼠金融嚴選的遠信手機貸方案,讓你貸的安心,還得放心!

Q2. 什麼牌子的手機可以申請手機貸款?

Apple、Samsung、ASUS、HTC、OPPO、Sony、小米都可以申請喔!但每家融資公司的規定不大相同,袋鼠金融建議大家申請前可以在各家融資機構官網,或是向專員確認會比較好哦!

Q3. 用很久的手機可以申辦手機貸款嗎?

可以的!但是要注意的是,使用越久的手機可能使效能變差、外觀損壞,進而影響手機的估值,最終可能導致手機貸款額度較少、不盡理想。

Q4. 手機貸款會查看聯徵嗎?

不用!
申辦手機貸款不會調聯徵紀錄!

Q5. 手機貸款期間可以繼續使用手機嗎?

可以!
多數手機貸款都不會在貸款期間扣押手機,因此撥款後仍是是可以將手機留在自己身上做使用的哦!

Q6. 一次可以為多個手機申請手機貸款嗎?

不可以!
以遠信手機貸款為例,儘管門號不同,最多仍只能一人申辦一支手機哦!

Q7.手機貸款可以貸幾次?

通常一支手機只能貸一次。

Mr. Roo

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