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3 個超實用的貸款試算表活用術,快速掌握貸款利息計算!

袋鼠金融導讀|貸款利息計算公式要怎麼計算?今天袋鼠金融將和大家介紹 3 款非常便利且實用的貸款試算表工具,包含最常見的信貸試算與房貸試算,以及向大家介紹如何透過 Excel 來建立貸款利息計算公式,清楚了解哪些貸款試算才是符合自己需求的工具,成為快速又準確計算的小妙丹。同時,也會分享貸款試算不可不知的 4 大重點,讓你運用信用貸款利率試算工具時,能確實理解貸款的實際總成本與每月應繳金額,幫助你有效評比出最適合自己的貸款方案唷!

如何使用貸款試算表?

貸款試算是一種重要的財務工具,特別在借貸申請前發揮關鍵作用。當個人或企業考慮申請貸款時,通常會希望了解以下重要貸款條件

貸款利率:貸款的年利率或利息率是借款者每月或每年支付的利息費用的關鍵因素。不同銀行或貸款提供商可能有不同的利率,而貸款試算可以幫助快速比較利率差異。 

每月應繳金額:知道每個月應該支付多少本金和利息,可以確保有足夠的預算支付貸款。 

貸款期限:貸款試算通常也包括貸款期限,這是指承諾償還貸款的時間長度。 

貸款利息總成本:在貸款期限內支付的總利息金額,其代表了整個貸款交易的實際成本。

貸款試算工具有助於解決以下問題:由於在 3 個月內無法申請超過 3 家銀行的貸款,而貸款試算工具可以幫助借款者在提交正式申請之前對多個貸款方案進行預估,以節省時間。透過計算總費用年百分率(APR),借貸者可以更全面地評估各種貸款方案的實際成本,包括利息、費用和其他相關費用。有助於更客觀地比較各家銀行的優惠,找到最符合自己需求的貸款方案。

貸款試算表 3 大必知工具

袋鼠金融以最常見的信貸試算、房貸試算以及車貸試算工具為例,分享這 3 種貸款試算的功能與特色分別有哪些,幫助你快速知道自己適用的是理解哪項貸款試算才是你真正需要的救星!

另外,袋鼠金融還提供了「信貸」和「房貸」的利息計算工具。大家可以點擊連結地進入試算畫面,評估不同貸款選項的利息費用,以比較不同的貸款方案。點擊以下連結,立即開始試算:

貸款試算 3 大必知工具
貸款試算工具 信貸試算 房貸試算 車貸試算
主要特色 ✅ 每月應繳本息金額

✅ 總費用年百分率(APR)

✅ 單一利率、多段利率

✅ 免費索取每月本息攤還表
✅ 迅速比較本息平均攤還、本金平均攤還的月付金

✅ 具寬限期的貸款利息支出

✅ 總費用年百分率(APR)

✅ 單一利率、多段利率

✅ 免費索取每月本息攤還表
✅ 快速算出每月車貸月付金
立即試算 立即試算 立即試算

信貸試算與房貸試算的最大差別,就是利息還款的計算方式以及有無寬限期,信貸大多以本息平均攤還為主,加上因為信貸的貸款年限較短,一般不會提供有寬限期的信貸方案,因此相較於房貸試算而言,貸款試算的程序較為單純。

信貸與房貸利息計算工具

透過袋鼠金融提供的「信貸」與「房貸」可以讓你快速的掌握必要的還款資訊,包含:

  • 每月應繳本息金額
  • 每月本息攤還表
  • 總費用年百分率(APR)
  • 利息、本息

接下來,袋鼠金融將使用「信貸」計算工具作為示範,展示如何使用這個工具來評估您的貸款選項。

在試算表中,大家可以直接依照個人的貸款需求的輸入資訊,包括貸款金額、貸款期間、貸款利率(單一利率或多段利率)以及相關費用。輸入完畢後即可按下「開始試算」,將提供完整的試算結果。

試算工具將提供完整的試算結果,包括每月應繳金額、本金和利息攤還表、總費用年百分率(APR)等重要資訊。這些詳細資料有助於在申請貸款方案前有更完整的參考資訊,並協助讓您做出明智的借貸決策。

貸款利息計算公式 Excel

計算貸款利息有一個非常實用的小工具,只要透過電腦中的「Excel」便能計算每月還款金額、總利息、貸款總成本。不過大家不要一聽到 Excel 就覺得很複雜,其實 Excel 官方有製作一個現成的模板「簡易貸款計算工具和分期償還表」可供下載及線上使用。

使用時,只要填入貸款金額、年利率、貸款期間、貸款開始日期,便能得到每月還款金額、總利息、貸款總成本,並且計算出剩下的還款金額。

圖片取自 Microsoft
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貸款試算表 4 大重點

1. 評比總費用年百分率(APR)

許多廣告會刊登超低的貸款利率,吸引需要的人前往申貸,然而最後才發現真實的貸款利率其實並沒有這麼優惠,因此申貸前運用貸款試算工具得知總費用年百分率(APR),可以算出貸款實際成本的總支出,避免自己誤入廣告誘人的陷阱,貸到無法符合需求的貸款方案。

2. 寬限期會影響房貸試算結果

在銀行指定的期間內,只需繳利息,無須繳本金的寬限期,因為後期需要把前期未繳款的本金一併償還,也就是說本金佔比會較多,房貸的利息也相對較高,因此有寬限期的貸款的總利息支出會比沒有寬限期還要多唷!

3. 留意每月還款金額比例

為了維持基本生活以及預留緊急預備金,建議每月總還款金額不超過月收入 3 成,才能確保每月準時還款並且生活不受影響。同時,銀行為了降低借貸風險,也會依據負債比公式評估申貸者的還款能力,像是月負債比必須小於 70% 才有機會貸到滿意的貸款額度喔!

4. 貸款試算利率多少合理

依據貸款的類型而有不同的合理利率範圍,例如市面上銀行推出的信貸方案,貸款利率平均約落在 4%~7% 左右,而汽車貸款因為銀行需承擔的風險較高,因此貸款利率平均約落在 2.6%~5.6% 左右,想了解更多平均的貸款利率,可以參考貸款利息必知小撇步!頗析銀行貸款利息計算與行情 3 大原因

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貸款試算表常見問題

Q1. 貸款試算表有什麼好處?

善用貸款式算工具可以讓你快速了解各家銀行的真實貸款總金額與每月月付金,進一步比較出最適合自己的貸款方案。

Q2. 貸款試算表需要注意哪些重點?

貸款試算需要注意總費用年百分率(APR)的 % 數、留意每月還款金額比例、有無寬限期以及貸款利率是否在合理範圍等重點,可以幫助你更準確找出符合需求的貸款優惠方案。

延伸閱讀:
1. 貸款利息必知小撇步!頗析銀行貸款利息計算與行情 3 大原因
2. 貸款市面上種類有哪些?2022 貸款申請前必讀攻略
3. 信用貸款陷阱一次看!教你 3 步驟分辨貸款詐騙

Mr. Roo

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