by 袋鼠金融導讀｜各家銀行推陳出新各式各樣的貸款試算工具，然而最常見的信貸試算、房貸試算和車貸試算到底是什麼？這 3 種試算工具又有何不同呢？今天袋鼠金融會介紹貸款利息計算公式，幫助你貸款申請前，清楚了解哪些貸款試算才是符合自己的需求，成為快速又準確計算的小妙丹。同時，也會分享貸款試算不可不知的 4 大重點，讓你運用信用貸款利率試算工具時，能確實理解貸款的實際總成本與每月應繳金額，幫助你有效評比出最適合自己的貸款方案唷！
目錄
貸款利息計算常見公式
許多申貸者在貸款申請前，會想要知道實際的貸款利率、每月應繳金額以及貸款利息總成本支出等重要貸款條件，不過因為 3 個月內申請不可超過 3 家銀行的貸款，無法每間銀行的貸款方案都送件比較。
因此利用貸款試算工具除了可以預估各貸款方案的每月應繳金額，還可以從總費用年百分率（APR）看出實際的成本支出，讓你用更客觀的角度評比出各家銀行的優惠，迅速找出最適合自己的貸款方案。
貸款試算 3 大必知工具?
袋鼠金融以最常見的信貸試算、房貸試算以及車貸試算工具為例，分享這 3 種貸款試算的功能與特色分別有哪些，幫助你快速知道自己適用的是理解哪項貸款試算才是你真正需要的救星！
| 貸款試算 3 大必知工具 | |||
|---|---|---|---|
| 貸款試算工具 | 信貸試算 | 房貸試算 | 車貸試算 |
| 主要特色 | ✅ 快速算出每月信貸月付金 ✅ 可參考總費用年百分率（APR） |
✅ 迅速比較本息平均攤還、本金平均攤還的月付金 ✅ 可算出有寬限期的貸款利息支出 ✅ 可參考總費用年百分率（APR） |
✅ 快速算出每月車貸月付金 |
| 立即試算 |  |
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信貸試算與房貸試算的最大差別，就是利息還款的計算方式以及有無寬限期，信貸大多以本息平均攤還為主，加上因為信貸的貸款年限較短，一般不會提供有寬限期的信貸方案，因此相較於房貸試算而言，貸款試算的程序較為單純。
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貸款試算 4 大重點
1. 評比總費用年百分率（APR）
許多廣告會刊登超低的貸款利率，吸引需要的人前往申貸，然而最後才發現真實的貸款利率其實並沒有這麼優惠，因此申貸前運用貸款試算工具得知總費用年百分率（APR），可以算出貸款實際成本的總支出，避免自己誤入廣告誘人的陷阱，貸到無法符合需求的貸款方案。
2. 寬限期會影響房貸試算結果
在銀行指定的期間內，只需繳利息，無須繳本金的寬限期，因為後期需要把前期未繳款的本金一併償還，也就是說本金佔比會較多，房貸的利息也相對較高，因此有寬限期的貸款的總利息支出會比沒有寬限期還要多唷！
3. 留意每月還款金額比例
為了維持基本生活以及預留緊急預備金，建議每月總還款金額不超過月收入 3 成，才能確保每月準時還款並且生活不受影響。同時，銀行為了降低借貸風險，也會依據負債比公式評估申貸者的還款能力，像是月負債比必須小於 70% 才有機會貸到滿意的貸款額度喔！
4. 貸款試算利率多少合理
依據貸款的類型而有不同的合理利率範圍，例如市面上銀行推出的信貸方案，貸款利率平均約落在 4%～7% 左右，而汽車貸款因為銀行需承擔的風險較高，因此貸款利率平均約落在 2.6%～5.6% 左右，想了解更多平均的貸款利率，可以參考貸款利息必知小撇步！頗析銀行貸款利息計算與行情 3 大原因
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貸款利息計算公式 Excel 教學
計算貸款利息有一個非常實用的小工具，只要透過電腦中的「Excel」便能計算每月還款金額、總利息、貸款總成本。不過大家不要一聽到 Excel 就覺得很複雜，其實 Excel 官方有製作一個現成的模板「簡易貸款計算工具和分期償還表」可供下載及線上使用。
使用時，只要填入貸款金額、年利率、貸款期間、貸款開始日期，便能得到每月還款金額、總利息、貸款總成本，並且計算出剩下的還款金額。
貸款試算常見問題
善用貸款式算工具可以讓你快速了解各家銀行的真實貸款總金額與每月月付金，進一步比較出最適合自己的貸款方案。
貸款試算需要注意總費用年百分率（APR）的 % 數、留意每月還款金額比例、有無寬限期以及貸款利率是否在合理範圍等重點，可以幫助你更準確找出符合需求的貸款優惠方案。
延伸閱讀： 1. 貸款利息必知小撇步！頗析銀行貸款利息計算與行情 3 大原因 2. 貸款市面上種類有哪些？2022 貸款申請前必讀攻略 3. 信用貸款陷阱一次看！教你 3 步驟分辨貸款詐騙
