【財力證明完整指南】如何申請財力證明,各種常見問題一次解答

財力證明是在申辦信用貸款或信用卡時,銀行都會要求的必備文件,為的是要了解申辦人的還款能力。在沒有擔保品的情況下,財力證明就會成為銀行願意借款、降低利率、提高額度的關鍵了!

事實上,財力證明有很多種,銀行對每一種文件的接受度也不一樣!不用擔心不知道要申請哪種財力證明,貸鼠先生幫你列出各種財力證明和申請辦法。如果還有疑問,最後貸鼠先生回答了關於財力證明的常見問題,有興趣就趕快往下看吧!👇👇👇👇👇

財力證明有哪些?如何申請?

財力證明主要又分為兩種:收入型財力證明資產型財力證明。兩種申請管道各不相同,那我們就先從 收入型財力證明 看起吧!

收入型財力證明

1. 薪資收入證明 (固定薪轉)

這是最基本也是最常見的財力證明,所有的銀行都會接受這種接受這種財力證明。透過薪資收入證明,銀行可以清楚了解申請人的收入情況,便能準確判斷申請人是否具有還款能力。只要準備薪資轉帳證明、薪轉存摺、銀行月結帳單、薪資明細任一,就都能算是正式的薪資收入證明唷!

銀行接納程度:高

如何申請薪資收入證明:

帶著你薪轉存摺到銀行去刷到最新資料就可以了,但大多數會要求至少六個月的薪資紀錄,之前小編有遇過因為太久沒刷,銀行直接把 3 個月前的資料壓縮成一筆的情況,這時候你就可以試著補上銀行月結帳單,網路銀行查詢記錄,或著是去臨櫃申請存款記錄來補齊

2. 扣繳憑單

扣繳憑單會清楚地列出你的收入證明,顯示你的年度收入狀況,所以這種財力證明幾乎所有的銀行也會接受,不過要是超過三個月以上的才行,這樣的扣繳憑單就和薪資收入證明一樣,都是大部分銀行所認定的正式財力證明。

銀行接納程度:高

如何申請扣繳憑單:

  • 國稅局臨櫃申請
  • 向扣繳憑單單位申請,也就是直接向你的公司申請,一般應該可以向人資或財務部門申請

扣繳憑單是一個難在線上直接申請的文件,除非在所得稅申報的期間,可以透過線上報稅系統,使用讀卡機加上自然人憑證或健保卡在線上取得,否則只能從上面兩種方式來獲得,所以滿建議大家每年報稅的時候,都可以留存自己的扣繳憑單電子檔,以備不時之需

3. 所得清單

所得清單包含了薪資所得、利息所得和股利收入等,這樣一來銀行對你的收入狀況也能一目瞭然。

銀行接納程度:高

如何申請所得清單:

  • 帶身分證正本至全台地方稅務局(稅捐稽徵處)或國稅局申請
  • 備妥讀卡機自然人憑證或健保卡至財政部稅務入口網線上申請

4. 經常往來存摺

如果是自由業者或自僱者,沒有以上三種財力證明文件的話,那可以附上經常往來的銀行明細,最好穩定使用一年以上,而且要表示自己不是常把錢花光的月光族,除了銀行往來明細以外,如果你是沒有固定薪轉的工作者有可能會額外要求附上薪資單,薪資條,自營商的話,可以會要求進貨單,攤位需可證,攤位清潔費收據額外的佐證紀錄。

銀行接納程度:高

接下來看看 資產型財力證明 有哪些吧!

資產型財力證明

1. 不動產所有權狀

如果名下有房屋、土地等不動產,提供房屋、土地權狀的影本也可以當做財力證明,不過若申請人無力償還款項時,銀行就有機會將不動產扣押、變賣,降低銀行的損失。

銀行接納程度:高

2. 定期存款單

沒辦法提供薪資收入證明的話,如果定存總額 30 萬且存滿 6 個月以上,也可以提供定期存款單做為財力證明。

銀行接納程度:高

3. 房屋稅單、地價稅單

有些銀行也接受房屋稅單、地價稅單,當做財力證明,也是可以向銀行證明自己擁有不動產。

銀行接納程度:中

稅單申請辦法:

4. 股票持股明細、基金投資

如果近期有股票、基金、債券等投資,可以直接列印股票和基金的持股明細,提供給銀行作為財力證明的參考,是有助於銀行認定申請人還款能力。

不過因為股價、基金波動大,所以有些銀行不認定股票持股明細和基金投資做為財力證明唷!

銀行接納程度:低

以上就是 收入型財力證明資產型財力證明 的整理囉!希望貸鼠先生有幫助到你釐清各種財力證明的差別,下面是有關財力證明的常見問題,有興趣就繼續往下看吧!

財力證明常見問題

Q1. 哪種財力證明最管用?

薪資收入證明扣繳憑單是幾乎全部銀行都認定的正式財力證明!申請信用貸款和信用卡時,銀行最注重的就是申請人是否有穩定的收入來源,可以每月準時繳款,所以準備好薪資收入證明或是扣繳憑單準沒錯!

Q2. 財力證明可以網銀辦理嗎?

若是要申請存款明細,部分銀行的網銀 App 已經開放線上申請囉!若你是玉山銀行的用戶,只要有申請網路銀行並開通網銀轉帳功能,就可以線上申請存款餘額證明了,經過銀行審核,即可核發。
許多銀行也開放線上自助櫃檯,只要到官方網站填寫資料,經過銀行審核,文件即可直接寄送給你!例如,在中國信託線上自助櫃檯,選擇要申請的文件和留下基本資料,審核過後就可以收到文件了。

Q3. 網銀截圖可以當作財力證明嗎?

很多人分享說他們給銀行網銀的存款畫面截圖,申請信用卡就過了。不過網銀截圖畢竟不是正式文件,所以不能保證每個銀行都會認定為財力證明。而且如果是要申請信用貸款,銀行的審核會更為嚴格,網銀截圖可能更過不了。
貸鼠先生建議大家還是依據銀行規定,提供銀行官方所認定的財力證明文件是最好的唷!若有疑問的話,也盡量直接諮詢官方客服,不然事後補件、來來回回,是很麻煩的呢!

Q4. 沒有財力證明可以辦信貸/信用卡嗎?

一般來說,銀行金融機構在審和信用貸款和信用卡時,最注重的就是申請人的個人信用和還款能力。個人信用調閱聯徵紀錄就可以知道,但要評估還款能力時,唯一依靠的就是申請人的財力證明!所以沒有財力證明的話,不論是辦理信用卡還是信用貸款,成功核發的機會都非常小。

Q5. 除了財力證明,申請房貸/信用貸款/信用卡還需要什麼文件?

一般來說都會要求三種文件:工作證明身份證明財力證明,其他申請信用卡是最簡單的,一般只要檢附身分證正反面影本和 3 個月薪轉證明,而且大多數銀行都可以採用線上申請,但信貸和房貸就會相對要提供更多證明文件且不一定可以線上申辦,詳細內容可以參考我們整理的表格:
證明文件表格

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