信用貸款陷阱有哪些？2024 最新貸款詐騙不上當！

袋鼠金融導讀｜隨著網路普及和金融服務的便利化，信用貸款已成為許多人解決急需資金的首選之一。然而，隨之而來的是信用貸款陷阱的增加，詐騙分子利用民眾急需資金的心理，設計各種低信貸利率，或是誘人的信貸條件。在這個充滿風險的環境中，我們需要提高警覺，學會辨識和預防信用貸款陷阱，以保障自己的權益和財務安全。袋鼠金融將深入探討常見的詐騙手法，並提供實用的防範建議，讓大家能夠更加警醒地應對信用貸款推薦詐騙的挑戰。

信用貸款陷阱是什麼？

由於申請貸款的朋友多半急需用錢，在時間緊迫的壓力下，無法好好地充分吸收貸款、法律等相關知識，此時若不幸遇到詐騙集團，很容易一不小心就將重要資料如：存摺、提款卡交給有心人士，掉入「信用貸款陷阱」！

什麼是信用貸款陷阱呢？要怎麼分辨呢？常見的信貸陷阱往往以聳動標題，如：超低貸款利率，超高額度，保證申貸成功，或是與銀行很像的名稱例如國泰 XX 分行、遠銀 XX 分行來誘騙急需金錢的朋友上鉤。

信用貸款陷阱最令人害怕的不只是會失去個資，最可怕的是詐騙集團會將你的銀行帳戶作為它們的人頭戶，這代表著你的帳戶會被用於不法用途，最後很有可能會被檢調機構封存，自己的信用評分也會因此一落千丈，也將面對檢調機構的調查！

因此，今天袋鼠金融就要教大家信貸陷阱有哪些，以及該怎麼遠離信貸陷阱，好讓自己能夠安心、順利借到錢！

信用貸款陷阱 8 大常見手法

在了解分辨信用貸款陷阱的 3 步驟前，秉持著「知己知彼，百戰百勝」的心態，袋鼠金融建議大家先了解 7 大信貸陷阱常見手法，讓自己在未來面對類似的狀況時，心裡能有個底，不會一頭直接栽進去陷阱之中！

1. 信貸利率低到不可置信

通常而言，優惠低利率不是不存在，但卻是有期限的；又或者我們看到的低利率只是該貸款方案的「最低」利率。上述這 2 種低利率情形都是存在的，且正常、合法的借貸管道如銀行都會在下方揭露詳細資訊，如：優惠利率期限、利率區間（最低～最高）等。

但相信大家都看過，有些傳單、網路廣告會寫「保證 XX 利率 不看身份與聯徵」，且點進去廣告後也沒有相關細節揭露，這種貸款方案寫得不清不楚，又不看身份、聯徵，通常多為信貸陷阱。此外，廣告中可能會以分段式利率做誘導，超低利率可能只是前期利率低，後期則會大幅提升利率，考量到後期的利率調升，可能會忽略高額的總利息成本，大家就多多注意，千萬不要被騙了！

袋鼠金融建議大家遇到自己會懷疑利率的信貸方案時，不妨多留意該方案的相關資訊，並搭配待會的信貸陷阱分辨 3 步驟，來分辨唷！

2. 貸款額度十分高

與信貸利率同樣，貸款額度也會被不法份子以誇張的廣告作為噱頭，好讓民眾上鉤。信貸的額度都是依照申貸者的還款能力、信用評分、聯徵紀錄來做評斷的；而詐騙集團時常謊稱能提供超高額度，甚至不需提供擔保品、聯徵紀錄等就可以貸款。接著，他們會在借款人上鉤後，要求繳納保證金或利息，並在收到款項後捲款潛逃，錢也難以追回。

3. 收取各項手續費

大家千萬要謹記，一般銀行機構都是在核貸後、確定要貸款，且簽約之後，才會收取手續費。事實上，許多詐騙集團也會利用民眾急於借錢、不了解申貸步驟、相關程序的心理，進而騙取民眾錢財。

最常見的便是在核貸的時候收取手續費，更惡劣者甚至會以律師、保險費等名義，要求貸款人先行分次匯款，等到貸款人發覺異狀時，想終止合約、辦理退款時，歹徒就會威脅貸款人繳納高額違約金，不繳的話就會請律師提告！利用民眾對法律的不了解和畏懼再度詐騙。

4. 文字遊戲

貸款合約中常有許多附件或合約細文等，是為了保護放款人權利和約束借款人的還款義務。但若放款機構非政府立案，或居心不良，條約中可能埋藏許多陷阱。所以，簽訂任何合約時，一定要詳讀合約內容，避免掉入陷阱，產生糾紛與麻煩！

5. 假冒銀行官網的釣魚網站

另一種常見的情況是，許多民眾點擊在非官方資訊區，如：某某社團、群組內假冒 XX 銀行的釣魚網站，並被釣魚網站上惟妙惟肖的官網樣式、吸睛的信貸額度與利率所吸引，最後在該釣魚網站中填個資，小則個資通通外洩、大則被騙取銀行帳戶資訊，讓詐騙集團登入網銀，將款項從帳戶轉出！

袋鼠金融建議大家可以追蹤可以追蹤 刑事局 165 反詐騙 的 Facebook 粉絲專頁，看最新公布的釣魚網站名單，就可以避免掉入陷阱囉！

6. 簡訊、電話詐騙

不少人會收到由不明號碼所傳送過來的簡訊，簡訊往往開頭寫著「我是 XX 銀行 OO 分行的某某某，最近貸款有優惠⋯⋯，聯絡我請加 LINE！」等訊息，但大家千萬要記住，就算銀行業務有業績壓力，也不會這樣四處傳簡訊！

而同一時間也有不少人接到電話問說要不要貸款，有些不肖業者會偽裝為金融機構，誘騙借款人繳交保證金、預付利息等。袋鼠金融建議大家對這樣的電話時時刻刻抱著疑慮，倘若真的很想貸款，可以先向 165 警政署反詐騙專線進行求證，或是安裝來電辨識軟體 Whoscall 進行來電識別，讓你有效辨別來電的號碼、單位！

7. 假冒社群網站引流至貸款代辦的詐騙網頁

在社群網站與部落客盛行的現今，除了有為促進金流與金融資訊透明，以便民為主要訴求的社群網站崛起，也有許多宵小利用相同名頭，盜用頗有聲譽的社群網站頭貼、資訊，模仿他人用語發文，並在文章中挾帶盜版貸款代辦的網頁，藉此吸引他人點進網頁，在該詐騙網頁申辦登記，以此盜取受騙者的個人資訊，甚至誘騙金融資訊。不僅會使受騙者的個人資料外流，也有可能使金融帳戶被不法份子用作人頭帳戶，淪為詐騙集團的共犯之一。

網路上的資訊相當於雙面刃，享受網路所帶來的便利性同時，閱聽人也應該擁有一定的媒體識讀能力。在網路上使用或提供金融資訊時，再三注意網站的網址、引流的貼文等等是否具有官方認證、是否為正版的官網。以免無法達成原先的目的，反倒捲入詐騙的司法糾紛喔！

8. 低月付金陷阱

許多不實信貸廣告會以低月付金，也就是貸款每月需繳金額低廉的條件來誘騙消費者，通常在利率低的信貸中，月付金低是正常的情況，但要注意的是，若信貸的利率高且貸款期限長，也可能使月付金低，因此，低月付金可能代表著總利息高，或是需要長期處於還款狀態，最終所付出的成本會高於原先的預期。

金融怪奇物語#12 刷新三觀！盤點你不可不知的詐騙組合技 ft.李勛 Shin Li

科技在進步，詐騙也跟著進步了🙀 跟你曖昧的不是帥哥，可能是摳腳大叔， AI 仿真人臉聲音讓你真假難辨，本集內容邀請李勛一起拆解各種荒謬又誇張的詐騙事件！

2024 最新貸款詐騙手法與案例

2024 年詐騙集團又有新招！袋鼠金融觀察 2024 詐騙集團新手法，多用假冒身份致電受害者騙取個資或銀行卡片，或盜用企業圖片或影音素材，開設粉專、社群，營造正當貸款管道騙受害者申辦，袋鼠金融整理出近期詐騙手法與實際案例。

案例一：冒用品牌名稱、建立假帳號

有用戶向袋鼠金融反應，有一「代辦服務」IG 帳號，要求受害者提供身分證件、錄影，並謊稱由袋鼠金融放款給受害者，要求受害者填寫以袋鼠金融為名義的申請書、合約，同時盜用品牌照片做成假合約，誘導民眾加入 LINE 帳號與假專員接洽。

⚠️ 再次聲明！袋鼠金融非貸款機構，不提供代辦服務、沒有與私人機構合作代辦、不做放款服務，絕不會向用戶索取身份證件！

(以上圖片由受害用戶提供。詐騙集團謊稱由袋鼠金融放款，行詐騙之實。)

案例二：盜取照片建立粉專

 FB 現有許多假粉專，盜取品牌照片與名稱，宣稱可申辦各種貸款，並在貼文末附上 LINE 好友連結，誘導民眾加入。

袋鼠金融就曾遭盜用！袋鼠金融原名貸鼠先生，有不少粉專盜用照片，改名貸鼠專家、貸鼠太太等等，在粉專揭露貸款申請等資訊，民眾看到一定要特別小心！

案例三：假冒行員騙取金融卡

用假冒身份騙取個資或帳戶金錢的手法也越來越猖獗！詐騙集團為了取得金融卡洗錢，會假冒行員名義或假裝借貸公司，騙取民眾金融卡。去年 4 月在金門就發生兩起類似的詐騙事件，詐騙集團佯裝專員致電受害人，要求受害人如要貸款，需將名下的提款卡寄出，並要求告知提款密碼，幸好銀行即時發現凍結帳戶，否則當事人就要淪為洗錢人頭戶，成為詐騙的共犯。

案例四：加 LINE 並話術免保人、低利率

社群媒體詐騙不止有粉專，還有 LINE ！高雄市刑大就在今年初接獲案件，詐騙集團透過粉專或社團，以免手續、低利息、免保人等用詞，吸引受害者加 LINE 詢問，以申辦需求為理由，要求提供個人資料，再以「加快放款」為藉口，要求受害者去銀行更改電話，改成詐騙集團提供的電話號碼，等到資料和電話到手後，隨即封鎖受害人。

案例五：以資料有誤為由詐騙金額

YouTuber 好棒 Bump 時常拍片揭穿許多詐騙手法，年初拍了一部貸款詐騙影片，記錄詐騙集團貸款詐騙流程，影片中，詐騙集團如一般貸款機構，要求提供資料等，結果在提領時跳出「銀行帳戶訊息不符，綁定卡號填寫錯誤，請儘速聯繫客服解凍款項」，要求匯款 2 萬元才可解凍帳戶，還故意修改原本的資料，告知對方資料填錯。

在影片中可發現，詐騙集團利用民眾對流程的不了解，例如，貸款通常是由借貸銀行「撥款」，不會讓你主動提領；一般核貸後會進行簽約對保，而不是簽名後才跳出合約等等。

案例六：空白合約恐生高利息

在去年 4 月由蘋果新聞網揭露，民眾透過代辦向融資公司申請 NT$ 300 萬，豈料代辦宣稱低利貸款，卻給該民眾空白的合約書。等到民眾收到撥款後，才告知年息 16% 的高昂利息。貸款代辦通常多以貸款低利率的話術，主動接觸需要向融資公司申辦的民眾，騙取民眾的信任後，便誘騙民眾簽下高額利息的合約，並要求民眾須給付借款 10% 的高價手續費，待錢財一到手，代辦網站與中間的代辦人便人間蒸發，徒留受騙者後悔不已。

案例七：誘騙「美化帳戶」提高過件率，受害者淪為車手

根據自由時報 2023 年 9 月報導，一位受害者因無法申請貸款，輕易相信詐騙集團話術而吃上官司。因受害者難以過件，詐騙集團聲稱可以透過「美化帳戶」，讓他順利向銀行申請貸款，方式是將資金匯給他，於指定時間領出來交給公司會計，後來發現帳戶被列為警示帳戶，又無法聯繫上對方，才驚覺受騙，淪為詐騙集團的「拋棄式車手」，後來有其他受害者指認，受騙金額匯入他的帳戶，當事人無法提供證據，而被認定是詐騙共犯遭到起訴。

案例八：美容院消費淪為貸款人頭

工商時報 2024 年 1 月報導，一美容店負責人號稱投資店家可獲利 6 成，誘導受害者簽署合約，用個人資料進行貸款，受害者直到負責人惡性倒閉後，才得知自己簽署買賣合約，並且在販售課程中被誘騙簽下貸款文件。

以上都是真實案例，有資金需求者，務必尋找正當借貸管道，勿輕信簡訊、電話、網路的貸款資訊；另也提醒簽署合約時，請仔細閱讀內容再簽署，並勿輕信高獲利投資的說法，投資本就有風險，且沒有快速獲利的方法。

若您有資金需求，以下為袋鼠金融精選的幾家信貸方案供參考：

富邦信貸 袋鼠金融限定專案

中國信託 Online貸

台新銀行：Richart 信貸

信用貸款陷阱分辨 3 步驟

為了避免民眾掉入貸款詐騙陷阱，袋鼠金融與刑事局 165 共同整理出了詐貸 432，3 步驟就能分辨貸款詐騙，分別是貸款詐騙的 4 大特徵、3 大途徑和 2 大後果。以下有更多細節說明，若還有對任何申貸管道有疑問的話，歡迎私訊袋鼠金融小編聊聊唷！

Step.1 查看是否有信貸陷阱 4 大特徵

1. 長很像：有些不法集團會取名仿效知名銀行，甚至連 Logo 標誌、配色都會設計非常相似，並強力透過廣告或粉絲專頁張貼貸款消息，很容易就讓民眾誤以為是銀行所屬機構。
2. 搜不到：如果是貸款詐騙，一定無法搜尋到該公司的相關基本資訊，例如：市話、營業地址、公司負責人等。
3. 要證件：若對方要求繳交印鑑、存摺、金融卡、身分證件、自然人憑證等個人證件，很高機率一定是詐騙！
4. 一定過：若對方標榜 100% 過件率、保證過件，又對自己和銀行的關係含糊不清帶過，那很有可能就是詐騙。

Step.2 留意常見信貸陷阱 3 大途徑

根據刑事局 165 統計可知，信用貸款陷阱通常有 3 大途徑：

1. FB 臉書假貼文
2. LINE 假訊息
3. 假網頁

這 3 大途徑相信大家不陌生，FB 臉書上通常會出現低利率、免保人等條件的廣告來吸引點閱，只要民眾一點入網頁，便可能會被盜取個資；Liner 假訊息則會出現低利息優惠、急需資金週轉的貸款方案等訊息，試圖騙取民眾的個人資料；假網頁則會仿冒金融機構的官網，誘導民眾進行線上個人資料的輸入，因此須特別注意，請勿任意點入不明連結與輕易留下個資，並確認網頁是否擁有 SSL 安全認證，地址是否正確。

但袋鼠金融也要告訴大家除了上述 3 者外，最近也多了很多冒充為銀行業務員的簡訊，常常透過簡訊、iMessage 的方式，來提供優渥的貸款額度、十分低的貸款利率！袋鼠金融提醒大家千萬不要相信這種簡訊，若真的很心動，也得先做好相關查證動作，運用前面教大家的 4 大特徵查看法，來判別是否是信貸陷阱唷！

❗️特別提醒❗️在社群媒體看到貸款訊息，一定要特別小心，不要輕信誇大的廣告標語！

Step.3 三思信貸陷阱 2 大後果

1. 失個資：個人帳戶可能就淪為詐騙集團的人頭帳戶，會被警方列為警示帳戶，而且一旦被列為警示帳戶，名下所有帳戶同時都會被凍結，還可能被當成詐騙集團的共犯，遭到被害人求償，得不償失。
2. 失錢財：對方可能會以手續費、代辦費等名義，收取高額費用，借款人都還沒拿到所需款項，就繳一大筆錢出去了！最後通常都血本無歸。

信用貸款陷阱該如何預防？

信用貸款陷阱到底要怎麼預防呢？詐騙集團為何總是能聯絡到我們呢？事實上，最好的防範方法就是加強信貸相關知識，包括信貸利率怎麼算、申請信貸的相關程序、聯徵是什麼、信用評分是什麼⋯⋯等，並且要相信、遵守一個大原則：只透過合法的管道借錢，選擇具有合法執照、資訊公開透明，且具有良好信譽的金融機構。

倘若遇到很棘手的經濟問題，這時眼見所及的信貸方案都會成為自己的救命稻草，此時千萬不要隨意選擇，務必要使用「詐貸 432」來幫助自己分辨是否為信貸陷阱，也要多多與家人、朋友討論，上網多查詢心得、評價，不要一昧地相信對方、將對方當成唯一解決方法！

信用貸款陷阱常見問題

您可能感興趣：