微型保險懶人包》不同微型保險申請資格、保障範圍與特色一次看！

袋鼠金融導讀｜微型保險是一種專為經濟弱勢與特定資格族群設計的低保費且小額的險種，因此，針對微型保險，在這篇文章中我們將整理其定義、保障範圍、熱門保險產品等等，並詳細說明微型保險的申請資格和相關資訊。透過完整的微型保險資訊，讓有興趣的朋友了解是否適合投保，選擇最合適的微型保單，守護個人與家庭的基本保障！除了微型保險之外，如果你對保險系列文章感興趣，也可以參考〈意外失能險〉、〈實支實付醫療險〉或〈終身醫療險〉唷！

微型保險是什麼？

微型保險主打「低保費、低門檻」，以保障經濟弱勢或特定身份者——例如低收入戶、原住民、身心障礙者、農漁民等等——能獲得基本人身安全防護。它的推出目的是補足社會安全網不足與資源分配不平均，使弱勢族群能面對意外、疾病、失能或死亡時減少衝擊，是社會保險與公助補助之外重要保障。根據主管機關與多家產壽險公司規範，微型保險僅限符合一定資格者，投保方式多以一年期為主，理賠額度最高 50 萬元。

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更新日期：2025/08/04

微型保險保障範圍

微型保險保障內容包括一年期定期壽險（死亡／失能一次給付）、一年期傷害保險（意外事故導致殘疾或死亡給付）、一年期實支實付型傷害醫療保險（實際支付自費醫療費用，超額全民健保範圍理賠）等等三大類型。這些保障對於經濟弱勢族群來說能夠在遭遇突發事故或重大變故時迅速得到支援，有效減輕家庭負擔。

微型保險特色

• 專為經濟弱勢設計：僅提供於特定身分族群，參與範圍隨政府與保險局核可調整。
• 低保費、低保額：以 50 萬元為全年最高保額，保費一年僅需數十至千元不等。
• 一年期短約、續保彈性：保障期間一年，續保簡單。
• 免體檢、簡易申請：投保手續便捷，有的公司支援線上申請。
• 理賠流程精簡：多為一次給付，文件齊備最快可數日內結案。

微型保險分哪些？

微型保險商品皆以「保障基本生活安全」為中心，分為三級構造：

一年期傳統型定期壽險

提供「死亡」與「完全失能」給付。以國泰人壽為例，主約最高 50 萬元、年繳 NT$714 ~ NT$1,285 不等。不論身故或完全失能，理賠金額與選擇的保額同等。

一年期傷害保險

針對因意外事故導致之死亡、失能進行一次性保險金給付，契約設計靈活，有些公司會較多附加條款與加值服務。

一年期實支實付型傷害醫療保險

依照實際醫療支出（排除全民健保已補助金額）進行補償，每次事故理賠上限 3 萬元。例如國泰人壽附約型商品，每次住院理賠不超過 3 萬元，資料實務性高且無須體檢。

微型保險有哪些？

政府微型保險

• 投保資格：低收入戶、中低收入戶、特殊境遇家庭、身心障礙者、農民、原住民、領取老人津貼者、漁民及官訂經濟弱勢者。
• 相關方案：各縣市合作指定保險公司，保障提供人身、意外、失能三大類型，每年保費由政府全額或部份補助。
• 保費與保障：台北市微型保險方案每年僅需 NT$200 ~ NT$600，保障額度最高 50 萬元。
• 投保規範：以戶籍地社會局資格審認，附上資格證明即可接受保單。
• 理賠流程：發生事件時提供醫院、死亡證明等相關文件，經審核款項直接匯入受益人帳戶。

郵局微型保險

• 投保資格：16 – 60 歲之低收、中低收、原住民、農漁民、特殊境遇家庭等。
• 常見方案：「一年期定期壽險」最高 50 萬、「一年期傷害險」最高 50 萬。
• 保費舉例：年繳保費約 NT$400 ~ NT$1200，依年齡投保金額略有不同。
• 投保方式：提供紙本、臨櫃及網路投保，投保手續簡單，僅需身份證明與資格證明，不須體檢。
• 理賠細節：身故、完全失能、傷害住院皆可按保單條款申請理賠，審核迅速，專人協助。

國泰人壽微型保險

• 投保資格：經濟弱勢、原住民、低收入戶、果農等特定身分，支援網路免體檢投保。
• 主力商品：「享保障微型個人定期壽險」主約最高 50 萬元，年繳 NT$714 ~ NT$1285，可附加 3 萬元實支實付型傷害醫療保險，每次理賠限額 3 萬元，住院及手術都可申請。
• 方案範例：25 歲原住民女性主約 20 萬元 ＋ 附約 3 萬元，年保費僅 NT$714。45 歲果農選擇 50 萬元主約保費 NT$1,285，發生意外身故即給付全額理賠金。
• 理賠規範：死亡及失能理賠額度為投保時選擇之主約額度，傷害醫療類為實支實付。理賠流程利申請身分證明、事故說明及醫療單據等文件，最快 5 個工作天內撥款。

富邦人壽微型保險

• 投保條件：15 – 75 歲，符合經濟弱勢各類目認定（身分佐證齊全），可直接臨櫃辦理政治範圍廣泛。
• 方案內容：「富邦產物微型個人傷害保險」針對意外身故或失能給付，最高保額 50 萬元，每年保費依年齡及方案不同一般在幾百至一千元之間。
• 2025 年業務數據：光 8 月有效契約人數超過 25,000 人、保額累計約七百多萬元。理賠案件統計每月皆有，給付金額穩定遞增，推動效益良好。
• 理賠流程：依個人專員協助，提供事故與醫療證明，審核完成即依約給付。

身心障礙微型保險

• 投保資格：年滿 15 ~ 65 歲，領有身心障礙證明或符合中低收入政策身份者。
• 保障內容：人身壽險、意外險、團體保險等，均依法最高 50 萬元，年繳僅數百元起。
• 申請範例：如南投市政府搭配和泰產險推出方案，由社會局協助申請與勾選，保費部份政府補助。
• 理賠規則：需附身心證明、醫療收據、死亡證明等，流程簡易、撥付快速。

原住民微型保險

• 投保資格：具原住民身分或由原民會、原住民族人團體認證。
• 方案內容：可申請一年期壽險或傷害險，理賠標準與國民同等，保費低廉。
• 常見優惠：原住民常有政府加碼保費補助，鼓勵提升保障覆蓋率。

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本篇內容由袋鼠金融提供整理，僅提供參考用途， 不代表保險公司實際方案內容，具體服務與商品與內容請以保險公司公告資訊為主

微型保險優缺點

微型保險的優點在於其友善的投保條件與社會公益性質。首先，微型保險保費低廉，通常一年只需數百至一千多元，對於經濟弱勢或特殊身分族群（例如低收入戶、原住民、身心障礙者等）來說相當具負擔能力，且保障內容直接鎖定死亡、意外、失能或重大傷害，能填補這些群體遭遇突發事故時經濟上的保障缺口。此外，微型保險申請門檻低、免體檢，理賠手續精簡，讓原本較難獲得商業保險保障的人，可以及時獲得協助。

然而，微型保險也有一些限制。首先，保額有限，依目前法令最高不得超過新台幣 50 萬元，與一般壽險或醫療保險相比，保障範圍與給付金額較小。其次，僅限有特定身份或經濟弱勢者能投保，必須檢附相關資格證明。第三，微型保險以一年期短約為主，需每年續保，且多半只保障死亡、意外、失能等指定範圍，並不包含生存給付或較多元的保險內容。此外，因承作對象地域分布或資訊落差等等因素，有些偏遠弱勢者仍可能較難參與。

總結來說，微型保險是政策性強烈、設計簡明且務實的社會型保險商品，十分適合弱勢群體作為基本安全網補充，但在保障金額與保障範圍上較為有限，申請時也需留意資格條件與續保規範。

微型保險常見問題

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