機車貸款是什麼?有收入就能貸最高15萬元、免留機車

幾乎人人都有一台機車,但除了當作交通工具外,還能用來融資借貸,尤其是當有緊急小額資金週轉需求的時候!還不知道機車貸款是什麼嗎?快跟著貸鼠先生一起看下去,為你介紹機車貸款條件、利率等常見問題!

機車借款三大類型介紹

機車貸款

又稱為 機車借款機車融資

將機車當作抵押品,向民間融資機構申請一筆貸款資金,申請的額度和利率會根據機車的市值、年份、cc數、申請人的信用條件而有所不同。

機車分期

又稱為 機車分期貸款

機車分期是在購買機車時,向金融機構申請 12 或 24 期來繳款,每一期還款金額包含了機車本身的本金以及利息,申請機車分期貸款的目的通常是是為了買車。

機車二貸

又稱為 機車增貸

是指原本的機車已經申請過貸款,但再以相同機車進行第二次抵押貸款。機車二貸對貸款機構來說,風險比較大,因為只擁有抵押權的第二順位,所以能提供的額度通常比較低,利率較高

機車貸款是什麼?

機車貸款,簡單來說就是將機車當作抵押品,向民間融資機構申請一筆貸款資金,申請的額度和利率會根據車種、年份、cc數、機車的市值、申請人的信用條件而有所不同。

機車貸款特色

  • 申辦門檻低,審核過件率高
  • 機車限制少,不限車種車齡
  • 不用抵押車,機車仍可代步
  • 職業無限制,攤販自營商可
  • 申貸過程短,快速取得資金

機車貸款適合什麼人

  • 緊急小額資金需求:臨時需要約20萬以內的資金,符合機車貸款快速審核撥貸的特性。
  • 信用評分較低者:無信用資料或信用分數較低者,可以選擇不看信用評分的機車貸款。
  • 名下有機車:機車可作為抵押品,依照機車條件快速核貸。
  • 小白、學生、自由業、無薪資證明者:職業門檻要求較低,薪資證明非必要條件。
  • 房貸、信貸外還有資金需求:申辦時不會調聯徵,有信用貸款未繳清但仍有資金需求者可申請。

機車貸款申辦管道

過去可能比較常聽過只有民間貸款,像是當鋪之類,在做機車放款的業務。

但目前因為貸款需求越來越多,有許多民間融資機構融資上市上櫃公司開辦機車貸款業務,像是常聽到的:中租控股、遠信機車貸款、裕融機車貸款、和潤機車原融。

貸鼠先生建議辦理如:中租輪你貸的機車貸款方案,畢竟股票上市公司具一定規模,貸款風險較低,讓你貸的也比較安心。

機車貸款有什麼條件?

申請機車貸款的條件相對來說簡單許多,以下為多數融資機構申辦條件:

  1. 年滿20歲
  1. 本人名下有機車(品牌、cc數、車齡不限,電動車、Gogoro、重機也都可以申貸)
  1. 工作(部分機構會要求有收入證明,也有些機構不限定,像是中租控股輪你貸方案:自由業(如攤販、模板工、作家、娛樂產業…等)、待業中或是家管、學生皆可提出申請,但有薪資證明是加分條件!)
  1. 機車本身無貸款分期、設定(如果有申請其他機車貸款、抵押的情況下,還是可以申請看看,但專案均保留最終的核准權利

機車貸款額度高嗎?可以借多少錢?

機車貸款的額度會因個人條件而有所不同,機構主要會評估以下幾點:

  1. 車況(年份、cc數)
  2. 工作(薪資證明為加分條件)
  3. 個人信用狀況(持有信用卡為加分條件)

還有一個方法可以知道自己大概能借到多少錢喔!

那就是 貸款試算

透過輸入機車排氣量、出廠年、期望金額,就能算出大概的月付金、期數囉。

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總結來說,可貸額度受機車年份、cc數影響最多,

機車貸款額度 3~15 萬之間,最高有可能貸到20萬元!

黃牌或紅牌的重機貸款會參考估算現值,可申貸金額通常也會比較高!

機車貸款屬於小額貸款,如果有超過20萬以上的資金需求,建議可以考慮申辦個人信用貸款、房屋貸款。

機車貸款可以分幾期?

機車貸款分期期數12~35 期,最多可分到 36 期(3年)!

可以根據自己的財務狀況來選擇較適合的繳款方案,期限越長、月付金就越低,每個月的負擔也會比較低。

機車貸款利率多少?

機車貸款的額度會因個人條件而有所不同,主要影響因素有以下幾點:

  1. 車況
  2. 申辦管道(不同機構提供的利率不一定)
  3. 個人信用狀況(有無工作證明、持有信用卡等)

機車貸款年利率18%~20% (7月開始落在16%以下)

重型機車貸款年利率8%~15%

貸鼠先生提醒!由於機車的擔保力比較弱,所以跟個人信貸、房貸比,機車貸款的利率會比較高喔!但相對核貸率高很多喔

機車貸款申請流程

機車貸款大多是民間融資機構或是當鋪在經營,如果是初次接觸機車貸款、對申請流程不熟悉的民眾千萬要注意!

以下將介紹完整機車貸款申請流程,以及如何避免遇到貸款詐騙陷阱。

若擔心無法判別民間融資機構的合法性,建議可以辦理貸鼠先生嚴選的中租輪你貸的機車貸款方案這個方案是融資型貸款方案,中租是股票上市公司,具一定規模、營運也經董事會監督,貸款風險很低,讓你能夠安心貸款。

1. 選擇合適的機構與方案

在挑選機車貸款的機構和方案時,可以先注意以下幾點來判斷,合法的機車貸款

  • 不需要留機車:需要債權擔保時,去監理站設定完成後就能把機車騎回家
  • 不需要押證件:合法的流程是不用抵押身分證件的,如果要的話有可能是地下錢莊喔

貸鼠先生建議:找銀行機車貸款 或 較具規模的民間機構,如:中租、遠信、裕融、和潤,都是比較有知名度、上市上櫃的公司,如此一來也比較安全,利率也會較合理喔!

2. 準備相關證件提出申請

選定欲申請的機構和方案後,就可以開始準備資料提出申請,基本需要的有:

  • 身分證正反面影本
  • 第二證件:健保卡或駕照
  • 行照影本
  • 財力證明(不一定要提供,但對審核有加分效果)

3. 審核評估

金融機構根據申貸人的條件、機車狀況、cc數等,評估可貸款金額、利率、期數,最快一個工作日就能得到審核結果,通過後會一併說明機車貸款方案和相關細節。

4. 對保與設定

審核通過後,下一步就是對保,雙方確認貸款方案的金額、利率等詳細內容,

對保完成後,會到監理站辦理機車抵押設定。

(延伸閱讀:對保是什麼?貸款核准後不可忽視的3個對保重點

5. 撥款

以上程序都完成後,就可以撥款囉!會將款項撥到指定帳戶

機車貸款常見問題

Q1. 機車貸款好過嗎?

只要有工作、車況尚可、無信用問題,機車貸款的過件率是高達 80% 以上喔!

市面上不法份子猖獗,很難辨別民間貸款是否合法,若有疑慮的話,建議辦理貸鼠先生嚴選的中租輪你貸機車貸款方案,讓你貸的安心。

Q2. 機車貸款和機車分期差在哪?

機車貸款:名下有車,用機車作為抵押品將金融機構申辦貸款。
機車分期:名下沒車,預先向金融機構借錢買新的機車。

Q3. 機車貸款需要聯徵嗎?

不用!
機車貸款機構會有類似系統,所以還是會留下申辦紀錄。

Q4. 機車貸款需要留車嗎?

不用!
向一般公司申請機車貸款是可以繼續使用機車的喔!只有像是當鋪,才要把機車留在店內抵押。

Q5. 車齡高可以申辦機車貸款嗎?

可以!
不過車齡的大小確實會影響機車貸款的額度、利率。

Q6. 哪一種機車可以貸款?重機可以申請貸款嗎?

基本上所有機車都可以申請!
不論是輕型機車、重型機車、50cc、100cc,甚至是電動車Gogoro都可以申請機車貸款,不分廠牌、CC數、新舊程度。

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