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過年對於台灣人來說普遍是大家相聚在一起的歡樂時光，然而過年對於大家來說也是容易破費的時候。在過年會花費到的錢，不外乎就是包紅包，不只包紅包給晚輩，對於包紅包給長輩更是一筆不小的開銷。以上種種都是過年可能會破費的情況，為了避免在過年時手頭很緊，因此可能需要年前貸款來過年。過年貸款前最好考慮自己貸款的條件，袋鼠金融已有信貸試算利率工具來幫大家評估自己的貸款條件。除了可以向一般民間的機構貸款外，也有像軍公教貸款等，如果臨時需要資金也可以參考之前的文章急難救助方案與年初開放申請的勞保紓困貸款！
目錄
年前貸款有哪些方案？
資金需求大：信用貸款
資金需求比較多的，建議可選擇銀行的信貸方案，在年前有不少銀行推出過年貸款，並有新春優惠活動，有興趣的朋友可以參考袋鼠金融為各位整理出來的優惠方案內容！
資金需求小：小額貸款
當然，一定有人的資金需求比較小，僅是需要短期的資金週轉，因此，近年來也有各種快速小額借款、手機貸款 APP 等產品，若你也是這樣的狀況，建議可參考以下小額借貸方案。
| 小額貸款推薦一覽表 | ||
|---|---|---|
貸款額度 最高 5 萬 | 貸款額度 最高 25 萬 | 貸款額度 最高 200 萬 |
年利率 8% 起 | 貸款利率 9.9% 起 | 貸款利率 5.9% 起 |
無每月最低還款金額 | 無每月最低還款金額 | 無每月最低還款金額 |
貸款期限 依各專案條件而定 | 貸款期限 最長 24 期 | 貸款期限 最長 60 期 |
手續費 NT$ 300 起 | 動保設定費 NT$ 3,500 | 動保設定費 NT$ 3,500 |
符合規定之手機 皆可辦理 | 國產或進口白牌機車 出廠 10 年內皆可辦理 | 國產或進口汽車、 黃牌以上大重機 出廠 15 年內皆可辦理 |
✨方案特色✨ • 免出門： 線上填寫資料、專人服務 • 先試算： 試算完滿意再辦理 • 最快 30 分鐘： 從試算到撥款，最快30分鐘完成。 | ✨方案特色✨ • 免聯徵： 不受信用評分影響、也不佔信用額度 • 免留機車： 貸款期間仍可正常使用 • 最高可貸 25 萬： 一般機車貸額度為 15 萬 • 不限職業、免保人、全程保密 | ✨方案特色✨ • 免留車： 貸款期間仍可正常使用 • 不限職業、免保人、全程保密 • 最高可貸 200 萬元： 最快30分鐘內聯繫、 60分鐘內審核、 24小時內撥款 |
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如何挑選適合自己的信貸方案？
使用信貸試算工具
在挑選信貸方案前，首先要確認你可能拿到的貸款金額有多少，因為主管機關規定，所有非擔保品貸款、信用卡等負債，不可超過平均月收的 22 倍。所以，先了解預計的貸款金額，還有你已經借貸的金額，利用袋鼠金融的【信貸額度試算工具】，了解你可以貸款的金額。
再來，確認每月的還款額度，自己能否負擔？使用袋鼠金融的【信貸每月還款試算工具】，抓出每月還款金額，確保自己能夠負擔，以免最後無法照時還款，導致信用評分出現瑕疵，現在試算，還寄送每月攤還表到你的信箱，方便做後續的財務規劃！
評估需求
了解最高貸款額度與月還款金額後，最後就依照你的需求，開始研究銀行的貸款方案，袋鼠金融提供三種評估方向，供你參考。
📍 前期還款壓力大
建議選擇前期利率優惠的貸款方案，前期還款較輕鬆。
📍 想要額外貸款優惠
透過袋鼠金融申請過年貸款，除了享期間方案優惠，還有額外手續費等其他優惠喔。
📍 想要最低利率
可參考低利率貸款，並提醒提供自身有利的信用、職業、薪轉證明等，與銀行多討論也許可以獲得較低的利率。
年前貸款比較好過 5 大撇步
過年貸款會比較好過嗎？袋鼠金融這邊整理了 5 大撇步，希望可以幫助你申貸更順利！
1. 提供有力財力證明
若能證明還款期間，有穩定的收入來源，對於銀行審核貸款過程，是很大的加分唷！
銀行接受度較高的財力證明包含：薪資證明、薪轉戶存摺紀錄、扣繳憑單等等。若能提供這些文件，申貸一定能更加順利。
2. 負債比在合適比例以下
若負債比佔每月薪水 3 成以下，核貸機率會比較高。
若貸款金額在申貸人能負擔的安全範圍內，銀行會更願意核貸且給予較優惠的利率。
3. 良好的信用基礎
在申貸時，銀行一定會查閱申貸人的聯徵信用報告，藉由過去還款情形檢閱申貸人信用是否良好。
若過去使用信貸、信用卡，皆準時繳款、少啟動循環利率，相信申請過件會順利許多。
4. 進行信用貸款比較
辦理信貸前，先利用信貸利率試算工具來評估總費用利率為多少，詳細挑選方式可以參考下面，「如何挑選自己的信貸方案」。
5. 選擇薪轉銀行辦理信貸
若選擇薪轉銀行辦理信貸，對於銀行方會對於申貸人還款能力有一定的認知基礎，不只申辦繳交文件會比較少，針對薪轉戶可能也會有利率、手續費等優惠唷！
年前貸款必注意 4 件事⛔️
1. 注意過年貸款的時間
通常過年的貸款方案都是限時的，加上銀行審核到撥款也需要工作時間，如確定有申請需求，記得提早向銀行諮詢，以免錯過！
2. 廣告標語僅供參考
看到廣告優惠標語貸款前要注意，有些優惠利率是有限定資格的，如：某些特定的職業別等。還是要先查詢符合自己條件的利率究竟為多少唷！
3. 謹慎評估總費用年百分率（APR）
辦理信貸前，要先評估貸款的總費用利率，有些利率方案所顯示出來的並非總費用利率，很多朋友到了繳費後才發現，他的總費用利率與當初的不同，因此在申辦前要多注意！
4.小心詐騙陷阱！向合法機構申請
詐騙事件層出不窮，就是抓準受害者急需資金的痛點，用低於市場的利率、保證過件等廣告用詞，誘騙受害者，大家千萬記得，要求你寄存摺、印章、個人資料或事先收取手續費的，都是詐騙集團的手法，最好向合法的金融機構申請貸款，並不要找代辦公司處理。可參考我們整理的 2024 貸款詐騙案例：【信用貸款陷阱有哪幾種？最新貸款詐騙手法告訴你！】，防範詐騙手法。
年前急救金常見問題
不論是過年前或是平常，真正使銀行貸款好過的關鍵，在於自己本身，如果本身有良好信用紀錄、還款能力等。不論是什麼時候或是哪間銀行對於申辦人來說都是好過的銀行。
對於銀行來說，貸款與風險管理有關，所以銀行對於貸款決不會輕鬆面對，更不會容易的表示 100% 過關。因此看到某銀行寄出 100% 過件的廣告或簡訊時，要提防是否為詐騙，並再次確認講述內容。
重大信用瑕疵、負債比過高、多次延遲繳款、沒有收入證明這 4 者會讓貸款變得更難過件，大家可以從這 4 點看出「準時還款、繳費」的重要性；重大信用瑕疵則可以透過查詢聯徵紀錄來得知；沒有收入證明則較常發生在自營商身上，袋鼠金融建議大家可以找尋對應的信貸方案，又或者直接電洽銀行客服詢問有無證明可替代！
