歐洲旅遊保險怎麼買？4 家歐洲旅平險/旅遊不便險方案推薦！

袋鼠金融導讀｜歐洲旅遊一直是許多台灣旅客的夢想，不論是浪漫的法國、充滿歷史文化的義大利，還是自然壯麗的瑞士，每個國家都有其獨特的魅力。然而，相較於亞洲國家，歐洲的醫療費用高昂，旅程長途且變數多，因此購買合適的旅平險與旅遊不便險成為出國前的重要準備。本篇將為大家解析 2025 年適合前往歐洲的旅遊險，並針對成人、孩童與長者提供不同族群的投保建議，幫助你找到最合適的方案！最近想去歐洲嗎？歡迎參考袋鼠為您整理的歐洲信用卡推薦、申根保險介紹、歐洲自由行懶人包。

歐洲旅遊保險要保哪些？

許多人在挑選出國保險時，常常會被玲瑯滿目的險種名稱搞得一頭霧水，然而事實上，海外旅遊保險的核心非常簡單，分別是保障「人身安全」的旅行平安險以及保障「行程財物」的旅行不便險。 

旅遊平安險

旅平險的核心精神在於保障旅客在海外期間的「人身安全」，當我們人在國外遭遇意外事故導致身故或失能時，旅平險能夠提供一筆足夠負擔後續處置的高額補償，對自由行旅客來說，最實用的莫過於以下兩大附加條款：

• 意外傷害醫療： 保障在國外因跌倒、扭傷等意外事故導致的就醫費用。
• 海外突發疾病醫療： 保障在海外突發感冒、腸胃炎、甚至需要緊急開刀等非故意行為的疾病醫療。

由於歐洲的醫療費非常昂貴，加上台歐兩地時差與飲食文化差異大，一旦需要掛急診、住院甚至安排緊急醫療轉送，旅平險能夠幫助受保人節省意外的大筆開銷。 

旅遊不便險

與保障人身的旅平險不同，旅遊不便險主要是在補償旅客在「行程」與「財物」上所遭受的實質損失，當旅程因不可抗力因素受到阻礙時，不便險能針對旅客被迫產生的額外住宿費、餐飲費或是日常生活用品購買費用進行補償，將突發狀況帶來的損失降到最低，通常涵蓋：

• 班機延誤／取消： 因天候、航空公司罷工、機械故障導致班機延誤達一定時數。
• 行李延誤／遺失： 在歐洲大型樞紐機場轉機時行李未準時送達，或不幸在途中遺失。
• 旅程取消／縮短： 因重大天災、當地暴動或親人突發狀況，導致被迫取消或縮短行程。

旅平險、不便險可以一起保嗎？

當然可以，而且這也是目前市場上最推薦的投保方式！過去旅平險與不便險可能需要分開、各自投保，但現在各大產險公司都已經推出整合型的「綜合旅遊保險」專案，旅客在線上投保時，只要選擇海外旅遊專案，就能在同一個方案內同時打包旅平險與不便險，這樣不僅簡化了繁瑣流程，更能確保在長途跋涉的歐洲行期間，不論是身體健康還是隨身行李，都能獲得全面且無死角的雙重防護！ 

5 個去歐洲旅遊需要買旅平險、不便險的理由

理由一、申根簽證規定，部分國家要求抽查旅遊醫療保險

袋鼠提醒您，雖然國人只要旅遊天數不超過 90 天，即可以「免申根簽證方式」前往歐洲申根簽署國家觀光，然而仍應隨身攜帶護照、旅館訂房確認紀錄、親友邀請函、旅遊行程表、旅遊醫療保險證明及回程機票、足夠維持旅歐期間生活之財力證明等。

👌針對「旅遊醫療保險」證明，保額須達 30,000 歐元（約新台幣 100 萬元），並涵蓋緊急醫療與遣返保障，雖然前往申根區並非強制規定一定要提供，但各國海關或移民官仍有權視情況進行抽查，特別是在醫療成本較高的國家。

理由二、歐洲醫療費用高，住院一天恐破萬元

雖然歐洲醫療體系相當完善，但針對外國旅客收費極高。例如，在法國或德國的醫院掛號費可能高達上千元新台幣，若需住院，甚至要先繳交上千歐元的押金。因此，沒有當地健保的旅客，任何小病小痛都可能造成龐大開銷。

👌購買旅平險內含海外突發疾病保障，可補償醫療費用，確保旅途中無後顧之憂。

理由三、天候與罷工影響，航班延誤風險高

歐洲航空交通頻繁，冬季時北歐、德國、英國等地常受 暴風雪影響，導致航班延誤或取消。此外，歐洲多國經常發生 罷工潮，影響航空、鐵路與大眾運輸系統，可能導致旅客行程被迫更改或延誤。

👌購買旅遊不便險，可獲得航班延誤、行程取消、住宿補償，減少突發狀況帶來的財務損失。

理由四、行李遺失、盜竊事件頻繁，財物保障不可少

歐洲大城市如巴黎、羅馬、巴塞隆納等地，扒手與行李失竊事件頻繁，機場、車站等公共場所更是高風險區域。像是手機、相機、護照、電腦甚至行李箱都可能成為當地扒手的目標。

👌購買旅平險搭配行李遺失或被竊保障，可在財物遺失時獲得補償，減少意外損失。

理由五、極限活動與滑雪意外風險高

歐洲是戶外活動的天堂，如阿爾卑斯山滑雪、瑞士登山健行等，這些活動雖然刺激，卻也伴隨較高的受傷風險。滑雪場常發生骨折、扭傷等意外事故，若需直升機救援，費用可能高達數十萬元。

👌選擇涵蓋極限運動保障的旅平險，可確保發生意外時能獲得完整理賠，避免額外負擔高昂的醫療與救援費用。

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歐洲旅遊保險怎麼買？

面對出國各種各樣的風險，購買海外旅遊保險早已成為聰明旅客的共識，而購買海外旅遊保險的管道與方式也非常多元便利，購買歐洲旅遊保險的管道主要可以分為以下三種：

歐洲旅遊保險購買三大管道
比較項目	機場實體櫃檯	網路投保（線上投保）	信用卡附贈旅遊險
主要承辦商	新光產險	各大產險公司	銀行合作之產險公司
保費支出	最高 (約網路投保 1.5 ~ 2 倍)	最低	免費 (刷卡達指定門檻即贈)
保障內容	旅平險 + 不便險固定套裝	方案最多、保障可自由選配	偏重意外險，保障範圍最單一
不便險彈性	包含，但多為固定套餐無法微調	最靈活！可選高額取消/更改實支	有，但通常僅限基本班機延誤
生效時間	簽約即刻生效	線上完成後約 1 ~ 2 小時生效	刷卡支付團費或機票後即生效
身故保額上限	可達 3,000 萬元以上	通常為 1,000 ~ 1,500 萬元	依卡別等級，約 1,000 ~ 6,000 萬
高齡投保限制	最寬鬆！ 適合 75 歲以上長輩臨櫃	嚴格！多數線上上限為 65~70 歲	依銀行條款，部分卡別不保長輩
醫療隱藏條款	依現場套裝而定，需逐一確認	透明！法傳是否除外、免責期明寫	既往症不保，且大多不含法定傳染病

綜合便利性與性價比，最推薦旅客出發前 3～5 天直接利用產險公司官網進行線上投保，不僅省時還能省錢，還能提早下載英文投保證明，讓你安心出發！

刷卡有附贈旅平險、不便險還要額外買嗎？

雖然現在多數信用卡只要刷卡付全額機票或八成以上團費，就會附贈旅遊保險，但強烈建議前往歐洲的旅客要額外自費購買產險公司的綜合旅遊險，主要在於信用卡贈送的保險有以下限制： 

1. 保障資格受限： 多半僅限於持卡人本人、配偶及未滿 25 歲的未婚子女，同行的父母、兄弟姊妹或朋友完全無法享有保障。
2. 保障期間不完整： 信用卡不便險通常只保障「往返機場途中」或「定期班次交通工具固定搭乘期間」，一旦抵達歐洲飯店開始自由行行程後，中途在市區被偷、受傷意外多半不在理賠範圍內。
3. 醫療與突發疾病額度過低： 信用卡附贈的方案往往偏重意外身故（如空難），對於歐洲最需要的「海外突發疾病醫療（生病住院）」額度非常低，甚至直接除外，完全無法支應歐洲昂貴的醫療費用。
4. 不一定符合申根簽證規格： 部分信用卡公司無法開立符合歐盟官方要求的英文申根保險證明，可能導致入境受阻。

因此，花小錢額外買一份保障全程的旅遊險，才是最穩妥的作法。

歐洲旅遊不便險、旅平險挑選重點

重點一、醫療與突發疾病保障是否足夠

由於歐洲醫療費用昂貴，建議選擇海外醫療保障至少 300-500 萬元的旅平險，並確認是否涵蓋住院費、門診費、手術費、藥品費等。同時，部分保險公司會排除 慢性病發作，投保前需確認是否符合自身需求。

重點二、航班延誤與行程取消補償

由於歐洲常發生航班延誤與罷工，所以袋鼠建議您，可以選擇包含航班延誤補償、住宿費補貼、行程取消補償的不便險，以減少因天候或突發事件造成的損失！

重點三、高價財物與證件遺失補償

旅歐時，建議選擇除旅平險之外，再加保不便險，因為不便險通常會包含行李遺失、手機相機被竊、護照補發費用的保險，這樣能夠確保財物遺失時能獲得理賠，降低風險。

重點四、前往申根區國家，建議準備「申根保險證明」

雖然自 2011 年起，台灣免簽證入境申根區（如法國、德國、義大利等）時，歐盟「放寬」了強制檢查申根保險的規定，改為「強烈建議」，但歐洲海關仍有權在入境時進行隨機抽查，若無法出示符合規範的醫療保險證明，海關依法有權拒絕入境！

申根保險的三大條件

1. 海外醫療保額至少 3 萬歐元（約新台幣 100 萬元）以上。
2. 保障必須涵蓋所有申根國，且必須包含醫療轉送回國費用。
3. 保險公司必須在歐盟境內有聯絡人。

在產險公司官網線上投保海外旅遊險時，最好直接勾選「開立英文投保證明（或申根保險證明）」，並將紙本列印出來與護照放在一起，入境時以備檢查，就能玩得既體面又安心！

歐洲旅遊線上投保保險推薦

在挑選歐洲保險時，許多旅客常有的迷思是以為只要去歐洲就必須投保申根險，但事實上並非所有歐洲國家都屬於申根區，例如英國與愛爾蘭等國就不在申根簽證的規範內，不過即便目的地不需要強制出示申根憑證，依然強烈推薦直接購買「申根保險方案」，原因在於申根方案是專門為了應付歐洲天價醫療所設計，內部包裹的海外突發疾病與傷害醫療皆具備極高額度的實支實付保障，加上產險公司會一併開立官方認可的英文申根憑證，讓旅客不論是面對海關隨機抽查，或是臨時調整行程跨入申根國境，都能擁有一網打盡的雙重安心！

新光銀行 申根頂級方案

新光產險的申根頂級方案是專為前往歐洲申根區設計的產品，最核心的優勢在於能快速開立完全符合歐盟官方嚴格規格的英文保險證明，確保旅客在面對海關隨機抽查時能體面且順利通關，針對物價高昂的西歐、瑞士與北歐地區，該方案特別強化了頂級醫療的全面防護，提供高額度的海外突發疾病與意外醫療實支實付險，並全面涵蓋海外緊急救援服務，讓長途旅行最擔心的突發重病、緊急開刀或醫療轉送享有全面保障，而針對多需多次轉機的長途歐洲行程，新光也優化了行程財物與不便補償，幫你把控在樞紐機場頻繁轉運時行李被拋棄、延誤或摔壞的損失風險。 

新安東京海上產險 旅平險+旅遊不便險 申根方案

新安東京海上產險無疑是應對歐洲常態性罷工與天候延誤的絕佳夥伴，歐洲如法、德等國的鐵路與機場地勤罷工頻繁，該方案在旅遊不便險中針對班機延誤與取消的定義相當友善，只要在保險生效後才公告的突發罷工，或是冬季極端暴雪導致的交通停擺，皆能獲得實質補償，轉嫁滯留當地產生的額外住宿與餐飲成本，同時承襲海上產險的國際級服務資源，日系嚴謹的海外救援體系相當成熟，能為在歐洲遭遇重大交通意外或突發疾病的旅客提供即時且無語言障礙的跨國協助，線上投保流程直覺流暢，滿足歐盟對於醫療保額至少 3 萬歐元且包含遺送回國費用的嚴格要求。 

富邦產險 海外旅平險(含法傳)＋旅行不便險 D 方案

富邦產險最矚目的特色在於全面解鎖了法定傳染病的限制，由於歐洲大眾運輸與室內空間多已不強制配戴口罩，旅客若在歐洲當地不幸確診新冠肺炎或其它法定傳染病，並引發重症需要住院隔離或就醫，富邦皆能納入實支實付理賠，打破了市場上多數保險將法傳除外的盲點。此外，針對巴黎、羅馬、巴塞隆納等歐洲治安痛點城市，富邦精準打擊犯罪風險，其不便險中的個人隨身財物遭竊盜與強盜補償條款條理清晰，只要備妥當地警察局報案三聯單，即可針對皮夾、包包等實質財損申請補償。其不便險在行李損壞、旅程被迫取消或縮短的補償上也相當全面。 

中信產險 申根方案 (含法傳 + 不便險)

中信產險同樣打造了包含法定傳染病在內的雙重醫療防護網，不論是染上歐洲當地的變異病毒或是突發急性腸胃炎，該方案都能提供完善的醫療費用補償，中信特別強化了第三方責任風險的轉嫁，針對在歐洲古蹟觀光、精品店購物、或在當地體驗租借單車與電動滑板車的旅客，當不小心撞傷歐洲路人、或在商店內轉身打破高價瓷器而面臨當地天價法律賠償時，都能提供堅實的法律責任後盾，面對歐洲自由行常見的飛機與歐洲高鐵跨國串聯行程，中信不便險也提供了一體化的文字條款保障，讓頻繁轉換交通工具的旅客更安心

（以上方案皆為袋鼠金融整理，請以各家保險公司官網方案為準）

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實際於官網申請流程中，可依據個人需求勾選所需要的險種或附加險

歐洲旅遊保險一天多少錢？方案比較一次看

前往歐洲旅遊的保險費用平均每日保費大約落在新台幣 110 元至 180 元之間，以一趟 14 天的歐洲經典行程為例，每人的總保費大約介於 1,600 元至 2,400 元不等：

歐洲旅遊保險
方案比較	新光產險 申根頂級方案	新安東京海上產險 申根方案	富邦產險 方案 D	中信產險 申根方案
保障額度	意外身故 1,200 萬元 傷害醫療 150 萬元 個人責任限額 20 萬元(自負額 2500 元 ) 班機延誤限額 2.4 萬元 行李延誤定額 6,000 元 行李損失定額 6,000 元 旅行文件損失定額 3,000 元 旅程取消限額 8 萬元 旅程更改限額 6 萬元 海外突發疾病 150 萬元(含法傳) 急難救助 8 萬美元(台幣約 253 萬元)	意外身故 1,200 萬元 傷害醫療 120 萬元 個人責任最高 60 萬元(自負額 2500 元 ) 班機延誤限額 2.4 萬元 行李延誤定額 6,000 元 行李損失定額 6,000 元 旅行文件損失定額 3,000 元 旅程取消限額 1 萬元 旅程更改限額 1 萬元 海外突發疾病 150 萬元(含法傳) 急難救助 150 萬元	意外身故 1,200 萬元 傷害醫療 120 萬元 個人責任 100 萬元 班機延誤限額 1.2 萬元 行李延誤定額 6,000 元 行李損失定額 6,000 元 旅行文件損失定額 3,000 元 旅程取消限額 10 萬元 旅程更改限額 10 萬元 海外突發疾病 96 萬元(含法傳) 急難救助 150 萬元	意外身故 1,200 萬元 傷害醫療 150 萬元 個人責任 100 萬元 班機延誤限額 2.4 萬元 行李延誤定額 6,000 元 行李損失定額 6,000 元 旅行文件損失定額 3,000 元 旅程取消限額 4 萬元 旅程更改限額 4 萬元 海外突發疾病 150 萬元(含法傳) 重大燒燙傷 180 萬元
14 日總保費	1,967 元／人	1,619 元／人	2,370 元／人	2,410 元／人
平均每日保費	140.5 元／日	115.6 元／日	169.3 元／日	172.1 元／日

雖然歐洲保費看似比亞洲旅遊高出一些，但由於歐洲醫療費用極其昂貴，且常態性罷工與治安失竊風險顯著，花費相當於當地一小杯咖啡的單日保費，就能轉嫁高達上百萬元的醫療帳單與數萬元的行程延誤損失，對長途旅行而言性價比超級高！

歐洲旅遊保險要申請理賠怎麼辦？ 

如果不幸在歐洲當地發生了班機延誤、行李遭竊甚至是生病就醫的狀況，只要能夠準備正確的文件，回國後就能輕鬆申請理賠，不怕損失造成的財務破口補不起來！ 

保險理賠需要什麼文件 

申請理賠的第一步，是在事發當地向相關單位索取正確的書面證明（建議皆索取英文版），而根據不同的理賠項目，需要準備的文件如下： 

• 班機延誤／取消： 航空公司開立的「班機延誤／取消證明」（Attestation de retard，可於機場櫃檯、官網或客服申請）、原航班機票／登機證及新航班登機證，如果是因為罷工導致，請務必確保證明上有註明原因。
• 海外生病／受傷醫療： 當地醫院開立的「英文診斷證明書（Medical Report）」、醫療費用「收據正本（Invoice/Receipt）」與費用明細。
• 行李損失或隨身財物遭竊：
  • 若是在機場發生，須向航空公司的索取行李遺失/損壞證明（P.I.R）。
  • 若是在市區被偷搶，則必須立刻前往當地警察局報案，取得「警方報案證明（Police Report / Pradno）」，並確認上面有清楚列出被竊物品清單。

保險理賠要什麼時候申請

雖然根據台灣法律規定，保險理賠的請求權時效長達 2 年，但強烈建議旅客在回國後的 1 至 2 週內就盡快備妥文件提出申請，因為歐洲旅遊天數長、單據多，回國後小小的登機證存根、歐洲醫院的收據或英文報案單很容易就會不小心遺失，趁早完成送件是最保險的作法。

保險理賠步驟

1. 意外或竊盜發生時立即拍照存證（如行李受損狀況、現場環境），並向現場人員（機場櫃檯、醫院、警察局）索取正式的英文書面證明文件。
2. 回台後，前往投保產險公司的官網下載「理賠申請書」並親筆簽名填妥。
3. 將申請書連同所有證明單據正本、護照出入境證明影本（或電子通關查驗證明），寄送至產險公司理賠部，保險公司審核無誤後，理賠金就會匯入指定的台灣銀行帳戶。

歐洲旅遊保險注意事項 

在完成投保並踏上長途的歐洲旅程之前，還有幾個關於歐洲旅遊保險的冷知識與潛在盲點需要特別留意：

1. 掌握投保時效性，出門即刻生效

現在線上投保非常發達，原則上只要在踏出家門、通過海關查驗前 1 小時，都可以透過手機上網完成投保並即時生效，但由於歐洲行程往往長達 10 幾天甚至數週，加上需要提早申請英文申根保險證明以備海關查驗，建議提早 3 至 5 天在線上完成購買，特別提醒，投保時的「生效時間」需要設定在「踏出家門的那一刻」，「結束時間」則設定在「回到家門的那一刻」，才能讓整趟長途飛行與轉機行程受到最全面的保障。

2. 阿爾卑斯山健行、滑雪，注意高風險除外責任

歐洲是戶外運動的天堂，不論是去瑞士少女峰健行、還是去法國霞慕尼滑雪，都屬於熱門行程，但許多傳統旅遊平安險的條款中，會將「滑雪」、「登山（使用超過一定高度的特殊裝備）」或「具競爭性的體育競賽」列為除外責任，如果歐洲行程中包含滑雪或高海拔戶外活動，投保前務必確認該方案是否保障滑雪受傷，必要時需加購專門的特定活動險，避免在歐洲動用價格高昂的直升機救援時面臨無法理賠的窘境。

3. 留意台灣出發規定與歐洲罷工定義

不便險存在「台灣出發限制」，如果班機延誤或取消是發生在「台灣出發時」，且在出發前往機場前航空公司就已經提前公告（例如颱風、罷工提前宣布停飛），這種狀況台灣的不便險多半是不會理賠的， 另外歐洲（特別是法、德、義）的常態性罷工也是不便險的理賠攻防重點，投保前務必確認條款中是否有將罷工列為除外責任，最理想的狀況是選擇「只要在保險生效後才公告的罷工，且延誤達時數即理賠」的保險方案。

4. 責任險非車險，歐洲自駕務必加購超額險與全險

許多旅客會選擇在德法、冰島或義大利托斯卡尼進行自駕遊，但請切記，旅平險中的「個人責任險」不等於車險！個人責任險主要理賠的是在歐洲精品店逛街不小心撞壞高價瓷器、或走路撞傷路人等日常責任，完全無法理賠開車撞壞租車公司車輛的損失！歐洲的修車費與營業損失（NOC）高得嚇人，在向歐洲租車公司取車時，請務必臨櫃加購或在訂車平台買足「Super Cover（零自負額全險）」；若要挑戰德國無速限高速公路或冰島沙塵路段，也要注意是否需要加購特定險種（如碎石險、竊盜險），才能確保自駕風險可控！

5. 歐洲看病回台，別忘了先向健保局申請「海外核退」

若在歐洲不幸因突發疾病（如急性腸胃炎、嚴重流感）在當地掛急診或住院，回台申請產險公司的「海外突發疾病醫療險」理賠前，依法必須先向台灣的健保局申請「國外醫療費用核退」，健保局會依據國內健保支付標準核退部分金額，之後健保局會開立「核定通知書」，再來才能拿著這張通知書與醫療收據「差額」，向產險公司申請實支實付的補足，若是跳過健保直接進到保險公司送審，理賠金通常會遭到「打折（通常打 65 折至 70 折）」，這是前往歐洲長途旅行不可不知的權益盲點！

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