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0050 定期定額攻略!0050 手續費、報酬試算、扣款日一次告訴你

袋鼠金融導讀|ETF 的出現讓許多想進入股市投資的人有較明確的目標可以投資。而投資 ETF 是講求長期投資,再加上零股交易的出現讓投資門檻降低,也因此定期定額是許多人購買 ETF 的方式。說到高股息 ETF 和台股 ETF 定期定額,0050 是台灣人熟知的選項之一,而 0050 定期定額同時也是股民投資 0050 的方式。本篇文會跟大家說明,0050 定期定額怎麼買、0050 定期定額手續費要多少,同時也會找出幾間有手續費優惠的券商給各位。還有許多人想知道的 0050 定期定額報酬試算,帶大家了解長期投資的報酬究竟能有多少。

0050 定期定額怎麼買?

0050 是近年來台灣最受到矚目的 ETF,也因為 0050 選擇的標的都是台灣大型權值股,買入一單位的 0050 相當於一次買進 50 間台灣優質公司,如此一來降低風險的同時又確保了報酬率的最大化,就使得許多人把 0050 視為長期儲蓄或是投資的標的,而定期定額就是一種常見的投資策略。定期定額採用分批分散的方式買進 0050,長期來看買進的價格會較為平均,接近該股票在某時間區段內的平均價格,如果想要長期持有且存股,則定期定額是規避價格波動風險的好方法。

想要定期定額購買 0050,主要有兩種方式:

第一種通常需要透過券商申請,且較適合有穩定且固定收入的民眾。因為定期定額設定後,券商會在約定日自動扣款購買 0050,依照投資人設定的時間和價格買入,較適合沒有太多時間研究金融市場的人,每月都是自動化扣款投資,可以幫助你在不知不覺間存入第一桶金。

第二種方法是自行購入,每個月或季依照自己的收入狀況買入,也因為沒有綁定券商,所以投資人需要自行向券商下單,流程跟平時購買股票一樣,優點是投資人可以主動擇時,在價格較低的時候買入,但也同時可能遭遇價格波動的風險,因此擇時的定期定額投資是一把有利有弊的雙面刃,在選擇前務必考量自身財力情況。

0050 定期定額手續費要多少?

0050 定期定額的標準手續費跟買入股票一樣,都是總價金的 0.1425%,因應電子單的便利性和環保趨勢,許多券商提供電子單的手續費優惠,通常可以有 5~8 折的折扣,甚至有低至 NT$ 1 的特殊優惠。可以參照下圖整理的表格,依照自己的投資模式、使用習慣、和往來金融機構等綜合評斷後,再決定要透過哪一家券商下單或是開戶。

0050 定期定額比較券商手續費

袋鼠金融整理了市面上常見的幾間券商,並列出手續費和優惠供讀者參考:

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0050 定期定額扣款日怎麼選?

星期幾股價最低?

關於定期定額的扣款日眾說紛紜,甚至網路上也有人針對過去近十年的漲跌整理週一到週五的不同漲跌率與期望值,得到星期一最容易跌價與星期三最容易漲價的結論,因此有些人可能就會在定期定額時考慮這些時間點。

月初最容易漲?

因為大多數的公司公布財務報表的時間點都是在月初,而且獲利越好(符合甚至超出財報預期)的公司通常會提早宣布好消息,因此有些人會選擇在月底扣款,避開價格可能較高的月初時間。

扣款日其實不會影響報酬率!

雖然在扣款時間的這個話題上,每個投資人心中各有一個信仰與解答,但以科學和數字的角度來佐證,其實何時扣款對你的整體報酬率影響不大喔!因為定期定額本來就是一種分散風險以及平攤成本的投資策略,如果有嚴格遵守定期定額買入的紀律,那無論選擇在每個月的幾號扣款,長期平均的持有成本其實不會有太大的偏差,建議可以選擇帳戶有餘額可以扣款的時間,例如:發薪日、配息日等。

0050 定期定額試算

圖源:moneydj

我們以每月 5 日定期扣款 NT$ 10,000 試算,模擬從 2003 / 7~2023 / 6 的期間持續定期定額購入 0050 且股利皆會再投資。在這樣的設定下總報酬率超過 200%,且平均年化報酬率也來到了 5.06%。

0050 定期定額適合誰

市場上的投資標的與投資策略琳瑯滿目,究竟 0050 定期定額適合哪種人?其實對於定期定額這種投資方式而言,最重要的是要維持「定期」以及「定額」的紀律,以下列出幾項其他特質,快來自我檢核看看你適不適合定期定額購買 0050!

  • 想要有較高報酬的儲蓄

相較於銀行定期存款或是儲蓄型保單,0050 定期定額的流動性較高,且報酬率也不會遜於上述兩種投資產品,適合在尋找長期投資標的的人。

圖源:moneydj
  • 沒有時間研究個別股票資訊

現代人工作忙碌、生活充實,往往沒有多餘時間研究個股的資訊,但有多餘的資金可供投資,那定期定額 0050 可能也是適合你的好選擇。

  • 每個月有固定收入

由於定期定額是每月自動扣款,且是一種需要長期投入與持有的投資策略,所以有固定薪資是非常重要的一個條件。但無論你的薪資高低,只要符合能夠定期投入的條件,都可以進行 0050 定期定額投資。

0050 定期定額常見問題

0050 怎麼買?

可以將 0050 視為長期儲蓄或是投資的標的,透過定期定額的方式買進。

0050 定期定額怎麼買?

定期定額購買 0050,主要有兩種方式(1)透過券商申請定期定額,每月自動扣款(2)自行購入,可以主動擇時在價格較低的時候買入

0050 適合誰?

如果你想要有較高報酬的儲蓄、沒有時間研究個別股票資訊或每個月皆有固定收入,那你就很適合以定期定額的方式買進 0050

Mr. Roo

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