存基金、ETF 還是存股？主動基金的優勢是甚麼？大學生、小資族要如何存基金？

投資理財觀念逐漸被重視，越來越多年輕人很早就建立起投資觀念，根據台灣證交所截至 2024 年 2 月份的資料，20~30 歲的開戶人數占月總人數近四成，顯示投資有逐漸年輕化的趨勢。而 AI  科技的蓬勃發展也推動了台股在 2024 年攻上了兩萬點，吸引越來越多人有意投入股市。除了台股，袋鼠金融也觀察到，近年 ETF 的風潮席捲全台，許多較缺乏投資經驗的小白都開始選擇 ETF 定期定額作為入門的投資工具，不過卻不一定真的理解自己的選擇。本文袋鼠金融將介紹幾種常見的投資工具，包括同樣適合新手的投資工具「存基金」，打破你對投資的想像。

存基金是什麼？

所謂基金，就是將一群人的錢聚集在一起，交由專業的經理人團隊管理，經理人則會基於研究分析，買入數十支甚至上百支的標的。由於不是將資金放在某一支股票裡，所以基金通常波動性不會像單一個股這麼大。另外，現在常聽到的「基金」通常指的是「主動式」基金，與 ETF 的「被動式」策略不同，主動式基金是由經理人主動操盤，操作上更加靈活，也比 ETF 更有機會達到打敗大盤的效果，從而獲得更佳的超額報酬。

存基金、ETF 還是存股？

跟存錢一樣，不管是存基金、ETF或存股都不脫離「持續投入、長期持有」的概念，透過長期大額或小額投入，累積更多的基金單位數或股票。雖然都是存，但因標的差異，優缺點與費用也會有明顯的不同。

存股 vs. 存ETF vs. 存基金
項目	存股	存ETF	存基金
投資模式	個人自主投資	被動式管理，必須複製固定的指數	專業團隊主動管理
投資標的	台股、美股等個股	全球股、債、期貨、槓桿、反向ETF 等	選擇多元，例如主題式基金（如近期火熱的 AI 科技）、單一國家（如日本、印度等近年漲幅驚人的市場），或是全球股、債、平衡型基金等
買進標的	單一公司股票	依照大盤成份股配置買進一籃子股票	專業團隊主動選股買進一籃子股票
選股難易度	高	簡單，跟隨標的指數的成份股	簡單，有專業團隊負責管理
收益目標	追求個人期望的高報酬	追求近似大盤或指數的報酬	追求超越大盤的超額報酬

資料來源：袋鼠金融整理

存股優缺點

存股是自己研究股票後，再到券商單筆購入或定期定額購入，優點是可自行選擇標的、擇時入場，缺點則是必須花時間研究股票、追蹤效益，而且台股多以「張」（1,00 0股）為單位交易，小資族銀彈有限，很難分配子彈到不同標的上。費用方面，由於是由自己買入個股，自然不會有管理費的問題，不過透過券商交易，通常需負擔交易手續費，即便有手續費優惠，每筆賣出交易還是得付一筆 0.3% 的證交稅。

存 ETF 優缺點

ETF 與主動式基金類似，同樣是一次買入一籃子標的，相較於存股重壓單一個股，投資更為分散，不過 ETF 必須追蹤固定指數，因此投資人雖然不需煩惱買入標的，但操作不如主動式基金靈活，換股時間及成份股受限，無法依市場狀況快速調整。費用方面，ETF和基金一樣會收取管理費，不過通常較主動式基金為低，但賣出需要負擔 0.1% 的證交稅。

存基金優缺點

基金有專業團隊負責研究、挑選標的、追蹤績效，降低投資過於集中的風險，讓投資人不再為選股而煩惱。基金交易通常很難被課到稅，例如境內基金的資本利得就不需課稅，即使是境外基金，所得只要不超過新台幣 670 萬元就不需課稅（ 2025 年更提昇至 750 萬元）。費用方面，雖然基金看上去費用名目較多，例如經理費、信託管理費、手續費等，不過經理費通常已經內扣，而近年來隨著基金平台網路交易普及化，也不用負擔銀行才有的信託管理費用；至於手續費，2024 年起各家基金平台都是零手續費優惠，對投資人來說，投資損益基本上所見即所得，幾乎沒有額外成本，非常適合投資新手、小資族。

有鑑於近年來加入投資理財的族群越來越多，全台第一家基金平台「中租基金平台」特別針對「首投族」推出了「樂青春」活動，凡是在 2024/12/31 前於中租基金平台開戶的 18~25 歲會員，在年滿 25 歲之前，皆可享有基金定期(不)定額申購契約終身 0 手續費之優惠。同時，中租也針對袋鼠金融加碼獨家優惠，開戶輸入優惠碼【roocash】加碼送紅利點數 1,000  點，每點可折抵 NT$1 基金申購手續費！

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費用差異比較
項目	存股	存ETF	存基金
經理費	無	有 ETF內扣，投資人免另付	有 基金內扣，投資人免另付
交易手續費	券商買賣手續費每次0.1425%	券商買賣手續費每次0.1425%	過去透過銀行購買常須負擔0.3%左右的手續費；近年基金平台普及，如中租基金平台現在全站都為0%手續費*
投資課稅	賣出股票繳證交稅0.3%	賣出ETF繳證交稅0.1%	境內：資本利得不課稅 境外：資本利得為海外所得，依最低稅負制年收超過670萬才需計算課稅， 小資族原則上不會被課稅

資料來源：袋鼠金融整理

*標註「特定基金」、「特殊專案」、「貨幣型基金」、交易未達新台幣三千元，與涉及頻繁或短線交易者除外

如何存基金？

由於基金平台的各項優惠都比銀行來得優惠，袋鼠金融建議可在基金平台開基金投資帳戶，對小資族來說，有了基金帳戶之後，可以考慮以「定期定額」或「定期不定額」2 種方式開始存基金。

定期定額

顧名思義在每月固定日期、投入固定金額，屬於常見的懶人投資法，只要記得每月帳戶放入足夠的錢，就可穩定買進、累積基金單位數。

定期不定額

目前台灣有基金平台提供更進化版的定期不定額功能，幫助投資人自動達到逢低加碼、逢高減碼的效果，進一步優化投資效益。例如投資人可以在中租基金平台設定每一期的加碼、減碼條件以及各自的投入金額，事後更可隨時調整條件設定，讓投資變得更靈活。

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存基金的投資管道比較

要怎麼選擇存基金的平台呢？目前市場上有三家基金平台，袋鼠金融建議，新手還不太了解投資組合前，可參考各家平台所提供的優惠方案與交易功能。以下簡單整理台灣三家基金平台的比較：

平台		中租基金平台	鉅亨買基金	基富通
公司成立時間		2002年	2015年	2016年
功能機制	定期定額	O	O	O
	定期不定額 (逢低加碼、逢高減碼)	O	O	X
	青年理財專案	O：樂青春	X	X
	親子理財專案	O	O	O
	母子基金	O	O	X
	母子基金 提領機制	O	X	X
	智能理財	O	O	X

目前僅中租基金針對 18 – 25 歲族群設計投資方案，若你是小資族、學生族，袋鼠金融建議你可參考參考中租基金的「樂青春方案」，除了提供近 3,500 檔基金，還有真人線上服務可提供專業的理財諮詢。針對 18-25 歲的投資人，現在參加樂青春方案，還享滿 25 歲以前定期定額/定期不定額契約終身 0 手續費優惠；開戶輸入優惠碼【roocash】，再加碼送紅利點數 1,000  點，每點可折抵 NT$1 基金申購手續費 👉點我開戶

存基金常見問題

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